Entenda o banco para investir melhor

O que você precisa saber sobre serviços bancários e bancários? Na verdade, entender o banco não é fácil. Té a ideia que desenvolverei neste artigo. Na verdade, é oportuno que você se eduque para melhor investir seu dinheiro.

Aqui está o que você precisa saber primeiro. A luta contra a pobreza essencialmente através da inclusão financeira. Felizmente, muitas pessoas hoje em dia entenderam isso. É por isso que os bancos recebem diariamente cada vez mais clientes que procuram serviços para se incluirem financeiramente.

O que é um banco?

Os bancos são intermediários financeiros. Têm um papel crucial a desempenhar no financiamento da economia. Os bancos conectam as pessoas que têm financiamento excedente com aquelas que precisam de financiamento. Eles desempenham uma infinidade de funções, incluindo depósitos, saques, câmbio de moeda, negociação de moeda e gestão de patrimônio. Em suma, funcionam como um elo entre depositantes e devedores. Eles usam fundos depositados por seus clientes para fornecer linhas de crédito a pessoas que desejam tomar empréstimos.

Como funciona um banco?

Para entender este parágrafo, primeiro gostaria de fazer algumas perguntas. Você já imaginou:

• O que meu banco faz com meu depósito?
• Ele vai para um cofre em algum lugar?
• Será que algum dia vou receber esse dinheiro de volta?

A resposta a essas perguntas é simples. Aqui está o que você precisa saber primeiro.

➤ Como um banco ganha dinheiro?

Quando uma pessoa deposita dinheiro em sua conta bancária, o banco pode emprestar esse dinheiro a outras pessoas. Isso é o que chamamos mediação financeira. O cliente depositante ganha uma pequena quantia em dinheiro em troca (juros sobre os depósitos). Em troca, o cliente credor paga uma quantia maior de dinheiro ao banco (juros do empréstimo). Para ganhar dinheiro para si mesma, o banco fica com a diferença. Costumo brincar que esta forma tradicional de ganhar dinheiro é a regra 3-6-3.

Ou seja, o banco toma emprestado prata a 3% (taxas baixas), empresta a 6% (taxas altas) e embolsa a diferença (3%).

➤ Quais são os produtos e serviços do banco?

Manter grandes quantias de dinheiro em casa pode ser arriscado. Mesmo que as chances sejam baixas, sempre existe o risco de perda, roubo ou até desastre natural. Quando você deposita dinheiro em um banco segurado, ele fica protegido até os limites permitidos. A par desta oferta que o banco oferece, existem outros produtos e serviços oferecidos pelo banco. Aqui estão eles.

✔️ contas correntes

Uma conta corrente é um serviço prestado pela maioria dos bancos que permite pessoas físicas e jurídicas. Os termos e condições de uma conta corrente podem variar de um banco para outro. Geralmente, o titular de uma conta corrente pode usar cheques pessoais ou comerciais em vez de dinheiro para pagar dívidas. A maioria das contas correntes permite que os clientes retirem seu dinheiro emusando um caixa eletrônico.

✔️ contas de poupança

Uma conta poupança pode ajudá-lo a separar o dinheiro que deseja economizar do dinheiro que precisa gastar. Para muitos, é uma maneira mais simples de atingir uma meta, como economizar para reformas na casa ou criar um fundo de emergência. A maioria das contas poupança pode transferir dinheiro automaticamente de sua conta corrente para sua conta poupança todos os meses, então você nem precisa pensar em fazer isso sozinho.

Um benefício adicional é que os bancos geralmente pagam juros sobre essas contas poupança. É de "dinheiro livre o que pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros um pouco mais rápido.

✔️ contas do mercado monetário

Uma conta do mercado monetário é uma espécie de conta poupança que muitas vezes paga taxas de juros mais altas do que uma conta poupança tradicional. Quanto mais você economiza, mais você pode ganhar. Mas lembre-se que o número de saques por mês é limitado devido a leis federais.

✔️ Certificados de depósito

Um certificado de depósito é um tipo de conta bancária na qual você concorda em manter seu dinheiro na conta por um determinado período de tempo, de 6 meses a 5 anos. Quanto mais você economizar, maior será o retorno. Você sempre pode decidir sacar seu dinheiro antecipadamente. No entanto, há uma penalidade para saques antes do final do prazo do seu certificado de depósito.

✔️ Contas individuais de aposentadoria

Estas são contas de investimento de aposentadoria de longo prazo. A receita dessas contas cresce com impostos diferidos. Você não pode acessar os fundos até atingir a idade de aposentadoria sem incorrer em multas e consequências fiscais.

✔️ Cartão de débito

Um cartão de débito ou cheque cartão parece um cartão de crédito. Oferece um método de pagamento alternativo ao dinheiro ao fazer compras. Com um cartão de débito, você pode pagar suas despesas diárias com um simples toque (e geralmente seu PIN).

✔️ Cartões de crédito

Um cartão de crédito permite que você pague itens com uma linha de crédito. Basicamente, você pede dinheiro emprestado e paga quando a conta chega. Mas lembre-se de que diferentes cartões de crédito cobram taxas de juros diferentes, por isso é importante saber com o que você concorda (para não pagar muito no longo prazo).

✔️ Outros serviços bancários

A maioria das instituições financeiras oferece mais do que apenas poupança e contas correntes. Eles podem fornecer uma variedade de ferramentas de empréstimo, como empréstimos pessoais, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, cartões de crédito e hipotecas. Então, pergunte-se sempre: meu banco é um Banco islâmico ou banco convencional?

Como o banco oferece seus produtos e serviços?

Para oferecer seus serviços e produtos, o banco conta com várias maneiras de fazer isso. Passa por agências, serviços bancários online e móveis, serviços bancários por telefone. Vamos dar uma olhada passo a passo nesses métodos de prestação de serviços bancários.

➤ Serviços bancários oferecidos pela agência

Uma agência bancária é um local físico onde suas transações bancárias podem ser feitas pessoalmente. Você pode ir a uma agência para pegar um rolo de moedas ou um cheque administrativo de que precisa imediatamente. Você pode alugar um cofre para guardar objetos de valor ou documentos importantes.

Ou talvez você prefira falar pessoalmente com um banqueiro quando tiver dúvidas sobre como escolher os produtos e serviços certos para suas necessidades financeiras.

➤ A oferta de serviços de banca online e mobile banking

Muitos bancos permitem que você gerencie seu dinheiro a partir de um computador ou smartphone conectado à internet. Alguns serviços bancários on-line e aplicativos móveis permitem que você faça transações bancárias em praticamente qualquer lugar, no seu próprio ritmo. Com um Acesso 24 horas por dia, 24 dias por semana, você pode fazer tudo, desde gerenciar várias contas até pagar contas e transferir dinheiro.

➤ A oferta de serviços bancários telefónicos

Alguns bancos permitem que você faça transações bancárias por telefone. Basta ligar para um número de telefone e falar com um funcionário do banco para receber atendimento. Esses serviços podem envolver verificação de saldo, transferência de dinheiro, pagamento de contas ou outras necessidades bancárias.

Se você ligar fora do horário comercial normal do seu banco, poderá precisar usar um sistema automatizado que o guiará pelas etapas necessárias para concluir suas transações. É precisamente aqui que entra a inteligência artificial. Consulte nosso artigo sobre o lugar da inteligência artificial nos negócios.

Os diferentes tipos de bancos

Existem muitos tipos de bancos no mundo e cada um tem sua própria finalidade. Conheça os tipos de bancos disponível para você é importante ao tomar decisões financeiras. Se você deseja abrir uma conta poupança ou fazer um empréstimo. Aprenda sobre os diferentes tipos de bancos e quem eles atendem melhor.

Bancos comerciais

Estes são os mais comuns, aqueles que você encontra em cada esquina. Pense neles como os supermercados das finanças. Fazem de tudo um pouco: contas correntes, poupanças, empréstimos, cartões de crédito... Resumindo, o pacote completo para o Sr. e a Sra. Everyman.

Esses bancos desempenham um papel crucial na economia. Eles pegam o dinheiro que você deposita e emprestam para outras pessoas. É como emprestar seu brinquedo a um amigo, só que aqui é o seu dinheiro que trabalha enquanto você dorme. A questão é que eles estão lá para lucrar. Eles dão um pouco de juros sobre suas economias, mas cobram muito mais de quem toma empréstimo. É a diferença entre os dois que faz a diferença.

Esses bancos podem ser enormes, como gigantes internacionais, ou menores e locais. Há algo para todos. Alguns contam com atendimento de agência, outros são 100% online. A grande vantagem é que você tem tudo sob o mesmo teto. Precisa de um empréstimo de carro? Abrir uma conta poupança para os mais novos? Não há necessidade de correr, seu banco comercial gerencia tudo isso.

Mas tenha cuidado, eles também têm seus defeitos. Os custos podem aumentar rapidamente se você não tomar cuidado. E às vezes você sente que é apenas mais um número.

Bancos de investimento

Então aí, mudamos completamente o universo. A banca de investimento é o mundo das altas finanças, o tipo de coisa que se vê nos filmes de Wall Street. Estes bancos não brincam com o dinheiro dos pequenos poupadores. Não, eles cuidam dos peixes grandes: grandes empresas, governos, investidores ricos. É como passar de um jogo de futebol amador para a Liga dos Campeões.

Artigo para ler: Os 14 instrumentos financeiros islâmicos mais usados

O trabalho deles? Eles ajudam as empresas a levantar fundos, administrar fusões e aquisições e negociar nos mercados financeiros. Resumindo, eles ganham bilhões como você e eu jogamos Banco Imobiliário. A questão é que eles assumem riscos enormes. Quando funciona, eles obtêm lucros monstruosos. Mas quando as coisas correm mal, isso pode abalar toda a economia mundial. Lembrem-se de 2008, em grande parte devido às besteiras de alguns bancos de investimento.

Esses bancos atraem tubarões financeiros. Os caras que trabalham lá costumam ser brilhantes, mas também estressados ​​e hipercompetitivos. É um mundo onde você pode fazer fortuna em um dia... ou perder tudo. O grande problema é que às vezes a linha entre práticas legais e ilegais fica confusa. Houve alguns escândalos neste ambiente.

3. Bancos cooperativos

Mudança total de clima com bancos cooperativos. Aqui estamos mais no espírito”todos por um, um por todos”do que na corrida pelo lucro. O princípio é que estes bancos pertencem aos seus clientes, a quem chamamos de membros. É como se você fosse cliente e proprietário do seu banco. Legal, certo?

A ideia por detrás de tudo isto é criar um banco que sirva verdadeiramente os interesses dos seus membros e não os dos accionistas gananciosos. Como resultado, os lucros são frequentemente reinvestidos no banco ou redistribuídos aos membros. Esses bancos tendem a estar mais ancorados localmente. Conhecem bem o seu território e estão frequentemente mais inclinados a apoiar projetos locais. É como se seu banco fosse seu vizinho amigável que o ajuda a carregar suas compras.

Outra coisa legal: cada membro tem uma palavra a dizer nas principais decisões. Você tem o direito de votar nas assembleias gerais. É uma democracia bancária, de certa forma. O outro lado da moeda é que, por vezes, são menos avançados tecnologicamente do que os grandes bancos comerciais. E seus serviços podem ser um pouco mais limitados.

Mas, no geral, se você está farto de máquinas bancárias grandes e impessoais, os bancos cooperativos podem ser uma boa alternativa. É como escolher uma mercearia orgânica local em vez de um hipermercado.

4. Bancos on-line

Bem-vindo ao século 21, cara! Os bancos online são uma espécie de revolução no setor bancário. Imagine um banco sem agência, sem caixa, apenas seu smartphone e pronto, você tem tudo que precisa. A principal vantagem? Custos, amigo. Por não possuírem uma rede de agências para manter, esses bancos podem oferecer serviços muito mais baratos, ou até gratuitos. É como se você estivesse comprando na Amazon e não em uma loja de luxo.

Outra grande vantagem: flexibilidade. Você precisa fazer uma cirurgia às 3 da manhã? Não tem problema, está aberto 24 horas por dia, 7 dias por semana. Não há mais necessidade de correr para o banco durante o intervalo. Esses bancos dependem fortemente da inovação. Freqüentemente, eles são os primeiros a oferecer coisas interessantes, como pagamento móvel, reconhecimento facial para fazer login, etc. É como ter um banco de ficção científica no bolso.

Por outro lado, você precisa estar confortável com a tecnologia. Se você é do tipo que tem dificuldade para enviar uma mensagem de texto, pode ser complicado. E se você tiver um problema, não há nenhum conselheiro gentil à sua frente para ajudá-lo. Você tem que usar o telefone ou chat. Outra coisa a saber: esses bancos costumam ser menos flexíveis para empréstimos. Se você tiver um perfil um pouco atípico, pode ser mais difícil conseguir crédito.

5. Bancos centrais

Ah, os bancos centrais... Eles são um pouco como os condutores de todo o sistema financeiro. Eles não jogam na mesma liga que os outros bancos, é um esporte completamente diferente. Esses bancos não cuidam da sua conta corrente nem do seu empréstimo à habitação. Não, a sua função é gerir a política monetária do país (ou da zona euro para o BCE). É como se tivessem nas mãos as alavancas da economia.

O seu grande poder é fixar taxas de juro directoras. Parece chato falar assim, mas na verdade, influencia tudo: sua taxa de crédito, a inflação, o valor da moeda... Resumindo, decisões que impactam seu portfólio sem você perceber.

Artigo para ler: O que significa Halal e Haram?

Os bancos centrais também são responsáveis ​​pela impressão de dinheiro. São eles que decidem se colocam mais ou menos em circulação. É quase como se eles controlassem a torneira do dinheiro. Outra missão importante: monitoram outros bancos. É como o policial do sistema bancário. Eles garantem que todos cumpram as regras para evitar crises.

A questão é que eles deveriam ser independentes do poder político. Em teoria, né. Na prática, Às vezes é um pouco mais complicado.

Como escolher um banco que combina com você?

Banco ou cooperativa de crédito? Devo escolher um banco online ou um banco físico? Banco islâmico ou banco convencional? Existem muitas opções quando se trata de escolher a instituição financeira certa. Cada um tem suas próprias vantagens e limites. Ao entendê-los, você pode decidir o que é mais importante para você.

Na verdade, escolher o banco certo é uma tarefa importante decisão financeira. Certifique-se de compreender todas as suas opções, produtos e serviços bancários. Além disso, convido-o a explorar alguns critérios que, na minha opinião, lhe permitem escolher um bom banco.

➤ Pense nos tipos de contas que deseja abrir

Você só precisa de uma conta corrente básica ou quer economizar? Decida os tipos de contas bancárias que você deseja e, em seguida, encontre um banco que ofereça o que você procura.

➤ Conheça os outros serviços oferecidos

Algumas pessoas gostam de administrar todas as suas finanças na mesma empresa. Se você quiser fazer mais do que apenas guardar seu dinheiro em um banco, veja se eles oferecem algum dos seguintes produtos e serviços: contas de investimento, hipotecas e outros empréstimos (empréstimos pessoais, automóveis e estudantis privados).

➤ Procure estabelecimentos de baixo custo

Você não quer perder dinheiro abrindo uma conta bancária. Suponha que você tenha três contas em uma instituição e elas cobrem uma taxa mensal para cada conta. Pode realmente somar! Quanto às taxas mensais de serviço, você provavelmente precisará de um banco que ofereça um dos seguintes: Sem taxas, Taxas que você pode dispensar, Taxas baixas, Taxas de cheque especial, etc

➤ Escolha entre um banco físico e um banco online

Decida se você deseja um banco com locais físicos ou um banco online. Você pode preferir um banco físico se quiser entrar em um prédio e falar pessoalmente com um banqueiro. Mas os bancos online geralmente cobram taxas mais baixas e pagar taxas interesse maior.

➤ Certifique-se de que seu banco está acessível

Se você gosta de entrar fisicamente em sua instituição financeira, veja quais bancos e cooperativas de crédito têm filiais perto do seu local de residência ou trabalho. Se você viaja muito, poderá gostar de uma instituição com mais filiais.

Caso contrário, você pode querer apenas seguir o que funciona para você. Se você usa um caixa eletrônico para muitas transações, verifique quantos existem na sua área e quanto custará para você usá-lo. Muitas cooperativas de crédito possuem um estatuto comunitário. Isso significa que se você mora ou trabalha na comunidade que eles atendem, você pode se tornar um membro.

Se você está considerando uma cooperativa de crédito, certifique-se de se qualificar para ser membro. Os bancos não têm limites para seus clientes. Se você preferir acesso online ou móvel às suas contas, confira alguns sites de bancos e cooperativas de crédito. Maioria oferecer serviços bancários on-line e móveis, mas alguns podem ser mais acessíveis do que outros.

➤ Considere o tipo de banco: islâmico ou convencional

Se quiser realizar transações sem juros, opte pelos bancos islâmicos. São bancos participativos porque partilham perdas e lucros com os seus clientes. Eles são completamente diferentes na forma como operam. A realidade é que as finanças islâmicas têm os seus princípios.

Resumo …

Ao dominar melhor o funcionamento dos bancos e dos diversos investimentos, você poderá investir com conhecimento e construa serenamente seus ativos. TÉ tudo uma questão de equilibrar retorno, risco e horizonte de investimento com base nos seus objetivos.

Então, você está pronto para embarcar na aventura de investimento? Vale a pena garantir seu futuro financeiro! Conheça também bancos islâmicos. Antes de sair, aqui está um treinamento que ensina como vender assessoria na internet. Clique aqui para comprar isso.

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