Como ter liberdade financeira?

liberdade financeira, Isto pode parecer uma boa teoria. Mas a verdade é que qualquer um pode alcançá-lo. E quero dizer qualquer pessoa - mesmo alguém que já teve dezenas de milhares de dívidas de empréstimos estudantis como a sua. Não importa quais problemas financeiros você enfrente hoje, sempre há uma maneira de voltar ao branco. Talvez o primeiro passo seja experimentar um aplicativo de orçamento.

Neste artigo, vamos mergulhar a importância da liberdade financeira. Também vou compartilhar com você algumas dicas para ter sua liberdade financeira, incluindo algumas que funcionaram para mim.

O que é liberdade financeira?

Ah, liberdade financeira! É um conceito com o qual muitos de nós sonhamos, não é? Deixe-me contar sobre isso de uma forma mais pessoal e acessível.

Imagine por um momento que você acorda uma manhã e seu primeiro pensamento não é “Tenho que trabalhar para pagar minhas contas”. Em vez disso, você se pergunta: “O que eu quero fazer hoje?” Esta é a essência da liberdade financeira. Significa ter recursos suficientes para atender às suas necessidades e desejos, sem depender de um trabalho tradicional.

Em termos práticos, isto significa que os seus investimentos, poupanças ou fontes de rendimento passivo geram dinheiro suficiente para financiar o seu estilo de vida. Chega de estresse no final do mês, chega de ansiedade em perder o emprego. Você tem o luxo de escolher como quer passar o seu tempo, seja viajando, dedicando-se às suas paixões ou até mesmo trabalhando em projetos que são importantes para você, sem se preocupar com sua rentabilidade imediata.

Mas tenha cuidado, a liberdade financeira não significa necessariamente ser rico em milhões. É mais uma questão de equilibrar sua renda passiva com suas despesas. Para alguns, isto pode significar uma vida simples, sem restrições financeiras. Para outros, pode envolver um estilo de vida mais luxuoso, mas ainda assim financiado de forma sustentável.

Alcançar essa liberdade geralmente exige tempo, planejamento e disciplina. É um pouco como planejar uma longa viagem: você tem que definir seu destino, traçar sua rota e, às vezes, fazer sacrifícios ao longo do caminho. Mas imagine a satisfação de finalmente chegar ao seu destino!

Em última análise, a liberdade financeira, é o poder de dizer "sim" às oportunidades que se apresentam a você, sem que o dinheiro seja um obstáculo. É a oportunidade de viver a vida que você escolher, e não aquela ditada pelas suas obrigações financeiras. Não é esse um objetivo que vale a pena perseguir?

Aqui estão 10 dicas para ajudá-lo a alcançar sua liberdade financeira

1. Entenda onde você está

Você não pode alcançar a liberdade financeira sem conhecer seu ponto de partida. Observar quanta dívida você tem, quanto você não tem em poupança e quanto você precisa pode ser uma realidade deprimente. Mas é um passo importante na direção certa.

Artigo para ler: Como reduzir seu estresse financeiro

Faça uma lista de todas as suas dívidas: hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimo de carro, cartões de crédito e qualquer outra dívida que você possa ter acumulado. Não se esqueça de incluir dinheiro emprestado de amigos ou familiares ao longo dos anos. Agora respire fundo. E outro. Em seguida, some todos os números.

Quanta dívida você tem?

Se for um número grande, não entre em pânico, prometo que compartilharei algumas maneiras de pagar por isso mais adiante neste artigo. Se for um número pequeno, parabéns! Por favor, compartilhe suas dicas de liberdade financeira nos comentários abaixo.

A seguir, dê uma olhada em todo o dinheiro que você economizou. Compile uma lista de todas as suas economias: contas de poupança, ações, programas de correspondência de ações da empresa, programas de correspondência de aposentadoria da empresa e planos de aposentadoria. Em seguida, adicione os pagamentos mensais recorrentes que você recebe, como salário, dinheiro extra, etc. Tenha esses números em mente enquanto trabalhamos nas dicas de liberdade financeira a seguir.

2 Olhe para o dinheiro de forma positiva.

A dívida pode definitivamente ser um pouco assustadora. Mas lembre-se de que o dinheiro é uma coisa boa, mesmo que pareça carregar um fardo pesado neste momento. Você merece alcançar a liberdade financeira.

Conforme Você é um Fodão em Ganhar Dinheiro por Jen Sincero , as pessoas que não ganham muito dinheiro muitas vezes sentem vergonha quando se trata de ganhar dinheiro. E então o maior obstáculo que muitas pessoas enfrentam quando se trata de ganhar dinheiro é que sentem que o dinheiro é ruim.

Muitos se sentem culpados por tê-lo e ainda mais culpados por desejá-lo. Usamos dinheiro todos os dias para melhorar nossas vidas, mas sempre parecemos nos concentrar em seus aspectos negativos. O dinheiro é simplesmente uma necessidade como comida ou água. Ajuda você a comprar o que precisa e a viver a vida que deseja.

Para experimentar a liberdade financeira, você precisará ver o dinheiro como uma ferramenta que o ajudará a realizar seus sonhos, abastecer sua energia e viver uma vida livre de estresse da qual você possa desfrutar. Porque se você ver o dinheiro de forma negativa, você sabotará inconscientemente suas chances de ganhá-lo e mantê-lo.

3. Anote seus objetivos

Por que você precisa de dinheiro?

Você quer se livrar de suas dívidas para sempre? Você está desesperado para escapar do moer 9 a 5 ? Existe algum lugar para onde você sempre quis viajar? Você precisa economizar para casamento, filhos ou aposentadoria? Alcancei a liberdade financeira porque a vinculei a um objetivo emocional. Meu objetivo era sair das dívidas estudantis e economizar para minha primeira casa. E, honestamente, foi uma experiência eufórica ver a dívida diminuir e minhas economias aumentarem.

Fiquei tão animado ao ver os números mudarem que trabalhei mais para ganhar mais dinheiro e ver uma mudança maior em minhas finanças pessoais. Eu teria alcançado meu objetivo de liberdade financeira se não tivesse vinculado o objetivo a algo emocional? Provavelmente não. Eu precisava desesperadamente me livrar das dívidas e sair da casa dos meus pais. Esse desespero me manteve motivado durante toda a minha jornada.

Outra coisa interessante aconteceu. Em fevereiro de 2018, anotei alguns dos meus objetivos em um pedaço de papel:

• Ganhe 100000 $ vendendo produtos online
• Économisez 20000 $ por um depósito
• Reembolso 24000 $ empréstimos estudantis

Acabei perdendo este papel e esqueci completamente dele. E então um dia, pouco mais de um ano depois, quando já morava na minha nova casa, encontrei-o no meu caderno. Com certeza, eu realizei todas as três coisas. O engraçado é que eu nem estava pensando conscientemente nesses objetivos.

Você pode não realizar tudo o que deseja em um mês. Mas um ano é muito tempo para progredir em seus objetivos. Certifique-se de que seu objetivo esteja vinculado a um número específico que você deseja alcançar. Acredite ou não, você começará a trabalhar para atingir esses objetivos, mesmo sem perceber. Saber exatamente o que você deseja realizar torna um milhão de vezes mais fácil alcançar a liberdade financeira.

4. Acompanhe suas despesas

Um passo importante em direção à liberdade financeira é monitorar seus gastos. Você pode usar uma ferramenta como o Mint, que informará quanto dinheiro você está gastando. Em quais categorias você gastou demais, quanto dinheiro há em todas as suas contas e quanta dívida você tem.

Outra coisa legal do Mint é que ele permite definir metas no painel. Você pode acompanhar suas metas e saber o mês exato em que deverá atingir a meta com base no dinheiro que investiu. Isso o mantém responsável e o lembra de continuar investindo dinheiro para si mesmo.

Depois de usar o Mint por um mês, consegui economizar algum dinheiro extra para minha nova meta de fundo de casamento. O Mint me ajudou a manter o foco em meu objetivo e me incentivou a criar uma renda mais passiva para atingir meus marcos financeiros.

5. Pague-se primeiro

Você provavelmente já ouviu a expressão “pague-se primeiro”. Mas caso ainda não o tenha feito, “pague-se primeiro” significa colocar uma quantia específica de dinheiro em sua conta poupança antes de pagar qualquer outra coisa, como contas. E pagar-se primeiro ajudou inúmeras pessoas a se aproximarem da liberdade financeira.

Por quê?

Porque se você quiser se pagar primeiro $ 1 000 por período de pagamento, o que sobra tem que pagar as contas. E se você não tiver o suficiente para cobrir essas contas, será forçado a obter uma renda secundária para compensar os custos.

Artigo para ler: Diferenças cheques bancários, cheques pessoais e cheques visados

Pagar-se primeiro garante que você sempre reserve dinheiro para investir em si mesmo. Ao fazer o oposto, você obtém apenas o que resta, que geralmente não é grande o suficiente para ajudá-lo a desfrutar da liberdade financeira. Você também pode pagar primeiro de outras maneiras. Por exemplo, Se sua empresa possui um programa de poupança para aposentadoria, você pode solicitar o saque do dinheiro para sua aposentadoria. Dessa forma, você investe primeiro em você e no seu futuro. O dinheiro é descontado do seu contracheque, então tudo o que resta é dinheiro que você pode reservar para contas e despesas.

6. Gaste menos

Em 1958, Warren Buffett comprou uma casa de cinco quartos por US$ 31 e não se mudou desde então. Seu patrimônio líquido? Incríveis US$ 500 bilhões. Ele pode comprar uma casa maior e mais cara. Mas a sua frugalidade pode muito bem ser a razão pela qual ele é uma das pessoas mais ricas do mundo.

Kanye West, por outro lado, não tem medo de exibir seu dinheiro. Ele mora em uma mansão de US$ 20 milhões. E em algum momento, com US$ 53 milhões em dívidas, ele decidiu pedir US$ 1 bilhão a Mark Zuckerberg… no Twitter. A diferença entre os dois senhores super bem-sucedidos? Buffet não gastou mais do que o necessário e West está gastando um dinheiro que não tem. A verdade é que muitas pessoas ricas não se parecem com pessoas ricas. Zuckerberg literalmente usa a mesma camiseta e jeans chatos todos os dias. Comprar menos coisas pode realmente ajudá-lo a ficar mais rico.

Ao gastar menos, duas coisas funcionam a seu favor. Primeiro, você terá mais dinheiro para reservar para sua liberdade financeira. Em segundo lugar, você aprenderá que na verdade precisa de muito menos coisas para sobreviver, o que também o ajuda a economizar mais dinheiro. E isso vai para o nosso próximo ponto…

7. Compre experiências, não coisas

A vida é curta. Não se trata de acumular todo o seu dinheiro antes dos 65 anos. Você tem permissão para aproveitar a vida enquanto está vivo. Em última análise, as coisas que o ajudarão a viver uma vida mais plena serão as experiências que você terá, não os produtos que você possui.

E as coisas que você compra deixam você mais feliz no longo prazo? A dívida que você tem por comprar um monte de coisas está facilitando sua vida? Agora vamos virar o interruptor. Qual é a sua melhor lembrança? O que você estava fazendo? Com quem você estava? Vamos criar mais memórias como esta. Talvez você tenha um amigo com quem goste de trabalhar. Convide-o para se exercitar gratuitamente em uma playlist do YouTube em casa.

É noite de encontro. Você quer torná-lo inesquecível. Encontre uma atividade legal que você nunca fez antes. Você sempre sonhou em viajar para Roma. Você está economizando dinheiro há um ano para viver as férias dos seus sonhos. Vá de férias sem culpa. Você não se endividou por isso, você mereceu. Ou você pode se tornar um nômade digital e viajar pelo mundo enquanto trabalha no exterior.

A vida é feita de momentos. Os melhores vêm de momentos de qualidade passados ​​com amigos e familiares. Embora alguns produtos possam ajudá-lo a se conectar com sua família (como a noite semanal de videogame em família), a maioria deles não agrega muito valor. Não gaste dinheiro, você não precisa fingir que tem dinheiro.

8. Reembolso da dívida

Algumas pessoas dirão que é mais sensato investir seu dinheiro em ações do que pagar dívidas. Se você for um especialista em seleção de ações, isso pode ser verdade. Mas se você nunca investiu em ações antes, poderá acabar com mais dívidas.

Muitas pessoas sentem o mesmo depois de concluir o último pagamento da dívida: aliviadas. Se você tem $ 50 000 dívida, mesmo que você tenha $ 30 000 dinheiro no banco, você não pode se considerar financeiramente livre. Você ainda tem $ 20 000 no buraco.

Embora pagar a outra pessoa não seja tão glamoroso quanto ter dinheiro no banco, isso aproxima você da liberdade financeira. Existem dois métodos principais de saldar dívidas: bola de neve e avalanche. Bola de neve é ​​quando você paga primeiro a menor dívida. A avalanche é quando você paga a dívida tendo a taxa de juros O mais alto.

Você precisa decidir o que é melhor para você. Mas quando eu estava trabalhando para me livrar das dívidas, isso teve um efeito de bola de neve. Isso me ajudou a ficar mais motivado. Desde que consegui me livrar da minha primeira dívida, uma fatura de cartão de crédito de $ 1 200, em apenas um mês, o sentimento de realização me motivou a enfrentar um empréstimo estudantil muito maior e persistente. Pagar uma dívida grande tira um peso enorme de seus ombros. Depois de pagar sua dívida, você vê aumentar a quantidade de dinheiro que tem no banco.

9. Crie fontes adicionais de renda

Ok, neste momento você provavelmente está pensando: “Minha dívida é muito maior do que meu salário, como posso pagá-la se não ganho o suficiente?” » Se você leva a sério a liberdade financeira, terá que sacrificar suor e lágrimas.

Se esse é o caso, você precisa intensificar e procurar dinheiro fora de seu trabalho atual. Por exemplo, sou professor-pesquisador e nada me impede de ser blogueiro e consultor de negócios. É tudo uma questão de organização.

Alguns especialistas recomendam ter cerca de sete fontes de renda. Se você tem um emprego, parabéns, você tem um, faltam apenas mais seis! Agora, você pode analisar suas fontes de renda de duas maneiras: renda ativa (troca tempo por dinheiro) ou renda passiva (dinheiro que pode continuar entrando, mesmo enquanto você dorme).

Fontes de renda ativa

Se você troca seu tempo por dinheiro, estará limitado pelas horas do dia. Aqui estão alguns trabalhos paralelos que você pode fazer para obter uma renda ativa:

• Torne-se um escritor freelance encontrando empregos no ProBlogger, Upwork, Fiverr e muito mais.
• Ajude um empresário como assistente virtual com trabalhos no Upwork
• Aprenda novas habilidades por meio de cursos online para empreendedores
• Torne-se um motorista Uber
• Ajuda nas tarefas domésticas no Task Rabbit
• Pegue o trabalho estranho e casual no Craigslist
• E mais!

Fontes de renda passiva

Se você não tem muito tempo para se dedicar à obtenção de uma renda, pode se concentrar em aumentar seus fluxos de renda com renda passiva, como:

• Comece uma loja online. Confira este artigo para descobrir como iniciar um negócio online com sucesso
• Comece seu próprio negócio de roupas personalizadas no Shopify
• Vender conteúdo rentável (blog, ebooks, cursos, webinars, audiobooks, podcast, apps)
• Torne-se um comerciante da filial. Consulte nosso treinamento completo para saber mais saiba mais sobre marketing de afiliados.
• Compre propriedades e alugue-as
• Invista em ações

Felizmente, seus sete fluxos de renda podem vir da mesma fonte. Por exemplo, se você for um especialista em comércio eletrônico, seus fluxos de receita podem vir da construção de sete lojas diferentes. Lembre-se: você não precisa começar com sete feeds, você pode aumentá-los ao longo do tempo. Aqui está um artigo importante que explica passo a passo como viver inteiramente do seu blog.

10. Invista no seu futuro

A dica final sobre liberdade financeira é investir no futuro. Digamos que você siga os conselhos e recomendações deste artigo, saia das dívidas e aumente suas economias. Isso pode ser suficiente para ajudá-lo agora. Mas e se o inesperado acontecer? Você estará preparado para isso?

Por isso é importante poupar, guardar dinheiro para um dia chuvoso. Caso você morra, sua família não se afogará pagando seu funeral, suas dívidas e seus impostos. Ok, agora de volta àquele lugar feliz.

Artigo para ler: Tudo o que você precisa saber sobre o cheque bancário

Se você tem aquele emprego das 9h às 17h, converse com sua empresa sobre como adicionar um plano de aposentadoria ou veja se você já tem deduções para isso. A dedução é feita antes de chegar à sua conta, para que você nunca sinta que está perdendo dinheiro. E é muito legal conferir periodicamente e ver suas economias crescerem. Ao reservar dinheiro para os dias chuvosos e para a aposentadoria, você terá menos probabilidade de voltar para onde está agora: desejando liberdade financeira.

Em resumo ...

liberdade financeira pode ajudá-lo a cuidar de suas finanças e, mais importante, de sua vida. É uma questão de viver dentro de suas posses, ser um pouco frugal e garantir que o dinheiro seja gasto em coisas que você realmente precisa, como comida, abrigo e até férias (relaxar também é importante, você sabe).

Seguindo o conselho deliberdade financeira A partir deste artigo você ficará mais próximo da liberdade financeira que merece. Portanto, dê uma olhada em suas finanças, crie fluxos de renda adicionais e pague suas dívidas. Antes que você perceba, você estará livre. Para todas as suas preocupações, deixe-me um comentário. Obrigado por toda a confiança que deposita em mim.