O que saber sobre títulos como meio de financiamento

Quando você precisa de dinheiro, você vai às instituições financeiras para pedir um empréstimo. Quando empresas ou agências governamentais precisam de muito dinheiro, eles emitem títulos.

A primeira coisa que vem à mente quando se fala em investimento é o mercado de ações. É verdade que o mundo das ações é emocionante. Os movimentos do mercado são dissecados em jornais e na televisão.

Os títulos, por outro lado, não são tão sexy. O jargão que envolve esse tipo de produto financeiro pode parecer obscuro para os não iniciados. Além disso, os títulos são muito mais”confortável”, especialmente durante um mercado em alta, quando parecem oferecer um retorno insignificante em comparação com as ações.

Neste artigo, apresentaremos o que é um vínculo e como você pode aproveitá-lo. Mas antes de começarmos, aqui está Monetizou sua experiência na rede social?

Vamos !!

🚀 O que é um vínculo?

Um título é um título de dívida emitido por organizações (uma empresa, uma autoridade local ou um estado).

Quando uma destas instituições (Estado, comunidade ou empresa) pretende obter um financiamento, os montantes que pretende obter podem requerer a presença de vários credores.

Ao adquirir um título, você pode se tornar um desses credores, ou seja, participando da compra de parte da dívida.

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No vencimento, além do capital que lhe será reembolsado, o devedor compromete-se a pagar-lhe periodicamente (anualmente, semestralmente, trimestralmente ou mensalmente) com base numa taxa de juro previamente fixada por si.

🚀 Exemplo de investimento em títulos

Uma instituição pretende obter um empréstimo de 10 milhões de euros. Ela decide usar um empréstimo obrigacionista a uma taxa fixa.

Considerando que a quantia é enorme, ela divide esse empréstimo em 1 ações de £ 000 cada. Dito isto, qualquer título emitido custará 10 £. Em seguida, coloca a taxa de juros em 5% ao longo da vida do empréstimo de 10 anos.

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Se você quiser um de seus títulos, terá a opção de adquirir um.

Portanto, se a remuneração for feita todos os anos, você receberá £ 500 todos os anos durante 10 anos. No décimo ano, o mutuário reembolsará £ 500 adicionados aos £ 10 iniciais. Você terá, portanto, uma renda de £ 5000 no total ao longo dos 10 anos (£ 500).

🚀 Tipos de títulos

Existem vários tipos de obrigações que podem ser diferenciadas de acordo com a longevidade ou de acordo com as condições de pagamento do cupão:

Títulos com taxa fixa

Neste caso, o valor do prazo, do pagamento dos juros bem como do cupão é fixado no momento da emissão desta obrigação. A remuneração da obrigação é, portanto, constante ao longo do tempo reembolso do vencimento.

Obrigações com taxa variável

Aqui, o valor do cupão vai depender da evolução da taxa de mercado (como por exemplo a taxa interbancária como a Euribor) à qual acresce uma taxa fixa.

Você deve ter em mente que o movimento da taxa de mercado varia com base em um intervalo regular.

Títulos com cupom zero

Ao longo da vida do título, esse tipo de título não gera cupom.

Títulos de Cupom Simples

O valor do cupom neste caso é totalmente financiado e é pago diretamente no vencimento deste título.

Títulos que você pode converter em ações

Aqui, os títulos que você compra podem ser trocados por ações da empresa emissora com base nos termos que foram fornecidos quando o título foi emitido.

🚀 Vocabulário de Bond

Em termos de obrigação, são utilizados termos precisos:

• O transmissor. Esta é a organização ou empresa que vende os títulos.
• valor nominal. é o preço a pagar para adquirir um título.
• Taxa de juro ; esta é a taxa definida pelo emissor.
• Prazo final ; este é o prazo do empréstimo.
• O cupom; este é o interesse pago pelo mutuário. Este termo surge porque os certificados de títulos às vezes se referem a cupons destacáveis ​​que os investidores devem entregar em troca de juros. Hoje, os certificados são armazenados em um registro eletrônico.

🚀 A taxa atuarial de um título

Esta taxa permite comparar a rentabilidade dos títulos. Por exemplo, uma ligação de um prazo de 5 anos e que oferece um cupom de 8% não é totalmente mais vantajoso que outro de 5 anos sempre com cupão de 5%.

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assim o título de 8% pode ser caro e oferecer um retorno atuarial mínimo. Se o título de 8% cotar a 115%, terá um rendimento até o vencimento de 4.575% a cada ano.

Isto corresponde a uma execução num período de 5 anos de um investimento com um investimento inicial de 115 euros, que lhe dá 8 euros por ano e isto durante 5 anos e reembolsa-lhe 100 euros no final.

Por outro lado, se o título de 5% cotar 99%, terá um rendimento até o vencimento de 502%. É por isso mais interessante investir 99 euros para receber 5 euros todos os anos por 5 anos e ganhe 100 euros no vencimento.

Graças à taxa atuarial de um título, você pode comparar seu valor de rendimento com outros investimentos.

🔰 Benefícios de um vínculo

Muitas pessoas se perguntam por que deveriam investir em títulos em vez de outras oportunidades.

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Vamos mostrar algumas vantagens de investir em títulos.

• Em títulos, em sua maioria, esse tipo de investimento não oferece incerteza (montante, data de amortização do capital e proveitos intermédios).
• Com títulos, você tem a opção ganhar renda mais alta aos oferecidos pelas aplicações financeiras, e isso, com um nível de risco inferior ao apresentado pelas aplicações em ações. Essa remuneração é muito atrativa, o rating do emissor é baixo.
• Os títulos fornecem a uma variedade de investidores em busca de renda a oportunidade de rapidamente retornos atraentes.
• Investimentos em títulos, principalmente títulos do governo da OCDE, são possíveis com quantias modestas e acessíveis a todos.
• Para além do rendimento regular, as obrigações têm a possibilidade de produzir mais-valias quando as taxas de mercado se tornam inferiores às da obrigação detida.
• Ao contrário dos investimentos, os títulos geralmente são negociáveis ​​em um mercado secundário a qualquer momento, dependendo da liquidez disponível.

🔰 Os riscos de comprar um título

Investir em títulos é menos arriscado do que investir no mercado de ações.

Mas comprar títulos não é isento de falhas; no entanto, envolve alguns riscos dos quais você deve estar ciente:

• A subida da taxa de juro : quando a taxa de juros aumenta, isso causa diretamente a queda do valor dos títulos. Nem sempre é aconselhável vender seus títulos quando a taxa de juros está subindo.
• Inflação : pode acontecer que isso exceda o rendimento do título, então a taxa é fixa. Nesse momento, quem os segura perde.
• Insolvência do emitente : pode acontecer que uma empresa privada que tenha emitido obrigações se encontre numa situação em que não seja capaz de honrar o pagamento dos juros e de reembolsar o montante devido.
• A queda no mercado de títulos : quem detém os títulos verá seu investimento perder valor rapidamente. Nesse momento, eles serão forçados a vendê-los com prejuízo.

🔰 Soluções de investimento em títulos?

Temos várias formas de investir em títulos.

• Invista em fundos de obrigações ; neste tipo de investimento, o capital é garantido e proporcionam estabilidade e segurança.
• Investimentos em títulos por ETFs ; trackers ou ETFs são formas de se posicionar no mercado de títulos. Essa é uma ótima forma, pois em 2022 os ETFs representaram mais de 38% do mercado na Europa.
• Investir diretamente em títulos ; é uma das soluções menos acessíveis, praticamente fora do alcance dos pequenos investidores, porque terá de ter em conta o preço da obrigação e o facto de necessitar de uma carteira muito diversificada.

🔰 Encerramento

Foi uma questão para nós neste artigo apresentar-vos o que é uma obrigação, falámos sobre diferentes obrigações, os termos a utilizar para o seu funcionamento. Esperamos que agora você possa decidir se deve ou não investir em títulos.

🔰 Perguntas Frequentes

Qual é a característica de um título?

Você pode caracterizar um título por seu tipo, denominação, valor nominal, preço, prazo, método de resgate e rendimento.

Qual é a diferença entre um título e uma ação?

Um título é uma parte do empréstimo emitido por uma comunidade, um estado ou uma empresa privada, por outro lado, uma ação é uma fração do capital de uma empresa.

Qual é o verdadeiro propósito de um título?

Quem emite títulos pode utilizá-los com a finalidade de tomar dinheiro emprestado no mercado financeiro. Os compradores dos títulos são remunerados por juros e receberão o prazo previsto na emissão de seu reembolso.

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Terminamos, esperamos que a leitura deste artigo tenha aberto seus olhos para todas as áreas cinzentas quando se trata de títulos.

Em caso afirmativo, poste seus comentários para que possamos ver como podemos melhorar para melhor atendê-lo no futuro.

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