Neobancos e taxas bancárias

Você está cansado de pagar dinheiro taxas bancárias exorbitantes todo ano para seu banco tradicional? A solução é adotar neobancos e bancos online. Entre taxas de manutenção de conta, comissões de intervenção e ágios para cheque especial, seu banqueiro tradicional não hesita em perfurar regularmente sua conta. resultado: dezenas ou até centenas de euros engolidos, o que reduz significativamente seu poder de compra.

No entanto, existem soluções concretas para acabar com esse desperdício de dinheiro e retomar o controle das suas finanças. Ao adotar neobancos e Bancos 100% online, você pode fazer com que suas despesas bancárias derretam como neve ao sol. Descubra neste artigo como estes novos players do banco online permitem reduzir seus gastos bancários drasticamente. Graças a suas ofertas flexíveis e suas taxas ultracompetitivas, chega de surpresas desagradáveis no final do mês com seu banqueiro tradicional.

Finance de Demain revela todas as dicas para mudar seus hábitos bancários e economizar bastante. Pronto para economizar mais dinheiro na carteira? Mas antes de começarmos, aqui está como sair das dívidas? Vá!

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Quais despesas bancárias você deve observar?

Os encargos bancários referem-se a todos os montantes levantados por um banco. Essas amostras são retiradas de contas de clientes, sejam eles indivíduos ou profissionais. Eles são cobrados em troca de serviços prestados pelo banco para gerenciar conta de cliente. Trata-se, portanto, de comissões recebidas por gestão administrativa da conta bancária. O seu valor remunera as diversas tarefas realizadas no âmbito desta gestão. Estas taxas abrangem clientes particulares e profissionais.

Em primeiro lugar, vamos dar uma olhada rápida nos principais encargos bancários aos quais devemos nos atentar:

Os taxas de manutenção de conta, cobrado anualmente apenas para gerenciamento de contas
Os comissões de intervenção, cobrado para cada transação específica
estabelecer custos de uma ordem permanente ou débito direto
O custo do cartão bancário, em particular cartões de débito diferido ou Gold
taxas para envio do talão de cheques e extratos de conta em papel
Agios para cheque especial irregularidades não autorizadas ou de conta

Ao longo de um ano, essas taxas podem facilmente ultrapassar cem euros em bancos tradicionais. É hora de Economizar !

Neobanks, a nova onda de serviços bancários 100% móveis

Nos últimos anos, jovens startups de serviços bancários 100% online surgiram para oferecer uma abordagem diferente ao setor bancário: esses são os neobancos. Seus pontos fortes? Serviços bancários flexíveis por meio de um aplicativo móvel, taxas ultrabaixas e uma experiência simplificada do cliente.

N26, Revolut, Banco Orange, Hello Bank... esses neobancos se encontram um sucesso retumbante com jovens moradores urbanos, atraídos pela facilidade de uso e preços baixos. Vamos analisar mais de perto as vantagens desses recém-chegados.

✔️ Os pontos fortes dos neobancos

Preços imbatíveis, até mesmo uma oferta básica totalmente gratuita
100% móvel: abertura e gestão de conta através da aplicação
Sem condição de renda: acessível a todos os perfis
Sem taxas de conta ou taxas de cartão de crédito
Transações estrangeiras na taxa de câmbio Mastercard
transferências instantâneas grátis entre usuários
Novas opções como pools compartilhados

Claramente, os neobancos oferecem uma valor muito bom para o dinheiro para uma experiência bancária flexível e moderna. Algo para atrair os jovens clientes móveis.

✔️ Limites a considerar

Certamente promissores, os neobancos, no entanto, têm algumas limitações:

pouco ou nenhuma agência física
Atendimento ao cliente acessível apenas online via chat ou e-mail
Gama limitada de produtos de poupança e investimento
Seguro de cartão e transação reduzido
Aplicações às vezes ainda perfectível em certos pontos

Os neobancos são, portanto, mais adequados como conta secundária ou para um uso bem definido.

Bancos online, a alternativa aos bancos tradicionais

Além dos neobanks, bancos 100% online como Boursorama Banque, ING, Hello Bank, Monabanq são uma opção interessante para reduzir substancialmente suas tarifas bancárias. Visão geral de seus ativos.

✔️ Por que mudar para banco online?

do taxas vantajosas : nenhuma ou pouca taxa de manutenção de conta
Uma grande rede de máquinas de venda automática gratuitas
Uma gama completa de produtos de poupança e investimento
Atendimento ao cliente responsivo por e-mail, chat e telefone
gerenciamento 100% digital se você deseja

Os bancos online combinam custos baixos e serviços abrangentes. Um excelente compromisso para muitos.

✔️ Quais são as desvantagens do banco online?

No entanto, os bancos online têm algumas restrições:

Muito poucas agências físicas, localizados nas principais cidades
Às vezes, há longos tempos de espera por telefone para falar com o serviço de atendimento ao cliente
Procedimentos de abertura de conta ainda complexos
Ofertas crédito um pouco mais limitado do que nos bancos tradicionais
Aplicativos móveis nem sempre muito ergonômicos

No entanto, as suas vantagens tarifárias continuam a ser inegáveis face às redes tradicionais.

Como selecionar seu neobanco ou banco online?

Escolher um neobanco ou um banco online pode parecer complexo, mas levando em consideração alguns critérios importantes, você pode simplificar sua decisão. Antes de tudo, é essencial definir suas necessidades financeiras. Por exemplo, se você busca gerenciamento diário do seu orçamento, alguns neobancos oferecem ferramentas de análise e controle de despesas muito poderosas. Outros podem ser mais adequados para poupança ou investimentos.

Em seguida, veja as taxas associadas a cada opção. Os neobancos são frequentemente conhecidos por suas taxas baixas ou até mesmo inexistentes para transações cotidianas. No entanto, alguns podem cobrar taxas por serviços específicos, como saques no exterior ou transferências internacionais. Compare essas taxas para avaliar qual opção é melhor para você.

A segurança também é um aspecto crucial. Certifique-se de que o neobanco ou banco online que você escolher tenha medidas de segurança robustas, como autenticação de dois fatores e proteção de dados pessoais. Verifique também se ele é regulamentado por uma autoridade financeira reconhecida, o que garante alguma proteção para seus fundos.

Por fim, não se esqueça de considerar a qualidade do atendimento ao cliente. No mundo digital, é importante ter acesso a um suporte eficaz, seja por chat, telefone ou e-mail. Leia avaliações de outros usuários para ter uma ideia da experiência deles com o atendimento ao cliente do banco que você está considerando.

Diferença entre neobancos e bancos online

Os bancos online existem há os anos 1990, enquanto os neobancos surgiram muito mais recentemente, depois de 2010. Os bancos online, portanto, operam no mercado há mais tempo. Eles se desenvolveram com o advento da internet e dos serviços online. Os neobancos são jogadores muito recente no cenário bancário. São fintechs, startups que oferecem serviços bancários inovadores. Eles foram capazes de tirar proveito das novas tecnologias, como o celular.

Os bancos online geralmente dependem de grandes grupos bancários tradicionais. eles fazem parte sua estratégia de diversificação canais de distribuição. Por outro lado, os neobancos são entidades independentes que buscam revolucionar o setor bancário.

Além disso, os neobancos são disponível apenas online por meio de aplicativos móveis. Seus serviços são 100% digitais. Alguns bancos on-line ainda têm agências físicas além de suas ofertas remotas. Neobancos visam em prioridade uma clientela jovem, urbano e móvel. Os bancos online são direcionados a um público-alvo mais amplo, com clientes de todas as idades e perfis.

Critério	Acesso a operações bancárias via Internet	Neobancos
Data de aparição	década de 1990	Depois 2010
Estado	Subsidiárias de grandes grupos bancários	Startups independentes
Acessibilidade	Site + aplicativos móveis	100% móvel
Alvo	Todos os tipos de clientes	Jovem e conectado
Variedade de serviços	Grande: crédito, poupança, seguro...	Limitado a serviços diários
Preçário	Taxas reduzidas	Muitas vezes grátis
Serviço ao cliente	Telefone, e-mail, chat	E-mail, bate-papo

em conclusão

Graças às suas ofertas flexíveis, aos seus preços vantajosos e à sua Experiência 100% digital, esses atores possibilitam fazer economias sérias em comparação com os bancos tradicionais.

Aproveite o tempo para analisar as diferentes opções de acordo com o seu perfil. Não hesite em combinar neobanking e banco online para aproveitar o melhor dos dois mundos. O principal é sair dos esquemas caros dos bancos clássicos. I você desejo o maior sucesso nessa mudança nos hábitos bancários. Fique à vontade para compartilhar seu feedback nos comentários. Sua carteira agradece!

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