Financie sua aposentadoria com investimento imobiliário
Financie sua aposentadoria

Financie sua aposentadoria com investimento imobiliário

Sua aposentadoria está se aproximando rapidamente, mas você não economizou o suficiente? Felizmente, nunca é tarde para se preparar bem para a velhice. O investimento imobiliário é a solução preferida para financiar a sua reforma. Graças aos aluguéis recebidos, o setor imobiliário gera fluxo de caixa regular. É uma adição valiosa para manter seu padrão de vida após os 60 anos. Muitos idosos contam com a pedra para complementar sua aposentadoria.

Descubra neste artigo como aproveitar os imóveis para financiar sua aposentadoria com tranquilidade. Analisaremos os diferentes tipos de investimentos a serem preferidos. Abordaremos também a questão da dívida e da tributação. Siga o guia! Nunca é tarde para se preparar adequadamente para a aposentadoria. Mas antes de começarmos, aqui está Como você pode financiar melhor sua futura aposentadoria? Vamos !!

O que é um investimento imobiliário?

Um investimento imobiliário consiste na aquisição de imóveis com vista ao património e ao retorno financeiro. Existem diferentes maneiras de fazer esse tipo de investimento. O mais clássico é a compra de um apartamento ou de uma casa para alugar. O investidor recebe então mensalmente rendimentos de arrendamento correspondentes à renda, dos quais devem ser deduzidos os encargos inerentes ao imóvel. O objetivo é liberar um retorno anual graças aos aluguéis cobrados.

Você também pode comprar um imóvel em o objetivo de revendê-lo alguns anos depois através da realização de valor acrescentado. Esta mais-valia advém quer da subida do mercado imobiliário, quer de uma reavaliação do imóvel após obras de beneficiação realizadas pelo investidor. Qualquer que seja a estratégia, o investimento imobiliário deve considerar a longo prazo. A diversificação também é recomendada para não concentrar todos os riscos no mesmo ativo.

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Invista em uma residência principal maior

A residência principal deve ser espaçosa o suficiente para ser parcialmente alugada quando você se aposentar. Pense nisso antes de comprar ou construir. Prefira uma casa com um anexo independente ou um apartamento grande com dois quartos separados. Você pode então alugar parte da propriedade para gerar renda. É mais fácil alugar para uma pessoa solteira do que para uma família.

Procure um local central e bem conectado para facilitar o aluguel. Bom isolamento, tarifas baixas, estacionamento: o apartamento deve ser funcional para atrair inquilinos. um locação mobiliada é mais rentável do que um aluguel vazio. Fornecer móveis e equipamentos de qualidade. Aluguel sazonal no verão, aluguel de estudante, sublocação de quarto: multiplique as possibilidades de renda adicional. Antecipe possíveis trabalhos para facilitar a convivência e o aluguel. Um apartamento muito apertado ou em ruínas será difícil de alugar.

Artigo para ler: Descubra conselhos relevantes para investir em SCPI

Adquira um imóvel para alugar para financiar sua aposentadoria

Adquirir um imóvel para alugar para sua aposentadoria é como plantar uma árvore. Você tem que fazer isso cedo e cuidar bem para colher os frutos mais tarde. Primeiro, escolha sua localização com cuidado. Esta é a base. Um apartamento de baixa qualidade em um bairro ruim sempre será melhor do que uma vila de baixa qualidade no meio do nada. Pense na procura de arrendamento: transportes, escolas, comércio… Tudo o que importa.

Faça seus cálculos antes de começar. Veja os aluguéis da região, estime os encargos, os impostos, tudo isso. Tem que ser lucrativo, caso contrário não adianta. Não se esqueça de planejar economias de segurança em tempos difíceis. O financiamento é crucial. Negocie bem o seu empréstimo. Se possível, tente pagá-lo antes de se aposentar. Assim, quando você estiver velho e todo enrugado, só terá o aluguel entrando, sem precisar sacar um centavo.

Pense na tributação. Existem muitas maneiras de reduzir seus impostos quando você investe em imóveis. Saiba mais sobre isso, você pode economizar muito dinheiro. A gestão não deve ser negligenciada. Você pode fazer isso sozinho se tiver tempo e disposição. Caso contrário, uma agência pode cuidar disso, mas isso custará parte do aluguel.

Diversifique se possível. Não coloque todos os ovos na mesma cesta. Um estúdio aqui, um apartamento de dois cômodos ali… Isso limita os riscos. Não se esqueça da manutenção. Um imóvel bem conservado atrai bons inquilinos e aumenta de valor com o tempo. E então, seja paciente. O mercado imobiliário é um investimento de longo prazo. Você pode não obter grandes retornos imediatamente, mas ao longo de 20 a 30 anos isso pode realmente mudar sua vida.

Por fim, fique atento às oportunidades. O mercado se move o tempo todo. Se você vir um bom negócio, não hesite em aproveitá-lo. Para otimizar o posicionamento:

  • Prefira uma pequena propriedade que seja fácil de alugar : estúdio, dois quartos, apartamento modesto. As rendas serão mais elevadas por m2.
  • Aposte em um local estratégico : perto da universidade, centro da cidade, metro, lojas. A demanda por aluguel será significativa.
  • faça algum trabalho para modernizar o alojamento antes de alugá-lo: parquet, electricidade, casa de banho.
  • Equipe pelo menos: roupa de cama, fogão, geladeira. Isso facilita aluguéis mobiliados mais rentáveis.
  • Aposte na vantajosa fiscalidade da LMNP (Non-Professional Furnished Rental Company). Possível isenção de impostos.
  • Mantenha uma poupança preventiva para contingências: trabalhos urgentes, aluguéis de férias, contas não pagas.

Se você já possui um imóvel, considere também alugá-lo depois de se aposentar. As rendas irão gerar um suplemento significativo.

Coloque suas economias no SCPI

Outra forma de financiar sua aposentadoria é fazer investimentos SCPI. As SCPIs (Sociedades Civis de Investimento Imobiliário) permitem investir em imóveis para locação de forma simples. Investir as suas poupanças em SCPI é uma opção cada vez mais popular para os poupadores que desejam diversificar os seus ativos enquanto beneficiam de um rendimento passivo. Os SCPI permitem adquirir ações de uma carteira imobiliária gerida por profissionais, oferecendo assim exposição ao mercado imobiliário sem os constrangimentos da gestão direta.

Uma das principais vantagens dos SCPIs reside na sua capacidade de gerar rendimentos regulares. Com efeito, as rendas recebidas dos imóveis detidos pela SCPI são redistribuídas aos sócios sob a forma de dividendos. Isso permite que os investidores obtenham receitas de aluguel sem ter que se preocupar em administrar as propriedades por conta própria. Além disso, os SCPIs oferecem uma certa liquidez, embora inferior às ações cotadas, porque as ações podem ser revendidas no mercado secundário.

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No entanto, é essencial escolher cuidadosamente o seu SCPI. Os critérios a ter em conta incluem a estratégia de investimento da empresa, a qualidade dos ativos imobiliários, a taxa de ocupação dos imóveis e o histórico de rentabilidade. Uma boa análise preliminar permite minimizar riscos e otimizar o retorno do seu investimento.

Por último, importa referir que investir em SCPI também apresenta riscos. Como qualquer investimento imobiliário, o valor das ações pode variar dependendo das condições de mercado. Além disso, as taxas de administração podem reduzir o retorno líquido recebido pelo investidor. É portanto fundamental estar bem informado e, se necessário, consultar um consultor financeiro antes de embarcar nesta forma de investimento.

Compramos ações da SCPI que dão direito a uma parte das rendas cobradas sobre uma carteira de imóveis geridos por profissionais. Escolha um SCPI investido em imóveis residenciais. Apontar para um rendimento líquido de 4 a 5% para gerar renda adicional confortável.

Aposte na anuidade vitalícia

A anuidade vitalícia é um acordo financeiro e imobiliário inteligente que permite a um idoso, o vendedor, vender o seu imóvel (casa, apartamento, terreno, etc.), mantendo o direito de aí viver até à sua morte. Esta técnica também permite que você financie sua aposentadoria com facilidade.

O comprador paga imediatamente uma quantia chamada "ramalhete"que representa apenas parte do preço de venda, geralmente entre 10% e 30%. O restante do preço é pago na forma de "anuidade vitalícia" pago periodicamente ao vendedor ao longo de sua vida. O comprador só terá a propriedade plena do imóvel após a morte do vendedor, do qual atualmente é apenas o único proprietário. O preço depende da idade do vendedor e, portanto, de seu expectativa de vida estimada.

A anuidade vitalícia é, portanto, um investimento imobiliário de menor custo para o comprador, mas arriscado se ele se enganar sobre a vida restante do vendedor ocupante. As vantagens da anuidade vitalícia para a aposentadoria:

  • preço com desconto, possibilitando investir em um belo imóvel. Até -50% do preço de mercado.
  • Renda possível se o ocupante aceitar uma sublocação parcial.
  • Tributação vantajosa : nenhum ganho de capital tributável em caso de morte do ocupante.
  • Retorno do investimento em caso de morte, se revenda do imóvel ou aluguel.

Escolha sua renda vitalícia com cuidado: no local certo, ocupante não muito velho, perícia médica precisa. Um arranjo inteligente para investir em pedra quando há falta de contribuição.

Utilize crédito imobiliário

Para acumular ativos de aluguel, não hesite em recorrer a um empréstimo imobiliário, mesmo próximo da aposentadoria. Os empréstimos continuam atractivos, dadas as actuais taxas baixas. Como conselho, limite a quantidade emprestado no máximo 50% do valor propriedade para facilitar a obtenção do empréstimo. negociar um crédito acima de 15 anos no máximo. O ideal é pagá-lo antes de se aposentar.

Prefira uma taxa fixa para evitar taxas crescentes. Mesmo que isso signifique pagar um pouco mais.  Opte pelo seguro mutuário mais barato, sua idade não importa. Escolha pagamentos mensais constantes : sem surpresa ou efeito bola de neve. Negocie a contabilização das rendas no cálculo do seu rácio de endividamento. Amortize o capital mais rapidamente, se possível, graças às rendas recebidas. Observe que o empréstimo deve permanecer sustentável após a aposentadoria. Sua renda futura de aluguel precisará cobrir os pagamentos e taxas mensais. Estime seu orçamento com muito cuidado.

Conclusão

Graças ao investimento em aluguel, você pode garantir uma renda adicional confortável para sua aposentadoria. Várias opções estão disponíveis dependendo do seu orçamento e temperamento. Alugar parte da sua residência principal é a solução mais simples. A pura compra de um imóvel para alugar é mais rentável, mas exige um acompanhamento mais rigoroso. Os SCPIs permitem que você invista passivamente por meio de profissionais.

A anuidade vitalícia e o empréstimo imobiliário devem ser estudados de acordo com a sua situação. Seja qual for a opção que você escolher, planeje seu projeto com cuidado. Analise cuidadosamente todos os aspectos: tributação, rentabilidade, encargos futuros, riscos de aluguel, possível revenda. Chame um consultor imobiliário para orientá-lo. Entre em contato conosco!. Mas antes de sair, aqui está Como criar uma oferta comercial irresistível

Sou Doutor em Finanças e Especialista em Finanças Islâmicas. Consultor de empresas, sou também Professor-Pesquisador no Instituto Superior de Comércio e Gestão, Bamenda da Universidade. Fundador do Grupo Finance de Demain e autor de vários livros e artigos científicos.

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