O que é uma transferência bancária?

Uma transferência bancáriae é um termo geral usado para descrever a transferência de fundos de uma conta bancária para outra. Seja a nível nacional ou internacional. As transferências entre bancos permitem que os consumidores transfiram dinheiro eletronicamente. Está aqui digitalização do setor bancário.

Mais especificamente, eles permitem transferir dinheiro de uma conta bancária para uma conta em outra instituição. Se você nunca usou este serviço antes, pode parecer um pouco confuso.

Se precisar de ajuda para entender como funciona, aqui está o que você precisa saber sobre transferências bancárias. Mas antes de começar, aqui está um treinamento premium que irá permite que você conheça todos os segredos para ter sucesso no Podcast.

🥀 Princípios básicos transferências

A maioria dos principais bancos facilita a transferência de fundos para seus clientes. Embora este serviço seja muitas vezes grátis, é melhor confirmar isso antes de iniciar uma transferência.

As regras sobre a quantidade de dinheiro que você pode transferir de uma só vez podem variar dependendo do seu banco. Mas, em geral, quem quiser transferir fundos pode fazê-lo através do computador ou dispositivo móvel. Depois de iniciar uma transferência eletrônica, sua outra conta bancária pode receber esses fundos em alguns dias.

Tenha em mente que as transferências entre bancos só permitem que as pessoas troquem fundos entre seus checando contas pessoal e suas contas de poupança. Se quiser enviar dinheiro para outra pessoa, você precisa saber se o seu banco oferece esse serviço.

As transferências bancárias podem significar coisas ligeiramente diferentes, dependendo de uma ampla variedade de outros fatores. Em termos gerais, o termo pode ser usado para se referir a uma de duas coisas distintas:

• Uma transferência de dinheiro nacional, onde os fundos são enviados de uma conta bancária para outra no mesmo país;
• Uma transferência internacional de dinheiro envio de fundos de uma conta bancária para outra em um país diferente, geralmente envolvendo uma troca de moeda.

🥀 Transferências bancárias: internacionais x nacionais

As transferências bancárias nacionais têm vários nomes. Nos Estados Unidos, por exemplo, estes tipos de transferências são essencialmente sinónimos de transferências ACH, enquanto no Reino Unido são conhecidos como transferências ACH. Transferências CHAPS.

Na UE, as transferências bancárias são chamadas de pagamentos SEPA, enquanto no Canadá são chamadas Transferências eletrônicas Interac. As transferências bancárias nacionais são caracterizadas por bancos que utilizam uma rede de comunicações nacional para enviar fundos de uma conta bancária local para outra.

No caso de transferências internacionais, por outro lado, as transferências bancárias são geralmente sinônimo de transferências eletrônicas. Nesse caso, bancos de todo o mundo enviam dinheiro para suas contas por meio de uma rede de comunicação internacional chamada SWIFT.

A rede SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) é uma rede bancária usada para trocas interbancárias globais. Possui mais de 7 instituições conectadas em 000 países.

🥀 O que é um pagamento ACH?

Os pagamentos ACH são fundos encaminhados através da Câmara de Compensação Automatizada (ACH). Uma câmara de compensação nos EUA funciona como uma espécie de “ intermediário » entre bancos, transferindo dinheiro eletronicamente de um banco para outro banco.

Quando você transfere dinheiro de seu banco por meio de um pagamento ACH, muitas transferências são agrupadas em horários específicos do dia e enviadas em lotes.

Exemplos de redes de pagamento semelhantes no exterior são a SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) da UE, CHAPS (Sistema de Pagamentos Automatizados da Câmara de Compensação) do Reino Unido e entrada direta na Austrália.

🥀 Tipos de transferência bancária

Existem geralmente dois tipos de transferências: transferências pontuais e transferências permanentes.

transferência pontual

Uma transferência é considerada única se a ordem for emitida para uma única transação. Na maioria dos casos, se for feito online a partir da plataforma de internet do banco, este serviço é gratuito. Caso seja solicitado na agência, por fax ou por telefone, poderá ser faturado (por exemplo até 4€).

Caso os dados bancários do beneficiário estejam incorretos ou incompletos, poderão ser acrescidos custos adicionais.

Transferência permanente

Uma transferência é considerada permanente (ou automática) se a ordem for dada ao banco para repeti-la várias vezes em intervalos regulares. Esta ordem pode ser programada por um período fixo ou indefinido. Ele pode ser cancelado a qualquer momento, desde que você notifique seu banco por correio com AR.

Quando feito online, os pedidos permanentes geralmente são gratuitos. Se forem configurados ou modificados na filial, uma taxa (por exemplo 1€) pode ser solicitado ao configurar o serviço. As transferências internacionais são cobradas.

Na maioria das vezes, o banco retém uma porcentagem da transferência (por exemplo 0,08% do valor). As comissões de câmbio e porto (taxas SWIFT) também podem aumentar a conta.

🥀 Os custos ocultos das transferências bancárias

De um modo geral, as transferências bancárias nacionais são relativamente baratas de enviar e podem até às vezes seja livre. As taxas, se houver, são sempre retiradas da conta do devedor.

De acordo com o contrato de conta específico de cada banco e de cada tipo de conta, podem ocorrer retenções de tarifas dependendo da origem do pedido (balcão ou internet) e se é conta no exterior. Geralmente, as transferências através da Internet são gratuitas, ao contrário das transferências solicitadas ao balcão, que estão sujeitas a uma comissão.

As transferências bancárias internacionais, por outro lado, são onde as transferências de dinheiro ficar caro. Na verdade, quando você transfere para o exterior com um banco, você pagará taxas ocultas (chamadas margem cambial) para converter sua moeda em outra moeda, além de todos os custos fixos padrão, comissões e outros.

Nos extremos, muitas pessoas pagam taxas totais que variam até 10 a 15% ou mais do valor total de sua transferência para enviar dinheiro para o exterior, o que muitas vezes torna o processo extremamente caro.

Felizmente, existem muitos provedores de câmbio de moeda e fintech de baixo custo por aí. Esses provedores usam uma rede inteligente de contas bancárias internacionais para contornar completamente a rede SWIFT, evitando quase todas as taxas para seus clientes! Como resultado, os usuários geralmente pagam menos do que 1 ou 2% do valor de sua transferência em taxas!

🥀 Transferência ACH versus transferência bancária

Embora as transferências ACH de bancos sejam geralmente mais baratas do que as transferências eletrônicas, elas ainda demoram um pouco mais para chegar. Geralmente dois a três dias. Isso ocorre porque o sistema de processamento em lote significa que as transferências precisam aguardar um intervalo de tempo específico até que o dinheiro seja transferido junto com as outras transações.

As transferências bancárias, por outro lado, sempre exigem taxas que geralmente variam entre 25 e 40 € para transferências de contas nos EUA. No entanto, estas transferências são relativamente rápidas e normalmente demoram até 24 horas.

🥀 Transferências bancárias e datas de transação

La data de operação est aquele pelo qual uma transação de débito ou crédito é registrada por um banco. Se a ordem de transferência for solicitada em horário próximo ao final do dia útil, será considerada recebida no dia útil seguinte.

Se a hora de recepção não for um dia útil, considera-se que a ordem de transferência foi recebida no dia útil seguinte. A execução de cada operação de pagamento é notificada aos titulares das duas contas em causa (devedor/credor). A periodicidade das notificações depende do contrato da conta. Pode ser diário, mensal, etc.

É possível contestar uma operação de transferência enviando uma carta para o seu banco com a AR. Vários cenários são possíveis:

• se o valor da transferência for superior ao solicitado, o devedor tem Prazo de entrega de 8 semanas;
• se a operação não foi autorizada ou foi executada incorretamente, este período é estendido para 13 meses após a data do débito antes da execução hipotecária.

🥀 Como fazer uma transferência bancária?

Antes de fazer uma transferência bancária, você deve garantir que tenha crédito suficiente em sua conta. Caso contrário, você se expõe a uma rejeição (e, portanto, aos custos relacionados). Você também deve ter o RIB do seu credor com seu BIC (Bank Identifier Code). Ele determina onde está domiciliado seu banco e seu IBAN (Número de conta bancária internacional) que identifica sua conta bancária.

Seja no balcão ou online, você deve preencher uma ordem de transferência. Esta ordem indica o número da sua conta, o valor a ser transferido, a data de execução e os dados bancários do seu credor. O banco está proibido de fazer transferência sem o seu consentimento, a menos que seja ordenado pela Fazenda Pública.

🥀 Pontos importantes

Para transferir dinheiro entre contas bancárias, pode ser necessário vincular suas duas contas. Às vezes pode levar até uma semana.

Se precisar transferir dinheiro para sua conta em outro banco, é melhor evitar esperar até o último minuto para começar. Se o o tempo é um problema, você poderá acelerar sua transferência. Mas isso pode custar caro.

Alguns bancos permitem que os clientes configurem suas contas para transferências recorrentes. Portanto, se você automatizar suas finanças e transferir dinheiro periodicamente entre contas em bancos diferentes, configurar esse recurso pode economizar seu tempo.

🥀 Perguntas frequentes Aqui está um exemplo de perguntas frequentes sobre transferência bancária

O que é uma transferência bancária?

Uma transferência bancária é uma operação que permite a transferência de dinheiro entre duas contas bancárias. É uma maneira rápida e fácil de enviar ou receber fundos.

Como fazer uma transferência?

Tudo o que você precisa fazer é fornecer ao seu banco o número e o nome da conta IBAN do destinatário. Em seguida, você indica o valor a transferir. A operação é segura e quase instantânea.

A transferência é cobrada?

A maioria das transferências entre indivíduos é gratuita dentro da zona euro. No entanto, podem ser aplicadas taxas para transferências para o exterior ou com condições específicas.

Posso cancelar uma transferência?

Você pode cancelar uma transferência antes de sua execução final. Mas uma vez efetivada a transferência, não é mais possível voltar atrás. O pedido de reembolso dependerá então do destinatário.

As transferências são rastreáveis?

sim, cada transferência realizada é registrada pelos bancos. O remetente e o destinatário são conhecidos. Isso ajuda a combater a fraude e a lavagem de dinheiro.

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