Tudo o que você precisa saber sobre o cheque bancário

Um cheque bancário é uma folha de papel pré-impressa que possui um layout padrão específico. Os cheques são utilizados como meio de pagamento em vez de dinheiro e podem ser emitidos/sacados no valor desejado pelo emissor do cheque.

Eles são um instrumento bancário em declínio, mas ainda usado em alguns países do mundo. É usado em muitos países da Europa e até na África onde inclusão financeira ainda está fraco. Mas é surpreendente verificar que a maioria das pessoas, mesmo os operadores económicos, têm apenas um conhecimento muito básico de controlos.

Por isso, pensei em escrever este guia que descreve os princípios básicos dos cheques bancários, como funcionam, de forma a permitir-lhe, no momento oportuno, utilizá-lo em vez de outro meio de pagamento. Eu te conto TUDO. Mas antes de começar, aqui está um treinamento premium que irá permite que você conheça todos os segredos para ter sucesso no Podcast. Vamos !

O que é um cheque bancário?

Um cheque é um acordo de pagamento entre duas pessoas ou organizações. Ao preencher um cheque, você concorda em pagar a outra pessoa ou organização o dinheiro que lhe deve e instrui seu banco a efetuar esse pagamento. Os cheques administrativos podem ser a forma preferida de pagamento em certas situações financeiras, quando você precisa fazer um pagamento grande ou está preocupado com a segurança do pagamento.

Essa modalidade de pagamento é garantida pelo banco, que pode oferecer garantia aos beneficiários de que o cheque não será devolvido por insuficiência de recursos. Antes de falar sobre cheques bancários, prefiro apresentar primeiro os tipos de cheques que existem.

Os diferentes tipos de cheques

Existem diferentes tipos de cheques além do tipo de papel que acumula poeira nas gavetas de sua mesa. Você pode não encontrá-los com frequência, mas conhecê-los pode ajudar a protegê-lo ao fazer uma compra. Aqui está o que você precisa saber sobre cinq tipos de cheques além de cheques pessoais e quando você pode encontrá-los.

#1 Cheques bancários, cheques bancários ou cheques oficiais

Este tipo de cheque é menos arriscado de usar do que um cheque pessoal. Quando você usa um cheque pessoal, o dinheiro vem diretamente de sua conta, portanto, se você não tiver fundos suficientes para cobrir o que deve, o destinatário pode estar sem sorte. Um cheque administrativo, por outro lado, não será devolvido.

Normalmente um cheque administrativo também não é gratuito. As taxas podem variar dependendo do banco que você usa, do tipo de conta que você possui e do valor do cheque. É este tipo de verificação que nos interessa neste artigo.

#2. Cheques visados

Um cheque visado é um tipo de cheque pessoal que o banco garante. Quando você preenche o cheque, o banco verifica se você tem dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobri-lo. Ele pode reter esses fundos até que o cheque seja compensado. O cheque geralmente tem “certificado” carimbado ou impresso. As taxas variam dependendo do banco que você usa e do valor do cheque.

#3. Ordens de pagamento postal

As ordens de pagamento são certificados em papel pré-pagos que funcionam como um cheque. O destinatário indicado pode depositá-los ou descontá-los. Uma grande vantagem das ordens de pagamento é que você pode comprá-las em diversos lugares, inclusive nos correios. Essa comodidade o torna uma boa opção para quem não utiliza conta bancária ou não tem acesso a uma agência próxima do banco de sua preferência.

#4. cheques eletrônicos

Um cheque eletrônico é uma versão digital do cheque pessoal em papel emitido pelo seu banco. Muitas vezes, você pode configurar pagamentos automáticos usando cheques eletrônicos para não precisar se lembrar de preencher cheques em papel para contas recorrentes, como aluguel ou hipoteca.

#5. os cheques gigantes

Embora pareçam bons nas fotos, aqueles cheques gigantes que você vê na loteria e nos vencedores do concurso são apenas adereços. Eles não podem descontá-los. Os ganhadores da loteria geralmente recebem seu dinheiro real por transferência bancária.

DDiferenças entre cheques bancários e cheques pessoais

Um cheque pessoal permite que você envie dinheiro para alguém de sua conta bancária pessoal. É um documento legal que instrui um banco a dar a uma determinada pessoa uma determinada quantia de dinheiro de uma conta bancária específica. Você pode preencher um e entregá-lo a quase qualquer pessoa, e eles podem depositá-lo em suas contas bancárias ou sacá-lo. O dinheiro será retirado da sua conta.

No entanto, um cheque bancário é sacado sobre os fundos do banco e não sobre os seus. É essencialmente garantido que não será devolvido, ao contrário de um cheque pessoal. Eles geralmente são compensados ​​mais rapidamente do que os cheques pessoais, o que significa que os fundos podem estar disponíveis mais cedo após o depósito de um cheque administrativo do que um cheque pessoal tradicional. Confira este guia para saber mais sobre cheques bancários, cheques visados ​​e cheques pessoais

Como são processados ​​os cheques?

Todos os cheques devem ser processados ​​- ou compensados ​​e liquidados - através do sistema de pagamento. Veja como funciona. Quando você deposita um cheque em sua conta, seu banco envia o cheque para o banco da pessoa que o emitiu. Este banco garante que o cheque é legítimo e que há fundos suficientes na conta do emissor do cheque para cobrir o cheque e, em seguida, envia os fundos para o seu banco. 

Esse processo pode levar alguns dias, mas para a maioria dos cheques o banco disponibiliza os fundos ao cliente imediatamente. No entanto, só depois de o seu banco receber a confirmação do talão de cheques é que ele terá a certeza de que os fundos estão disponíveis. O que a maioria das pessoas não percebe é que até que o banco receba essa confirmação, eles estão na verdade adiantando o dinheiro para você. Caso pretenda emitir um cheque bancário para recongelar uma dívida ou efetuar uma compra, respeite os seguintes elementos:

A data do cheque

Os cheques são sacados em uma data específica. A data pode ser qualquer data que você desejar e não precisa ser a data em que você realmente preencheu o cheque. Mas um cheque tem prazo de validade a partir da data indicada no cheque. Um cheque pessoal é válido por seis meses, enquanto um cheque comercial/empresa só é válido por três meses.

Além disso, alguns cheques comerciais são emitidos com prazos de validade específicos inferiores a três meses. Por exemplo, Os cheques de pagamento de dividendos são geralmente emitidos com validade de um mês. A data do cheque é importante porque o destinatário do cheque pode descontar o cheque na data do cheque ou após ela e durante o período de validade. Descontar um cheque é o termo usado para converter um cheque em dinheiro real.

nome do beneficiário

A seção “beneficiário” permite que você escreva o nome da pessoa ou empresa que deverá descontar o cheque. Mas se for um cheque comercial, os bancos limitam o seu saque apenas pela pessoa cujo nome aparece na seção Beneficiário. Você também pode escrever a palavra "dinheiro" como beneficiário em vez do nome de uma pessoa ou empresa.

Isso significa que o cheque deve ser usado como dinheiro. Quem tiver o cheque poderá descontá-lo em uma agência bancária. Além disso, você pode entregar um cheque em dinheiro recebido de alguém para outra pessoa junto com uma forma de pagamento.

A quantia a ser arrecadada

Você deve inserir o valor a ser cobrado em formato digital na caixa fornecida. O valor que você escreve aqui deve ser igual ao valor que você escreveu por extenso. De outra forma, o cheque será rejeitado pelo banco. Você também deve inserir o valor do cheque nas linhas pontilhadas fornecidas. Você deve escrevê-lo em um idioma compreendido por qualquer agência bancária.

Um signatário autorizado

Ao abrir uma conta corrente, você fornece uma amostra de sua assinatura ao banco. Você deve colocar a mesma assinatura para validar seus cheques. Esta área fica logo abaixo da caixa onde você escreveu o valor em números. Um cheque sem assinatura correta é um cheque inválido, mesmo que todas as outras seções sejam preenchidas corretamente. A adesão a contas correntes pode ter um ou vários titulares contas conjuntas que devem assinar um cheque. Você indica ao abrir a conta o número de assinaturas necessárias para um cheque validar um cheque. Geralmente é uma ou duas assinaturas.

Artigo para ler: O que é um comerciante robô?

Ter vários signatários em um cheque para ser válido é uma prática comum para cheques comerciais e é usado como forma de prevenção de fraudes, uma vez que duas partes verificarão o cheque antes de assiná-lo. Esse cheque geralmente também traz o carimbo da empresa.

A zona legível por máquina

Todos os cheques têm uma área horizontal branca na parte inferior do cheque. É impresso com números e caracteres especiais utilizando uma tinta especial chamada tinta magnética e com uma fonte especial. Este é um arquivo legível por máquina e você não deve danificar esta seção de uma verificação.

Os bancos alimentam o cheque que recebem nos scanners de cheques e esta área é lida pela máquina. Os caracteres impressos nesta área são chamados de caracteres de tinta magnética.

Como depositar um cheque com o seu telemóvel?

Você deve ter ouvido falar de uma nova maneira de depositar seus cheques. O depósito de cheque móvel ou remoto permite que você tire uma foto de seu cheque pessoal, cheque comercial ou ordem de pagamento (dependendo do banco) e deposite-o eletronicamente usando seu dispositivo móvel. Muitos bancos em todo o mundo oferecem agora este serviço.

Le o processo é simples. Assine o verso do seu cheque, faça login no aplicativo mobile banking do seu banco, escolha o serviço de depósito com foto e siga as instruções. O processo é seguro e suas informações financeiras não são armazenadas no seu dispositivo móvel. Todas as informações financeiras também são criptografadas com segurança. Você pode então escrever “ arquivada » no cheque e guarde-o em local seguro por um curto período de tempo (geralmente duas semanas é recomendado) antes de destruí-lo.

Os cheques bancários geralmente são destinados a serem usados ​​quando você precisa fazer ou receber grandes pagamentos com segurança. As situações em que você pode precisar emitir ou receber um cheque administrativo incluem:

• Comprar ou vender um veículo
• Comprar ou vender uma casa
• Pague um depósito por um apartamento
• Pagar mensalidades e taxas universitárias
• Pagar uma grande dívida pessoal com um amigo ou familiar
• Receber uma quantia fixa como parte de um acordo judicial
• Receber um saque de quantia única de uma conta de investimento ou aposentadoria

Você também pode optar por receber um cheque administrativo em qualquer situação em que precise efetuar um pagamento, mas não queira que o beneficiário tenha suas informações. conta bancária.

Como evitar fraudes com cheques bancários?

Às vezes, os criminosos criam cheques falsificados ou alteram o nome ou o valor de um cheque legítimo. É fraude. Existem várias etapas que você pode seguir para se proteger contra fraudes em cheques. Aqui estão minhas dicas:

• Guarde sempre os seus cheques em local seguro.
• Se você fechar sua conta, destruir todos os cheques não utilizados.
• Se você receber um cheque que não pareça legítimo, solicite outra forma de pagamento.
• Fique com pagadores confiáveis. Desconfie de pagamentos com cheque administrativo de empresas ou indivíduos que você não conhece.
• Verifique os cheques bancários antes de aceitá-los. Antes de aceitar um cheque bancário como forma de pagamento, entre em contato com o banco emissor. Isso permitirá que você verifique se o cheque é autêntico.
• Procure por bandeiras vermelhas óbvias. Alguns sinais óbvios de que um cheque bancário pode ser falso incluem escrita borrada ou detalhes faltantes. Por exemplo, pode haver um número de roteamento ausente ou uma marca d'água bancária.
• Aguarde a compensação do cheque. Não faça pagamentos ou compras contra o valor do cheque administrativo até ter verificado com seu banco que o cheque foi compensado. Se o cheque for devolvido, você pagará taxas de cheque especial.

As vantagens e desvantagens dos cheques bancários

Os cheques bancários podem oferecer várias vantagens ao efetuar pagamentos, mas há algumas desvantagens potenciais a serem lembradas. Aqui está uma olhada nos prós e contras de um cheque administrativo.

Vantagens dos cheques bancários

O pagamento é seguro. Como os fundos são sacados da conta bancária e garantidos pelo banco, você não precisa se preocupar com a devolução do cheque por insuficiência de fundos. Isso pode ajudá-lo a evitar saques a descoberto e taxas de pagamento devolvidas.A disponibilidade de fundos pode ser mais rápida. Os bancos usam políticas de disponibilidade de fundos para determinar quando os depósitos serão liberados. Por exemplo, alguns pagamentos podem levar até cinco dias úteis para serem compensados ​​ou mais para depósitos grandes. Como o cheque administrativo é garantido, o período de retenção pode ser menor do que os pagamentos por cheque pessoal.

A segurança é aumentada. O cheque administrativo pode reduzir o risco de fraude de cheque porque somente a pessoa para quem é emitido pode descontá-lo. Os cheques bancários possuem disposições de segurança aprimoradas, como marcas d'água, para evitar duplicações fraudulentas.

Desvantagens dos cheques bancários

Eles não são infalíveis. Os cheques bancários são mais seguros do que outros tipos de pagamentos em cheque, mas ainda podem ser alvos de fraude. Os fraudadores podem criar cheques bancários com aparência autêntica para pagá-lo, que só são revelados como falsos quando você tenta depositá-los em seu banco.

Cheques bancários geralmente vêm com uma taxa. Embora alguns bancos possam oferecer cheques bancários gratuitamente, esse benefício só pode estar disponível se você tiver uma conta corrente premium. Na maioria das vezes você pagará uma taxa cerca de US$ 10 para um cheque administrativo.

Você deve ir à sua agência bancária. Embora você possa facilmente preencher um cheque pessoal em seu talão de cheques em casa, geralmente você terá que ir ao banco para obter um cheque administrativo se sua instituição financeira não permitir que você solicite on-line. Isso pode ser difícil se você precisar efetuar um pagamento fora do horário bancário normal. Por exemplo, Tentar comprar um carro no sábado pode exigir esperar até segunda-feira se o seu banco não tiver horário de fim de semana ou noite.

Resumo …

No geral, um cheque bancário oferece maior segurança do que um cheque pessoal ou ordem de pagamento. Diferentes tipos de transação são adequados para diferentes tipos de pagamento.

Para transações maiores, fornecer (ou receber) um cheque administrativo pode ser a melhor escolha. Antes de partir, aqui está um treinamento que permite que você domine a negociação em apenas 1 hora. Obrigado por sua lealdade