Tudo sobre InsurTechs

A tecnologia explodiu o setor de seguros com força. Falamos agora de Tecnologias de Seguros ou Insurtechs. Certamente você já ouviu falar dele, talvez sem saber a que se refere esse conceito. A verdade é que a inovação tecnológica na indústria seguradora é algo que cada um de nós enfrenta.

As Insurtechs resultam de uma combinação entre a chegada dos millennials, a evolução tecnológica, a necessidade de assegurar novos conceitos como a Internet das Coisas e o surgimento de diferentes modelos económicos como o economia compartilhada.

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🌿 O que é Insurtech?

A palavra " Insurteché a sigla de duas palavras em inglês: seguros e tecnologia. As insurtechs podem ser definidas como o ramo fintech que se dedica ao mundo dos seguros.

Em outras palavras, nos referimos à inovação tecnológica no mundo dos seguros. Assim, falamos de startups ou insurtechs, quando se juntam diversas seguradoras que utilizam a tecnologia para desenvolver seus negócios.

Conforme Investopedia, a insurtech explora opções que as grandes companhias de seguros têm menos incentivos para seguir. Estas são ofertas de fontes ultrapersonalizadas, segurança social e o uso de novos fluxos de dados de dispositivos.

Além de melhores modelos de precificação, novas empresas de insurtech estão usando inteligência artificial. Este é em particular o deep learning para gerenciar as tarefas dos corretores e encontrar a combinação certa de apólices para fornecer uma apólice de seguro abrangente.

Entre outros casos usos potenciais da Insurtech, incluem a criação de esquemas de seguro sob demanda para microeventos.

Como microeventos, temos a utilização temporária de carro emprestado ou a aquisição de seguro saúde por curto período. E a adoção de um modelo de cobertura de grupo personalizado com descontos para grupos.

🌿 Como funcionam as Insurtechs?

Como a insurtech é nova por definição, as suas aplicações estão em constante evolução. Geralmente, Simplificação das Insurtechs e melhorar os processos de back-end. Também melhora a experiência do cliente e economiza dinheiro para a seguradora.

Os chatbots e aplicativos para smartphones são exemplos de como as insurtech estão simplificando o processo de back-end.

Os as seguradoras não precisam mais Contrate funcionários de atendimento ao cliente para responder às preocupações dos clientes. Muitos podem ser atendidos por chatbots que respondem automaticamente às solicitações dia e noite.

Os aplicativos para smartphones também melhoram a experiência do cliente. Em vez de imprimir fotocópias de licenças e outros documentos, o cliente pode simplesmente tirar uma foto com seu telefone e envie-o através do aplicativo.

Isso economiza tempo e recursos tanto para o cliente quanto para a empresa.

🌿 Tipos de Insurtech

Aqui estão alguns dos tipos comuns de insurtech que você pode esperar ver usados ​​por uma seguradora.

Algumas destas tecnologias acabarão por ser substituídas por tecnologias mais recentes, enquanto outras evoluirão e continuarão a ser um aspecto importante da Insurtech.

🎯 Inteligência artificial

Os banhos inteligência artificial refere-se a software capaz de executar funções normalmente associadas aos humanos, como raciocínio e aprendizagem.

Os Sculpins, que são essencialmente programas de computador, podem se comunicar com os clientes verbalmente ou por texto. Este é um dos exemplos de seguro tecnológico.

🎯 aprendizado de máquina

Outro tipo de insurtech é o aprendizado de máquina, que é uma subcategoria da Inteligência Artificial. Como o próprio nome sugere, o aprendizado de máquina é uma tecnologia que permite às máquinas aprender " ao longo do tempo. 

Ele usa algoritmos para imitar redes neurais no cérebro humano. O aprendizado de máquina permite que os computadores adquiram conhecimento extraindo padrões de dados brutos, em vez de seguir instruções específicas.

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As seguradoras coletam grandes quantidades de dados, mas as empresas sem Insurtech use apenas 10% desses dados.

O aprendizado de máquina permite que as seguradoras aproveitem seus dados de forma mais eficiente e extraiam insights valiosos. Aqui estão algumas aplicações de Assurtechs

• Modelagem de risco : análise de dados de sinistros para prever o risco de perdas futuras
• modelagem de demanda : uso de modelos matemáticos para estimar prêmios e prever a demanda futura de produtos
• Detectar Fraude : identificar padrões de comportamento fraudulento com aprendizado de máquina que não são óbvios para instaladores humanos
• Processamento de reclamações: automação de relatórios e processamento de reclamações
• Inscrição : usando o aprendizado de máquina para ajudar os subscritores a analisar os dados coletados dos candidatos, sinalizar erros e verificar a precisão.

🎯 A Internet das Coisas

Outro tipo de Insurtech é a Internet das Coisas. Este termo refere-se a máquinas comuns (como geladeiras e televisões) conectadas à Internet.

Um exemplo de IoT é a telemática, o uso de dispositivos eletrônicos em veículos para coletar, receber, armazenar e transmitir dados através de uma rede.

🎯 aplicativos para smartphones

Os aplicativos para smartphones na insurtech podem ser projetados para clientes, empresas ou ambos. Estas aplicações de companhias de seguros simplificaram o processo de seguro para pessoas em ambos os lados da transação.

🎯 drones

Algumas seguradoras usam drones, incluindo seguradoras de propriedade. Os drones podem inspecionar uma propriedade quando seria perigoso enviar humanos para inspecionar, como telhados e áreas de desastre.

As seguradoras de P&C também podem encontrar uso para drones, como inspecionar e fotografar um local de acidente de carro. Essa tecnologia também pode ajudar a tornar seu local de trabalho mais seguro.

🌿 Classificação das Insurtechs

Uma classificação inicial das Insurtech poderia ser feita de acordo com o marco regulatório que as rege. Existem quatro grupos de insurtech:

• Empresas que têm a aprovação do regulador do setor, porque eles executam as atividades que o exigem. Isso pode incluir seguradoras, corretores de seguros, agências de subscrição, etc.
• Empresas atualmente em uma área cinzenta, embora não possam se enquadrar em nenhum arranjo legal existente. Eles realizam atividades que exigiriam regulamentação apropriada.
• Apoiar empresas de tecnologia que, embora pertençam ao sector segurador, oferecem actividades complementares pelo que não devem ser consideradas como entidades reguladas. Aqui, por exemplo, existem softwares de seguros ou provedores de infraestrutura.
• Empresas que atuam em diversos setores ambos e os seguros não são necessariamente a sua atividade principal. Um exemplo poderia ser uma empresa que fornece um serviço de identificação digital.

A classificação anterior permite compreender a heterogeneidade do universo Insurtech e os desafios que coloca no futuro. Alguns dos novos serviços que oferecem são adaptados às novas necessidades de transporte urbano (bicicletas e scooters) ou gestão de drones.

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A noção de responsabilidade civil dessas empresas em relação às nossas atividades na rede também começou a se desenvolver. Assim, passa a oferecer cobertura contra ataques cibernéticos em nossos dispositivos eletrônicos.

Existem outros grupos Insurtech, especializados em reunir informações sobre diferentes seguradoras em um site. Isso permite que o usuário salve e selecione o seguro que melhor se adapta às suas necessidades.

🌿 Insurtechs: as principais vantagens

• do níveis mais altos de personalização. Graças a tecnologias como big data, as seguradoras podem oferecer serviços personalizados ao usuário. A capacidade de coletar e analisar grandes volumes de dados facilita a adequação dos serviços aos diferentes perfis de consumidores, resultando em um atendimento ao cliente mais eficiente.
• Facilidade e rapidez. Outra vantagem é a possibilidade de oferecer um atendimento 100% online aos consumidores. Desta forma, os consumidores beneficiam de preços mais reduzidos e de menos intermediários.
• Melhor análise de risco. A partir de agora, as seguradoras poderão oferecer um atendimento muito mais preciso a cada cliente. Evite que os usuários tenham que pagar por uma estimativa de alto risco, derivada da falta de informação.

🌿Os principais limites da Insuretchs

Apesar dos benefícios que vimos, existem alguns riscos que precisamos considerar ao usar esses tipos de serviços.

• Podemos fornecer às seguradoras informações sobre nossa saúde e riscos associados sem o nosso conhecimento.
• Ces empresas podem integrar software rastrear e usar os dados obtidos para nos veicular publicidade. Tenha especial cuidado com grandes empresas de tecnologia que entram neste setor.
• Como qualquer outro aspecto da Internet, devemos tomar precauções extremas de cibersegurança e adotar boas práticas digitais para evitar que os nossos dados ou perfis pessoais caiam nas mãos de terceiros.

🌿 Resumo ...

• Insurtechs são todas as empresas que utilizam tecnologia para oferecer serviços de seguros personalizados aos seus clientes. Eles visam melhorar as experiências do usuário
• Insurtech é qualquer tecnologia usada pelas seguradoras para agilizar suas operações, fornecer um serviço melhor ou economizar dinheiro.
• Exemplos comuns de insurtech incluem chatbots e aplicativos para smartphones.
• A Insurtech é uma grande empresa – mais de US$ 16,5 bilhõess de financiamento foram desembolsados ​​para startups de insurtech entre 2010 e 2019.
• As seguradoras mantêm informações confidenciais sobre seus clientes, portanto, privacidade e segurança de dados são fundamentais para a insurtech.

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