Cum să evitați comisioanele bancare mari?

Mai mult de o treime dintre debitorii băncii se luptă să-și plătească datoriile la timp. La această datorie se adaugă și costurile diferitelor servicii bancare. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă monitorizați îndeaproape conturile bancare pentru a evita taxele inutile. De fapt, o mână de comisioane bancare te-ar putea împinge la niveluri de îndatorare imposibil de gestionat.

Deși aceste comisioane bancare par mici, cu siguranță se pot adăuga în timp. Din fericire, este ușor să evitați sau să reduceți aceste taxe uneori mari dacă aveți anumite cunoștințe în avans.

Presupun că acum te confrunți cu o situație în care plătești taxe bancare colosale băncii tale. Dacă da, nu vă mai faceți griji. În acest articol, Vă arăt cele mai comune comisioane bancare și cum le puteți evita. Această metodă vă va economisi sute de dolari de-a lungul anilor.

Dar înainte de a începe, iată un antrenament care îți permite castiga 1000euro/zi pe 5euros.com. Click aici pentru a-l cumpara

Du-te Să

???? Cele mai cunoscute 8 comisioane bancare

Dacă vedeți în mod regulat comisioane deduse din contul dvs. curent, știți că nu sunteți singur. Și eu acum câțiva ani când mi-am deschis primul cont bancar am avut aceeași problemă.

Potrivit unui studiu din 2017 al Rezervei Federale din SUA, deținătorii de conturi bancare plătesc în jur de 250 de dolari pe an taxe. Cu toate acestea, trebuie să știți că nu sunteți obligat să le plătiți, deși sunt taxe comune.

Înainte de a vă spune cum să evitați sau să reduceți comisioanele bancare, să le prezentăm mai întâi.

➤ Taxe lunare de întreținere/service

Multe bănci vă percep o taxă lunară pentru păstrarea banilor într-un cont la ele. Valoarea acestor taxe de întreținere depinde de banca dvs., dar puteți plăti până la 15 USD pe lună pentru un cont curent neplătit.

În total, veți plăti o sumă totală de aproximativ 180 USD pe an.

Includerea taxelor lunare de întreținere în conturile dvs. curente este o modalitate pentru bănci de a crește direct veniturile prin comisioane și de a încuraja consumatorii să păstreze mai mulți bani în bancă. Dar cum poți evita sau reduce aceste costuri de întreținere?

Cum să evitați taxele de întreținere a contului?

De obicei, este ușor să evitați taxele de întreținere a contului de verificare. Posesorii acestui tip de cont pot deschide atât un cont curent cât și Contul de economisire la aceeași bancă sau prin menținerea unui sold minim în contul dvs. Uneori, configurarea unui sistem lunar de depozit direct este suficientă pentru a renunța la taxa lunară de întreținere.

Articol de citit: Iată 14 sfaturi pentru îmbogățire rapidă

În plus, multe bănci care percep taxe lunare de întreținere precizează că aceste taxe vor fi scutite în fiecare lună în care consumatorul respectă anumite reguli. Aceste linii directoare pot include:

• Menținerea unui sold minim zilnic în cont
• Instituirea unui sistem de depozite directe recurente
• Utilizarea cardului de debit asociat cu un minim de ori pe lună

Cunoscând aceste reguli pentru a beneficia de această scutire de taxe lunare, puteți evita plata taxelor de întreținere a contului.

De asemenea, dacă îndeplinești în mod regulat cerințele pentru a evita comisionul, este posibil să poți suna și să ceri o scutire dacă există o lună în care soldul tău zilnic scade sau dacă neglijezi să folosești cardul de debit.

➤ Taxe ATM

Dacă simțiți că plătiți mai mult pentru confortul utilizării bancomatelor în afara rețelei bancare an de an, atunci aveți perfectă dreptate.

Taxele ATM de la banca dvs. și de la operatorul ATM-ului se pot adăuga atunci când retrageți adesea numerar.

Băncile fizice mari percep clienților o medie de 2,50 USD pentru utilizarea unui bancomat din afara rețelei. Cu toate acestea, utilizarea bancomatelor este opțională. În cele din urmă, rămâne la latitudinea dvs. să decideți dacă confortul de a utiliza un bancomat merită.

Am constatat că de-a lungul timpului taxele ATM pentru diferitele mele conturi au continuat să crească. Acesta poate fi și cazul dvs. ar trebui să știți că această tendință este de așteptat să continue, deoarece în spatele acestui lucru se află anumiți factori.

Articol de citit: Cum să faci o planificare financiară bună?

Totul începe cu creșterea cererilor pentru plata peer-to-peer care au redus semnificativ utilizarea bancomatelor. Această scădere a cererii de bancomate face ca întreținerea acestora să fie foarte costisitoare pentru bănci.

Prin urmare, creșterea taxelor de utilizare a bancomatelor compensează reducerea volumului tranzacțiilor la bancomate.

În plus, băncile văd suprataxele ATM ca o modalitate relativ sigură de a-și menține sau de a-și crește profiturile fără a-și înstrăina clienții. Dar cum să termin odată pentru totdeauna cu proaspăt?

Cum să eviți taxele ATM?

La fel ca taxele de întreținere a contului, taxele ATM pot fi evitate. De fapt, vestea bună este că taxele ATM sunt printre cele mai ușor de evitat sau redus.

Ceea ce ar trebui să știi mai întâi este că utilizarea bancomatelor este opțională, ține de tine să judeci necesitatea utilizării acestuia. În continuare, trebuie să identificați bancomatele rețelei bancare din zona dvs., astfel încât să știți întotdeauna unde să găsiți numerar dacă aveți nevoie.

Din fericire, multe bănci oferă locatoare de bancomate în aplicațiile lor mobile. În cele din urmă, puteți utiliza numai bancomate în rețeaua băncii dvs., care pot fi găsite de obicei pe site-ul lor.

Dacă aveți nevoie de numerar imediat și singurele opțiuni ATM disponibile vă vor percepe o taxă, luați în considerare utilizarea cardului dvs. de debit pentru o achiziție mică și să solicitați în schimb banii înapoi.

Articol de citit: Particularitățile băncilor islamice

Multe magazine nu percep comisioane de rambursare, ceea ce face din aceasta o modalitate aproape gratuită de a vă accesa banii. Asta este tot ce pot să vă spun deocamdată despre limitarea taxelor dvs. de la ATM

➤ Comisioane de descoperit de cont bancar

Înainte de aceste taxe, este important să știi ce este le descoperit de cont. Ei bine, descoperitul de cont bancar corespunde in principal cu „descoperitul de cont autorizat”, a carui suma si data sunt stabilite contractual in contractul de cont, care specifica daca este posibil sau nu un descoperit de cont autorizat.

Este marja pe care ți-o poate acorda banca atunci când dorești să efectuezi o operațiune a cărei sumă este mai mare decât cea pe care o ai de fapt în cont. Din această definiție, descoperitul de cont este asimilat unui împrumut și, prin urmare, nu este gratuit. Nu este o taxă și trebuie trimisă băncii dumneavoastră pentru aprobare.

Articolul de citit: Asigurare islamică: Takaful

Cu toate acestea, cheltuirea excesivă a contului dvs. este genul de greșeală pe care o poate face oricine. În realitate, cu toții avem tendința de a păstra soldurile contului curent în cap, așa că este ușor de uitat.

Apoi, puteți face o achiziție de 50 USD cu cardul dvs. de credit, fără a realiza că contul dvs. conține doar 35 USD.

În practică, băncile permit adesea ca achiziția să fie finalizată în acest caz, mai degrabă decât să refuze plata. S-ar putea să fii scutit de jena momentană de a primi plata refuzată, dar contul tău devine roșu.

Exact în acest moment banca dumneavoastră vă va percepe comisionul de descoperit de cont. Dar cum să le eviți? Iată soluția la problema ta.

Cum să eviți comisioanele de descoperit de cont bancar?

Descoperirea de cont pe contul dvs. bancar este un accident ușor de evitat. Primul lucru de făcut pentru a evita comisioanele de descoperit de cont este să vă înscrieți la un sistem de depozit direct. Această soluție vă permite, de asemenea, să evitați costurile asociate cu utilizarea bancomatelor.

Acest sistem va permite ca banii să fie plătiți sistematic și automat în contul dvs. De asemenea, vă va ajuta să mențineți un sold minim necesar pentru contul dvs. și să evitați descoperirile de cont.

Multe bănci oferă, de asemenea, acoperire sau protecție pentru descoperirea de cont pentru o taxă medie de până la 35 USD per descoperire de cont.

Pentru că, în loc să fie refuzat pentru o achiziție atunci când nu aveți suficienți bani în contul dvs. bancar, banca vă va acoperi prin preluarea fondurilor din contul dvs. de economii conectat, al doilea cont curent, linie de credit etc.

Articol de citit: Cadrul de reglementare al guvernanței bancare

Deoarece transferurile între conturile conectate au loc instantaneu, deținerea unui cont de economii din care puteți transfera bani atunci când vă dați seama că soldul dvs. scade, vă va ajuta, de asemenea, să evitați descoperirile de cont.

În cele din urmă, cel mai bun mod de a evita comisioanele de descoperire de cont este să fii cu ochii pe soldul contului tău. Pentru a face acest lucru, vă puteți înscrie cu ușurință pentru alerte de sold prin e-mail sau SMS de la banca dvs.

Puteți configura aceste alerte pentru a fi notificate atunci când soldul scade sub un prag pe care îl alegeți.

➤ Comisioane extras bancar: versiune pe hârtie

Extrasul de cont este un rezumat al tuturor tranzacțiilor financiare care au avut loc pe un cont administrat de o bancă într-o anumită perioadă. Înainte, primirea unui extras lunar prin poștă era singura modalitate de a obține detalii despre tranzacțiile din contul bancar.

În aceste zile, extrasele dvs. bancare sunt trimise prin e-mail sau puse la dispoziție pe aplicația sau site-ul bancar. Aceste servicii vă permit să accesați toate informațiile dvs. bancare 24/24.

Cu toate acestea, unii clienți încă preferă să primească extrase de cont în cutia poștală, mai degrabă decât în ​​căsuța lor de e-mail. Din păcate, unele bănci percep o taxă pentru tipărirea și expedierea extraselor bancare către clienții lor.

Aceste taxe variază în funcție de locația în care bancați și de numărul de pagini de imprimat.

Cum evit comisioanele de extras bancar pe hârtie?

Pentru a evita aceste taxe, pur și simplu înscrieți-vă pentru servicii bancare fără hârtie sau online. În realitate, nu există nicio modalitate de a primi extrasele pe hârtie gratuit, cu excepția cazului în care banca dvs. percepe unul.

➤ Taxe de inactivitate a contului

Un alt lucru pe care mulți deținători de conturi nu îl știu este că unele conturi suportă taxe pentru inactivitate. Dacă un cont a fost inactiv pentru o anumită perioadă, banca nu mai poate percepe nicio taxă pe cont.

Aceste conturi latente nu numai că provoacă bătăi de cap administrative băncilor, dar le pot costa și scump. Băncile percep comisioane de inactivitate pe aceste conturi în acest moment pentru a încuraja deținătorii să redevină activi. Aceste taxe variază în general între 10 $ și 20 $ par mois.

Articolul de citit: Ce este o bancă islamică?

Băncile pot începe să perceapă taxe de inactivitate după ce contul a fost complet inactiv timp de cel puțin șase luni. Unele bănci așteaptă până la un an pentru a începe să perceapă aceste taxe.

Este posibil să primiți sau nu o notificare că banca va începe să perceapă taxa lunară. Dacă nu se face acest lucru, este posibil să nu realizați că plătiți comisionul până când banca nu eliberează contul cu taxa respectivă și închide contul. Cont de sold de 0 USD. Iată cum să evitați aceste taxe.

Cum să evitați taxele de inactivitate a contului?

Pentru a evita taxele legate de inactivitatea contului DVS., vă sunt disponibile două soluții. Configurarea unui sistem de depunere sau de plată recurentă vă poate ajuta să mențineți activitatea la minimum.

În caz contrar, puteți doar să închideți contul și să transferați banii într-un cont pe care este mai probabil să îl urmăriți.

➤ Taxe de tranzacție excesive

Taxele de tranzacție în exces apar atunci când titularii de conturi de economii se retrag dincolo de limita așteptată. În SUA, de exemplu, această limită este de șase retrageri și transferuri gratuite pe lună. Dar, cu focarul de coronavirus care circulă în prezent în 2021, această limită este ridicată.

Cum să evitați taxele excesive de tranzacție?

Taxele de tranzacție excesive pot varia de la 3 USD la 25 USD pe tranzacție, dar acest lucru poate fi evitat cu ușurință dacă folosiți contul dvs. de verificare ca cont zilnic pentru retrageri de rutină, cum ar fi plata facturilor.

În orice caz, este necesar să se cunoască diferențele care există între toate aceste conturi. Consultați articolul nostru pe ce fel de cont bancar pot crea pentru a afla mai multe despre diferitele tipuri de conturi.

➤ Taxe de transfer bancar

Ceea ce trebuie să știți este că un transfer bancar este un transfer de bani care se poate face între două conturi care pot fi sau nu deschise în aceeași bancă. Transferurile bancare pot fi o modalitate rapidă de a transfera bani fără a utiliza numerar fizic.

Dar, trebuie să plătiți pentru acest confort. Pentru acest serviciu, băncile percep de obicei între 16 și 35 USD pentru transferurile interne și internaționale.

Cum să evitați comisioanele de transfer bancar?

Pentru a evita acest tip de taxă, trebuie să utilizați transferuri electronice, dar cu moderație. Această metodă de fapt nu vă permite să evitați, ci mai devreme să reduceți. Cu excepția cazului în care este o tranzacție oficială care necesită o sumă mare de bani. Alternativ, puteți transfera fonduri online sau prin aplicația mobilă a băncii.

➤ Costuri legate de utilizarea unui card bancar

Taxele cardului de credit diferă nu numai de la card la card, ci și de la bancă la bancă pentru aceeași alegere de card. Aceste costuri pot fi legate de abonamente anuale, retrageri, operațiuni în afara zonelor monetare, furtul cardului sau chiar reemiterea parolei.

Printre aceste comisioane, unele sunt gratuite în funcție de bănci. Nu uitați să consultați condițiile de preț ale băncii dvs. pentru a nu avea surprize neplăcute!

Cum să evitați sau să reduceți comisioanele cardului de credit?

Alegerea cardului bancar potrivit este esentiala, mai ales ca ratele variaza foarte mult de la o banca la alta. Limitarea taxelor cardului de credit este ușor, cu condiția să țineți cont de anumite puncte! Consultați ghidul nostru pentru Cum să-ți alegi cardul de credit?

Pentru a vă alege cardul bancar, trebuie să:

Luați în considerare nevoile dvs.: Nu este nevoie să plătiți comisioane suplimentare pentru cardul de credit pentru serviciile de care nu aveți nevoie!

Luați în considerare obiceiurile dvs. bancare: alege un card corespunzător obiceiurilor tale. Nu are rost să încheiați opțiuni de card de credit, cum ar fi asigurarea de călătorie în străinătate, dacă nu călătoriți niciodată în afara țării dvs. de origine!

Prefer o bancă online: comisioanele de card de credit percepute de băncile online sunt adesea mult mai puțin costisitoare decât cele ale băncilor tradiționale.

???? Rezumat …

În acest articol, nu pretind că vă pot permite să evitați toate comisioanele bancare. De fapt, comisioanele bancare nu vor dispărea niciodată complet. Aveți doar capacitatea de a evita majoritatea acestor taxe care vă vin în cale.

Doar ține de bune obiceiuri de management din contul dvs. bancar. Urmărește-ți soldul și verifică-ți în mod regulat contul online pentru a evita erorile de facturare. Și, dacă simțiți că nu puteți evita comisioanele actuale ale băncii, nu vă fie teamă să găsiți o altă bancă potrivită pentru dvs.

Vezi articolul nostru pe Înțelegeți banca pentru a investi mai bine ca să știi cum să alegi o bancă potrivită pentru tine.

Haide, lasă-mi toate preocupările tale în comentarii. Înainte de a pleca, iată un antrenament care te învață cum să vinzi sfaturi pe internet. Click aici pentru a-l cumpara.

Noroc