O que saber sobre seguros

Todos nós queremos segurança financeira para nós mesmos e para nossa família. Sabemos que ter um seguro pode nos ajudar a montar um plano financeiro sólido. No entanto, muitos de nós realmente não pensamos em seguros.

Na maioria das vezes, não pensamos nos riscos e imprevistos que enfrentamos diariamente. Também pode ser porque não sabemos muito sobre seguros. Hoje em dia existem apólices de seguro para todos. Mesmo que você tenha filhos com deficiência, há uma apólice de seguro para essas crianças deficientes.

Contrariamente a tais ideias, não importa a nossa saúde, a nossa situação financeira ou a nossa qualidade como motorista, todos nós precisamos de seguro. Isso ocorre simplesmente porque o seguro atua como uma rede de segurança que protege você e sua família financeiramente quando as coisas estão ruins.

Neste artigo falaremos sobre tudo sobre seguros. Apresentamos os diferentes tipos de seguros e a sua importância nas nossas vidas. Mas antes, aqui está o meu ebook que lhe permite compreender melhor a gestão das suas finanças pessoais.

✔️ O que é seguro?

O conceito de seguro é muito simples de entender. Você paga uma taxa mensal ou anual à seguradora por garanta sua vida, sua saúde, seu veículo, sua propriedade, etc. por um determinado período. Em contrapartida, a seguradora cobre os danos financeiros em caso de danos causados ​​à pessoa ou objeto segurado.

Você, portanto, transfere o risco de perda financeira que pode incorrer devido às incertezas da vida para uma companhia de seguros por uma pequena taxa. Por exemplo, se você tiver um acidente de carro e precisar ser hospitalizado.

Seu seguro de saúde cobrirá os custos médicos de hospitalização. E, seu seguro auto pagará por danos ao seu carro. Nesse ínterim, se você morrer no acidente, sua família receberá um valor fixo para o seu seguro.

Das artes aos animais de estimação, há seguro disponível para uma série de coisas, e deve-se contratar um seguro de acordo com suas necessidades e prioridades.

✔️ Importância do seguro

Como dissemos no início, a maioria das pessoas pensa no seguro como um despesa desnecessária. A razão é que estamos confiantes no nosso futuro e na nossa capacidade de lidar com circunstâncias sem precedentes.

Mas há uma enorme diferença entre nossa capacidade percebida e a realidade. Por exemplo, alguns anos de economia podem desaparecer em caso de emergência médica. isso é apenas um exemplo. Aqui estão 3 razões pelas quais fazer um seguro é importante

Nº 1: O seguro oferece estabilidade financeira para a família

Não importa o quanto você conseguiu economizar ou qual é a sua renda mensal, um imprevisto pode queimar um enorme buraco no seu bolso ou apenas colocar o futuro financeiro da sua família em risco.

Por exemplo, se você não tiver um seguro de vida adequado, sua família poderá enfrentar dificuldades financeiras se você enfrentar uma morte prematura. Embora nenhuma quantia de dinheiro possa substituir a perda de entes queridos, o seguro de vida os salvaria de dificuldades financeiras.

Enquanto isso, se você ou sua família não tiverem seguro saúde suficiente, enormes contas médicas durante qualquer tratamento podem abalar completamente suas finanças. Portanto, é essencial que você garanta que você e sua família tenham um valor adequado de seguro.

#2: O seguro traz tranquilidade

O prêmio que você paga à seguradora é o preço que garante que a seguradora cobrirá os danos em caso de imprevisto. E essa garantia de que seu risco está coberto proporciona tranquilidade.

Por exemplo, suponha que você morra prematuramente em um momento em que ainda tem várias etapas a percorrer, como a educação dos filhos, o casamento deles, a pensão de seu cônjuge, etc. Há também uma dívida como uma hipoteca.

Sua morte prematura pode colocar sua família em uma situação corpo a corpo. Mas, se você tivesse adquirido um seguro de termo considerando todos esses fatores, sua família seria capaz de superar os tempos difíceis.

Nº 3: O seguro reduz o estresse em tempos difíceis

Não importa o quanto você tente melhorar sua vida, um acontecimento inesperado pode abalar completamente as coisas, deixando você fisicamente, emocionalmente e financeiramente tenso.

Ter um seguro adequado ajuda no sentido de que pelo menos você não precisa pensar em dinheiro durante um momento tão difícil e pode focar na recuperação.

Por exemplo, Suponha que você ou um membro da família teve um ataque cardíaco e precisa de hospitalização imediata. Esses tratamentos em bons hospitais podem custar muito.

Portanto, ter um seguro de saúde neste caso evita a preocupação e o estresse de arranjar dinheiro. Com o seguro em vigor, qualquer estresse financeiro será resolvido e você poderá se concentrar em sua recuperação.

✔️ Os diferentes tipos de seguro

Três seguros são os mais conhecidos.

#1. seguro de vida

O seguro de vida protege sua família financeiramente em caso de morte prematura. Veja como funciona. Você paga um prêmio regular à companhia de seguros por vários anos. Em troca, a seguradora paga uma soma segurada à sua família se você morrer durante a vigência do contrato.

O segurado indica uma ou mais pessoas (beneficiário/beneficiários) que receberão o benefício por morte conforme indicado na apólice. Os rendimentos ou benefícios da morte são isentos de impostos.

Existem dois tipos de seguro de vida:

• temporário

Ele fornece cobertura por um período específico. Se o segurado falecer durante o período de cobertura (e os prêmios forem pagos), o beneficiário receberá o benefício por morte conforme indicado na apólice.

A cobertura termina na duração especificada. Pode ser renovado após o prazo, porém o prêmio pode aumentar, pois os prêmios podem depender da idade do segurado.

• Permanente

Cobre o segurado durante toda a sua vida (a menos que o segurado não pague os prêmios). Existem dois tipos:

Seguro de vida inteira – isso garante que seus prêmios não mudem com a idade. Este tipo de seguro tem um valor mínimo garantido em dinheiro e um valor garantido de benefício por morte.

seguro de vida universal – é um produto que combina seguro de vida e investimento.

#2. Plano de saúde

O seguro de saúde pode ajudar a pagar os custos dos cuidados de saúde. Alguns tipos podem complementar sua renda se você sofrer uma doença ou lesão grave. Outros tipos podem pagar contas médicas se você ficar doente durante as férias.

Aqui estão alguns tipos de seguro de saúde:

• Seguro saúde complementar
• Seguro de invalidez
• Seguro médico de viagem
• Doença crítica ou seguro de trauma
• Seguro de cuidados de longa duração

#3. Seguro geral

O seguro de propriedade cobre perdas ou danos à sua casa ou propriedade pessoal, carro ou empresa. O seguro de propriedade e acidentes protege o segurado da responsabilidade legal por perdas causadas por ferimentos a outras pessoas ou danos à propriedade de terceiros.

Aqui estão alguns tipos de seguro geral:

• Seguro residencial ou patrimonial
• Seguro de inquilino ou inquilino
• seguro de automóvel
• Seguro de responsabilidade
• Benefícios de Acidentes/Seguro de Lesões Corporais
• seguro de colisão
• Seguro de costas
• Seguro Empresarial
• Seguro de propriedade comercial
• Seguro de responsabilidade
• Seguro de erros e omissões

✔️ Conceitos Chave em Seguros

Police – um contrato legal entre você e a seguradora. Ele detalha quais riscos são cobertos, em que circunstâncias a seguradora pagará a você, quanto dinheiro e que tipo de benefício você receberá se fizer um sinistro.

Segurado – o segurado ou a pessoa abrangida pela apólice.

cobertura – a quantidade de cobertura que você comprou. Este também é o valor máximo que a seguradora pagará se você fizer uma reclamação por uma perda ou evento coberto por sua apólice.

benefício – o montante que a seguradora lhe pagará se a seguradora aceitar o seu pedido.

Prime – o valor que você paga pelo seguro.

Valor de rendição – é o valor que a seguradora paga ao segurado quando uma apólice de seguro de vida é cancelada. Também pode ser um valor adicionado ao benefício por morte e pode ser pago no falecimento do segurado. Este termo é usado com apólices de seguro de vida permanente.

benefício por morte – o valor que a seguradora pagará ao(s) beneficiário(s) por ocasião do falecimento do segurado.

Afirmação – este é o aviso oficial à sua seguradora para ser pago por uma perda ou evento coberto por sua apólice de seguro.

beneficiário – é a pessoa ou entidade que o segurado nomeia ou designa para receber o produto da apólice. Um beneficiário pode ser revogável (pode ser alterado a qualquer momento sem notificar o beneficiário) ou irrevogável (não pode ser alterado sem a permissão por escrito do beneficiário).

Franquia – o valor que você concorda em pagar antes que a seguradora pague o restante.

Não Inclui: – coisas que não estão cobertas pela sua apólice. Por exemplo, algumas apólices de seguro de saúde podem excluir certas condições médicas que você tinha antes de solicitar o seguro, ou uma apólice de seguro de viagem pode excluir reivindicações se você estiver viajando para um país de alto risco.

É por isso que é importante ler atentamente a sua apólice para verificar o que cobre e o que não cobre, para que não haja surpresas na hora de reclamar.

Risque – probabilidade ou probabilidade de ocorrência de um evento segurado, como perda, lesão ou morte, durante a vigência da apólice.

cavaleiro – esta é uma cláusula ou termo adicionado à sua apólice de seguro para fornecer proteção. Isso tem um custo adicional porque cobre riscos não cobertos pela apólice básica.

prazo – o período durante o qual está coberto pela sua apólice.

✔️ Perguntas frequentes

P: O que é seguro?

R: Seguro é um contrato entre um indivíduo ou empresa e uma seguradora. Em troca do pagamento de um prêmio, a seguradora concorda em fornecer uma indenização em caso de sinistro ou perda financeira.

P: Que tipos de seguro estão disponíveis?

R: Existem muitos tipos de seguro disponíveis, incluindo: seguro automóvel, seguro residencial, seguro de vida, seguro saúde, seguro viagem, seguro de responsabilidade civil, seguro de invalidez, seguro empresarial, seguro para animais de estimação, etc.

P: Como funciona o processo de sinistros de seguros?

R: Se você sofrer uma perda coberta por sua apólice de seguro, deverá entrar em contato com sua seguradora para relatar a perda e iniciar o processo de reclamação.

Você precisará fornecer informações sobre a reclamação e as perdas sofridas. A seguradora avaliará então os danos e determinará o valor da indenização.

P: Como escolher o seguro certo?

R: Para escolher o seguro certo, é importante considerar suas necessidades e orçamento específicos.

Você também deve comparar as diferentes opções disponíveis no mercado, avaliando custos de prêmios, franquias e limites de cobertura. Recomenda-se falar com um consultor de seguros para aconselhamento personalizado.

P: Quais são as vantagens e desvantagens do seguro?

R: O seguro pode oferecer proteção financeira em caso de desastre ou perda. No entanto, também podem ser caros e não cobrir todos os tipos de perdas.

É importante compreender os termos e condições da sua apólice de seguro antes de adquirir um seguro.

P: Como posso economizar nos meus prêmios de seguro?

R: Para economizar em seus prêmios de seguro, você pode considerar aumentar sua franquia, agrupar várias apólices de seguro de uma empresa, procurar programas de descontos para bons motoristas ou casas equipadas com sistema de segurança ou recorrer a um corretor de seguros para negociar taxas competitivas. .

✔️ Resumo

Tenha seguro – vida, saúde e responsabilidade civil – é um elemento essencial do planejamento financeiro. Isso pode salvá-lo de dificuldades financeiras em caso de circunstâncias imprevistas.

No entanto, a decisão de adquirir um seguro deve ser determinada por três fatores: os requisitos, os benefícios que você obtém com a apólice e sua capacidade de pagar o prêmio. Antes de partir, aqui está um treinamento premium que permite que você construa seu negócio on-line.