Tudo o que você precisa saber sobre a garantia bancária

Bem-vindo a este artigo abrangente sobre a garantia bancária. Seja você empresário, fornecedor ou simplesmente curioso para saber mais sobre esse tema, você veio ao lugar certo. As garantias bancárias são ferramentas financeiras essenciais que proporcionam proteção e segurança nas transações comerciais.

Neste artigo exploraremos detalhadamente o que é uma garantia bancária, como funciona e os diferentes tipos de garantias disponíveis. Também examinaremos o prós e contras da utilização de garantias bancárias, bem como as situações em que são habitualmente utilizadas.

Quer pretenda compreender como obter uma garantia bancária, como utilizá-la na sua atividade empresarial ou simplesmente ampliar os seus conhecimentos sobre o assunto, reunimos todas as informações de que necessita.

Mas antes de começar, aqui está um treinamento premium que irá permite que você conheça todos os segredos para ter sucesso no Podcast.

🥀 O que é uma garantia bancária?

As garantias bancárias servem objetivo principal para pequenas empresas. O banco, através da sua diligência para com o requerente, confere-lhe credibilidade como parceiro comercial viável para o beneficiário da garantia.

Em essência, o banco coloca o seu selo de aprovação em a solvência do requerente, como co-signatário em nome do requerente no que diz respeito ao contrato específico que as duas partes externas celebram.

Por exemplo, a Empresa Xyz é uma fábrica têxtil recém-criada que deseja comprar matérias-primas de tecido no valor de 1 milhão de rupias. O fornecedor de matéria-prima exige que o Empresa Xyz fornece uma garantia bancária para cobrir os pagamentos antes do envio da matéria-prima para o empresa Xyz.

A empresa Xyz solicita e obtém garantia da instituição de crédito que mantém as suas contas de caixa. O banco essencialmente assina o contrato de compra com o vendedor. Se a Empresa Xyz não cumprir o pagamento, o fornecedor pode recuperá-lo do banco.

🥀 Tipos de garantias bancárias

Uma garantia bancária é por um valor específico e por um período de tempo pré-determinado. Indica claramente as circunstâncias em que a garantia é aplicável ao contrato. Uma garantia bancária pode ser de natureza financeira ou baseada no desempenho.

✔️ A garantia financeira

Estas garantias são geralmente prestadas em substituição de cauções. Alguns contratos podem exigir um compromisso financeiro do comprador, como um depósito de segurança. Nesses casos, em vez de depositar o dinheiro, o comprador pode fornecer ao vendedor uma garantia bancária financeira que permite que o vendedor seja compensado em caso de perda.

✔️ A garantia de desempenho

Estas garantias são emitidas para a execução de um contrato ou de uma obrigação. Em caso de incumprimento, incumprimento ou execução aquém de um contrato, a perda do beneficiário será compensada pelo banco.

Por garantias bancárias estrangeiras, como em situações de exportação internacional, pode haver uma quarta parte – um banco correspondente que opera no país de domicílio do destinatário.

🥀 Exemplo do mundo real

Para um exemplo concreto, considere um grande fabricante de equipamentos agrícolas. Embora o fabricante possa ter fornecedores em muitos locais, muitas vezes é preferível ter fornecedores locais para peças-chave, tanto por razões de acessibilidade quanto de custo de transporte.

Como tal, poderão pretender celebrar um contrato com uma pequena oficina metalúrgica localizada na mesma zona industrial. Devido ao facto de o pequeno fornecedor ser relativamente desconhecido, a grande empresa exigirá que o fornecedor obtenha uma garantia bancária antes de celebrar um contrato de $ 300 000 de peças de máquinas.

Se o pequeno vendedor receber a fiança bancária, a grande empresa celebrará um contrato com o vendedor. Neste ponto, a empresa pode pagar o $ 300 000 antecipadamente, entendendo-se que o vendedor deverá entregar as peças acordadas no ano seguinte.

Se o vendedor não puder fazê-lo, o fabricante do equipamento agrícola poderá reclamar do banco quaisquer perdas resultantes do descumprimento do contrato pelo vendedor.

Graças à garantia bancária, o grande fabricante de equipamentos agrícolas pode encurtar e simplificar sua cadeia de suprimentos sem comprometer sua situação financeira.

🥀 Quanto custa uma garantia bancária?

Normalmente, as taxas do GB são baseadas no risco assumido pelo banco em cada transação. Por exemplo, consideramos que um GB financeiro assume mais riscos do que um GB de desempenho.

Portanto, a comissão financeira do GB será maior do que a comissão cobrada pelo desempenho do GB. Dependendo do tipo de GB, as taxas geralmente são cobradas trimestralmente com base no Valor GB de 0,75% ou 0,50% durante o período de validade do GB.

Além disso, o banco também pode cobrar taxa de processamento de inscrição, taxa de documentação e taxa de processamento. Em alguns casos, o banco exige um depósito do requerente, que geralmente é de 100% do valor em GB.

🥀 A diferença entre uma garantia bancária e uma carta de crédito

A Carta de Crédito é um documento financeiro que impõe ao banco a obrigação de efetuar o pagamento ao beneficiário após a conclusão de determinados serviços exigidos pelo solicitante. O LC é emitido pelo banco quando o comprador solicita ao seu banco que efetue o pagamento ao vendedor no recebimento de determinados bens ou serviços.

Posteriormente, o banco recuperará o valor pago pelo comprador juntamente com as taxas exigidas. Por outro lado, ao abrigo do GB, o banco só é obrigado a efetuar o pagamento ao terceiro se o requerente não efetuar o pagamento ao terceiro ou não cumprir as obrigações previstas no contrato.

Um GB é usado para garantir um vendedor contra perdas ou danos devido ao incumprimento pela outra parte de um contrato. LC é comumente mal interpretado como GB, pois eles compartilham algumas características comuns. Ambos desempenham um papel importante no financiamento comercial quando as partes das transações não estabeleceram relações comerciais.

No entanto, existem muitas diferenças entre LC e GB. As principais diferenças entre a carta de crédito e a fiança bancária são as seguintes:

✔️ Natureza

LC é uma obrigação aceita por um banco de fazer um pagamento a um beneficiário se determinados serviços forem prestados. O GB é uma garantia dada pelo banco ao beneficiário para fazer o pagamento especificado em caso de inadimplência do requerente.

✔️ Principal responsabilidade

No LC, o banco mantém a responsabilidade primária de efetuar o pagamento e depois cobra o mesmo do cliente. Com a GB, o banco se compromete a efetuar o pagamento somente em caso de inadimplência do cliente.

✔️ Pagamento

Com a LC, o Banco efetua o pagamento ao beneficiário no vencimento. Não há necessidade de esperar que um defeito seja feito pelo cliente. Pela GB, só quando o cliente não paga ao beneficiário é que o banco efetua o pagamento.

✔️ Hábitos de trabalho

A LC garante que o valor será pago desde que os serviços sejam executados de acordo com as condições acordadas. A BG compromete-se a compensar a perda se o reclamante não cumprir as condições especificadas.

✔️ Número de partes envolvidas

Existem várias partes envolvidas na carta de crédito. O banco emissor da LC, seu cliente, o beneficiário (terceiro) e o banco assessor. No contexto de um GB, existem apenas três partes envolvidas: o banqueiro, seu cliente e o beneficiário (terceiro).

✔️ relevância

Em geral, o LC é mais adequado na importação e exportação de bens e serviços. O GB, por outro lado, é adequado para todas as transações comerciais ou pessoais.

✔️ Risque

Com a LC, o banco assume mais risco do que o cliente. Por outro lado, com a GB o cliente assume o risco principal.

🥀 Vantagens das garantias bancárias

As garantias bancárias oferecem diversas vantagens para as partes envolvidas em uma transação comercial. Aqui estão alguns dos principais benefícios das garantias bancárias:

✔️ Segurança financeira

As garantias bancárias proporcionam segurança financeira aos beneficiários da garantia, geralmente fornecedores ou credores. Têm a garantia de que os seus pagamentos serão efetuados, mesmo que o devedor não cumpra as suas obrigações contratuais. Isso reduz os riscos associados às transações comerciais e cria confiança entre as partes.

✔️ Maior confiança

As garantias bancárias criam confiança entre as partes envolvidas numa transação. O beneficiário tem a garantia de que o pagamento será feito pelo banco emissor, o que pode incentivar os fornecedores a aceitarem condições comerciais mais favoráveis ​​ou a comprometerem-se com contratos de prazo mais longo.

✔️ Facilitando transações internacionais

As garantias bancárias são particularmente úteis em transações internacionais, onde os riscos e incertezas podem ser maiores. Permitem às partes superar obstáculos relacionados com a distância, diferenças regulamentares e riscos políticos, proporcionando uma proteção financeira sólida.

✔️ Flexibilidade de garantias

As garantias bancárias podem ser adaptadas às necessidades específicas de cada operação. Existem diferentes tipos de garantias, tais como garantias de pagamento, de proposta ou de execução. Isto permite às partes escolher a garantia que melhor se adapta à sua situação e negociar condições favoráveis.

Acesso ao crédito

As garantias bancárias podem facilitar o acesso ao crédito para as empresas. Ao fornecer uma garantia financeira ao banco, uma empresa pode obter empréstimos ou linhas de crédito em condições mais favoráveis. Isso pode ajudar a financiar o crescimento dos negócios ou atender a outras necessidades financeiras.

🥀 Desvantagens das garantias bancárias

Embora as garantias bancárias ofereçam vantagens significativas, é também importante considerar algumas potenciais desvantagens. Aqui estão algumas das desvantagens das garantias bancárias:

✔️ Custos financeiros

As garantias bancárias podem resultar em custos financeiros para o emitente. Os bancos normalmente cobram uma taxa para emitir e manter a garantia, o que pode representar uma despesa adicional para o negócio.

Além disso, os bancos podem exigir garantias ou depósitos em dinheiro para emitir a garantia, o que pode vincular fundos.

✔️ Compromisso financeiro

Quando um banco emite uma garantia, assume o compromisso financeiro de efetuar o pagamento em caso de incumprimento das obrigações contratuais por parte do devedor. Isto pode representar um risco para o banco, pois deve estar preparado para honrar a garantia, mesmo que o devedor não consiga reembolsar o valor garantido.

Isto pode afetar a capacidade do banco de conceder outros empréstimos ou fornecer outros serviços financeiros.

✔️ Complexidade e requisitos documentais

As garantias bancárias envolvem frequentemente processos complexos e requisitos documentais rigorosos.

As partes envolvidas deverão cumprir os procedimentos específicos do banco emissor, o que pode exigir tempo e recursos adicionais. Além disso, erros ou omissões na documentação podem resultar em atraso ou invalidação da garantia.

✔️ Limitações geográficas

As garantias bancárias podem ser limitadas geograficamente. Alguns bancos podem não emitir garantias para determinadas regiões ou países considerados de maior risco. Isto pode limitar as opções disponíveis para as empresas que operam nestas regiões.

✔️ Dependência do banco emissor

Os beneficiários de uma garantia bancária dependem muitas vezes da solidez e da reputação do banco emissor. Se o banco enfrentar dificuldades financeiras ou a sua reputação estiver comprometida, isso pode afetar a confiança na garantia e a capacidade do beneficiário de obter o pagamento prometido.

É importante pesar cuidadosamente as vantagens e desvantagens das garantias bancárias antes de decidir utilizá-las numa transação comercial específica.