Tudo sobre lavagem de dinheiro

A lavagem de dinheiro é um crime financeiro em que a fonte de dinheiro ou propriedade adquiridos ilegalmente é escondida da aplicação da lei e dos reguladores financeiros, gerando uma aparência de legitimidade para os ganhos ilícitos. A lavagem de dinheiro disfarça a origem do dinheiro ou dos ativos e pode ser perpetrada por indivíduos, sonegadores de impostos, organizações criminosas, funcionários corruptos e até financiadores de terroristas.

Muitos atos criminosos visam gerar lucro para o indivíduo ou grupo que os comete. A lavagem de dinheiro é reprocessar esses produtos de origem criminosa para ocultar sua origem ilegal. Esse processo é extremamente importante, pois permite que o criminoso colha esses benefícios enquanto protege sua fonte.

A venda ilegal de armas, o contrabando e as atividades do crime organizado, incluindo tráfico de drogas e redes de prostituição, podem gerar somas enormes. Golpes, informações privilegiadas, suborno ou fraude de computador também geram grandes lucros, fornecendo um incentivo para os criminosos “legitimarem” esses ganhos ilícitos por meio da lavagem de dinheiro.

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Vamos

O que é lavagem de dinheiro?

A lavagem de dinheiro é definida como o método pelo qual o dinheiro obtido ilegalmente é alterado para fazer a tradução parecer legítima. O que constitui lavagem de dinheiro?

A lavagem de dinheiro ocorre quando a localização, origem, propriedade ou controle dos fundos é falsificada. A lavagem de dinheiro é um processo que os criminosos usam para fazer parecer que o dinheiro que possuem é ganho legitimamente. O que eles fazem é pegar dinheiro sujo – e de fato o “ limpo ".

Ao ganhar dinheiro, os criminosos devem esconder como e por que esse dinheiro caiu em suas mãos. A lavagem de dinheiro permite que eles façam isso, fazendo parecer que o dinheiro que eles têm vem de uma fonte legal.

A lavagem de dinheiro é ilegal porque é uma forma de os criminosos lucrar com o crime e geralmente envolve mais de uma atividade ilegal. O ato e a origem da lavagem de dinheiro a torna ilegal. O primeiro crime ocorre quando um criminoso obtém fundos e o segundo crime tenta legitimar os lucros desviando instituições financeiras.

A lavagem de dinheiro é ilegal porque é uma forma de os criminosos lucrar com o crime e geralmente envolve mais de uma atividade ilegal. O ato e a origem da lavagem de dinheiro a torna ilegal. O primeiro crime ocorre quando um criminoso obtém fundos e o segundo crime tenta legitimar os lucros desviando instituições financeiras.

As fases da lavagem de dinheiro

Os métodos de lavagem de dinheiro são muitos e estão crescendo, mas o processo sempre envolve três etapas consecutivas:

‍ localização

O primeiro passo no processo de lavagem de dinheiro é onde os ganhos ilícitos são inicialmente introduzidos no o sistema financeiro legítimo, cortado em porções que não disparam alarmes entre as autoridades. Alguns métodos comuns de investimento para subverter os mecanismos de relatórios incluem programas de reembolso de empréstimos, jogos de azar em cassinos ou casas de apostas, contrabando, câmbio de moedas e fundos mistos.

‍ Sobreposição

A segunda etapa do processo de lavagem de dinheiro é quando sucessivas camadas de legitimidade são adicionadas aos fundos inicialmente colocados, até que a origem dos ganhos seja suficientemente disfarçada das autoridades para ser irreconhecível como sempre tendo sido ilegal. Alguns métodos comuns desta etapa incluem, mas não estão limitados a, transferências eletrônicas entre países, o uso de empresas de fachada e a transferência de fundos entre vários bancos ou entre várias contas dentro de uma instituição.

‍ integração

A terceira e última etapa do processo de lavagem de dinheiro, é quando o criminoso recupera seus fundos ilícitos, agora tão envoltos em camadas de legitimidade que a fonte é praticamente indetectável. Alguns métodos comuns do estágio de integração da lavagem de dinheiro incluem fazer investimentos legítimos em fluxos financeiros legais e vender ou comprar itens de alto valor.

‍Você pode prevenir a lavagem de dinheiro?

Os regulamentos de combate à lavagem de dinheiro (AML) existem para impedir que criminosos lucrem com esses crimes. Esses regulamentos exigem que as organizações realizem auditorias internas para garantir que não estejam contribuindo deliberada ou acidentalmente para o problema de lavagem de dinheiro.

A Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) trouxe reconhecimento global para a questão quando foi formada para estabelecer padrões internacionais sobre lavagem de dinheiro. O Reino Unido também estabeleceu um precedente ao pressionar para fortalecer as defesas por meio de um novo cão de guarda.

Para prevenir ainda mais a lavagem de dinheiro, os novos requisitos de identificação do cliente são mais rigorosos para as instituições financeiras. Estas são as condições KYC (Conheça seus clientes).

Exemplos de lavagem de dinheiro

A lavagem de dinheiro pode ser perpetrada por indivíduos, grupos de indivíduos ou organizações – legais ou não – de qualquer porte, em qualquer parte do mundo. Aqui estão alguns exemplos de pessoas que podem cometer este crime financeiro:

‍ traficantes

Como o setor é totalmente ilegal, multinacional e intensivo em dinheiro, ele requer várias maneiras de ocultar a fonte dos fundos que gera, para que os chefões possam acessar os lucros com segurança.

‍ Traficantes de armas.

De forma semelhante ao tráfico de drogas, as transações ilegais de armas e munições são muitas vezes internacionais e geralmente exigem muito dinheiro. Eles geram grandes quantidades de receita que devem ser canalizadas de volta para economias legítimas antes de serem recuperadas com segurança pelos criminosos.

‍ traficantes de pessoas

Estima-se que esta indústria global ilegal 150 bilhões de dólares por ano. Seu crescimento viu empresas de fachada, práticas de emprego abusivas, contas de funil e métodos de pagamento alternativos proliferarem, e a necessidade desses criminosos violentos e cínicos lavarem seus fundos ilícitos aumentou.

‍ Financiadores do terrorismo Quer os terroristas atuem por razões ideológicas, sozinhos ou em grupos, a nível nacional ou internacional, é sempre necessário dinheiro para financiar atos violentos. A canalização de fundos para facilitar atos de terror pode ser simples ou complexa.

O relatório do FBI sobre as atrocidades de 11 de setembro revelou que a operação custou à Al-Qaeda apenas 400 dólares americanos, usando contrabando físico de dinheiro, transferências eletrônicas no exterior e compras de débito ou crédito de bancos estrangeiros enquanto estiver nos Estados Unidos. Esses métodos adicionais de lavagem de dinheiro não foram detectados pelos EUA e outras autoridades.

‍ Criminosos de colarinho branco

Os crimes de colarinho branco são definidos pelo FBI como "caracterizados por engano, ocultação ou quebra de confiança e não dependentes da aplicação ou ameaça de força física ou violência". A motivação por trás desses crimes é financeira – para obter ou evitar a perda de dinheiro, bens ou serviços ou para obter vantagens pessoais ou comerciais.

Difere das outras categorias porque a violência não é necessariamente uma ameaça onipresente e que a fonte do dinheiro não é necessariamente ilegal, embora a fraude, peculato ou golpes de investimento que ele envolve ainda possam exigir serviços de lavagem de dinheiro.

A luta contra a lavagem de dinheiro ajuda a combater o crime?

A lavagem de dinheiro é uma ameaça ao bom funcionamento de um sistema financeiro; no entanto, também pode ser o calcanhar de Aquiles da atividade criminosa.

Nas investigações dos serviços operacionais sobre a atividade do crime organizado, muitas vezes são os vínculos revelados por meio de vestígios de transações financeiras que permitem localizar bens ocultos e estabelecer a identidade dos criminosos e da organização criminosa responsável.

Quando fundos ilegais são derivados de roubo, extorsão, golpes ou fraude, iniciar uma investigação de lavagem de dinheiro é frequentemente a única maneira de rastrear os fundos roubados e devolvê-los às vítimas.

Mais importante, focar no aspecto de lavagem de dinheiro da atividade criminosa e privar os criminosos desses ganhos ilícitos os atinge fortemente. De fato, na ausência de lucros utilizáveis, a atividade criminosa é interrompida.

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