Ce sunt fondurile mutuale

Les fond reciproc sunt un vehicul de investiții care reunește fondurile mai multor investitori pentru a investi în diferite valori mobiliare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni sau titluri de pe piața monetară.

Fondurile mutuale se bazează pe un singur principiu: conectează banii care aparţine mai multor investitori cu idei de investiţii într-o gamă largă şi variată de valori mobiliare.

Aceste titluri pot fi acțiuni, instrumentele pieței monetare, sau chiar obligațiuni. Fiecărui deținător de unități i se acordă o parte proporțională cu numărul de unități pe care le are din investiții, care provin în principal din două surse:

• Venituri: dobânda plătită pentru titlurile de fond sau dividendele primite.
• Câștiguri sau pierderi de capital care decurg în general din vânzarea valorilor mobiliare deţinute.

Prin urmare, fiecare fond este încredințat unui administrator de fond care, la rândul său, cumpără și vinde diferitele investiții. Face acest lucru în conformitate cu obiectivul fondului care poate fi: creștere pe termen lung, conservarea capitalului, venit pe termen scurt sau o combinație uriașă a celor trei.

În funcție de obiectivul său, fondul poate fi investit în obligațiuni, acțiuni, instrumente ale pieței monetare sau o combinație a celor 3 titluri. Sa mergem!!

🌿 Care sunt avantajele fondurilor mutuale?

În ultimele două decenii, fondurile mutuale au crescut în popularitate datorită următoarelor avantaje.

✔️ management profesional

Banii pe care ii pui intr-un fond mutual sunt gestionate de experți care, zilnic, iau decizii de investiții bazate pe cercetări aprofundate, informații de piață, software sofisticat și, de asemenea, experiența proprie.

✔️ Diversificarea

Un singur fond mutual poate conține un număr foarte mare de titluri în comparație cu numărul pe care și l-ar putea permite majoritatea investitorilor care desfășoară activități independente.

Acest lucru le oferă posibilitatea de a distribui riscurile și de a reduce efectele volatilității pieței.

✔️ O varietate de opțiuni disponibile

Având în vedere varietatea fondurilor mutuale, investitorii au libertatea de a le găsi pe cele care își îndeplinesc obiectivele de investiții.

✔️ Disponibilitatea constantă a resurselor

Unitățile pe care le dețineți în fondurile mutuale pot fi cumpărate și vândute în orice moment, astfel încât fiecare investitor să își poată accesa cu ușurință fondurile.

✔️ Flexibilitate

Pe măsură ce obiectivele de investiții ale investitorilor se schimbă, aceștia au flexibilitatea de a-și muta banii între fonduri fără probleme.

🌿 Tipuri de fonduri mutuale

Astăzi, avem mai multe fonduri mutuale, dintre care cele mai importante sunt:

✔️ Fondul de alocare a activelor

Scopul principal al fondurilor de alocare este de a oferi o varietate de investitori cu un singur vehicul care combină obiectivele de venit și de creștere.

În acest scop, fondurile de alocare a activelor nu nu sunt plasate într-o singură clasă de active, dar în multe în special obligațiuni, numerar și acțiuni, ceea ce le face investiții diversificate.

Cu diversitatea activelor, fondurile de alocare suferă mai puține pierderi într-o scădere a pieței de valori, deoarece au mai puțină expunere la un singur sector industrial.

Aceste fonduri asigură o conservare moderată a capitalului și oferă un potențial de venit moderat foarte mare pe termen scurt. Sunt potrivite pentru investitorii dispuși să accepte anumite riscuri pentru a obține creșterea capitalului dorită. Fără însă a conta pe un venit moderat pe termen scurt.

✔️ Fonduri de valori mobiliare cu venit fix

De obicei, fondurile cu venit fix investesc în acțiuni și obligațiuni preferate.

Cu aceste fonduri, ai un venit foarte mare pe termen scurt decât fondurile pieței monetare, dar vă oferă mai puțină conservare a capitalului. În comparație cu prețurile fondurilor de acțiuni, prețul acestora este în general foarte stabil.

Randamentele și conservarea capitalului variază semnificativ de la un fond de securitate, astfel încât venitul este fix la altul.

În ceea ce privește fondurile cu randament ridicat, care urmăresc să maximizeze rentabilitatea prin obligațiuni pe termen lung, de calitate inferioară și care asigură o conservare mai mică a capitalului decât fondurile cu venit fix care sunt investite în titluri cu un randament mult mai mic, dar având o calitate mai bună.

Ar trebui să fim conștienți de faptul că, printre fondurile cu venit fix, unele încearcă să minimizeze riscul prin investiții exclusive în valori mobiliare care sunt garantate integral de Canada în ceea ce privește returnarea capitalului și plata principalului.

Aceste fonduri sunt potrivite pentru investitorii care ar dori să-și maximizeze venitul pe termen scurt, acceptând în același timp un nivel foarte scăzut de risc.

Obiectivul secundar al fondurilor sale este creșterea capitalului, deoarece aceste fonduri sunt populare în general printre pensionari sau alți investitori care caută o sursă de venit obișnuit cu risc mai mic.

✔️ Fonduri de acțiuni canadiene

Aceste fonduri de acțiuni sunt investite în acțiuni cu o gamă largă de companii canadiene. Fiecare investitor care achiziționează o unitate de fonduri de acțiuni canadiene devine coproprietar direct al fiecărui titlu din portofoliul fondului.

Pentru a investi în companii, unele fonduri de acțiuni canadiene își folosesc capitalizarea de piață, care se referă la valoarea de piață a tuturor acțiunilor în circulație.

În general, fondurile de acțiuni canadiene, prin urmare, capitalizarea este scăzută sunt plasate în companii prin urmare dimensiunea este foarte mică sau foarte specializată, în timp ce fondurile de capital cu capitalizare mare sunt plasate în companii mari.

Obiectivele fiecăruia variază de la un fond de acțiuni canadian la altul.

• Fondul de creștere dinamică. Aici, fondurile sunt plasate în companii care se caracterizează printr-un potențial de creștere specular. Avem, de exemplu, companii mici care se află în oferta publică inițială.
• Fonduri de creștere. Aceste fonduri, la rândul lor, sunt investite în companii care sunt cunoscute pentru creșterea lor solidă, precum și pentru potențialul lor de câștig și apreciere a capitalului.
• Venituri și fonduri de creștere. Acestea sunt fonduri care sunt plasate în diverse companii care oferă o perspectivă de creștere modestă cu o rată a dividendelor foarte mare. Avem, de exemplu, servicii publice.

Când există o creștere și o cădere bursa, aceasta se transferă la fondurile de acțiuni.

Deși acțiunile au depășit în mod tradițional alte valori mobiliare, nu avem nicio garanție că această tendință va continua pe termen scurt. Motiv pentru care, astăzi, acțiunile canadiene sunt listate ca parte a a strategie de investiții pe termen lung.

✔️ Fonduri de acțiuni din întreaga lume

Dacă diversificarea face parte din obiectivele fondurilor mutuale, nu este cel mai simplu mod de a investi în active care sunt răspândite în întreaga lume? Pentru că logica este cea care are prioritate față de fondurile globale de acțiune. Aceste fonduri sunt investite doar în acțiuni străine, dar pot deține anumite titluri canadiene.

Tinand cont de faptul ca aceste fonduri sunt volatile și au avantaje de risc în comparație cu fondurile canadiene, totul aici depinde de fluctuațiile cursurilor de schimb, de condițiile globale și de alți factori economici și politici.

Puteți investi fonduri de acțiuni globale în capitaluri mari, medii sau mici și chiar în sectoare de activitate foarte specifice. Avem diverse variante care trebuie distinse. În practică, un fond global trebuie plasat într-o combinație de valori mobiliare canadiene și străine.

Un fond care se autointitulează internațional trebuie să fie format exclusiv din titluri străine. Un fond regional se concentrează pe o parte foarte specifică a pieței. Fondurile care pretind că sunt în curs de dezvoltare acordă prioritate țărilor în curs de dezvoltare, precum și titlurilor care sunt listate la bursele din aceste țări.

🌿 Cum să investești într-un fond mutual?

Când investiți într-un fond mutual, vă puneți în comun banii cu cei ai altor investitori, numiți deținători de unități, pentru a obține o varietate de valori mobiliare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni sau instrumente ale pieței monetare.

În schimb, obțineți un număr de acțiuni proporțional cu investiția dvs. Puteți deschide un cont cu FlexiFunds online sau telefonic.

Această soluție de economisire oferă investitorilor un serviciu accesibil, pe lângă faptul că le oferă acces la produse de investiții cu o puternică concentrare Quebec, care susțin economia locală și ale căror comisioane de administrare sunt printre cele mai mici de pe piață. Înainte de a vă investi banii, primul pas este să să te cunoști mai bine când vine vorba de investiții prin definirea profilului dvs. de investitor.

Acest lucru vă ajută să vă stabiliți toleranța la risc, care se va reflecta în componența fondurilor mutuale în care investiți. Pentru a vă înțelege mai bine ca investitor, va trebui să vă determinați orizontul și obiectivul investiției.

Nu vei investi în același mod dacă economisești pentru a cumpăra o casă în termen de trei ani, ca și când ai face acest lucru pentru pensionare, contează ia in 20 de ani.

Situația ta financiară cântărește și ea în balanță. Ai o pernă financiară în cazul unei lovituri dure? Sunt veniturile tale stabile?

În cele din urmă, toleranța dumneavoastră la risc va fi determinată de capacitatea dumneavoastră de a accepta variații în schimb și poate chiar de o scădere a valorii investițiilor dumneavoastră.

🌿 Închidere

Articolul nostru a fost despre fondurile mutuale și putem spune că este necesar ca fiecare investitor să înceapă în acest univers având în vedere diversitatea lui și multe alte avantaje.

V-am prezentat diferitele fonduri mutuale care există, rămâne acum la latitudinea dvs. să faceți alegerea investițională pentru a fi printre lideri și a beneficia de libertatea pe care ți-o oferă.

🌿 Întrebări frecvente

✔️ Ce nivel de risc?

Când ai un fond mutual, poți pierde și realizează castiguri. Nivelul de risc variază în funcție de toleranța dumneavoastră la risc.

Dacă performanța unui fond se modifică semnificativ de la an la an, acesta este considerat un fond riscant, deoarece performanța acestuia poate scădea și crește rapid.

✔️ Care este obiectivul fondului?

Trebuie să țineți cont de faptul că obiectivele dumneavoastră sunt aceleași cu cele ale fondului. Pentru că generează un venit regulat, care îți oferă posibilitatea de a alege pe perioada investiției și de a te integra în diversele tale investiții.

Am terminat. Mai presus de toate, vă rugăm să împărtășiți prietenilor și cunoștințelor dvs. pentru ca și ei să beneficieze de ea.