Cum să-ți alegi cardul de credit?

Astăzi vă vorbesc despre un subiect pe care mulți dintre noi nu îl înțelegem prea bine. Acesta este cardul bancar. De fapt, cardurile bancare sunt de obicei asociate unui cont bancar și ne permit să facem retrageri de numerar de la bancomate. Scopul acestor carduri nu este altceva decât să ofere un serviciu suplimentar.

Aceste carduri ne oferă confort, siguranță și rapiditate în gestionarea banilor. De asemenea, ne permit să facem cumpărături într-un magazin sau pe internet. În acest articol vă prezint diferitele tipuri de carduri bancare ca sa o poti alege pe cea care ti se potriveste.

Să începem prin a defini conceptele, așa cum facem întotdeauna. Dar înainte de a începe, iată un antrenament care îți permite castiga 1000euro/zi pe 5euros.com. Click aici pentru a-l cumpara

🥀 Ce este un card bancar 

A card de credit este un mijloc de plată emis de o bancă sau instituție financiară. Este legat de un cont bancar și permite deținătorului său să efectueze tranzacții financiare, cum ar fi achiziții în magazine, retrageri de numerar de la bancomate sau plăți online.

Un card bancar poate ia forme diferite, inclusiv un card de debit sau de credit. Un card de debit este direct legat de soldul disponibil în contul bancar al titularului. Când cardul este utilizat, suma tranzacției este imediat dedusă din soldul contului.

Pe de altă parte, un card de credit îi permite titularului său'împrumuta banit de la banca sau emitentul cardului. Cheltuielile cu un card de credit se adaugă la un sold care trebuie rambursat ulterior, de obicei cu dobândă dacă soldul nu este achitat integral în fiecare lună.

Cardurile bancare au, în general, un microcip și o bandă magnetică pentru a facilita tranzacțiile. De asemenea, pot fi echipate cu funcții suplimentare, cum ar fi programe de recompense, asigurări sau opțiuni de plată fără contact.

🥀 Istoricul cardurilor de credit

Totul a început în 1914 cu Western Union, care a creat un card pentru clienții săi VIP. Acest card le oferea un tratament preferenţial şi posibilitatea de a accesa credite fără costuri. Aceasta a fost sosirea cardurilor bancare. De acolo, multe alte companii au început să-și emită propriile carduri.

La acea vreme, cardurile bancare erau destinate utilizării exclusive a unității care le-a emis, pentru a fideliza clienții. Aceste carduri au fost, de asemenea, menite să ofere tratament VIP și credit care să faciliteze achizițiile în cadrul afacerii în sine.

Deși, ca multe mari invenții, s-a născut întâmplător, invenția acestei prime hărți s-ar răspândi ca spuma. cel Diners Club a fost primul card de credit, care a făcut posibilă plata în mai multe restaurante care și-au unit forțele pentru a permite plata amânată.

Pe măsură ce s-a extins, entitățile financiare din Statele Unite au început să emită carduri. De fiecare dată, cardurile au făcut posibilă plata în mai multe locuri.

En 1958, American Express și Bank of America, urmau să se alăture boom-ului acestor carduri care făceau posibilă amânarea achizițiilor pentru plata unei dobânzi mici.

MasterCard s-a născut la sfârșitul anilor 60, făcând saltul în Europa. VISA, la rândul său, s-a născut în 1977 din unirea mai multor bănci, conduse de Bank of America.

🥀 Diferitele tipuri de card de credit

Există mai multe tipuri de carduri bancare, fiecare având propriile caracteristici. În acest articol mi-am dat osteneala să vă evidențiez caracteristicile fiecărui tip de card bancar pentru a vă permite să faceți alegerea cu ușurință.

Aceste caracteristici vă vor permite, de asemenea, să reduceți sau chiar să evitați anumite comisioane bancare. Vă recomand să consultați ghidul meu cum să evitați comisioanele bancare mari.

✔️ Carduri de debit

Primul tip de card bancar de pe lista noastră este cardul de debit. Este un tip de card care poate avea doar banii pe care îi are în contul bancar asociat. Adică, deși poți să retragi bani de la bancomate și să plătești în magazine, limita este în soldul contului tău.

Acest tip de card este unul dintre cele mai comune. Poate fi folosit pentru a retrage numerar de la bancomate, a plăti facturile în magazinele unde este acceptat. Acest card vă permite, de asemenea, să efectuați transferuri și alte tranzacții, cum ar fi verificarea soldurilor contului etc.

Ea are în general o limita zilnică retragere maximă de numerar. Trebuie să vă consultați banca pentru a afla această limită.

➤ Caracteristici card de debit

Cardul de debit are mai multe caracteristici distinctive care îl fac o metodă de plată populară și convenabilă. Iată câteva dintre caracteristicile sale principale:

Acces direct la contul bancar: Un card de debit este direct legat de contul bancar al titularului. Atunci când este utilizat pentru a face o achiziție sau a retrage bani, suma corespunzătoare este imediat dedusă din soldul disponibil în cont.

Utilizare versatilă: Cardurile de debit pot fi folosite într-o varietate de situații. Acestea pot fi folosite pentru a face cumpărături în magazin, online sau prin telefon, precum și pentru a retrage bani de la bancomate.

de securitate: Cardurile de debit sunt de obicei echipate cu un microcip și un PIN (Personal Identification Number) pentru a asigura securitatea tranzacțiilor. Deținătorul cardului trebuie să introducă PIN-ul atunci când face o tranzacție, ceea ce adaugă un nivel suplimentar de securitate.

Fără împrumut de bani: Spre deosebire de cardurile de credit, cardurile de debit nu vă permit să împrumutați bani. Cheltuielile efectuate cu un card de debit sunt deduse direct din soldul disponibil în contul bancar al titularului.

Urmărirea cheltuielilor: Tranzacțiile efectuate cu un card de debit sunt de obicei înregistrate pe extrasul de cont bancar al titularului, ceea ce facilitează urmărirea cheltuielilor și gestionarea finanțelor personale.

Fără dobânzi: Deoarece cardurile de debit nu vă permit să împrumutați bani, în general, ele nu implică taxe de dobândă. Cu toate acestea, unele bănci pot percepe taxe de utilizare sau comisioane pentru anumite tranzacții specifice.

Este important de reținut că caracteristicile specifice ale unui card de debit pot varia în funcție de banca emitentă și de țara în care este utilizat. Se recomandă să consultați termenii și politicile băncii pentru informații detaliate despre caracteristicile specifice ale cardului de debit.

✔️ Carduri de credit

Cardurile de credit sunt o formă de finanțare pe termen scurt pentru clienții băncilor. Aceasta înseamnă că puteți face o achiziție atunci când nu aveți suficienți bani în cont.

Principala diferență cu cardul de debit este că este cardul de credit asociat cu un împrumut. Adică dacă avem un card de credit cu un credit de 5€, chiar dacă nu avem bani în contul bancar, putem retrage de la bancomate sau plăti în magazin până la 5 €.

Amintiți-vă că utilizarea unui card de credit are aceleași consecințe ca orice altă metodă de credit. Cu alte cuvinte, sunteți obligat să returnați banii și să plătiți dobânda suportată.

➤ Caracteristici card de credit

Cardul de credit are mai multe caracteristici distinctive care îl fac un mijloc de plată popular și versatil. Iată câteva dintre caracteristicile sale principale:

Imprumutand bani: Spre deosebire de un card de debit, un card de credit permite deținătorului său să împrumute bani de la banca emitentă sau de la instituția financiară. Cheltuielile efectuate cu cardul sunt adăugate la un sold care trebuie rambursat ulterior.

Perioadă de grație : Cardurile de credit oferă de obicei o perioadă de grație în care nu se percepe dobândă pentru cheltuielile efectuate. Această perioadă variază în general între 21 și 30 de zile de la data tranzacției. Dacă soldul este rambursat integral înainte de sfârșitul perioadei de grație, nu se percepe dobândă.

Taxe cu dobanzi: În cazul în care soldul cardului de credit nu este rambursat integral înainte de sfârșitul perioadei de grație, se vor aplica taxe de dobândă asupra soldului rămas. Ratele dobânzilor cardului de credit pot varia foarte mult, așa că este important să verificați termenii specifici cu emitentul cardului.

Flexibilitate de plată: Cardurile de credit oferă flexibilitate în ceea ce privește plata. Deținătorii de carduri pot alege să ramburseze întreaga sumă cheltuită în fiecare lună sau să facă plăți minime, care includ de obicei dobânda. Cu toate acestea, se recomandă achitarea integrală a soldului în fiecare lună pentru a evita dobânzile mari.

Recompense și beneficii: Multe carduri de credit oferă programe de recompense, cum ar fi puncte, cash back sau mile aeriene, care permit deținătorilor de carduri să primească beneficii suplimentare atunci când își folosesc cardul pentru a face achiziții.

Protectia Consumatorului: Cardurile de credit oferă adesea o protecție sporită pentru consumatori în cazul unei fraude sau al unei dispute cu un comerciant. Ele pot oferi, de asemenea, asigurări suplimentare, cum ar fi asigurarea de călătorie sau protecția achizițiilor.

✔️ Carduri de plată reînnoibile sau amânate

Acestea sunt carduri de credit în care a fost aleasă metoda de plată flexibilă. Acestea vă permit să returnați creditul amânat prin plata unor rate periodice care variază în funcție de sumele aranjate.

În limitele stabilite de banca dumneavoastră, puteți seta suma depozitului. Dar, rețineți că cu fiecare plată plătită, creditul disponibil pe card este reîncărcat. Cu alte cuvinte, puteți găsi suma de capital pe care o amortizați pentru fiecare acțiune. Care sunt particularitățile cardurilor cu plată amânată?

➤ Caracteristicile cardurilor de plată amânată

Cardurile de plată amânată, cunoscute și ca carduri de credit cu plată amânată, au câteva caracteristici specifice. Iată câteva dintre principalele lor caracteristici:

Amânarea plății: Cardurile de plată amânată permit deținătorilor de card să amâne plata integrală a soldului cardului până la o dată ulterioară, de obicei la sfârșitul lunii următoare. Aceasta înseamnă că cheltuielile efectuate cu cardul nu trebuie rambursate imediat.

Perioadă de grație : Cardurile de plată amânată oferă de obicei o perioadă de grație în care nu se percepe dobândă pentru orice cheltuieli efectuate. Această perioadă variază în general intre 21 si 30 zile de la data tranzacției. Dacă soldul este rambursat integral înainte de sfârșitul perioadei de grație, nu se percepe dobândă.

Taxe cu dobanzi: Dacă soldul cardului nu este rambursat integral înainte de sfârșitul perioadei de grație, se vor aplica taxe de dobândă asupra soldului rămas. Ratele dobânzii pentru cardurile de plată amânată pot varia, așa că este important să verificați termenii specifici cu emitentul cardului.

Flexibilitate de plată: Deținătorii de carduri cu plată amânată au opțiunea de a rambursa întreaga sumă cheltuită în fiecare lună sau de a efectua plăți minime. Cu toate acestea, se recomandă achitarea integrală a soldului în fiecare lună pentru a evita dobânzile mari.

Utilizare versatilă: Cardurile de plată amânată pot fi utilizate într-o varietate de situații, fie pentru achiziții în magazin, online sau telefonice, precum și pentru retrageri de numerar de la bancomate.

Recompense și beneficii: Unele carduri de plată amânată oferă programe de recompense similare cu cardurile de credit tradiționale, cum ar fi puncte, cash back sau beneficii speciale asociate cu utilizarea cardului.

✔️ Carduri sau portofele preplătite

Cardurile preplătite vă permit să efectuați plăți. Aceste carduri nu sunt asociate cu un cont bancar. Sunt folosite in general pentru a face plati mici si au avantajul de a-l putea reincarca ori de cate ori dorim.

Prin urmare, dacă cardul este furat, pierderea maximă va fi soldul cardului la acel moment. Cardurile preplătite sunt mai asemănătoare cu cardurile de debit, deoarece clientul poate avea doar soldul exact pe card.

➤ Caracteristicile cardurilor preplătite

Cardurile preplătite au câteva caracteristici specifice care le diferențiază de alte tipuri de carduri de plată. Iată câteva dintre principalele lor caracteristici:

Preîncărcare: Cardurile preplătite trebuie să fie încărcate cu o anumită sumă înainte de a putea fi utilizate. Aceasta înseamnă că deținătorul cardului trebuie să depună fonduri pe card înainte de a putea face achiziții sau plăți.

Utilizare limitată la soldul disponibil: Cheltuielile cu un card preplătit sunt limitate la suma încărcată anterior pe card. Odată ce soldul disponibil este epuizat, cardul nu poate fi folosit decât dacă este reîncărcat.

Nicio legătură cu un cont bancar: Spre deosebire de cardurile de debit sau de credit, cardurile preplătite nu sunt legate de un anumit cont bancar. Acestea funcționează autonom și nu au niciun impact asupra finanțelor personale ale titularului dincolo de suma încărcată pe card.

Anonimat: Cardurile preplătite oferă adesea un anumit grad de anonimat deoarece nu sunt legate direct de identitatea deținătorului cardului. Acest lucru poate fi benefic pentru cei care doresc să-și păstreze confidențialitatea în timpul tranzacțiilor financiare.

Utilizare versatilă: Cardurile preplătite pot fi utilizate în general în aceleași situații ca și alte carduri de plată, fie pentru achiziții în magazin, online sau prin telefon. Ele pot fi folosite și pentru a retrage bani de la bancomate.

Fără dobândă sau comisioane de descoperire de cont: Deoarece cardurile preplătite funcționează cu suma preîncărcată, nu există taxe de dobândă asociate cu utilizarea lor. În plus, nu este posibil să cheltuiți mai mult decât soldul disponibil, ceea ce elimină riscul de descoperit.

Este important de reținut că caracteristicile specifice ale unui card preplătit pot varia în funcție de emitent și de termenii asociați cardului.

✔️ Carduri cu mai multe valute

Acest tip de card nu este la fel de popular ca cele anterioare, dar vă permite să vă încărcați cardul într-o singură monedă și să efectuați plăți în trei sau patru valute diferite.

De exemplu, dacă îmi încarc cardul cu pesos mexicani, acest card îmi va permite să fac plăți nu numai în pesos, ci și în dolari americani, euro și lire, de exemplu.

Acest card funcționează ca un card preplătit, în care banii sunt depuși înainte de orice tranzacție de plată. Un avantaj al acestui card este că costurile de conversie dintr-o monedă în alta sunt evitate atunci când călătoriți.

✔️ carduri virtuale

Cardurile virtuale sunt carduri de plată care există doar în formă electronică, fără suport fizic. Au anumite caracteristici specifice:

Utilizare online: Cardurile virtuale sunt concepute în principal pentru achiziții online. Acestea sunt de obicei asociate cu un număr de card, data de expirare și cod de securitate (CVV), care pot fi utilizate în timpul procesului de plată pe site-uri web.

Securitate sporită: Cardurile virtuale oferă un nivel suplimentar de securitate pentru tranzacțiile online. Deoarece nu sunt fizice, este mai puțin probabil să fie pierdute sau furate. În plus, unele carduri virtuale sunt de unică folosință, ceea ce înseamnă că pot fi folosite o singură dată pentru o anumită tranzacție, sporind securitatea.

Controlul cheltuielilor: Cardurile virtuale permit utilizatorilor să stabilească anumite limite de cheltuieli pentru o anumită perioadă de timp. Acest lucru poate fi util pentru controlul cheltuielilor online și evitarea achizițiilor impulsive.

Potențial anonimat: În unele cazuri, cardurile virtuale pot oferi un anumit grad de anonimat atunci când faceți cumpărături online. Deoarece nu sunt legate direct de identitatea deținătorului, poate fi mai dificil să urmăriți tranzacțiile până la o anumită persoană.

Ușurință de creare și utilizare: Cardurile virtuale pot fi adesea create rapid și ușor online, fără a fi nevoie să vizitați fizic o bancă sau o instituție financiară. În plus, pot fi folosite imediat după creare.

Limitări de utilizare : Cardurile virtuale pot avea anumite limitări de utilizare. De exemplu, este posibil ca acestea să nu fie acceptate în toate magazinele online sau să nu fie utilizabile pentru anumite tipuri de tranzacții, cum ar fi retragerile de numerar de la bancomate (ATM).

🥀 Rezumat...

In concluzie, alege-ți cardul de credit este o decizie importantă care depinde de mulți factori personali. Este esențial să luați în considerare nevoile dvs. specifice, stilul de viață și preferințele financiare atunci când selectați un card de credit.

Articolul a explorat diferite categorii de carduri bancare, inclusiv carduri de credit, carduri de plată amânată, carduri preplătite și carduri virtuale. Fiecare dintre aceste carduri are caracteristici unice care pot satisface nevoi specifice.

Atunci când alegeți un card de credit, este important să luați în considerare aspecte precum taxele asociate, beneficiile și recompensele oferite, ratele dobânzii, flexibilitatea plăților și securitatea. De asemenea, este recomandat să comparați ofertele de la diferite instituții financiare pentru a găsi cardul care se potrivește cel mai bine nevoilor dumneavoastră.

În cele din urmă, nu există un card bancar universal care să se potrivească tuturor. Aceasta este o decizie personală care necesită reflecție atentă. Înțelegând caracteristicile și opțiunile disponibile, este posibil să alegi un card bancar care facilitează gestionarea financiară zilnică și oferă beneficii adaptate stilului tău de viață.

Indiferent dacă vă gestionați cheltuielile, beneficiați de recompense sau asigurați o utilizare online sigură, alegerea cardului bancar potrivit poate contribui la o experiență financiară mai plăcută și mai eficientă.

Întrebări frecvente – Cum să-ți alegi cardul bancar?

Î: Care sunt diferitele categorii de carduri bancare?
R: Principalele categorii de carduri bancare sunt cardurile de credit, cardurile de plată amânată, cardurile preplătite și cardurile virtuale.

Î: Ce factori ar trebui să luați în considerare atunci când alegeți un card de credit?
R: Este important să luați în considerare nevoile dvs. specifice, stilul de viață și preferințele financiare atunci când alegeți un card de credit. De asemenea, se recomandă să luați în considerare aspecte precum taxele asociate, beneficiile și recompensele oferite, ratele dobânzilor, flexibilitatea plăților și securitatea.

Î: Cum aleg între un card de credit și un card de plată amânată?
R: Cardurile de credit vă permit să împrumutați bani de la bancă pentru a face achiziții. Cardurile de plată amânată vă permit să amânați plata integrală a soldului până la o dată ulterioară. Alegerea va depinde de capacitatea de a rambursa soldul în fiecare lună sau de a prefera o amânare a plății.

Î: Care sunt avantajele cardurilor preplătite?
R: Cardurile preplătite oferă control al cheltuielilor, un nivel suplimentar de securitate și un anumit grad de anonimat potențial.

Î: De ce să folosiți un card virtual?
R: Cardurile virtuale oferă un nivel suplimentar de securitate pentru tranzacțiile online și pot fi create rapid și ușor online.

Î: Cum aleg cel mai bun card de credit pentru mine?
R: Nu există un card bancar universal care să se potrivească tuturor. Este important să iei în considerare nevoile tale specifice și să compari ofertele de la diferite instituții financiare pentru a găsi cardul care se potrivește cel mai bine nevoilor tale.