Qu’est ce que système bancaire parallèle ou Shadow Banking?

Depuis plus d’une décennie, une nouvelle façon de faire de la finance est apparue en marge du système bancaire classique. Il s’agit du Shadow Banking ou du système bancaire parallèle. Ce système bancaire ne concerne pas les banques islamiques qui interdisent la pratique de l’intérêt et de la spéculation.

Dans cet article, financededemain.com vais vous présenter ce système bancaire parallèles ou Shadow Banking. Mais avant de commencer, voici un protocole qui vous permet de construire votre premier business sur internet.

Comprendre les systèmes bancaires parallèles

Le système bancaire parallèle a pu échapper à la réglementation parce que ses institutions n’acceptent pas les dépôts traditionnels. Ces institutions bancaires parallèles sont apparues en tant qu’innovateurs sur les marchés financiers. Elles sont capables de financer des prêts immobiliers qui n’ont pas été confrontées à la réglementation et aux règles normales.

Les institutions parallèles n’exigent pas de réserves de capital, ni de la liquidité comme les prêteurs traditionnels.  Cette vidéo vous parle en détaille de la finance fantôme.

En conséquence, bon nombre d’institutions et d’instruments ont été en mesure de courir des risques de marché. De nombreuses institutions bancaires parallèles étaient fortement impliquées dans les prêts liés à l’essor des prêts hypothécaires à risque.

À la suite de l’ effondrement des subprimes en 2008, les activités du système bancaire parallèle ont fait l’objet d’un examen de plus en plus attentif en raison de leur rôle dans la surextension du crédit et le risque systémique dans le système financier et la crise financière qui en a résulté.

L’étendue du système bancaire parallèle

Le shadow banking est un terme générique pour décrire les activités financières qui ont lieu en dehors du champ d’application des régulateurs. Il s’agit notamment des banques d’investissement, des prêteurs hypothécaires, des fonds du marché monétaire, etc. Elles sont toutes des sources importante et croissante de crédit dans l’économie.

Malgré le niveau de surveillance des institutions bancaires parallèles à la suite des Subprimes, le secteur s’est considérablement développé. En 2017, le Financial Stability Board, basé en Suisse, a publié un rapport détaillant l’ampleur du financement non bancaire mondial.

Parmi les conclusions, le constat fait est que les actifs financiers non bancaires étaient passés à 92 milliards de dollars en 2015, contre 89 milliards de dollars en 2014. On peut remarquer une hausse de 3,2% par rapport à l’année précédente et en excluant les données de la Chine.

L’essentiel de l’activité parallèle est centré sur la création de prêts garantis et de mises en pension utilisé pour les prêts à court terme entre des institutions non bancaires et des courtiers. Les prêteurs non bancaires, tels que Quicken Loans, représentent une part croissante des prêts hypothécaires aux États-Unis. 

Les prêts entre particuliers (P2P) sont l’ un des segments à la croissance la plus rapide du secteur des services bancaires parallèles, avec des prêteurs populaires tels que LendingClub.com et Prosper.com.

Les prêteurs P2P ont initié plus de 1,7 milliard de dollars de prêts en 2015.

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Qui surveille les Shadow Banks?

Le secteur bancaire parallèle joue un rôle essentiel pour répondre à la demande croissante de crédit aux États-Unis. La désintermédiation de la banque parallèle peut accroître l’efficacité économique. Cependant, son fonctionnement en dehors des réglementations bancaires traditionnelles soulève des inquiétudes quant au risque systémique qu’elle peut poser pour le système financier. 

Les réformes adoptées par le biais de la loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010 axé principalement sur le secteur bancaire, laissant le secteur bancaire parallèle en grande partie intact.

Si la loi impose une responsabilité plus grande aux sociétés financières vendant des produits financiers exotiques, la plupart des activités non bancaires ne sont toujours pas réglementées. 

Pendant ce temps, en dehors des États-Unis, la Chine a commencé à publier des directives en 2017 visant directement les pratiques financières à risque telles que les emprunts excessifs et la spéculation sur les actions. Mais avant de vous laisser, voici une formation premium qui vous présente tous les rouages du marketing d’affiliation.

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