Tudo o que você precisa saber sobre o cheque bancário

Um cheque bancário é uma folha de papel pré-impressa com um layout padrão específico. Os cheques são usados ​​como pagamento em vez de dinheiro e podem ser emitidos/sacados por qualquer valor desejado pelo emissor do cheque.

Eles são um instrumento bancário em declínio, mas ainda usado em alguns países do mundo. É usado em muitos países da Europa e até na África onde inclusão financeira ainda é fraco. Mas é surpreendente constatar que a maioria das pessoas, mesmo os operadores económicos, têm apenas um conhecimento muito básico de cheques.

Por isso, pensei em escrever este guia que descreve os princípios básicos dos cheques bancários, como eles funcionam para permitir que você, no momento adequado, possa usá-lo no lugar de outro método de pagamento. Eu te conto TUDO. Mas antes de começar, aqui está um treinamento premium que irá permite que você conheça todos os segredos para ter sucesso no Podcast.

Vamos

🌿 O que é um cheque bancário?

Um cheque é um acordo de pagamento entre duas pessoas ou organizações. Quando você preenche um cheque, você concorda em pagar a outra pessoa ou organização o dinheiro que lhe deve e está pedindo ao seu banco para fazer esse pagamento.

Os cheques administrativos podem ser a forma preferida de pagamento em certas situações financeiras, quando você precisa fazer um grande pagamento ou está preocupado com a segurança do pagamento.

Esse tipo de pagamento é garantido pelo banco, que pode oferecer garantia aos destinatários de que o cheque não será devolvido por insuficiência de fundos. Antes de falar sobre cheques bancários, gostaria primeiro de apresentar os tipos de cheques existentes.

🌿Os diferentes tipos de cheques

Existem diferentes tipos de cheques além do tipo de papel que acumula poeira nas gavetas da sua mesa. Você pode não encontrá-los com frequência, mas conhecê-los pode ajudar a protegê-lo ao fazer uma compra.

Aqui está o que você precisa saber sobre cinq tipos de cheques além de cheques pessoais e quando você pode encontrá-los.

#1 Cheques bancários, cheques bancários ou cheques oficiais

Este tipo de cheque é menos arriscado de usar do que um cheque pessoal. Quando você usa um cheque pessoal, o dinheiro vem diretamente de sua conta, portanto, se você não tiver fundos suficientes para cobrir o que deve, o destinatário pode estar sem sorte. Um cheque administrativo, por outro lado, não será devolvido.

Normalmente um cheque administrativo também não é gratuito. As taxas podem variar dependendo do banco que você usa, do tipo de conta que você possui e do valor do cheque. É este tipo de verificação que nos interessa neste artigo.

#2. Cheques visados

Um cheque visado é um tipo de cheque pessoal que o banco garante. Quando você preenche o cheque, o banco verifica se você tem dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobri-lo. Ela pode reter esses fundos até que o cheque seja compensado.

O cheque geralmente tem "certificado" carimbado ou impresso nele. As taxas variam de acordo com o banco que você usa e o tamanho do cheque.

#3. Ordens de pagamento postal

As ordens de pagamento são certificados em papel pré-pagos que funcionam como um cheque. O destinatário indicado pode depositá-los ou descontá-los.

Uma grande vantagem dos vales postais é que você pode comprá-los em vários lugares diferentes, inclusive nos correios. Essa conveniência o torna uma boa opção para pessoas que não usam contas bancárias ou não têm acesso a uma agência próxima de seu banco favorito.

#4. cheques eletrônicos

Um cheque eletrônico é uma versão digital do cheque pessoal em papel emitido pelo seu banco. Muitas vezes, você pode configurar pagamentos automáticos usando cheques eletrônicos para não precisar se lembrar de preencher cheques em papel para contas recorrentes, como aluguel ou hipoteca.

#5. os cheques gigantes

Embora pareçam bons nas fotos, aqueles cheques gigantes que você vê na loteria e nos vencedores do concurso são apenas adereços. Eles não podem descontá-los. Os ganhadores da loteria geralmente recebem seu dinheiro real por transferência bancária.

🌿Diferenças entre cheques bancários e cheques pessoais

Um cheque pessoal permite que você envie dinheiro para alguém de sua conta bancária pessoal. É um documento legal que instrui um banco a dar a uma determinada pessoa uma determinada quantia de dinheiro de uma conta bancária específica.

Você pode preencher um e entregá-lo a quase qualquer pessoa, e eles podem depositá-lo em suas contas bancárias ou sacá-lo. O dinheiro será retirado da sua conta.

No entanto, um cheque bancário é sacado com os fundos do banco e não com os seus. É essencialmente garantido que não será devolvido, ao contrário de um cheque pessoal.

Eles geralmente liquidam mais rápido do que cheques pessoais, o que significa que os fundos podem estar disponíveis mais cedo após o depósito de um cheque bancário do que um cheque pessoal tradicional. Confira este guia para saber mais sobre cheques bancários, cheques visados ​​e cheques pessoais

🌿 Como são processados ​​os cheques?

Todos os cheques devem ser processados ​​– ou compensados ​​e pagos – através do sistema de pagamento. Veja como funciona. Quando você deposita um cheque em sua conta, seu banco envia o cheque para o banco da pessoa que o emitiu.

Este banco garante que o cheque é legítimo e que há fundos suficientes na conta do emissor do cheque para cobrir o cheque e, em seguida, envia os fundos para o seu banco. 

Esse processo pode levar alguns dias, mas para a maioria dos cheques o banco disponibiliza os fundos para o cliente imediatamente. No entanto, não é até que seu banco receba a confirmação do banco do talão de cheques que eles saberão com certeza que os fundos estão disponíveis.

O que a maioria das pessoas não percebe é que, até que o banco receba essa confirmação, eles estão, na verdade, adiantando o dinheiro para você.

🌿 Os componentes de um cheque bancário

Se pretender emitir um cheque bancário para regularizar uma dívida ou efetuar uma compra, respeite os seguintes elementos:

A data do cheque

Os cheques são sacados em uma data específica. A data pode ser qualquer data que você desejar e não precisa ser a data em que você realmente preencheu o cheque.

Mas um cheque tem prazo de validade a partir da data indicada no cheque. Um cheque pessoal é válido por seis meses, enquanto um cheque comercial/empresa só é válido por três meses.

Além disso, alguns cheques comerciais são emitidos com prazos de validade específicos inferiores a três meses. Por exemplo, Os cheques de pagamento de dividendos são geralmente emitidos com validade de um mês.

A data em um cheque é importante porque o destinatário do cheque pode descontá-lo na data ou após a data do cheque e durante o período de validade. Descontar um cheque é o termo usado para converter um cheque em dinheiro real.

nome do beneficiário

A seção “beneficiário” permite que você escreva o nome da pessoa ou empresa que deverá descontar o cheque. Mas se for um cheque comercial, os bancos limitam o seu saque apenas pela pessoa cujo nome aparece na seção Beneficiário.

Você também pode escrever a palavra "dinheiro" como um beneficiário em vez de uma pessoa ou nome comercial.

Isso significa que o cheque deve ser usado como dinheiro. Quem estiver com o cheque pode descontá-lo no balcão de uma agência bancária. Além disso, você pode dar um cheque em dinheiro recebido de alguém para outra pessoa junto com um método de pagamento.

A quantia a ser arrecadada

Você deve inserir o valor a ser cobrado em formato digital na caixa fornecida. O valor que você escreve aqui deve ser igual ao valor que você escreveu por extenso. De outra forma, o cheque será rejeitado pelo banco.

Você também deve escrever o valor do cheque por extenso nas linhas pontilhadas fornecidas. Você deve escrevê-lo em um idioma compreendido por qualquer agência bancária.

Um signatário autorizado

Ao abrir uma conta corrente, você fornece uma amostra de sua assinatura ao banco. Você deve colocar a mesma assinatura para validar seus cheques.

Esta área fica logo abaixo da caixa onde você escreveu o valor em números. Um cheque sem assinatura correta é um cheque inválido, mesmo que todas as outras seções sejam preenchidas corretamente.

A união de contas correntes pode ter um ou mais titulares de contas conjuntas que devem assinar um cheque. Você indica na abertura da conta o número de assinaturas necessárias para um cheque validar um cheque. Isso geralmente é uma ou duas assinaturas.

Ter vários assinantes em um cheque para ser válido é uma prática comum para cheques comerciais e é usado como uma forma de prevenção de fraude, pois duas partes verificarão o cheque antes de assinar. Esse cheque geralmente também traz o carimbo da empresa.

A zona legível por máquina

Todas as verificações têm uma área horizontal branca na parte inferior da verificação. É impresso com números e caracteres especiais usando uma tinta especial chamada tinta magnética e com uma fonte especial. Este é um arquivo legível por máquina e você não deve danificar esta seção de um cheque.

Os bancos alimentam o cheque que recebem para verificar os scanners e esta área é lida pela máquina. Os caracteres impressos nesta área são chamados de caracteres de tinta magnética.

🌿 Como depositar um cheque com o seu telemóvel?

Você pode ter ouvido falar de uma nova maneira de depositar seus cheques. O depósito em cheque móvel ou remoto permite que você tire uma foto do seu cheque pessoal, cheque comercial ou ordem de pagamento (dependendo do banco) e deposite eletronicamente usando seu dispositivo móvel. Muitos bancos em todo o mundo já oferecem esse serviço.

Le o processo é simples. Assine o verso do seu cheque, faça login no aplicativo mobile banking do seu banco, escolha o serviço de depósito com foto e siga as instruções. O processo é seguro e suas informações financeiras não são armazenadas no seu dispositivo móvel.

Todas as informações financeiras também são criptografadas com segurança. Você pode então escrever “ arquivada » no cheque e guarde-o em local seguro por um curto período de tempo (geralmente duas semanas é recomendado) antes de destruí-lo.

🌿 Quando você pode precisar usar um cheque administrativo?

Os cheques administrativos geralmente são usados ​​quando você precisa fazer ou receber grandes pagamentos com segurança. As situações em que você pode precisar emitir ou receber um cheque administrativo incluem:

• Comprar ou vender um veículo
• Comprar ou vender uma casa
• Pague um depósito por um apartamento
• Pagar mensalidades e taxas universitárias
• Pagar uma grande dívida pessoal com um amigo ou familiar
• Receber uma quantia fixa como parte de um acordo judicial
• Receber uma retirada de montante fixo de uma conta de investimento ou aposentadoria

Você também pode optar por receber um cheque administrativo em qualquer situação em que precise efetuar um pagamento, mas não queira que o beneficiário tenha suas informações. conta bancária.

🌿 Como evitar fraudes com cheques bancários?

Às vezes, os criminosos criam cheques falsificados ou alteram o nome ou o valor de um cheque legítimo. É fraude. Existem várias etapas que você pode seguir para se proteger contra fraudes em cheques. Aqui estão minhas dicas:

• Guarde sempre os seus cheques em local seguro.
• Se você fechar sua conta, destruir todos os cheques não utilizados.
• Se você receber um cheque que não pareça legítimo, solicite outra forma de pagamento.
• Fique com pagadores confiáveis. Cuidado com pagamentos em cheque administrativo de empresas ou indivíduos que você não conhece.
• Verifique os cheques administrativos antes da aceitação. Antes de aceitar um cheque bancário como pagamento, entre em contato com o banco emissor. Isso permitirá que você verifique se o cheque é genuíno.
• Procure por bandeiras vermelhas óbvias. Alguns sinais óbvios de que um cheque bancário pode ser falso incluem caligrafia borrada ou detalhes ausentes. Pode-se, por exemplo, ter a falta do número de roteamento ou a marca d'água do banco.
• Aguarde a compensação do cheque. Não efetue pagamentos ou compras contra o valor do cheque administrativo até que tenha verificado com seu banco que o cheque foi compensado. Se o cheque for devolvido, você paga uma taxa de cheque especial.

🌿 As vantagens e desvantagens dos cheques bancários

Os cheques administrativos podem oferecer vários benefícios ao fazer pagamentos, mas há algumas desvantagens em potencial a serem lembradas. Aqui está uma visão geral das vantagens e desvantagens de um cheque bancário.

Vantagens dos cheques bancários

O pagamento é seguro. Como os fundos são retirados da conta bancária e garantidos pelo banco, você não precisa se preocupar com a devolução do cheque por insuficiência de fundos. Isso pode ajudá-lo a evitar saques a descoberto e taxas de pagamento devolvidas.

A disponibilidade de fundos pode ser mais rápida. Os bancos usam políticas de disponibilidade de fundos para determinar quando os depósitos serão liberados. Por exemplo, alguns pagamentos podem levar até cinco dias úteis para serem compensados ​​ou mais para depósitos grandes.

Como o cheque administrativo é garantido, o período de retenção pode ser menor do que os pagamentos por cheque pessoal.

A segurança é aumentada. Um cheque administrativo pode reduzir o risco de fraude em cheque, pois apenas a pessoa a quem foi emitido pode descontá-lo. Os cheques bancários possuem recursos de segurança aprimorados, como marcas d'água, para evitar a duplicação fraudulenta.

Desvantagens dos cheques bancários

Eles não são infalíveis. Os cheques administrativos são mais seguros do que outros tipos de pagamento em cheque, mas ainda podem ser alvo de fraude. Os fraudadores podem criar cheques bancários de aparência genuína para pagá-lo, que só são revelados como falsos quando você tenta depositá-los em seu banco.

Cheques bancários geralmente vêm com uma taxa. Embora alguns bancos possam oferecer cheques bancários gratuitamente, esse benefício só pode estar disponível se você tiver uma conta corrente premium. Na maioria das vezes você pagará uma taxa cerca de $ 10 para um cheque administrativo.

Você deve ir à sua agência bancária. Embora você possa facilmente preencher um cheque pessoal de seu talão de cheques em casa, geralmente você terá que ir ao banco para obter um cheque administrativo se sua instituição financeira não permitir que você os solicite on-line.

Isso pode ser difícil se você precisar efetuar um pagamento fora do horário bancário normal. Por exemplo, Tentar comprar um carro no sábado pode exigir esperar até segunda-feira se o seu banco não tiver horário de fim de semana ou noite.

🌿 Resumo...

No geral, um cheque bancário oferece maior segurança do que um cheque pessoal ou ordem de pagamento. Diferentes tipos de transação são adequados para diferentes tipos de pagamento.

Para transações maiores, fornecer (ou receber) um cheque administrativo pode ser a melhor escolha. Antes de partir, aqui está um treinamento que permite que você master trading em apenas 1 hora. Clique aqui para comprar isso.

Obrigado por sua lealdade