Entenda o banco para investir melhor

Compreender o setor bancário para investir melhor

O que você precisa saber sobre serviços bancários e bancários? Na verdade, entender o banco não é fácil. Té a ideia que desenvolverei neste artigo. Na verdade, é oportuno que você se eduque para melhor investir seu dinheiro.

Aqui está o que você precisa saber primeiro. A luta contra a pobreza essencialmente através da inclusão financeira. Felizmente, muitas pessoas hoje em dia entenderam isso. É por isso que os bancos recebem diariamente cada vez mais clientes que procuram serviços para se incluirem financeiramente.

Porém, você tem que saber escolher seu banco. As pessoas geralmente não ficam muito entusiasmadas com a ideia de escolha uma conta corrente ou conta poupança Por exemplo. fazer a escolha errada pode ser extremamente caro.

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Para te ajudar a investir ou colocar melhor o seu dinheiro, convido você a ler este artigo até o final para entender como funcionam os serviços bancários e bancários.

O resumo abaixo dá uma ideia do que se desenvolveu por lá. Mas antes de começar, aqui está um treinamento que permite que você ganhe 1000€/dia em 5euros.com. Clique aqui para comprar isso

🌿 O que é um banco?

Os bancos são intermediários financeiros. Têm um papel fundamental a desempenhar no financiamento da economia. Os bancos conectam as pessoas que têm financiamento excedente com aquelas que precisam de financiamento.

entender o setor bancário

Eles desempenham uma infinidade de funções, incluindo depósitos, saques, câmbio de moeda, negociação de moeda e gestão de patrimônio.

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Em suma, funcionam como um elo entre depositantes e devedores. Eles usam os fundos depositados por seus clientes para fornecer linhas de crédito às pessoas que desejam tomar empréstimos.

🌿 Como funciona um banco?

Para entender este parágrafo, primeiro gostaria de fazer algumas perguntas. Você já imaginou:

  • O que meu banco faz com meu depósito?
  • Ele vai para um cofre em algum lugar?
  • Será que algum dia vou receber esse dinheiro de volta?

A resposta a essas perguntas é simples. Aqui está o que você precisa saber primeiro.

➤ Como um banco ganha dinheiro?

Quando uma pessoa deposita dinheiro em sua conta bancária, o banco pode emprestar esse dinheiro a outras pessoas. Isso é o que chamamos mediação financeira.

O cliente depositante ganha uma pequena quantia em dinheiro em troca (juros sobre os depósitos). Em troca, o cliente credor paga uma quantia maior em dinheiro ao banco (juros sobre os empréstimos).

Para ganhar dinheiro para si mesma, o banco fica com a diferença. Costumo brincar que esta forma tradicional de ganhar dinheiro é a regra 3-6-3.

Ou seja, o banco toma emprestado prata a 3% (taxas baixas), empresta a 6% (taxas altas) e embolsa a diferença (3%).

➤ Quais são os produtos e serviços do banco?

Manter grandes somas de dinheiro em casa pode ser arriscado. Mesmo que as chances sejam baixas, sempre existe o risco de perda, roubo ou até desastre natural.

Quando você deposita dinheiro em um banco segurado, ele fica protegido até os limites autorizados. A par desta oferta que o banco oferece, existem outros produtos e serviços oferecidos pelo banco. Aqui estão eles.

✔️ contas correntes

Uma conta à ordem é um serviço prestado pela maioria dos bancos que permite a particulares e empresas. Os termos e condições da conta corrente podem variar de banco para banco.

Em geral, o titular de uma conta corrente pode usar cheques pessoais ou comerciais em vez de dinheiro para pagar suas dívidas. A maioria das contas correntes permite que os clientes retirem seu dinheiro emusando um caixa eletrônico.

✔️ contas de poupança

Uma conta poupança pode ajudá-lo a separar o dinheiro que deseja economizar do dinheiro que precisa gastar. Para muitos, é uma maneira mais fácil de atingir uma meta, como economizar para melhorias na casa ou criar um fundo de emergência.

A maioria das contas de poupança pode transferir automaticamente dinheiro de sua conta corrente para sua conta poupança todos os meses, então você nem precisa pensar em fazer isso sozinho.

Um benefício adicional é que os bancos geralmente pagam juros sobre essas contas poupança. É de "dinheiro livre o que pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros um pouco mais rápido.

✔️ contas do mercado monetário

Uma conta do mercado monetário é uma espécie de conta poupança que muitas vezes paga taxas de juros mais altas do que uma conta poupança tradicional. Quanto mais você economiza, mais você pode ganhar. Mas lembre-se que o número de saques por mês é limitado devido a leis federais.

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✔️ Certificados de depósito

Um certificado de depósito é um tipo de conta bancária em que você concorda em manter seu dinheiro na conta por um determinado período de tempo, de 6 meses a 5 anos. Quanto mais você economizar, maior será o retorno.

Você sempre pode decidir retirar seu dinheiro mais cedo. No entanto, há uma penalidade por sacar antes do final do prazo do Certificado de Depósito.

✔️ Contas individuais de aposentadoria

Estas são contas de investimento de aposentadoria de longo prazo. A receita dessas contas cresce com impostos diferidos. Você não pode acessar os fundos até atingir a idade de aposentadoria sem incorrer em multas e consequências fiscais.

✔️ Cartão de débito

Um cartão de débito ou cheque cartão parece um cartão de crédito. Oferece um método de pagamento alternativo ao dinheiro ao fazer compras. Com um cartão de débito, você pode pagar suas despesas diárias com um simples toque (e geralmente seu PIN).

✔️ Cartões de crédito

Um cartão de crédito permite que você pague itens com uma linha de crédito. Basicamente, você pede dinheiro emprestado e depois paga quando a conta chega.

Mas lembre-se de que diferentes cartões de crédito cobram taxas de juros diferentes, por isso é importante saber o que você está aceitando (para não pagar muito no longo prazo).

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✔️ Outros serviços bancários

A maioria das instituições financeiras oferece mais do que apenas poupança e conta corrente. Eles podem fornecer uma variedade de ferramentas de empréstimo, como empréstimos pessoais, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, cartões de crédito e hipotecas.

Então, sempre pergunte a si mesmo: meu banco é um Banco islâmico ou banco convencional? Veja nosso artigo sobre as particularidades dos bancos islâmicos.

🌿 Como o banco oferece seus produtos e serviços?

Para oferecer seus serviços e produtos, o banco conta com várias maneiras de fazer isso. Passa por agências, serviços bancários online e móveis, serviços bancários por telefone. Vamos dar uma olhada passo a passo nesses métodos de prestação de serviços bancários.

➤ Serviços bancários oferecidos pela agência

Uma agência bancária é um local físico onde o seu banco pode ser feito pessoalmente. Você pode ir a uma agência para obter um rolo de moedas ou um cheque administrativo de que precisa imediatamente.

Você pode alugar um cofre para guardar objetos de valor ou documentos importantes.

Ou talvez você prefira falar pessoalmente com um banqueiro quando tiver dúvidas sobre como escolher os produtos e serviços certos para suas necessidades financeiras.

➤ A oferta de serviços de banca online e mobile banking

Muitos bancos permitem que você gerencie seu dinheiro a partir de um computador ou smartphone conectado à internet. Alguns serviços bancários on-line e aplicativos móveis permitem que você faça transações bancárias em praticamente qualquer lugar, no seu próprio ritmo.

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com Acesso 24 horas por dia, 24 dias por semana, você pode fazer tudo, desde gerenciar várias contas até pagar contas e transferir dinheiro.

➤ A oferta de serviços bancários telefónicos

Alguns bancos permitem que você faça transações bancárias por telefone. Basta ligar para um número de telefone e falar com um funcionário do banco para ser atendido.

Esses serviços podem estar relacionados à verificação de saldo, transferência de dinheiro, pagamento de contas ou outras necessidades bancárias.

Se você ligar fora do horário comercial normal do seu banco, talvez seja necessário usar um sistema automatizado que o guiará pelas etapas necessárias para concluir suas transações.

É precisamente aqui que entra a inteligência artificial. Consulte nosso artigo sobre o lugar da inteligência artificial nos negócios.

🌿 Os diferentes tipos de bancos

Existem muitos tipos de bancos no mundo e cada um tem sua própria finalidade. Conheça os tipos de bancos disponível para você é importante para a tomada de decisões financeiras.

Se você deseja abrir uma conta poupança ou fazer um empréstimo. Aprenda sobre os diferentes tipos de bancos e as pessoas que melhor os atendem.

➤ Bancos comerciais

Os bancos comerciais atendem tanto pessoas físicas quanto empresas. Eles geralmente têm várias filiais bem localizadas em uma área e oferecem uma ampla gama de serviços.

➤ Caixas de Poupança e Crédito (CE)

Os bancos da CE tendem a ter taxas mais baixas do que os bancos comerciais. Em alguns casos, o atendimento pode ser melhor devido ao menor número de clientes em bancos especialmente pequenos.

➤ Bancos virtuais (online)

Os bancos virtuais estão todos online, então não há filiais. Em muitos casos, eles nem enviam extratos em papel.

Os clientes recebem seus extratos mensais por e-mail para visualizar ou imprimir online. Confira nosso guia para bancos online: como funcionam?

➤ Fundos mútuos e sociedades corretoras

Esses bancos geralmente oferecem serviços bancários muito limitados com cheques gratuitos ou de baixo custo vinculados a alguns fundos remunerados do mercado monetário.

➤ Bancos de investimento

Os bancos de investimento atuam como intermediários e consultores de grandes corporações, governos, fundos de hedge e outras instituições financeiras. Eles atendem a essas grandes organizações ajudando-as a gerenciar tarefas financeiras complexas.

Algumas de suas principais funções são ajudar empresas a fornecer títulos para o público. Também facilitam a captação de recursos para a expansão dos negócios. Pretendem também facilitar grandes fusões e, por vezes, até servir como consultores financeiros.

🌿 Como escolher um banco que combina com você?

Banco ou cooperativa de crédito? Devo escolher um banco online ou um banco físico? Banco islâmico ou banco convencional?

Existem muitas opções quando se trata de escolher a instituição financeira certa. Cada um tem suas próprias vantagens e limites. Ao entendê-los, você pode decidir o que é mais importante para você.

Na verdade, escolher o banco certo é uma tarefa importante decisão financeira. Certifique-se de compreender todas as suas opções, produtos e serviços bancários. Além disso, convido-o a explorar alguns critérios que, na minha opinião, lhe permitem escolher um bom banco.

➤ Pense nos tipos de contas que deseja abrir

Você só precisa de uma conta corrente básica ou quer economizar? Decida os tipos de contas bancárias que você deseja e, em seguida, encontre um banco que ofereça o que você procura.

➤ Conheça os outros serviços oferecidos

Algumas pessoas gostam de administrar todas as suas finanças na mesma empresa. Se você quiser fazer mais do que apenas guardar seu dinheiro em um banco, veja se eles oferecem algum dos seguintes produtos e serviços: contas de investimento, hipotecas e outros empréstimos (empréstimos pessoais, automóveis e estudantis privados).

➤ Procure estabelecimentos de baixo custo

Você não quer perder dinheiro abrindo uma conta bancária. Suponha que você tenha três contas em uma instituição e elas cobrem uma taxa mensal para cada conta. Pode realmente somar!

Quanto às taxas mensais de serviço, você provavelmente precisará de um banco que ofereça um dos seguintes: Sem taxas, Taxas que você pode dispensar, Taxas baixas, Taxas de cheque especial, etc

➤ Escolha entre um banco físico e um banco online

Decida se você deseja um banco com locais físicos ou um banco online. Você pode preferir um banco físico se quiser entrar em um prédio e falar pessoalmente com um banqueiro.

Mas os bancos online geralmente cobram taxas mais baixas e pagar taxas interesse maior.

➤ Certifique-se de que seu banco está acessível

Se você gosta de entrar fisicamente em sua instituição financeira, veja quais bancos e cooperativas de crédito têm filiais perto do seu local de residência ou trabalho. Se você viaja muito, poderá gostar de uma instituição com mais filiais.

Caso contrário, você pode querer apenas seguir o que funciona para você. Se você usa um caixa eletrônico para muitas transações, verifique quantos existem na sua área e quanto custará para você usá-lo.

Muitas cooperativas de crédito possuem um estatuto comunitário. Isso significa que se você mora ou trabalha na comunidade que eles atendem, você pode se tornar um membro.

Se você está considerando uma cooperativa de crédito, certifique-se de se qualificar para ser membro. Os bancos não têm limites para seus clientes.

Artigo para ler: O que saber sobre contas bancárias para crianças

Se você preferir acesso online ou móvel às suas contas, confira alguns sites de bancos e cooperativas de crédito. Maioria oferecer serviços bancários on-line e móveis, mas alguns podem ser mais acessíveis do que outros.

➤ Considere o tipo de banco: islâmico ou convencional

Se quiser realizar transações sem juros, opte pelos bancos islâmicos. São bancos participativos porque partilham perdas e lucros com os seus clientes. Eles são completamente diferentes na forma como operam. A realidade é que as finanças islâmicas têm os seus princípios.

🌿 Resumo...

Ao dominar melhor o funcionamento dos bancos e dos diversos investimentos, você poderá investir com conhecimento e construa serenamente seus ativos. TA saída é uma questão de equilibrar retorno, risco e horizonte de investimento de acordo com seus objetivos. 🎯

Então, você está pronto para embarcar na aventura de investimento? Vale a pena o esforço do jogo para garantir seu futuro financeiro! 💪💸 Sinta-se à vontade para me enviar seus comentários para melhorar esta postagem do blog. Bonne journée!

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Vá em frente Bonne Chance

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