Como gerenciar adequadamente meus ativos

Como posso gerenciar meus ativos adequadamente? Otimizar a gestão dos seus ativos é essencial para garanta seu futuro financeiro e realizar projetos pessoais. Quer tenha poucos ou muitos bens, é fundamental organizá-los bem, fazê-los crescer e antecipar a sua transmissão futura.

No entanto, entre produtos financeiros complexos, mudanças nos impostos e os altos e baixos da vida, nem sempre é fácil navegar. Muitos sentem-se desamparados e, por isso, adiam este trabalho, que é, no entanto, crucial para a sua situação financeira global. Através deste artigo escrito com profissionais de consultoria patrimonial, quero dar-lhe chaves práticas para ver as coisas com mais clareza. Juntos discutiremos como analisar com calma a sua situação atual, definir os seus objetivos de médio e longo prazo, bem como implementar estratégias adequadas para alcançá-los.

O meu objetivo é permitir-lhe abordar a gestão dos seus ativos com mais tranquilidade, para que possa ser uma verdadeira alavanca na concretização dos seus projetos. Siga o guia para finalmente se tornar um ator informado sobre seu futuro financeiro!

🥀 Proteja seus ativos contra riscos à saúde

A ocorrência de um grave problema de saúde, um acidente ou uma morte prematura numa família pode comprometer o equilíbrio financeiro com graves repercussões no património. Entre a perda de rendimentos associada à paralisação do trabalho e as despesas de saúde, o impacto é considerável se não formos capazes de nos proteger. Aqui estão os diferentes contratos que permitem proteger seus ativos contra riscos à saúde.

✔️ Seguro de cuidados de longo prazo

O seguro de cuidados de longa duração é uma modalidade de seguro privado que protege contra o risco de perda de autonomia. Funciona segundo o princípio de uma renda paga à pessoa dependente para lhe permitir financiar a assistência necessária à sua manutenção no domicílio ou num estabelecimento especializado.

O seguro de cuidados de longa duração ajuda a proteger contra as consequências financeiras da perda de autonomia. Se ficar dependente, a seguradora cobre a totalidade ou parte das despesas necessárias: despesas de ajuda domiciliária, colocação em estabelecimento especializado, adaptação de habitação, etc. Também são fornecidas diárias. Este contrato cobre o restante, uma vez deduzida a ajuda pública.

Além do nível de dependência garantido, estude cuidadosamente as especificações do seguro de cuidados de longa duração: montante do capital ou anuidade concedido, eventual franquia, condições de reavaliação, condições de utilização das garantias, etc.

Alguns contratos oferecem assistência para coordenar as partes interessadas. Compare também sua cobertura atual com a de seu cônjuge e ascendentes. O seguro de cuidados de longo prazo deve ser escolhido cuidadosamente para Protecção Total.

✔️Seguro de morte

O contrato de seguro de morte, também denominado seguro de vida por morte, garante o pagamento de um capital pré-definido aos beneficiários em caso de falecimento do segurado. Este capital permite que os entes queridos cubram os custos do funeral e da herança e compensem a perda de rendimentos. O valor deve ser definido de acordo com as reais necessidades dos beneficiários e do património existente.

A designação dos beneficiários é crucial no contrato de seguro de morte. Lembre-se de atualizá-lo regularmente em caso de mudança na situação familiar. Você pode optar por um único beneficiário ou dividir o capital entre várias pessoas. Uma cláusula de reversibilidade permite que o capital seja redistribuído em caso de falecimento do cônjuge, por exemplo. Recomenda-se coordenar cuidadosamente o seguro de morte com o contrato funerário. Este último permitirá financiar diretamente as despesas funerárias, retornando o subsídio por morte aos entes queridos para compensar a perda de rendimentos sem onerar o património.

Designe um perto da confiança como beneficiário do contrato funerário para gerir o funeral como desejar. Uma estratégia ideal consiste em cobrir o funeral através de um contrato dedicado e garantir o excedente aos herdeiros.

✔️ Garantia funeral

O contrato funerário ou seguro funeral permite-lhe constituir um capital que será pago no momento do falecimento para financiar diretamente o funeral de acordo com a sua vontade. Isso evita que a família tenha que avançar fundos em caso de emergência. Os montantes poupados também geralmente se transformam num fundo euro seguro. Este contrato funerário proporciona, portanto, uma verdadeira tranquilidade.

Existem duas fórmulas: o fundo funerário que paga um montante fixo aos beneficiários para organizar livremente o funeral. Ou o contrato funerário que garante a cobertura dos custos dos funerais até ao limite máximo com um parceiro. Em ambos os casos, o pré-financiamento assegura este aspecto. Para escolher o valor, estime com precisão o orçamento necessário para o seu funeral ideal. Abordar a questão dos funerais nunca é fácil. No entanto, é aconselhável preparar isto com antecedência para evitar tomar decisões numa emergência emocional. Diga à sua família quais são os seus desejos precisos: tipo de cerimónia, local de sepultamento, aviso fúnebre, flores, etc.

✔️ Seguro saúde complementar

O seguro de saúde é um sistema de proteção social que permite a cobertura total ou parcial das despesas de saúde. Pode ser complementado por seguro de saúde privado ou mútuo. No entanto, constitui o pilar da cobertura das despesas de saúde. O seguro de saúde complementar cobre cuidados de saúde e despesas não reembolsadas pelo Previdência Social : estouros de honorários, diárias hospitalares, próteses dentárias, osteopatia, etc.

Ele permite que você evite custos antecipados. Analise cuidadosamente a tabela de garantias: taxas de reembolso de acordo com cargos, tetos possíveis, franquias, etc. Escolha garantias estendidas para cobertura completa, incluindo reembolso de taxas excedentes em setores não acordados, apoio ao quarto privado, ao pacote maternidade ou. até mesmo garantias específicas de pool.

✔️ Garantia de perda de renda

A garantia de perda de rendimento proporciona-lhe um rendimento de substituição em caso de paralisação do trabalho por doença ou acidente. Compensa a redução de salário por incapacidade ou invalidez. Verifique os prazos de carência, os rendimentos segurados, os tipos de interrupção cobertos e a não caducidade em caso de invalidez permanente em particular. Esse rede de segurança financeira é essencial no caso de um desligamento prolongado.

É possível manter esta garantia após a aposentadoria. Os acidentes da vida não poupam ninguém! A pensão de invalidez constituirá um rendimento adicional bem-vindo no caso de ocorrer um problema grave na velhice. As contribuições são mínimas em comparação com a proteção fornecida. Não cancele demais rapidamente seu seguro contra perda de renda em antecipação à aposentadoria. Os riscos para a saúde não têm limite de idade.

✔️ Seguro do mutuário

O seguro mutuário é um contrato de seguro que garante o reembolso de um empréstimo imobiliário ou de consumo em caso de ocorrência de determinados eventos. Obrigatório para qualquer empréstimo imobiliário, o seguro mutuário reembolsa o empréstimo em caso de morte ou invalidez do segurado. Essa garantia evita que a dívida pese sobre os entes queridos. Analise bem o TEG com e sem seguro para comparar ofertas.

O questionário de saúde é baseado na taxa individualizada. Rever para cima a cobertura dos empréstimos para uma protecção mais forte. Aproveite para comparar os contratos oferecidos pelo banco e pelas seguradoras. Os preços variam significativamente dependendo das garantias e opções incluídas. Estude detalhadamente as condições gerais do seguro do mutuário. Além da morte, certifique-se de que a invalidez, a incapacidade e a perda de emprego também sejam cobertas. Confira as cláusulas de reincidência e reincidência que evitam a caducidade do contrato.

🥀 Proteja meus ativos contra a inflação

Com a inflação, os preços dos bens e serviços aumentam, o que pode ter um impacto impacto na sua poupança e seu poder de compra. Se você não tomar medidas para proteger seus ativos, você corre o risco perder valor com o tempo. Isso pode dificultar o alcance de suas metas financeiras de longo prazo.

✔️ Os efeitos deletérios da inflação sobre a poupança

Uma taxa de inflação elevada como a que vivemos actualmente tem um impacto muito negativo na poupança se não forem tomadas medidas de protecção contra ela. Na verdade, com o aumento geral dos preços, o nosso poder de compra diminui ano após ano se o nosso dinheiro na conta bancária não render nada ou muito pouco.

Com uma taxa de inflação de 5% como a actual, 100 euros colocados sem rendimento numa conta equivaleriam a apenas 95 euros em poder de compra no ano seguinte. O valor real das nossas poupanças disponíveis é, portanto, inexoravelmente corroído. É por esta razão que é crucial aumente suas economias através de investimentos que ofereçam pelo menos um retorno igual ao nível da inflação. Caso contrário, ficaremos um pouco mais pobres todos os anos, apesar de acumularmos um monte de euros correntes nas nossas contas. Um verdadeiro paradoxo que deve ser resolvido rapidamente! :, A inflação age como um parasita que se alimenta do valor das nossas poupanças. É por isso que existem soluções para combater este flagelo, que detalharemos numa segunda etapa.

✔️ Aluguel de imóveis, um porto seguro comprovado

Você precisará aprender como administrar propriedades imobiliárias. Confrontados com a ameaça da inflação, os imóveis para arrendamento são um porto seguro comprovado para proteger o poder de compra. Na verdade, este investimento apresenta várias vantagens significativas na situação atual. Em primeiro lugar, as rendas estão inerentemente indexadas à inflação. Todos os anos, são reavaliados com base no Índice de Referência de Rendas, que acompanha o aumento dos preços no consumidor. Portanto, o seu rendimento de arrendamento aumenta naturalmente à mesma taxa que a inflação, protegendo o seu poder de compra.

Além disso, o mercado imobiliário apresenta um défice estrutural. A procura é muito superior à oferta, especialmente em certos mercados restritos, como as grandes metrópoles. Seu imóvel será facilmente revendido e realugado, proporcionando segurança de longo prazo. Por último, as taxas de crédito imobiliário ainda permanecem moderadas e constituem um efeito de alavanca interessante para os ativos de construção. O endividamento razoável continua a ser uma estratégia vencedora em tempos de inflação.

✔️ Ouro, proteção eficaz contra crises

O ouro é há muito considerado um refúgio financeiro e uma protecção eficaz contra crises económicas, nomeadamente a inflação. Durante períodos de inflação, o valor das moedas tende a diminuir, o que pode minar o poder de compra dos investidores. Contudo, o ouro geralmente mantém o seu valor intrínseco ao longo do tempo, tornando-o um activo atraente para a protecção da riqueza.

A principal razão por trás da resiliência do ouro à inflação é a sua natureza tangível e limitada. Ao contrário das moedas fiduciárias, que podem ser impressas em quantidades ilimitadas pelas autoridades monetárias, o ouro é um metal precioso que não pode ser reproduzido artificialmente em grandes quantidades. A sua escassez e procura constante fazem dele um activo tangível que mantém o seu valor através dos ciclos económicos.

Além disso, o ouro é frequentemente visto como uma forma de moeda universal, o que significa que mantém o seu valor à escala global. Os investidores procuram frequentemente alocar uma parte da sua carteira ao ouro como estratégia de diversificação, proporcionando proteção potencial contra a inflação e as flutuações dos mercados financeiros. Em tempos de incerteza económica, o ouro funciona muitas vezes como um porto seguro, atraindo investidores que procuram preservar a sua riqueza.

✔️ Mantenha-se investido no longo prazo

No caso de um aumento inflacionário, o erro seria entrar em pânico e vender todas as suas participações. Pelo contrário, recomenda-se manter o investimento a longo prazo para beneficiar da recuperação do mercado.

A principal armadilha é sair dos investimentos no pior momento, por emoção. Mantenha seus bens, a situação acabará se estabilizando. Com estas soluções adaptadas, poderá atravessar este período turbulento com mais serenidade. Sua riqueza sairá consolidada.

🥀 Proteja meus bens em caso de divórcio

O que se torna minha propriedade em caso de divórcio ? O divórcio sempre representa trauma emocional. Mas também pode ter repercussões complexas a nível material e financeiro, dependendo do regime matrimonial. Estareis assim mais bem equipados para enfrentar com calma esta provação, que também é delicada a nível material.

✔️Divisão de bens imóveis após divórcio

Em caso de divórcio, a primeira questão diz frequentemente respeito ao futuro da casa da família e de outros bens imóveis comuns. Na verdade, tudo depende do regime matrimonial escolhido no momento do casamento. No regime comunitário, os bens adquiridos durante o casamento são legalmente considerados bens comuns do casal, metade propriedade de cada cônjuge.

Assim, em caso de divórcio neste regime, os bens imóveis adquiridos conjuntamente durante a união são partilhados em partes estritamente iguais. Cada ex-cônjuge recebe 50% do valor do(s) imóvel(s) em causa. Por outro lado, no regime de separação de bens, nenhuma partilha ocorre em caso de divórcio. Cada cônjuge continua a ser o proprietário exclusivo dos bens imóveis adquiridos antes e durante o casamento. Assim, se a casa da família tiver sido adquirida por um dos cônjuges antes do casamento, esta propriedade reverte para ele na íntegra em caso de divórcio. Não há distinção entre bens antes e depois da união.

✔️ Compartilhando poupanças e investimentos financeiros

Para além do imobiliário, o divórcio também levanta a questão da partilha de poupanças colocadas em contas bancárias, bem como de vários investimentos financeiros, como seguros de vida. E aqui novamente tudo depende do regime matrimonial inicial. No âmbito da comunhão de bens, os montantes depositados em contas conjuntas e os contratos de seguro de vida celebrados em nome de ambos os membros do casal são considerado patrimônio comum.

Assim, em caso de divórcio, os saldos das contas bancárias conjuntas são partilhados em partes estritamente iguais, independentemente de qual dos cônjuges efetivamente contribuiu para essas contas. Todos recebem 50% dos valores disponíveis.

No regime de separação de bens, ponto de partilha de poupanças e investimentos: cada cônjuge continua a ser o proprietário exclusivo das contas bancárias e dos contratos que detém, quer tenham sido constituídos antes ou durante o casamento. Cada um guarda, portanto, todas as suas poupanças pessoais, os saldos das suas contas individuais, os seus contratos de seguro de vida, o seu PEA, seus investimentos no mercado de ações... Il não há distinção entre bens antes e depois do casamento.

✔️ A complexa questão da partilha de pensões após o divórcio

O divórcio também tem repercussões significativas nas pensões e anuidades de reforma dos ex-cônjuges. As regras são bastante complexas, mas é fundamental conhecê-las bem para defender os seus interesses. Sob certas condições, um ex-cônjuge pode, de facto, ter direito a uma parte da pensão de reforma do seu ex-companheiro se estiver numa situação financeira mais frágil. Não é sistemático : vários critérios devem ser atendidos e solicitados expressamente.

Para poder receber parte da pensão do seu ex-cônjuge, deve reunir todas as seguintes condições:

• Estão casados ​​há pelo menos menos de 2 anos antes do divórcio;
• Não ter casado novamente após o divórcio;
• Ter idade em idade mínima de 62 anos ou 60 anos em caso de incapacidade para o trabalho;
• Justificar recursos pessoais abaixo de um teto fixado em € 21 por ano. Este limite é aumentado no caso de filhos dependentes.

Se todas estas condições forem satisfeitas, pode requerer a sua quota-parte durante a vida do seu ex-cônjuge. Após a morte dele, você também poderá reivindicar a clássica pensão de sobrevivência para viúvas e viúvos.

✔️ O papel essencial do benefício compensatório

Durante o divórcio, os juízes podem decidir conceder uma prestação compensatória a um dos ex-cônjuges, para compensar uma disparidade significativa nas respetivas condições de vida após a separação. Esta indemnização é concedida pelo juiz ao cônjuge considerado mais frágil financeiramente após o divórcio, para evitar insegurança excessiva. As condições para obtenção são:

• Um divórcio judicialmente pronunciado (excluindo, portanto, o divórcio por mútuo consentimento);
• Uma diferença significativa no padrão de vida após o divórcio;
• Capacidade contributiva do outro cônjuge para financiá-lo.

Este não é um vencimento automático: deve ser solicitado expressamente ao juiz do tribunal de família.

✔️ Pensão alimentícia para os filhos do casal

Além do subsídio compensatório, o divórcio implica também o pagamento de alimentos para suprir as necessidades dos filhos, independentemente do regime conjugal. Esta obrigação mantém-se enquanto a criança não é totalmente autônomo. O valor é definido de acordo com os recursos de cada progenitor e as necessidades da criança. É possível efetuar o pagamento direto entre os pais ou o apoio da CAF, principalmente se o devedor não pagar.

Despesas excepcionais (despesas médicas, escolaridade, etc.) são partilhados proporcionalmente ao rendimento de cada progenitor. Também aqui, em caso de situação de conflito, o juiz decidirá com base nos interesses da criança e no nível de vida anterior do agregado familiar.

✔️ Otimize seu imposto sobre a riqueza após o divórcio

O divórcio às vezes resulta na transferência de bens de um ex-cônjuge para outro como parte da divisão. Do ponto de vista tributário é possível otimizar essas transferências. Se os bens imóveis conjuntos forem transferidos como parte do divórcio, cada cônjuge poderá beneficiar de deduções fiscais durante o período de propriedade da sua parte. Uma vantagem a não perder em caso de revenda de um imóvel após divórcio, sobretudo se o seu valor aumentou muito.

Se o divórcio envolver a recompra de títulos financeiros detidos em conjunto, é possível distribuir o seu ganho de capital tributável por vários anos. Concretamente, a mais-valia realizada na transmissão dos títulos ao ex-cônjuge fica congelada para efeitos fiscais. Só será tributado no ano em que os recursos forem efetivamente sacados. Esta técnica permite reduzir a quantidade de relatório todos os anos. A estudar caso a caso em função dos montantes envolvidos.

✔️ Otimize seu orçamento após o divórcio

Uma vez finalizado o divórcio e divididos os bens, é essencial reequilibrar o seu orçamento pessoal para manter o seu padrão de vida. Após anos de convivência, o divórcio implica automaticamente uma queda de rendimentos. É preciso adaptar seu estilo de vida para não ser pego de surpresa:

• Reduzir certas despesas restritas (moradia, carro, assinaturas, etc.)
• Encontre renda adicional, se possível
• Mergulhe em suas economias de forma comedida

Antecipar os principais itens de despesas a serem revistos. E obter ajuda de um consultor financeiro se necessário. Se o divórcio lhe concedeu capital proveniente da venda de bens comuns, invista-o de forma inteligente. Privilegie investimentos prudentes, disponíveis a qualquer momento para complementar os seus rendimentos.

🥀 Erros de gerenciamento de ativos a serem evitados

Otimizar a gestão do patrimônio pessoal é um exercício exigente. Entre os numerosos investimentos possíveis, a evolução errática dos mercados e a tributação complexa, nem sempre é fácil fazer as escolhas certas. No entanto, alguns erros de gestão de patrimônio surgem com frequência e afetam o desempenho ou aumentam o risco do seu portfólio.

✔️ Focar excessivamente em retornos de curto prazo

Quando você está interessado em um investimento, o desempenho apresentado é, obviamente, um critério principal. No entanto, um erro comum é focar apenas no desempenho imediato ou em 1-2 anos. No entanto, para fazer crescer os seus activos a longo prazo, é muito preferível concentrar-se no rentabilidade em 5, 10 ou 20 anos. Os investimentos com os melhores retornos iniciais também costumam ser os mais arriscados no longo prazo. Eles os expõem a um alto risco de perda de capital em caso de desaceleração do mercado.

É, portanto, apropriado adoptar uma visão a longo prazo e privilegiar activos mais duradouros, mesmo que sua lucratividade inicial é menor. O principal é buscar o melhor equilíbrio possível entre retorno e risco ao longo do tempo.

✔️ Veja apenas o rendimento bruto sem levar em conta taxas

O rendimento ou rendimento anual apresentado na comunicação designa o rendimento bruto, antes das taxas e antes dos impostos. Porém, para estimar corretamente a rentabilidade real de um investimento, é fundamental considerar o retorno líquido, após dedução de todos os custos vinculados a esse investimento. Estas taxas podem colheita de 1 a 4% retorno a cada ano em função dos investimentos.

Estas incluem taxas de administração anuais para um fundo de investimento, taxas de entrada ou arbitragem para seguros de vida, taxas de transação para aluguel de imóveis... Esses custos recorrentes consomem uma parte significativa do desempenho. É, portanto, imperativo tê-los em conta na sua análise comparativa dos vários investimentos considerados.

✔️ Colocar todos os ovos na mesma cesta por falta de diversificação

Este é um princípio básico na gestão de patrimônio: diversificação de investimentos é fundamental para otimizar o par retorno/risco. Ao concentrar todos os seus investimentos numa única classe de ativos (ações, obrigações, imóveis, etc.), expõe-se a um risco acrescido em caso de mau desempenho deste mercado.

Por outro lado, ao ter o cuidado de distribuir adequadamente os seus ativos entre diferentes tipos de investimentos que têm pouca correlação entre si, o risco geral é consideravelmente reduzido. Assim, deter ações, fundos imobiliários, seguros de vida unit-linked, produtos de taxas de juros e dinheiro é essencial para diversificar os riscos e reunir os retornos.

✔️ Ignore custos recorrentes que impactam a lucratividade

Como mencionado acima, os custos gerados pelos investimentos (taxas de administração, taxas de entrada, taxas de arbitragem, taxas de transação...) reduzem correspondentemente o retorno líquido recebido pelo poupador. No entanto, estes custos são muitas vezes negligenciados ou subestimados pelos indivíduos quando tomam decisões de investimento. Eles se concentram no rendimento bruto ou no desempenho passado, ocultando o impacto das taxas.

Contudo, a longo prazo, estes custos recorrentes podem reduzir significativamente a rentabilidade de um investimento. É, portanto, essencial integrar plenamente esta dimensão na análise comparativa do par retorno/risco. Para otimizar seus ativos, veja bem os custos é tão importante quanto o desempenho. Assim, os ETFs de ações com taxas baixas tornar-se-ão muito mais rentáveis ​​do que um fundo de ações com taxas elevadas, mesmo que o seu desempenho bruto seja semelhantes antes dos custos.

✔️ Dar muita importância ao desempenho passado

"O desempenho passado não garante o desempenho futuro". Esta frase ritual em documentos comerciais contém uma grande verdade. Na gestão de patrimônio, é tentador priorizar investimentos que apresentem os melhores retornos passou mais de 5 ou 10 anos. Aqueles que tiveram o melhor desempenho no passado parecem ser os mais propensos a continuar seu ímpeto.

No entanto, os mercados financeiros estão em constante evolução e os contextos em mudança tornam qualquer previsão arriscada. Quem teria previu o colapso há 10 anos títulos ou o boom imobiliário? Em vez de confiar apenas num histórico lisonjeiro, é melhor estudar mais profundamente os fundamentos e as perspectivas futuras de um investimento antes de decidir investir. A sua solidez e potencial futuro prevalecem sobre o desempenho já alcançado.

✔️ Tome decisões movidas pela emoção

O investimento em riqueza requer perspectiva e racionalidade para tomar as decisões corretas. Infelizmente, a emoção também pode pregar peças ruins nos indivíduos. Portanto, você precisará ter uma forte inteligência emocional.

Por exemplo, alguns ficam tentados a vender todos os seus investimentos em pânico durante uma violenta quebra do mercado de ações. Por outro lado, outros são levados a investir excessivamente em activos altamente especulativos numa bolha, por medo de perder uma oportunidade. Tomar decisões motivadas pela emoção face à elevada volatilidade do mercado leva, na maioria das vezes, a erros caros. É muito melhor manter a compostura e o discernimento em todos os contextos.

✔️ Negociar demais sem uma estratégia real de longo prazo

Alguns indivíduos viciados em mercados acabam indo e voltando entre investimentos de forma irracional e emocional. No entanto, esta instabilidade gera elevados custos de transação que afetam significativamente os retornos. Além disso, este "trading"compulsivo é na maioria das vezes sem uma estratégia real de riqueza a longo prazo.

Pelo contrário, uma alocação de activos é óptima quando é definida racionalmente de acordo com os seus objectivos, e depois ajustada gradualmente de acordo com as mudanças nos mercados e a sua situação.

✔️ Não levando em conta o impacto da inflação

A inflação, mesmo moderada, corrói um pouco do valor dos seus activos não investidos todos os anos. A longo prazo, o seu impacto está longe de ser negligenciável. Um exemplo: com uma inflação anual de apenas 2%, 100€ colocados na sua conta corrente perderão 000% do seu valor de poder de compra em cerca de 10 ans. É, portanto, essencial integrar regularmente o efeito da inflação na avaliação dos seus investimentos. Certas classes de ativos oferecem proteção contra a inflação.

✔️ Negligenciar otimizações fiscais

Mesmo com um retorno bruto equivalente, a tributação aplicável a dois investimentos pode variar muito e impactar o retorno líquido recebido. Saiba como otimizar a tributação do seu patrimônio utilizando envelopes dedicados (PEA, seguro de vida...) é, portanto, crucial. Isso pode lhe render vários pontos de retorno líquido a cada ano por meio de impostos e contribuições sociais reduzidas.

Uma abordagem patrimonial que tenha em conta a dimensão fiscal em profundidade torna-se essencial para além de uma determinada quantidade de activos. Muitas vezes é necessário aconselhamento profissional. Você pode consultar nosso agência de marketing digital.