Cecuri bancare, cecuri personale și cecuri certificate

Sunt multe persoane care, zilnic, eliberează sau primesc cecuri fără a avea suficiente cunoștințe despre aceste instrumente. În realitate, el există mai multe tipuri de verificări : cecuri electronice, cecuri certificate, mandate postale, cecuri bancare, cecuri personale etc.

Un cec personal vă permite să trimiteți bani cuiva din contul dvs. bancar personal. Cecul bancar, pe de altă parte, este extras mai degrabă din fondurile băncii decât ale dvs. Un cec certificat este un alt tip special de cec tras asupra fondurilor dumneavoastră cu o garanție de la bancă că banii sunt acolo.

Multe achiziții majore de articole, cum ar fi mașini și proprietăți, necesită cecuri certificate sau cecuri de casierie. În acest articol, vă prezint diferențele dintre aceste trei tipuri de verificări.

🥀 Cum funcționează verificările personale?

Un cec personal este un document legal care instruiește o bancă să ofere unei anumite persoane o anumită sumă de bani dintr-un anumit cont bancar. Puteți completa unul și îl puteți oferi aproape oricui. Banii vor fi luați din contul dvs.

Cecurile personale au deja imprimate numele și adresa dvs., împreună cu numărul de cont bancar și codul de rutare bancară. Trebuie doar să indicați numele persoanei căreia i se plătește cecul și suma exactă.

Cecurile personale sunt folosite pentru a plăti o persoană sau un magazin care acceptă cecuri personale, iar fondurile sunt deduse direct din contul dumneavoastră bancar. Problema cu cecurile personale este că majoritatea magazinelor nu le acceptă ca plată.

În mod normal, dacă aveți un cont curent sau alt cont cu capabilități de scriere a cecurilor, cum ar fi unele conturi de pe piața monetară, puteți comanda cecuri de la bancă pretipărite cu numărul de cont bancar și numărul de rutare bancară.

Când trebuie să plătiți pe cineva, puteți pune numele sau numele companiei pe un cec, îl puteți data, scrie suma pe care doriți să o plătiți și semnați cecul.

📍 Tipuri de cecuri personale

Există două tipuri de cecuri personale: cecuri personale personalizate și cecuri personale în alb.

Le verificare personalizată este tipărit cu numele, adresa, numărul dvs. de telefon, numărul contului bancar și numărul de rutare bancară. Tot ce trebuie să faceți este să introduceți numele persoanei căreia i se plătește cecul și suma care trebuie plătită.

Un cec alb este un cec necompletat dat de „trăgătorul” (cel care semnează cecul) unui beneficiar. Prin urmare, oferă purtătorului posibilitatea de a-l umple singur. Nu conține numele sau adresa dvs.

Cu toate acestea, aceste informații nu sunt necesare deoarece cecul conține numărul de rutare bancară și contul bancar. Chiar dacă utilizarea lui este marginală, cecul în alb este uneori util atunci când un terț trebuie să plătească o cheltuială pentru care nu cunoaște suma în avans.

Cu toate acestea, cecul în alb este potențial periculos deoarece, în caz de pierdere, persoana care îl găsește îl poate completa după cum dorește și se poate desemna drept beneficiar. În plus, recursul trăgătorului în acest caz este limitat.

📍 Cecuri personale emise cu fonduri insuficiente : Ce se întâmplă?

Cecurile personale se numără printre diversele modele de cecuri pe care băncile le pun la dispoziție clienților lor care le solicită. Dacă oferiți cuiva un cec personal și banii nu sunt în contul dvs. atunci când încearcă să-i încaseze sau să-l depună, cecul vi se va returna ca fiind insuficient. Prin urmare, veți plăti o taxă de respingere pentru acest cec.

Dacă scrieți un cec cu fonduri insuficiente și aveți un plan de protecție la descoperire de cont, banca vă poate împrumuta bani pentru a acoperi cecul, dar comisioanele și dobânda pot fi mari.

Unele bănci pot transfera automat fonduri dintr-un alt cont, cum ar fi un cont de economii, pentru a acoperi suma cecului dacă banii sunt disponibili.

Uneori, băncile pot determina dacă există suficienți bani într-un cont pentru a depune sau a încasa un cec atunci când îl prezentați unui casier. Unele companii pot, de asemenea, să încaseze imediat cecurile tratându-le drept transferuri de fonduri digitale.

📍 Riscurile asociate verificărilor personale

Deoarece nu este întotdeauna posibil să se verifice dacă există bani în cont, există un anumit risc în acceptarea unui cec personal pentru plată, mai ales de la cineva pe care nu-l cunoști bine. Dacă puteți, veți dori să vă asigurați că un cec este compensat înainte de a oferi ceva de valoare în schimb.

Asigurați-vă că puteți contacta persoana care v-a emis un cec dacă există o problemă. Deși scrierea intenționată a cecurilor care nu sunt susținute de bani reali în bancă este o crimă, asta nu înseamnă că nu se întâmplă din întâmplare.

Erorile bancare nelegate și retragerile frauduloase pot determina, de asemenea, respingerea sau respingerea cecurilor fără ca emitentul să fie responsabil. Verificările personale necesită, de asemenea, ceva timp pentru a fi compensate sau soluționate. Până când nu sunt, este posibil ca fondurile să nu fie complet disponibile în contul dvs.

În funcție de banca în care este emis cecul și unde este depus, este posibil să dureze câteva zile sau mai mult până la compensare. Banca dvs. poate pune la dispoziție fonduri pe care să le cheltuiți înainte ca cecul pe care îl depuneți să fie compensat.

📍 Ce se întâmplă dacă respingi un cec personal?

Ei bine, plătiți o taxă dacă nu aveți fondurile promise în cont. În funcție de instituția financiară și de contul curent, iată taxele pe care sunteți obligat să le plătiți:

• Taxe de descoperire de cont

Pentru a șterge acest control, banca dvs. poate autoriza un descoperit de cont bancar, care vă va pune contul în roșu. Prin urmare, veți plăti comisioane de descoperire de cont bancară care variază în funcție de bancă și de valoarea descoperirii de cont.

• Taxe pentru fonduri insuficiente (NSF).

Este posibil ca banca dvs. să nu permită descoperirea de cont și să respingă compensarea cecului. În acest moment, vă percep o taxă FNS, care, la fel ca comisioanele de descoperire de cont, variază în general în funcție de bancă și de suma solicitată.

• Taxe de transfer de protecție pentru descoperire de cont

Unele bănci oferă protecție la descoperit de cont, care vă permite să vă conectați contul curent la un cont de economii, un card de credit sau, în unele cazuri, o linie de credit rezervată în avans în acest scop. Banca exploatează apoi acest link dacă vă depășiți contul curent. Banca dvs. va transfera fonduri din contul conectat pentru a acoperi cecul și va percepe o mică taxă.

Dacă nu plătiți taxele FNS sau dacă vă obișnuiți să scrieți cecuri respinse, banca vă poate închide contul și vă puteți confrunta cu acuzații penale. De asemenea, este posibil să vă fie dificil să deschideți un alt cont în altă parte dacă sunteți pe lista neagră de ChexSystems.

🥀 Înțelegerea cecului bancar

O verificare este adesea solicitat ca plată pentru achiziții mari, cum ar fi un avans pentru o casă. Într-adevăr, un cec de casierie este extras dintr-un cont bancar și, prin urmare, este la fel de reputat ca numerarul. Pentru tranzacțiile mici, vânzătorii acceptă adesea un mandat de plată, care este o altă formă de plată garantată.

Pentru a obține un cec de casierie, veți avea nevoie de identificare și alte informații relevante. Veți avea nevoie, de asemenea, de suma cecului, de ortografia corectă a numelui beneficiarului și de orice memoriu. Aceste informații sunt imprimate pe cec – nu puteți adăuga nimic scris de mână.

Nici tu nu poți zgâria nimic. Daca aveti cont la institutie, suma solicitata este retrasa din contul personal si virata in contul propriu al bancii. Dacă nu aveți un cont la bancă, este posibil să puteți plăti în numerar. Odată ce casierul imprimă și semnează cecul, acesta este gata de utilizare.

📍 De unde pot obține un cec de casierie?

La fel ca majoritatea celorlalte cecuri, există trei modalități principale de a obține un cec de casierie: de la o bancă, o uniune de credit sau online.

Puteți cumpăra un cec de la un casier al băncii. Rețineți că unele bănci vând doar cecuri de casierie clienților lor. Deci, dacă nu aveți un cont bancar, ar trebui să sunați înainte de a merge la o bancă pentru a vă asigura că vă vor emite un cec de casierie.

Procesul de obținere a unui cec de casierie de la o uniune de credit este similar. Cu toate acestea, o diferență este că, de obicei, puteți obține un cec de casierie de la aproape orice uniune de credit, indiferent dacă sunteți sau nu membru.

Ultima opțiune este de a comanda un cec pentru banca online. Acest lucru variază de la un loc la altul, dar majoritatea băncilor oferă această opțiune doar clienților lor. Când solicitați un cec de casierie online, banca va trimite un cec fizic la adresa dvs. poștală. Acest lucru face ca responsabilitatea dvs. să îl aduceți destinatarului.

Acest lucru vă scutește de o călătorie la bancă, dar va dura și mai mult deoarece va trebui să vă bazați pe poștă. Dacă nu aveți încă un cont bancar online, vă sugerez ghidul meu complet despre cum să creați un cont bancar online.

📍 Riscurile asociate cu utilizarea cecurilor bancare

Cecurile de casierie oferă o metodă sigură de plată. Caracteristicile lor de securitate imprimate pe cec previn orice posibilă falsificare. Dar escrocherii contrafăcute încă se întâmplă.

Un cec de casierie frauduloasă se va închide probabil imediat la prima depunere. Într-adevăr, banca a garantat că fondurile vor fi disponibile. Dar când banca descoperă că cecul este fals, adesea la câteva săptămâni după depunere, primește banii înapoi. Din nefericire, beneficiarul este din buzunar pentru orice bani care au fost cheltuiți.

Din acest motiv, ar trebui să ai mare grijă cu un cec de casierie pe care ți-l trimite un străin cadou. Arată-l unei casierii pentru a certifica că cecul este legitim. Dacă sunteți într-adevăr îngrijorat, puteți aștepta câteva săptămâni pentru a vă asigura că cecul a fost validat înainte de a cheltui fondurile.

Pentru a afla mai multe despre cecurile bancare, verificați ghidul complet de nume pe tot ce trebuie să știți despre cecurile bancare.

🥀 Cum funcționează controalele certificate ?

Cecurile certificate sunt un alt tip de verificare specială. Sunt oarecum un hibrid între cecurile bancare și cecurile personale. Un cec certificat este un cec personal garantat de banca emitentului cecului. Banca verifică semnătura titularului contului și că are suficienți bani de plătit, apoi pune deoparte suma cecului pentru momentul în care acesta este încasat sau depus.

Obținerea și utilizarea unui cec certificat este ușor. Băncile emit atât cecuri certificate, cât și cecuri bancare. De obicei, trebuie să mergi la o sucursală, pe site-ul băncii tale sau să o comanzi prin telefon.

Cecurile certificate sunt super sigure. Caracteristicile de securitate ale acestor cecuri beneficiază în mare măsură beneficiarul, mai degrabă decât plătitorul, deoarece fondurile sunt garantate. Cu toate acestea, un cec certificat poate fi o alternativă mai sigură la transportul unei sume mari de numerar pentru a plăti o tranzacție.

Desigur, un cec certificat poate fi trimis prin poștă sau prin curierat, ceea ce nu ați dori să faceți cu numerar.

📍 Cum să evitați frauda cu cecuri certificate ?

Există trei motive principale pentru care oamenilor le place să folosească cecuri certificate. Ei caută securitate pentru a evita frauda și cecurile respinse pentru tranzacții mari. Utilizarea unui cec certificat poate oferi vânzătorului mai multă siguranță că vor fi plătiți.

Cu toate acestea, iată câteva sfaturi pentru a evita o posibilă fraudă:

• Când primiți un cec certificat, sunați imediat la bancă după primirea cecului. Nu utilizați niciun număr de telefon bancar care este imprimat pe cec. Dacă cecul este fraudulos, acest număr poate fi și fals. Puteți căuta online banking.
• Cereți băncii să verifice numele și numărul de cec al titularului de cont.

Falsificatorii devin din ce în ce mai sofisticați în tipărirea siglelor băncilor cu aspect oficial și în crearea de cecuri false convingătoare din punct de vedere fizic. Deși un cec certificat este în general mai sigur decât un cec personal, faceți aranjamente suplimentare.

📍 Când să folosiți un cec certificat?

Anumite tipuri de tranzacții, cum ar fi achiziționarea unui apartament, necesită adesea fonduri garantate. Este posibil să aveți nevoie și de un cec certificat pentru a cumpăra o mașină uzată sau pentru plata în avans o ipoteca. În aceste cazuri, este posibil ca un control personal standard să nu fie acceptat, ceea ce este adesea de înțeles.

La urma urmei, nu există nicio garanție pentru beneficiarul plății că un cont bancar personal conține suficienți bani pentru a acoperi cecul. Folosirea unui cec certificat nu avantajează neapărat plătitorul, deși poate oferi unele avantaje.

În schimb, oferă un nivel mai mare de securitate pentru destinatar. În unele cazuri, tranzacția nu poate continua fără plata prin cec certificat. Ca alternativă, aveți cecuri de casierie, un mandat de plată sau un transfer bancar.

🥀 Rezumat …

Cecurile certificate și cecurile de casierie pot fi considerate " controale oficiale ". Ambele sunt folosite în loc de numerar, credit sau cecuri personale. Sunt folosite pentru a garanta plata. Este dificil să înlocuiți aceste tipuri de verificări.

Pentru un cec de casierie pierdut, va trebui să obțineți o garanție de despăgubire, pe care o puteți obține printr-o companie de asigurări, dar acest lucru este adesea dificil. Banca dumneavoastră vă poate solicita să așteptați până la 90 de zile pentru un cec de înlocuire.

Un cec de casierie este diferit de un cec personal deoarece banii sunt trași din contul băncii. Cu un cec personal, banii sunt extrași din contul dvs. În plus, odată ce cecul de casierie este făcut, este dificil să îl anulezi. Cu un cec personal, pur și simplu îl rupeți sau suni la banca pentru a opri plata.

Dacă aveți nelămuriri, vă rugăm să ne lăsați un comentariu. Consilierul dumneavoastră vă stă mereu la dispoziție.

Cu toate acestea, iată un antrenament care vă permite să aveți o rată de conversie explozivă în magazinul dvs. online. Este un link de afiliat.

Mulțumesc pentru loialitate