De ce să analizați și să înțelegeți o bancă islamică?

Odată cu dematerializarea piețelor, informațiile financiare sunt difuzat acum la nivel global și în timp real. Acest lucru crește nivelul de speculație care, la rândul său, duce la o volatilitate foarte mare a piețelor și expune băncile. Asa de, Finance de Demain, își propune să vă prezinte motivele pentru care este necesar să analizați și să înțelegeți banca islamică pentru a investi mai bine.

Dar, pentru început, iată câteva Sfaturi și strategie de creare și dezvoltare care vă va permite să vă dezvoltați compania sau afacerea foarte ușor.

🌿 De ce finanțele islamice?

Criza financiară din 2008, a cărei cauză a fost speculația, a făcut posibil să înțelegem că sistemul financiar global a devenit foarte opac și abil. Oricare ar fi mecanismele de reglementare care i se vor impune pentru a evita eventualele crize, va inventa moduri de a le ocoli.

Cu toate acestea, așa-numitele bănci islamice au supraviețuit în mod miraculos acestei crize. Această rezistență ar putea fi explicată prin faptul că, teoretic, nu practică intereseaza si nu specula.

Trebuie spus în primul rând că financiarizarea economiei constituie una dintre consecințele directe ale globalizării financiare. Această globalizare a adus o schimbare profundă în filozofia și practica finanțelor corporative.

Această globalizare financiară, caracterizată prin căutarea permanentă a profitului, implică, evident, practicarea ratelor dobânzilor, a speculațiilor și a securitizării care rămân principalele cauze ale crizei financiare din 2008.

Astfel, acum avem nevoie de un sistem financiar care pune oamenii în centrul economiei şi nu mai acela care foloseşte Omul ca unealtă în slujba economiei.

Cu alte cuvinte, lumea are nevoie de un sistem financiar mai etic și mai responsabil din punct de vedere social. capabil să reducă nedreptăți și inegalități în finanțe.

Finanța islamică, chiar dacă doar la nivel teoretic, îndeplinește toate aceste condiții. Ea este o finante „responsabile”. întrucât se bazează pe respectarea strictă a principiilor dreptului islamic.

Se prezintă ca o ramură a economiei islamice, având ca scop stabilirea unei ordini economice în conformitate cu islamul. În 2008, Sistemul Financiar Islamic (IFS) s-a remarcat față de echivalentul său convențional prin rezistența crizei. 

Acesta este ceea ce a atras atenția specialiștilor și cercetătorilor care s-au întrebat despre motivele imunității sale. În realitate, SFI caută să reconsidere Omul ca beneficiar și nu mai ca o „victimă” a finanțelor.

Din acest motiv respectul pentru principiile justiției sociale, corectitudinea și transparența în afaceri este principala valoare reținută și apărata de acest sistem financiar.

🌿 Finanța islamică: care este diferența față de finanțele convenționale?

Finanța islamică diferă, de asemenea, de echivalentul său prin viziunea sa particulară asupra capitalului și muncii. De fapt, practicile economice și financiare în curs de desfășurare în timpul profetului Mahomed îi servesc în special drept bază.

De fapt, finanțele islamice se caracterizează prin interzicerea dobânzii și responsabilitatea socială a investițiilor.

În timp ce băncile convenționale își obțin cea mai mare parte a veniturilor în practică din dobânzi, cel al BI se bazează pe respectarea principiului împărțirii profiturilor și pierderilor din contractele de finanțare încheiate între bancă și partenerii săi.

În plus, există zone de investiții interzise de Sharia, adică Haram (spre deosebire de halal).

De exemplu, jocuri de noroc, activități legate de alcool, creșterea porcilor, arme sau industria filmului etc.

A se asigura ca investitiile sunt halal, există o comisie de supraveghere în cadrul băncilor. Această comisie de supraveghere a investițiilor se desfășoară în principiu în două (02) moduri.

Prima modalitate este individuală, în sensul în care fiecare musulman ar trebui să nu-și investească fondurile activități incompatibile cu religia lui. Al doilea este instituțional sau organizațional.

Băncile și fondurile islamice de investiții sunt compuse, pe lângă un consiliu de administrație și o adunare generală, dintr-un comitet de supraveghere sau de etică Sharia ( Consiliul Sharia) ai căror membri sunt independenți.

Astfel, participațiile în companii care își desfășoară activitatea în zone ilegale sunt în dezaprobarea acestor comitete.

🌿 De ce să analizăm băncile islamice?

Finanța islamică este o oportunitate reală de profitat pentru o mai bună stabilizare a sistemului financiar global. Cu toate acestea, unele voci discordante îl văd mai degrabă ca pe un „ înșelăciune” deghizat în numele islamului.

Astfel, preocuparea actuală este aceea de cunoaștere.  Finanța islamică este o islamizare a mijloacelor sau o islamizare a scopurilor?

Unele elemente de fapt fac posibilă chestionarea mai mult despre acest sistem financiar.

✔️ în primul rând, Țările aparent islamice în legi precum Arabia Saudită par mai integrate în sistemul neoliberal bazat pe speculații și înecate în tranzacții care implică rate ale dobânzii.

Deși se credea că va pune capăt crizei financiare la sfârșitul anului 2008, va apărea criza Băncii Mondiale din Dubai.

✔️ În al doilea rând, Operațiunile bancare islamice trebuie să respecte principiile legii islamice.

Nerespectarea acestor principii este de natură să întindă imaginea întregii industrii. Cu toate acestea, băncile nu respectă întotdeauna aceste principii religioase în practică.

✔️ în al treilea rând, sistemul financiar islamic se confruntă în continuare cu dificultăți enorme legate de reglementarea sa.

BI, din motive de comparabilitate a situațiilor financiare, folosesc întotdeauna standardele contabile IFRS. Cu toate acestea, aceste standarde nu sunt adaptate acestora dacă rămânem la aspectele religioase ale tranzacțiilor lor bancare.

✔️ Al patrulea, Banca islamică nu numai că se confruntă cu constrângeri și riscuri specifice, dincolo de riscurile bancare tradiționale, dar ridică și întrebări mai profunde cu privire la condamnarea noțiunii de interes care îi poate limita dezvoltarea potențială.

Pentru a remedia acest neajuns, acestea oferă produse mai scumpe în comparație cu cele oferite de OC.

✔️ A cincea, natura intermedierii financiare a băncilor islamice le face mai predispuse la probleme de agenție decât omologii lor convenționali.

🌿 De ce o carte despre analiza băncilor islamice?

Dorința noastră de a scrie o carte despre băncile islamice constă în natura particulară a activităților lor. Ele necesită nu numai respectul pentru principiile clasice ale finanțelor, ci și respectul pentru principiile islamului.

De fapt, SFI pledează pentru o finanțare mai etică și mai responsabilă, care ar stabiliza economia globală.

Transparența și corectitudinea în afaceri, conservarea mediului, respectul pentru demnitatea umană și frica de Dumnezeu, constituie piesa centrală a acestui sistem financiar. Pe această bază această carte diferă de cele care există pe bănci.

🌿 Pentru cine este scrisă această carte?

Această carte este destinată unui public mai larg. Oricine este interesat de finanțele islamice va găsi în această lucrare elemente de răspuns la preocupările cu privire la funcționarea și modul de guvernare a companiilor bancare islamice, produsele financiare pe care le oferă și particularitățile situațiilor lor financiare în comparație cu cele ale echivalentelor lor convenționale.

Pentru o mai bună înțelegere a acestei cărți, am încercat să ne punem în locul cuiva care se apropie de finanțele islamice pentru prima dată.

Pentru aceasta, obiectivul nostru a fost să evidențiem elementele pe care studenții sau profesioniștii le găsesc sau ar trebui să le găsească interesante în studiul sau practica finanțelor islamice.

Click aici pentru a-l cumpara

Această carte este organizată în șapte (07) capitole.

✔️ Capitolul 1 prezintă motivele alegerii temei. Înainte de a prezenta aceste motive, vă prezentăm informațiile generale privind analiza financiară a băncilor.

✔️ Capitolul 2 prezintă industria financiară islamică în ansamblu. Prezintă SFI de la geneză până la starea sa actuală de lucruri, inclusiv principiile sale de funcționare.

✔️ Capitolul 3 prezintă funcţionarea băncilor islamice. Aici, prezentăm tipurile de riscuri și tehnici de management al riscurilor cu care se confruntă băncile islamice.

✔️ Capitolul 4 prezintă guvernarea companiilor bancare islamice. Opun guvernarea companiilor bancare convenționale celei a băncilor islamice.

✔️ Capitolul 5 prezintă reglementările contabile ale băncilor islamice. Aici, prezentăm standardele și tehnicile de înregistrări contabile pe care BI le utilizează în practicile lor zilnice de contabilitate.

✔️ Capitolul 6 prezintă diferitele produse financiare și nefinanciare cunoscute sub numele halal oferite de băncile islamice.

În plus, prezintă diferitele tipuri de contracte (contract de finanțare și contract de participare în special) oferite de aceste bănci precum și limitele acestora în ceea ce privește respectarea principiilor religioase.

✔️ Capitolul 7 prezintă în sfârșit particularitatea situațiilor financiare ale băncilor islamice în comparație cu cele ale echivalentelor lor convenționale.

Cu toate acestea, dacă doriți să preluați controlul asupra finanțelor personale în șase luni, vă recomand cu căldură acest ghid.

Depinde de tine

Lasă-ți părerile în comentarii