O que é um gateway de pagamento?

Por vender pela internet, você terá que dar facilidades aos clientes para que eles possam pagar com os meios que mais lhes convêm. Para isso, você precisará ter um gateway de pagamento. Este é um elemento importante porque é a última etapa de um processo de compra ou venda.

La Gateway de pagamento é um serviço implementado em lojas eletrônicas, para facilitar o pagamento do cliente. Dependendo do gateway de pagamento que você utiliza em sua loja, você terá uma experiência melhor ou pior para seus clientes no que diz respeito ao pagamento.

Neste artigo, apresento tudo o que você precisa saber sobre como funcionam os gateways de pagamento. Vamos !!

🥀 O que é um gateway de pagamento?

Gateways de pagamento são plataformas que permitem uma transação monetária entre 2 pessoas pela Internet. Para trabalhar com eles, você só precisará de um e-mail para se registrar e uma conta bancária. A conta bancária permite que você retire seu dinheiro. Geralmente funciona em Backoffice.

A vantagem dos gateways de pagamento é que eles simplificam todo o processo de pagamento para o comprador e para você.

O comprador terá várias formas de pagar a compra (dinheiro, cartão de crédito, taxas, depósito ou transferência bancária) e o gateway de pagamento irá notificá-lo quando você receber o dinheiro.

Você deve saber que o gateway de pagamento não se aplica apenas a negócios online. Também se aplica a lojas físicas que utilizam opções de pagamento com cartão. vocêGateway de pagamento geralmente é oferecido ao cliente por meio de seu banco de pagamento, mas também pode ser oferecido por meio de uma fonte "terceira" chamada provedor de serviços de pagamento.

O gateway de pagamento passa as informações da transação entre os portais de pagamento, como um site ou telefone, e a fonte de pagamento (banco). Mas, como funciona um gateway de pagamento?

🥀 Como funciona um gateway de pagamento

Um gateway de pagamento tornou as transações comerciais na Internet mais convenientesfácil e prático. Primeiro, o cliente faz um pedido por meio de um site, aplicativo ou sistema de ponto de venda.

Este sistema criptografa imediatamente as informações e as transfere para o servidor web do comerciante. Atualmente o processo é realizado através de um Criptografia SSL (Secure Socket Layer).

Assim que o comerciante receber a instrução de pagamento, ele a enviará por meio de seu gateway de pagamento. Uma vez registrados os dados, as informações serão transferidas para o banco do estabelecimento comercial, que emitirá uma solicitação de pagamento ao banco que iniciou os dados originais (banco do cliente).

Quando os dados são validado e processado em segundos, o pagamento será transferido para a conta do comerciante. Em caso de erro em qualquer etapa do processo, será enviada mensagem correspondente aos clientes e lojistas sobre o problema.

Além disso, após o registo dos dados relevantes, poderão existir pedidos de pagamento especiais que ainda tenham o estatuto “não compensado” e, como tal, o comerciante pode submeter um pedido de “libération“, que convida o banco a compensá-lo.

🥀 Como usar um gateway de pagamento

Se desejar, você usa um gateway de pagamento em seu site, é simples. Faça como eu seguindo os seguintes passos:

✔️ Passo 1

Entre no site de gateway de sua escolha e crie uma conta. Vá para o PayPal, por exemplo, para fazer isso. Integre a conta à sua loja online inserindo o número do cliente do gateway no administrador da nuvem. Claro, tudo depende do tipo de gerenciador de conteúdo web que você usa.

✔️ passo 2

Quando um cliente paga um pedido, o gateway enviará um e-mail garantindo que o pagamento foi processado com sucesso. Não é aconselhável enviar a encomenda antes de ter esta confirmação.

O dinheiro arrecadado ficará em uma conta virtual do gateway que você escolheu. Você pode transferir esse dinheiro para sua conta bancária no painel de administração do gateway ou pedir que eles façam um cheque para você. Em alguns casos, você terá que esperar alguns dias antes de poder sacar o dinheiro.

🥀 Tipos de gateways de pagamento

Hoje em dia, as transações entre empresas e clientes tornaram-se mais fáceis e muito mais convenientes com a implementação de gateways de pagamento.

Os dias em que as empresas dependiam apenas de transferências bancárias diretas está acabado. Existem atualmente quatro (4) tipos de gateways de pagamento disponíveis, a saber:

✔️ Gateways de pagamento hospedados

Com gateways de pagamento hospedados, os clientes são redirecionados da página principal do site da empresa para a página de pagamento da empresa. Uma vez na página de pagamento, o cliente será solicitado a clicar em um link que o direcionará para a página do Provedor de Serviços de Pagamento (PSP).

Na página do PSP, o cliente será solicitado a inserir suas informações de pagamento e, em alguns casos, a fazer login se tiver uma conta no PSP. Assim que o pedido de pagamento for validado, o cliente será redirecionado para a página de pagamento para finalizar o processo.

De longe, o Stripe é considerado um dos gateways de pagamento hospedados mais populares e confiáveis. Crie uma conta Stripe é super fácil.

Os gateways de pagamento hospedados são os mais conhecidos da internet. Mas quais são os prós e os contras de usar a opção de gateway hospedado?

Os gateways hospedados fornecem um nível de segurança aos clientes porque são compatíveis com PCI e proteger atividades fraudulentas. Você pode personalizar este gateway de pagamento, é fácil de usar e configurar, e o processo de registro geralmente é simples e descomplicado.

✔️ Gateways de pagamento auto-hospedados

Gateways de pagamento auto-hospedados são uma espécie de totalmente controlado pelo comerciante. Com esta modalidade, os clientes são obrigados a enviar os dados de pagamento através do site da empresa.

Quando os dados são coletados, eles passam por uma fase de criptografia porque alguns desses gateways exigem que os dados sejam enviados em um formato específico. Um popular gateway de pagamento auto-hospedado é usado no Shopify, que é desenvolvido pela Stripe.

Todas as transações são concluídas em um só lugar. O comerciante controla todo o processo de pagamento e é customizável. No entanto, não existe um sistema de suporte técnico. Se houver algum problema, você terá que resolvê-lo sozinho ou contratar um técnico pessoal para fazer isso por você. Esta última solução é infelizmente muito cara.

✔️ gateways de pagamento API

A interface de programação de aplicativos (API) permite que os clientes insiram seus detalhes de pagamento por meio de cartões de crédito ou débito na página de checkout. Os pagamentos por meio dessas opções são feitos por meio do processamento da API.

Uma API é um mensageiro que recebe solicitações e informa ao sistema o que você deseja fazer e, em seguida, envia a resposta de volta para você. Uma API de gateway de pagamento torna o processamento de pagamentos muito mais fácil para os comerciantes.

Facilita a integração do gateway de pagamento ao site. Basta inserir duas a três linhas de código em seu site. Qualquer pessoa com um pouco de conhecimento técnico pode integrar facilmente um gateway de pagamento ao seu site usando uma API.

Como vantagens, ele pode ser usado em diversas plataformas diferentes, incluindo smartphones e tablets. Ele pode ser personalizado para fornecer aos clientes uma melhor interface de usuário (UI) e experiência de usuário (UX).

No entanto, os comerciantes são inteiramente responsáveis ​​por criar opções seguras para as informações financeiras dos seus clientes submetidas através dos seus sites.

✔️ Gateways de Pagamento Direto / Integração Banco Local

Esta opção de gateway de pagamento envolve a integração do banco local de um cliente que, ao abrir um formulário de pagamento, é redirecionado para o site do banco.

Uma vez no site, eles serão solicitados a inserir seus dados e dados de contato. Quando o pagamento é iniciado, eles serão redirecionados para o site do comerciante. Um aviso de confirmação será enviado assim que eles retornarem ao site do comerciante.

Como benefícios, são ideais para pequenas empresas e também para empresas que buscam um sistema de pagamento único. No entanto, eles não não permitir pagamentos recorrentes. Por isso, não seriam ideais para grandes empresas ou atacadistas. Esta opção oferece apenas recursos básicos de pagamento e não permite devoluções.

🥀 Como escolher o gateway de pagamento certo?

Ao escolher um gateway de pagamento, você precisa considerar alguns fatores. Aqui estão algumas dicas para manter em mente:

✔️ Verifique a adequação para seus produtos

Nem todos os gateways de pagamento funcionam para todas as empresas e, como tal, você deve primeiro pesquisar se o gateway apropriado oferece suporte aos produtos e serviços que você oferece.

Cada gateway de pagamento possui uma lista de serviços permitidos e proibidos que oferece ou não suporte. Além disso, o gateway de pagamento pode proibir determinados serviços dependendo da região em que você está localizado.

Por exemplo, O PayPal não oferece seus serviços em alguns países. Não permite qualquer forma de transação de bens e serviços nesta região. Certamente será uma perda de tempo adicioná-lo ao seu site e descobrir mais tarde que não pode ser usado.

✔️ Suporte para múltiplas moedas

Esse fator deve ser um dos mais críticos na hora de buscar um gateway de pagamento para agregar processamento de pagamentos para seus serviços, principalmente se você oferece bens e serviços em diversas regiões.

Na maioria dos casos, os clientes evitam empresas que não possuem múltiplas moedas porque as taxas de câmbio pode ser aumentado. Ter uma opção multimoeda melhorará a experiência do cliente, expandirá seus negócios e tornará o pagamento mais fácil para clientes e comerciantes.

Na maioria das vezes, três ou quatro moedas seriam suficientes, especialmente se forem amplamente utilizadas (USD, EURO, etc.).

✔️ Processando pagamentos necessários

Ao escolher um gateway, você deve prestar atenção às opções de processamento de pagamentos. Especialmente quando se trata de cartões de crédito ou débito e serviços bancários online. Os clientes querem ter certeza de que a fase de processamento será transparente e que não terão problemas para resolver no final do dia.

Além disso, mesmo que você ofereça a opção de pagamento por meio de cartões e contas bancárias, seus sistemas estão funcionando para lidar com possíveis atrasos?

✔️ Compatível com PCI

Ser compatível com PCI é importante quando você deseja escolher um gateway de pagamento online. Você deseja estabelecer esse nível de confiança com seus clientes para saber que seus dados estão seguros com você e que nenhuma transação será concluída sem ter sido iniciada.

Os cartões de crédito são ferramentas essenciais na vida de um indivíduo, portanto, se o gateway de pagamento que você está procurando não estiver em conformidade com a autoridade reguladora, talvez você desista. As diretivas são pontos de segurança pelos quais os gateways devem concordar em respeitar a proteção do cartão.

✔️ Preços e taxas

Você precisa observar os preços e taxas do gateway. Muitos gateways cobram um sistema de assinatura onde você deve fazer pagamentos recorrentes para que eles hospedem e redirecionem seus dados de pagamento.

Como tal, você deseja revisar seus preços e taxas, pois isso ajudará a determinar as alterações aos clientes por meio desses gateways (parcialmente incorporados à cobrança do cliente final).

✔️ Segurança

O gateway de pagamento que você está usando oferece alto nível de segurança para comerciantes e clientes? A segurança é uma característica importante a ser avaliada em sua totalidade. Porque as informações pessoais dos clientes serão adicionadas ao seu site e também enviadas por meio desses gateways.

Eles estarão protegidos contra hackers em potencial ou aqueles que procuram violar a plataforma de pagamento do seu site? Uma maneira de descobrir é executar testes e benchmarks relevantes com o gateway antes de lançá-lo totalmente em seu site.

✔️Atendimento ao cliente

A visualização das informações do comerciante e do cliente será enviada por meio desses gateways. Você deseja usar os serviços de quem possui um sistema de suporte ao cliente eficaz e eficiente.

Em caso de problemas, você deve entrar em contato com a equipe para resolver os problemas. Além disso, escolha um gateway cujo atendimento ao cliente possa fornecer respostas rápidas para manter intactas suas preocupações de confiança com seus clientes.

🥀 Provedores populares de gateway de pagamento

Existem muitos provedores de gateway de pagamento disponíveis para facilitar as transações comerciais.

✔️ Listra

Stripe oferece ferramentas flexíveis que ajudam a melhorar o processamento de pagamentos para empresas na Internet. Oferece planos de pagamento recorrente ou por assinatura, plataformas de crowdfunding e outros sites online de alta demanda.

Criar uma conta Stripe é fácil e rápido. Stripe não cobra taxas de configuração ou mensais e não tem outras taxas ocultas. No entanto, se você usar este gateway de pagamento, Taxa de 2,9% além de US$ 0,30 será cobrado por cada pagamento com cartão concluído com sucesso.

✔️Pagamento

Paypal é de longe um dos provedores de gateway de pagamento mais populares. É mais acessível do que a maioria. Lá criando uma conta PayPal é fácil e rápido

Com o PayPal, os usuários online podem adicionar seus cartões de crédito ou débito e dados bancários para fazer pagamentos online sem que os comerciantes tenham contato direto com suas fontes de financiamento.

Preços e taxas de configuração – O Paypal não cobra taxas aos pagamentos dos compradores ou de quem cria uma conta com eles. No entanto, os comerciantes são cobrados 3,4% sobre $ 0,30 para transações com cartão. Não há taxas mensais, taxas de gateway ou taxas de configuração.

✔️ Autorize.net

Desde 1996, Authorize.net fornece soluções de gateway de pagamento para centenas de milhares de comerciantes online em todo o mundo. A Authorize.net aceita pagamentos com cartões de crédito e cheques eletrônicos (cheque eletrônico).

É simples e direto de usar. É uma ótima opção para grandes e-commerces e prestadores de serviço.

Preços e taxas de configuração – Ao contrário de muitos outros gateways de pagamento, o Authorize.net cobra uma taxa de configuração de $ 49 com uma taxa recorrente de $ 29 para taxas mensais de gateway.

✔️ Payoneer

Payoneer é uma empresa de serviços financeiros com sede na cidade de Nova York. A empresa foi fundada em 2005 e é especializada em facilitar transferências de pagamentos online, tanto nos Estados Unidos quanto internacionalmente.

Payoneer tem mais de quatro milhões de usuários em mais de 200 países em todo o mundo e pode processar transações internacionais em mais de 150 moedas.

Pagamentos de um Conta Payoneer para outros são gratuitos. Esta é uma vantagem real se seus clientes também usam Payoneer. Os pagamentos feitos por transferência bancária local incorrem em uma taxa de 0% se forem feitos em dólares americanos.

As transferências em euros ou libras esterlinas são gratuitas. Os pagamentos feitos por eCheck também incorrem taxa de 0% em dólares americanos. Pagamentos feitos com cartão de crédito incorrem taxa fixa de processamento de 3%.

🥀Perguntas frequentes

✔️ O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é um serviço seguro que facilita transações financeiras entre vendedores e compradores online. Processa pagamentos por cartão bancário, transferência, carteira móvel, etc. com total confiabilidade.

✔️ Para que serve um gateway de pagamento?

Os gateways de pagamento facilitam e agilizam a aceitação de pagamentos on-line, sem lidar diretamente com dados bancários confidenciais. Eles também oferecem serviços adicionais úteis, como conversão de moeda.

✔️ Quais são as vantagens de um gateway de pagamento?

Os benefícios são: transações seguras, automação de processos de pagamento, aceitação de pagamentos multimodais, relatórios detalhados, conversão de moeda, otimização da taxa de conversão, etc.

✔️ Como escolher seu gateway de pagamento?

Considere confiabilidade, certificações de segurança, recursos integrados, métodos de pagamento suportados, transparência de taxas, suporte ao cliente e integração com seu site.

✔️ Os gateways de pagamento são complicados de configurar?

não, existem muitas soluções prontas para uso e são fáceis de configurar por meio de interfaces de administração on-line. Alguns são plug-and-play ou oferecem APIs fáceis de integrar tecnicamente.

✔️ Meu site de comércio eletrônico precisa de um gateway de pagamento?

sim, um gateway de pagamento agora é essencial para qualquer site de comércio eletrônico ou plataforma de serviços online que queira aceitar transações profissionalmente.

🥀 Resumo

Em resumo, um gateway de pagamento é um serviço online seguro que facilita as transações financeiras entre um vendedor e um comprador pela Internet.

Concretamente, o gateway de pagamento desempenha o papel intermediário confiável coletando dados bancários confidenciais em nome do comerciante. Ele também oferece vários recursos convenientes, como conversão de moeda, suporte para vários métodos de pagamento e relatórios detalhados.

Ao escolher uma solução confiável com certificações adequadas, você pode aceitar pagamentos online por cartão de crédito, mas também por transferência, carteira móvel ou outro com total tranquilidade. Sua atividade é simplificado e seguro.

Portanto, se você deseja iniciar um negócio online ou fazer a transição de sua loja física para digital, considere integrar um gateway de pagamento. Hoje, é um aliado essencial para uma ótima experiência de pagamento.