Como investir com pouco dinheiro?

O maior equívoco sobre o investimento é que é apenas para os ricos. No passado, um dos mitos de investimento mais comuns era que era preciso muito dinheiro para ser eficaz. No entanto, nem sempre isso é verdade, pode-se investir com pouco dinheiro. Mesmo que você não tenha muito dinheiro para investir, é possível começar construir um portfólio e aumente seus ativos.

Na verdade, com tantos investimentos disponíveis para iniciantes, não há desculpa para mergulhar. E isso é uma boa notícia, porque investir é uma ótima maneira de aumentar a sua riqueza. Aprender a administre melhor seu dinheiro o tornará financeiramente independente.

Neste artigo Finance de Demain Consulting mostra o que você precisa saber para fazer a diferença no seu futuro, mesmo que você ache que não tem o suficiente para investir. Em outras palavras, como investir com pouco dinheiro? Antes de responder a essa pergunta, primeiro é importante saber por que devemos investir.

🌽 É possível investir sem dinheiro?

Você tem a possibilidade de comprar mercadorias sem no entanto ter dinheiro. Através do crédito bancário e do sistema de autofinanciamento.

As rendas que receberá do seu imóvel serão transferidas diretamente como reembolso dos seus pagamentos mensais de crédito. Para isso, o seu projeto deve demonstrar a sua viabilidade, bem como a sua situação pessoal e financeira. Porque você precisa disso para convencer os bancos a lhe fornecerem fundos.

🌽 O que os iniciantes devem considerar

Antes de começar, há algumas coisas que você precisa pensar.

Seus objetivos e horizonte de tempo

Considere qual objetivo você deseja alcançar investindo e seu horizonte de tempo, o tempo que você tem para investir antes de atingir esse objetivo. Se o horizonte de tempo da sua meta for curto, investir pode não ser a melhor opção para você.

Tolerância ao risco e diversificação

Todos os investimentos apresentam algum nível de risco e o mercado é volátil, flutuando ao longo do tempo. É importante que você compreenda sua tolerância pessoal ao risco. Isso significa avaliar o quão confortável você está com o risco ou quanta volatilidade você pode suportar.

Ao investir, uma boa regra é não coloque todos os seus ovos em uma cesta. Você precisa diversificar seus investimentos. Em vez disso, diversifique. Ao distribuir seu dinheiro por vários investimentos, você pode reduzir o risco de investimento.

É por isso que os investimentos que descrevemos abaixo usam principalmente fundos mútuos ou fundos mútuos. negociado em bolsa, que permite aos investidores comprar cestas de títulos em vez de ações e títulos individuais.

🌽 Investir com pouco ou nenhum dinheiro 

O primeiro passo é se inscrever em uma plataforma de investimento de baixo custo. A maioria permitirá que você abra um ISA de Ações para proteger seus lucros do fisco. Depois de fazer isso, você precisa de uma estratégia de investimento. Aqui estão algumas dicas para investir:

✔️ Injete seu dinheiro em investimentos

Você não precisa ter um montante fixo para começar a investir. Na verdade, é melhor investir pequenas quantias de dinheiro regularmente do que investir uma grande quantia de uma só vez.

Ao investir uma pequena quantia de dinheiro todos os meses, você fica menos vulnerável às flutuações do mercado. Você acaba comprando mais ações quando estão baratas e menos quando estão caras.

✔️ Deixe um robo-consultor investir seu dinheiro para você

Os consultores robóticos entrou no cenário de investimentos há cerca de dez anos. Eles tornam o investimento o mais simples e acessível possível. Você não precisa de nenhuma experiência anterior em investimentos porque os robo-consultores eliminam todas as suposições ao investir.

Robo-advisors trabalham fazendo algumas perguntas simples para determinar sua meta e tolerância ao risco e, em seguida, investem seu dinheiro em um portfólio de ações e títulos altamente diversificados e de baixo custo. Robô-consultores em seguida, use algoritmos para reequilibrar continuamente seu portfólio e otimizá-lo para impostos.

Não há maneira mais fácil de começar a investir em longo prazo. A maioria dos robo-advisors exige muito pouco dinheiro para começar a investir e cobra taxas muito pequenas, dependendo do tamanho da sua conta.

Se houver uma desvantagem nos consultores robóticos, esse é o custo. Os robo-consultores cobram uma taxa anual igual a uma pequena porcentagem do seu saldo.

✔️ Comece a investir na bolsa de valores com pouco dinheiro

Quando se trata deinvestir no mercado de ações, o custo é muitas vezes a barreira à entrada. É preciso mais dinheiro para ganhar dinheiro, certo? A Internet tornou mais fácil para os consumidores começarem com muito pouco dinheiro inicial.

Isso significa que você pode investir alguns dólares para se familiarizar com os investimentos antes de assumir um compromisso maior. É uma ótima maneira de aprender a investir, colocando muito pouco dinheiro em risco.

Hoje, existem cada vez mais opções que abriram as portas para uma nova geração de investidores. Você pode começar com também baixo quanto $ 1 e não cobrar nenhuma comissão de vendas.

No passado, os corretores cobravam comissões de vários dólares cada vez que você comprava ou vendia ações. Isso tornou o investimento proibitivo, mesmo em uma única ação com menos de centenas ou milhares de dólares.

En fait, $ 0 comissões em toda a carteira foram tão bem-sucedidos que interromperam todo o setor de investimentos e forçaram todos os principais corretores a seguir o exemplo e abandonar as comissões de negociação.

✔️ Invista no longo prazo

Investir pequenas quantias de dinheiro a cada mês pode parecer insignificante, mas em 20 ou 30 anos, você pode ter construído um pote muito grande. Se você pretende manter seu dinheiro investido por décadas, pode correr mais riscos do que alguém que pode precisar acessar seu dinheiro nos próximos anos.

Investir é para o longo prazo porque quanto mais longo for o seu horizonte de investimento, mais tempo você terá para superar os maus momentos, pois os preços irão se recuperar. Então, investir em um plano de aposentadoria é uma ótima maneira de fazer isso.

✔️ Invista em fundos de índice

Os fundos de índice são como fundos mútuos no piloto automático: em vez de contratar um gerente profissional para construir e manter a carteira de investimentos do fundo, os fundos de índice seguem um índice de mercado.

Um índice de mercado é uma seleção de investimentos que representam uma parcela do mercado. Por exemplo, o S&P 500 é um índice do mercado de ações que detém as ações de aproximadamente 500 das maiores empresas dos Estados Unidos. Um fundo de índice S&P 500 teria como objetivo acompanhar o desempenho do S&P 500, comprando as ações desse índice.

Como os fundos de índice adotam uma abordagem passiva para investir, rastreando um índice de mercado em vez de usar o gerenciamento profissional de portfólio, eles tendem a ter índices de despesas mais baixos – taxas cobradas com base no valor que você investiu – do que os fundos mútuos.

Mas, assim como os fundos mútuos, os investidores em fundos de índice compram uma parte do mercado em uma única transação.

Os fundos de índice podem ter requisitos mínimos de investimento. Algumas corretoras oferecem uma seleção de fundos de índice sem mínimo. Isso significa que você pode começar a investir em um fundo de índice para menos de $ 100. Saiba mais sobre índices de ações aqui…

✔️Invista graças ao status SCPI sem dinheiro

Você precisará saber disso o SCPI é uma sociedade civil investimento imobiliário que lhe dá a possibilidade de fazer investimentos sem sequer contrair um empréstimo, apenas através da aquisição de ações.

Este tipo de investimento é dado ou emprestado a quem tem uma situação profissional ou pessoal estável ou não.

Para tomar posse das ações, deverá pagar uma determinada quantia em dinheiro no valor de alguns milhares de euros que lhe dará a possibilidade de obter entradas de caixa no final de cada mês ou trimestre.

A principal vantagem que você terá ao usar o SCPI para investir é que você não precisa se preocupar com nada. É esta empresa que gere ela própria os inquilinos e também as rendas no final de cada período. Depois de encontrar um comprador, você poderá vender suas ações sem constrangimento.

✔️ Invista através de crowdfunding sem dinheiro

Caso não possa investir através do SCPI, você tem uma segunda opção que é o crowdfunding imobiliário, que é uma nova forma de investimento. Este tipo de investimento é obtido e supervisionado porAutoridade do Mercado Financeiro que é a Autoridade dos Mercados Financeiros.

Funciona de forma muito simples. Faz um empréstimo de fundos a um dos promotores para que este possa financiar e montar o seu projeto imobiliário.

Para ser elegível para isso, você precisará ter um envelope de pelo menos £ 1, com o qual você pode ter um retorno incluído entre 8 e 10% por ano durante um período que varia de 12 a 36 meses ou 1 ano a 3 anos.

✔️ Invista em dropshipping sem dinheiro

Comece sua jornada de dropshipping em Pequena escala comprando apenas uma amostra do produto do seu fornecedor. Isso minimizará o risco no início e permitirá que você valide sua ideia a um custo menor.

Otimize a janela tanto quanto possível da sua loja dropshipping usando plataformas gratuitas como Shopify e Oberlo. Trabalhe a imagem da sua marca e a experiência do usuário antes de investir em publicidade.

Concentre-se no marketing orgânico nas redes sociais, criando e veiculando páginas atraentes no Facebook, Instagram, TikTok. O boca a boca pode ajudá-lo aumente suas vendas.

Escolha produtos modernos e com margens altas para compensar o baixo volume inicial de pedidos. A pesquisa de nicho é crucial! 🌟 Reinvestir seu primeiros lucros para comprar mais inventário e pagar por publicidade direcionada assim que seu conceito for validado.

Seja paciente e persistente, o dropshipping requer esforço de longo prazo antes de se tornar lucrativo. Mas com motivação, Você consegue!

✔️ Use dinheiro de terceiros

Você acha que aqueles que tiveram sucesso hoje o fizeram graças aos seus próprios recursos? Esteja ciente de que quanto mais as transações continuarem a derreter, mais os investidores exigirão financiamento. Como fonte de financiamento podemos citar:

🟢 Ame o dinheiro

amo dinheiro é a ação pela qual um indivíduo inicia negócios com o dinheiro de um amigo ou parente. Alternativa menos restritiva do que pedir crédito a uma instituição financeira, o amor ao dinheiro responde a uma lógica muito específica, implicando proximidade e confiança.

Consiste em permitir que familiares (amigos, familiares, entourage) apoiem financeiramente um líder de projeto na criação de seu negócio.

Investir com o dinheiro de uma pessoa que confia em você e que não pode pedir garantia em troca é muito benéfico. E o seu empréstimo será baseado na confiança que essa pessoa lhe dá.

🟢 Conheça credores privados corporativos

Quando chegar a hora de encontrar o dinheiro, você realmente precisará dessas pessoas. Saiba que os credores privados são aliados muito importantes no mercado imobiliário.

Mas eles não farão isso como no amo dinheiro Em troca do seu dinheiro, irão pedir-lhe a devolução e a garantia de um dos edifícios que já possui ou daquele em que pretende investir.

Para decidir em casa, não demora como nos bancos. Os elementos em que se baseiam são mais flexíveis do que os dos bancos e também estão dispostos a assumir riscos enormes.

O que é realmente uma vantagem para você. Na sua transação, considere esses credores privados como parceiros. Stakeholders que lhe darão a oportunidade de obter o máximo lucro em troca de parte desse lucro na forma de juros ou taxas diversas.

🟢 Conheça credores privados pessoais

Você tem um conhecido (amigo ou familiar) que tem participação em uma propriedade? Eles têm uma propriedade e não usam esse ativo para fazê-la crescer.

Você pode oferecer a eles uma porcentagem um pouco maior do que os juros concedidos pelos bancos. Isto significa é excelente para obter financiamento. As condições não serão difíceis como outros meios de financiamento.

🟢 Conheça um endossante

Se no passado recorreu a um crédito que geriu mal e que os bancos já não confiam em si, é possível que alguém à sua volta venha a avalizá-lo.

Torne-se seu fiador quando você não pagar o empréstimo. Se você usar um endossante, você terá que ter muito cuidado. Seu relacionamento está em jogo.

🟢 Conheça o próprio vendedor

O próprio vendedor pode ser uma fonte de financiamento para você. Em geral, pode acontecer que no momento da venda de um imóvel o seu vendedor concorde em permanecer à venda.

O que costumamos chamar de " o saldo da venda ". Ao invés dele ficar com o valor total do imóvel, ele só fica de posse de uma parte desse dinheiro e o restante ele receberá de acordo com os termos do contrato que vocês terão juntos.

🟢 Com associados, monetize seus trabalhadores

Imagine que você embarca em uma pesquisa, se torna um especialista e quer aproveitar ao máximo seu tempo.

Por exemplo, você encontrará um prédio, você o administrará e em troca receberá ações ao se tornar sócio.

Conclusão

Existem muitas maneiras de começar a investir com pouco dinheiro, com muitas plataformas online e baseadas em aplicativos tornando as coisas mais fáceis do que nunca. Tudo o que você precisa fazer é começar em algum lugar. Depois de fazer isso, ficará mais fácil com o tempo e seu futuro eu o amará por isso.

Se você é um dos especialistas na área, deixe-nos sua experiência nos comentários. Mas antes de partir, aqui está um treinamento que lhe permitirá dominar suas finanças pessoais.