Cum să faci o planificare financiară bună?

Un plan financiar este o foaie de parcurs pentru banii tăi și te ajută să-ți atingi obiectivele. Planificarea financiară se poate face singur sau cu un profesionist.

Un plan financiar este o imagine completă a finanțelor tale actuale, a obiectivelor tale financiare și a tuturor strategiilor pe care le-ai stabilit pentru a atinge aceste obiective. O bună planificare financiară ar trebui să includă detalii despre banii tăi, economiile tale, datoriile tale, investițiile tale, asigurările tale și orice alt element al vieții tale financiare.

Nimănui nu-i pasă de bunăstarea ta financiară mai mult decât ție. Prin urmare, este important să aveți un plan financiar pentru tine. Având un plan financiar solid, vă va permite să economisiți bani, să vă permiteți ceea ce vă doriți cu adevărat și să atingeți obiective pe termen lung, cum ar fi economisirea pentru facultate și pensie.

În opinia mea, planificarea financiară este esențială, în special pentru femei, din cauza diferenței de salarizare între femei și bărbați. De asemenea, vă ajută să vă atingeți libertate financiară.

În acest articol, vă voi prezenta tot ce trebuie să știți pentru a vă planifica viitorul financiar. Continua să citești, apoi pregătiți-vă să luați măsuri pentru a vă începe propriul plan financiar.

Ce este planificarea financiară?

Planificarea financiară este un proces continuu care reduceți stresul legat de bani, vă va satisface nevoile actuale și vă va ajuta să vă construiți un cuib pentru obiectivele dvs. pe termen lung, cum ar fi pensionarea. Este important pentru că vă permite să profitați la maximum de bunurile dvs. și vă ajută să vă asigurați că vă atingeți obiectivele viitoare.

Elle nu este doar pentru bogați : Crearea unei foi de parcurs pentru viitorul tău financiar este pentru toată lumea. Puteți face singur un plan financiar sau puteți obține ajutor de la un profesionist în planificare financiară. Datorită serviciilor online precum robo-consilieri, obținerea de ajutor cu planificarea financiară este mai accesibilă și mai accesibilă ca niciodată.

Ce să faci mai întâi 

Să începem prin a crea o listă cu lucrurile de care veți avea nevoie pentru a vă îndrepta către securitatea financiară. Aceste elemente de mai jos sunt esențiale pentru planul dumneavoastră financiar:

• Un buget lunar pentru a vă ajuta să vă mențineți cheltuielile sub veniturile dvs
• Un plan pentru rambursarea datoriilor și a cheltuielilor (folosind bugetul)
• O înțelegere a tuturor facturilor și a termenelor scadente ale acestora
• Un cont de urgență finanțat integral
• Economii pentru pensii chiar dacă ai un venit mic
• Un portofoliu diversificat de investiții
• Fluxuri multiple de venit
• Economii pentru alte lucruri pe care le doriți (de exemplu, obiectivele dvs. pe termen scurt, mediu și lung)
• Tipul potrivit de asigurare (viață, sănătate, invaliditate, locuință etc.)

Ce e de facut in continuare 

Nu credeți că este prea devreme sau prea târziu pentru a avea un plan financiar. Dimpotrivă, acum este momentul PARFAIT a începe !

1. Un plan pentru tine

Dacă ești singur, este important să ai un plan financiar care nu numai să te ajute să-ți atingi obiectivele imediate, dar să te asigure și că viitorul tău este îngrijit. Înseamnă să faci toate lucrurile menționate mai sus fără a presupune că lucrurile se vor rezolva într-un fel sau altul.

O mare greseala? Presupunând că întâlnești pe cineva care va avea grijă de tine și de finanțele relației tale.

Dacă starea relației tale se schimbă sau ești căsătorit, vei fi bine echipat pentru a-ți planifica finanțele împreună, dacă ai deja lucruri la locul lor.

2. Un plan pentru nunta ta

Dacă ești căsătorit sau ai o persoană dragă, ar trebui să participi la finanțele tale ca o echipă. Discutați bugetul și obiectivele financiare și luați împreună decizii financiare. Înțelegeți unde se duc banii dvs. și câți bani aveți în economii și investiții. Apropo, iată un articol care vă arată cum să vă gestionați finanțele când sunteți proaspăt căsătoriți.

– Ar trebui să avem conturi comune sau conturi separate?

A avea conturi comune este grozav, dar cred și în a avea propriile conturi personale de economii. Dacă ești femeie, atunci este important să-ți dezvolți propriul sentiment de securitate și să ai „al tău” pe care îl aduci la masă.

Dar nu vă simțiți obligat să vă păstrați secrete conturile personale. Amintește-ți că căsătoria și relațiile angajate se bazează pe deschidere și onestitate.

Indiferent dacă faci echipă cu partenerul tău sau mergi singur, calea către independența financiară nu este întotdeauna ușoară și perfect pavată. Dar nu dispera; Este timpul să ne suflecăm mânecile și să ne murdărim mâinile. Așa este, este timpul să învățați cum să creați un plan financiar solid.

Cum să creezi un plan financiar solid?

Acum să vedem cum să facem un plan financiar bun. Mai jos, veți găsi zece pași pentru a crea un plan financiar solid.

1. Notează-ți obiectivele financiare

Primul lucru către planificarea financiară este stabilirea obiectivelor. A avea obiective financiare este fundamentul succesului tău financiar. La urma urmei, trebuie să știi ce vrei să faci pentru a-l realiza cu adevărat. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de stabilirea obiectivelor, vrei să te asiguri că obiectivele tale sunt bine definite și prioritizate în consecință.

Este grozav să ai scopuri mari și nobile ! Dar asigurați-vă că le împărțiți în bucăți mai mici. În acest fel, nu ești copleșit încercând să le realizezi și îți poți măsura cu ușurință progresul.

2. Creați un fond de urgență

De asemenea, este foarte important ca unul dintre obiectivele tale să includă un plan pentru a face față situațiilor de urgență. Vrei să te asiguri că ești pregătit să înfrunți o furtună. În caz contrar, te vei trezi din nou îndatorat.

3. Plătiți-vă datoriile

Pentru ca planificarea ta financiară să fie solidă, trebuie să te gândești și la achitarea datoriilor. Din păcate, nu poți să-ți pornești cu adevărat viitorul financiar dacă ai o mulțime de datorii.

Între rate exorbitante ale dobânzii, plăți lunare minime mari și daunele pe care multe datorii le pot provoca scorului dvs. de credit, este mai bine să vă plătiți mai întâi datoriile.

Creați o strategie de rambursare a datoriilor și fiți răbdători, dar consecvenți, în timp ce vă străduiți să deveniți liberi de datorii. Aici este secretele infailibile pentru a-ți achita rapid datoriile.

Iată un link de afiliat care vă arată 30 de SFATURI PENTRU A ECONOMIȘI ȘI A CHELTUIE MAI MAI MINI. Vă recomand cu tărie să cumpărați acest antrenament pentru că așa cum v-am spus într-unul dintre antrenamentele mele, acest antrenament mi-a permis să scap rapid de datoriile mele în urmă cu doi ani.

4. Creați un plan de investiții

Planul de investiții face, de asemenea, parte din planificarea dumneavoastră financiară. Dacă vrei cu adevărat să construiești bogăție, atunci trebuie să-ți pui banii să lucreze pentru tine. Aici intervine investițiile.

Cu toate acestea, înainte de a vă investi banii câștigați cu greu, este important să aveți obiective bine definite. Luați în considerare dacă investiția merită atunci când veți avea nevoie de banii dvs. și toleranța dvs. la risc.

Investiția este o activitate pe termen lung și, prin urmare, riscantă. Așa că trebuie să te angajezi dacă vrei cu adevărat să-ți vezi banii crescând. Ești îngrijorat că ai nevoie de banii tăi în scurt timp? Ei bine, pentru asta sunt conturile tale de economii; pune deoparte ta economii de urgență și banii tăi pentru obiectivele tale pe termen scurt.

De asemenea, doriți să vă asigurați că aveți o înțelegere de bază (cel puțin) a oricărei investiții în care vă investiți banii (de exemplu, piața de valori, imobiliare sau afaceri mici).

Planurile dvs. de investiții ar trebui să fie incluse în bugetul dvs. lunar, unde alocați un anumit procent din venit pentru obiectivele dvs. de investiții.

5. Obțineți asigurarea potrivită

După ce ai muncit atât de mult pentru a-ți câștiga banii, ultimul lucru pe care ți-l dorești este un eveniment neprevăzut care să te distrugă. Asigurarea este practic planul dvs. de rezervă care vă va proteja activele în cazul în care circumstanțe de viață necesită o sumă mare de bani pentru a fi rezolvată.

Acoperirea dumneavoastră de asigurare ar trebui să includă sănătate, auto, invaliditate, viață, casă sau închiriere și afaceri. Practic, doriți să protejați orice lucru de importanță și valoare majoră pentru a vă asigura că dvs. (și cei dragi) sunteți protejați financiar.

A avea asigurarea potrivită poate transforma ceea ce altfel ar fi un dezastru major într-un simplu inconvenient.

6. Creați un plan de pensie

Pentru a avea stilul de viață la care visezi la pensie, trebuie să te pregătești adecvat. Va trebui să vă dați seama de cât veți avea nevoie pentru pensionare, ținând cont de inflație, desigur, și cum plănuiți să economisiți și să investiți în avans pentru acel moment din viața dumneavoastră.

7. Planificați taxe

Da, taxe! Taxele sunt enervante, dar cu siguranță nu vor dispărea prea curând. Prin urmare, asigurați-vă că previziunile dvs. de venit pe termen lung includ impozite. Eșecul de a planifica impozitele poate avea un impact major asupra fluxului de numerar.

În plus, cu siguranță doriți să revizuiți opțiunile de investiții care economisesc impozite și să rămâneți la curent cu orice deduceri fiscale relevante pe care le puteți aplica pentru a vă ajuta să economisiți bani la plățile fiscale.

Puteți planifica să vă întâlniți cu un contabil fiscal sau un planificator financiar pentru a vă asigura că planul fiscal este adecvat. De asemenea, ar trebui să consultați postarea noastră de blog despre cum să vă reduceți venitul impozabil!

8. Creați un plan imobiliar

Planificarea proprietății nu este ceva la care multora le place să se gândească, dar este esențială! Vă permite să determinați exact ce se întâmplă cu activele dvs. după ce plecați. Este vorba despre listarea tuturor bunurilor tale, scrierea unui testament și punerea la dispoziție persoanelor care trebuie să aibă acces la el. Un planificator financiar sau un avocat imobiliar vă poate ajuta să organizați corect lucrurile.

9. Examinați-vă planul în mod frecventificare financiară

Planificarea financiară este solidă doar dacă este revizuită în mod regulat. Odată ce ți-ai definit și dezvoltat planul financiar, este important să-ți revizuiești planul în mod frecvent și să faci orice ajustări necesare dacă obiectivele sau circumstanțele vieții tale se schimbă.

De exemplu, Poate că asigurarea dumneavoastră trebuie să se schimbe, toleranța la riscuri se schimbă sau vă căsătoriți sau aveți copii. Cel puțin, doriți să vă verificați planul financiar general cel puțin o dată la șase luni.

Când verificați rar, vă este mai ușor să faceți față evenimentelor neașteptate ale vieții, să vă recuperați de la eșecuri și să vă atingeți obiectivele financiare.

Gândește-te la ce faci pentru a-ți menține sănătatea personală. Vă periați pe dinți și vă faceți duș regulat pentru a rămâne curat și a evita bolile inutile, deoarece știm cu toții că îmbolnăvirea poate duce la complicații suplimentare de sănătate și cu siguranță nu îți dorești asta. Și, de asemenea, pentru că o faci atât de des, a devenit parte din obiceiul tău zilnic de întreținere a sănătății - ei bine, același lucru este valabil și pentru finanțele tale!

10. Menține cursul, evită cheltuiala excesivă și învață din greșelile tale

Drumul tău către independența financiară nu va fi întotdeauna ușor. Vor fi zile dificile, săptămâni și chiar luni. Urmărirea unui obiectiv de independență financiară foarte legată de gratificarea întârziată nu este întotdeauna distractiv, dar este total realizabil.

Aveți un plan solid pentru finanțele dvs., fiți disciplinați și evitați cheltuielile excesive. Veți descoperi cât de bine vă veți simți atunci când depuneți cu adevărat un efort concertat pentru a vă respecta bugetul.

În timp ce lucrezi la finanțele tale, poți în continuare să faci greșeli cu banii tăi și este în regulă. Uneori s-ar putea să nu poți rezista nevoii de a cumpăra ceva care nu se află în bugetul tău imediat. Și uneori vei dori să-ți faci în bucăți întregul plan financiar pentru că pur și simplu nu pare distractiv.

Cu toate acestea, atâta timp cât vă păstrați motivele pentru care, doriți să fiți liber financiar și să faceți un efort pentru a reveni rapid de la greșelile dvs. vei iesi foarte bine. Este vorba despre evaluarea greșelilor pe care le-ați făcut, înțelegerea de ce le-ați făcut și elaborarea unui plan pentru a evita să le mai faceți. Atunci va trebui să iei aceste lecții și să le aplici pentru succesul tău viitor.

Sfaturi pentru revizuirea frecventă a planului dvs. financiar

Iată câteva sfaturi care vă vor ajuta să vă verificați planurile financiare.

1. Stabiliți o rutină

Programează-ți timp în fiecare săptămână sau cel puțin o dată pe lună, cu siguranță, pentru a face un control financiar de sănătate. Bea o cafea cu tine însuți sau pune muzică bună și bea o ceașcă fierbinte de ceai acasă și petrece ceva timp verificând lucrurile. Este o idee bună să setați un memento în calendar, astfel încât să nu uitați de această înregistrare.

2. Stabiliți și revizuiți-vă obiectivele financiare

Dacă nu ați făcut-o deja, este important să vă definiți obiectivele financiare pe termen scurt și pe termen lung, astfel încât să știți exact spre ce lucrați cu banii tăi. De-a lungul timpului, doriți să vă asigurați că vă revedeți și reevaluați obiectivele pentru a vă asigura că acestea sunt încă lucruri pe care doriți să le realizați și că sunteți pe cale să le atingeți.

3. Reconciliați conturile bancare și plățile facturilor

Verificați debitările din contul dvs. bancar față de plățile de facturi pe care le-ați programat sau trimis anterior. Asigurați-vă că toate facturile în așteptare/rambursările datoriilor au fost plătite sau programate.

Comparați chitanțele cu tranzacțiile cu cardul de credit și confirmați soldul. Examinați-vă bugetul și comparați cheltuielile reale cu ceea ce ați planificat. O dată pe lună, stabilește-ți bugetul pentru luna următoare.

4. Examinați-vă economiile și investițiile

Dacă ați configurat tranzacții automate pentru a efectua transferuri în conturile dvs. de economii sau investiții, asigurați-vă că le verificați. Aceasta ar include, de asemenea, orice depozite automate pe care le-ați configurat pentru a intra în conturile dvs. de pensionare etc.

Dacă nu ați configurat automatizarea, efectuați sau programați transferurile manuale către conturile dvs. de economii și investiții și asigurați-vă că verificați și asigurați-vă că tranzacțiile au fost finalizate cu succes.

De asemenea, planificați să vă revizuiți portofoliul general de investiții pentru a-l reechilibra și diversifica după cum este necesar și asigurați-vă că vă revizuiți și comisioanele!

5. Examinați-vă polițele de asigurare

De asemenea, doriți să vă asigurați că aveți tipul potrivit asigurare pentru viata ta. Aceasta include sănătatea, automobilul, viața, handicapul, casa, proprietatea personală, afacerile etc.

Setați un memento de două ori pe an în care vă așezați și evaluați costurile diferitelor dvs. politici și căutați pentru a vedea ce altceva există. Reconcilierea conturilor și planificarea finanțelor vă asigură că sunteți la curent cu tot ce se întâmplă cu banii dvs. și că sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele.

6. Verificați-vă valoarea netă

Valoarea ta netă poate fi descrisă aproape ca fiind termometrul folosit pentru a-ți măsura sănătatea financiară și vrei să-l ții evidența.

Prioritatea dvs. principală ar trebui să fie să plătiți cât mai multe datorii posibil, începând cu datoria cu dobândă mare, să vă creșteți activele și, în timp, valoarea netă va începe să crească.

Mulți oameni încep cu o valoare netă negativă atunci când încep să lucreze la îmbunătățirea finanțelor lor, dar în timp și continuând să practice bune obiceiuri financiare, acest lucru se va schimba.

Întrebări pe care trebuie să le puneți atunci când vă revizuiți planul financiar

Iată câteva întrebări care să vă ajute pe parcursul procesului:

• Ce pași am făcut în ultima lună pentru a mă apropia de obiectivele mele?
• Care sunt lucrurile care m-au îndepărtat de obiectivele mele?
• Cheltuielile mele au fost aliniate cu valorile mele de bază?
• Ce greșeli de bani am făcut în ultima lună?
• De ce le-am făcut?
• Obiectivele mele financiare sunt încă realiste?
• Ce cheltuieli mari urmează în curând?
• Este fondul meu de urgență finanțat integral cu 6-9 luni de cheltuieli pe baza nevoilor de bază actuale pe care le am astăzi?
• Economisesc suficient pentru a mă pensiona confortabil pe baza sumei mele ideale de pensionare?
• Nu știi suma ta?
• Îmi îndeplinesc celelalte obiective de economii și investiții pe termen scurt?
• Sunt pe drumul cel bun cu economiile mele pentru copiii mei?
• Ce pași pot face pentru a mă asigura că am o lună mai bună luna viitoare?

sfat:  Păstrați un jurnal în care răspundeți la aceste întrebări, apoi revizuiți-vă intrările anterioare la fiecare câteva luni.

Este o modalitate excelentă de a rămâne motivat, mai ales că vezi progresul pe care îl faci de-a lungul timpului și, dacă rămâi angajat să-ți îmbunătățești finanțele, vei vedea progresul.

În concluzie…

Amintiți-vă, aceasta este călătoria dvs. și a altcuiva, așa că este foarte important să aveți un plan de succes cu finanțele dvs. A planifica din timp pentru viața pe care o îți dorești merită 100%.

Pentru a însoți acest articol cu ​​un ghid mai practic, am dat peste un link de afiliat care este foarte recomandat de consultanții financiari. Dacă vrei să cumperi și tu acest antrenament, atunci tot ce trebuie să faci este faceți clic pe acest link.

Lasă toate preocupările tale în comentarii

Distribuie pe rețelele sociale