Conceptele cheie ale finanțelor islamice

Este o adevărată plăcere să te revăd pe acest blog. Esti intotdeauna binevenit. Astăzi aș dori să știu dacă ești un iubitor al finanțelor islamice. Daca da, esti in locul potrivit; in rest citeste pana la final. În vă prezint conceptele de finanțare islamică. Aceste concepte cheie vă vor permite să cunoașteți BA BA al finanțelor islamice.

Va recomand sa cititi pana la final. Cu toate acestea, dacă vrei să preiei controlul asupra finanțelor tale personale în doar 6 săptămâni, Vă ofer acest ghid hipereficient. Dar înainte de a începe, iată un antrenament care îți permite castiga 1000euro/zi pe 5euros.com.

Cele 49 de concepte cheie ale finanțelor islamice

➤ Al-Ajr

Se referă la comisionul pentru onorarii sau remunerații percepute pentru serviciile prestate. 

➤ Al Rahn Al

Este un aranjament prin care un activ valoros este plasat ca garanție pentru o datorie. Garanția poate fi transferată în cazul unui defect.

➤ Al Wadia

Este o revânzare de bunuri cu reducere la prețul indicat inițial. 

➤ Amana/Amanah

Literal, Amana se referă la fiabilitate, loialitate, onestitate. Tehnic: o valoare importantă a societății islamice în relațiile reciproce.

Termenul se referă și la depozitele fiduciare. O persoană poate deține proprietăți în numele altuia, uneori în temeiul unui contract. 

➤ Bai al Dayn

Aceasta este finanțarea prin datorii. Adică asigurarea resurselor financiare necesare producției, comerțului și prestării de servicii sub formă de vânzare/cumpărare de documente comerciale.

Bai al-Dayn este o facilitate pe termen scurt, cu o maturitate care nu depășește un an. Pot fi negociate doar documentele reprezentând datorii care decurg din tranzacții comerciale de bună credință. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Este un contract de vânzare prin care se constituie în avans un depozit de garanție în plata parțială a prețului materiei prime achiziționate. Acest depozit este reținut dacă cumpărătorul nu își îndeplinește obligațiile. Acest contract este similar cu o opțiune clasică de cumpărare.

➤ Bai Bithaman Ajil

Este un contract de vânzare de mărfuri cu plată amânată. Banca achiziționează bunurile de capital sau bunurile solicitate de client și apoi le revinde clientului la un preț convenit plus marja de profit.

Clientul poate plăti în rate pe o perioadă predefinită, sau într-o singură plată. Acest contract este similar cu contractul Murabaha, dar cu plata amânată. 

➤ Bai Muajjal (contract de plată amânată)

Este un contract care prevede vânzarea de bunuri cu plată amânată. Banca sau furnizorul de capital cumpără bunurile (activele) în numele companiei. Banca vinde apoi bunurile clientului la un preț convenit plus o marjă de profit.

Compania poate deconta soldul integral la o dată ulterioară sau poate efectua plăți în rate pe o perioadă predefinită. Acest contract este similar cu contractul Murabaha prin faptul că este și o vânzare pe credit. 

➤ Le Bai/Bay'

Este un termen care înseamnă vânzare. Este folosit ca prefix atunci când se referă la diferite moduri de finanțare islamică. Bai al-Dayn, de exemplu.

➤ Baitul Mal

Este un concept care se referă la numerar

➤ Shariah

Este setul de texte care guvernează viața unui musulman. Este legea islamică luată din textul sfânt al Coranului și Sunnah.

➤ Conform Sharia 

Este caracteristica unei operațiuni care este considerată conformă cu Sharia.

➤ Comitetul de conformitate cu Sharia (Consiliul Sharia)

Este un comitet de specialiști în dreptul islamic care oferă consiliere unei instituții financiare islamice pentru dezvoltarea produselor care respectă Sharia. 

De asemenea, se asigură că operațiunile efectuate de bancă sunt în conformitate cu legea Sharia. Mai mult, pentru a nu depăși sfera acestui articol, consultați articolul nostru despre Punctele tari și punctele slabe ale controlului Sharia în banca islamică.

➤ Coran

Este textul sacru în Islam. Reunește sub formă de sure și versete revelațiile făcute de Dumnezeu profetului Mahomed prin îngerul Gabriel timp de aproximativ douăzeci de ani (612-632 d.Hr.).

Pentru un credincios musulman, Coranul este lumina vieții. Acesta este motivul pentru care acest text este considerat primul izvor al dreptului musulman.

➤ Dayn

Dayn este numele datoriei în finanțele islamice. Aceste datorii nu poartă dobândă.

➤ dirham

Este unitatea monetară, de obicei o monedă de argint, folosită în trecut în mai multe țări musulmane și încă mijloc legal de plată în unele dintre aceste țări, precum Maroc și Emiratele Arabe Unite.

➤ Fatwa

Este o opinie, o opinie exprimata de specialisti in dreptul islamic. 

➤ fiqh

Aceasta este jurisprudența islamică. Se mai numește și știința Sharia. Este o sursă importantă a economiei islamice. 

➤ Gharar

Se referă la incertitudine. Aceasta este una dintre cele trei interdicții fundamentale în finanțele islamice. Gharar este un rezultat incert cauzat de termeni ambigui legati de contractele de schimb forward. 

➤ Hadith

Aceasta este povestea; relatare istorică a unui cuvânt, gest, act, omisiune, aprobare a profetului Mahomed.

➤ Haram

Este caracterul a tot ceea ce este ilegal. Orice lucru care nu este legal este ilegal și, prin urmare, haram.

➤ hawala

Literal, acest termen înseamnă cambie, bilet la ordin, cec sau cambie. Din punct de vedere tehnic, debitorul transmite responsabilitatea pentru plata datoriei sale unui terț care este el însuși debitorul său. Responsabilitatea pentru plată revine astfel, în ultimă instanță, unui terț.

Hawala este un mecanism care permite decontarea conturilor internaționale prin transferuri contabile. În mare măsură, elimină necesitatea unui transfer fizic de numerar. Se referă la revendicarea găsite în finanțele tradiționale.

➤ Şoim 

Acest concept se referă la anul lunar.

➤ Ijara

Este un contract de leasing prin care banca cumpără un activ pentru un client și apoi îl leasing pe o perioadă determinată. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Este asemănător Ijara prezentat mai sus, cu diferența că clientul are posibilitatea de a cumpăra bunul la sfârșitul contractului. 

➤ Ijma

Sunt consensuri, acorduri unanime între toți savanții Fiqh ai unei epoci. Este una dintre cele patru surse ale Fiqh-ului.

➤ excepție

Este un contract prin care producătorul este de acord să producă și să livreze un bun sau o construcție la un preț dat la o dată viitoare dată. 

➤ Jahala ignoranță

Acest termen este folosit atunci când, la momentul încheierii unui contract de vânzare, prețul nu este cunoscut.

➤ Ju'alal

Literal se referă la prețul definit pentru furnizarea unui serviciu. Acest termen este uneori folosit într-un sens tehnic în modelul bancar islamic. 

➤ kafalah

Este un contract de garanție prin care un terț garantează datoria unui agent îndatorat. Răspunderea pentru datorie față de creditor revine astfel celor două părți la contract. Ca și în cazul contractului Hawala, Kafala nu generează costuri în afara costurilor administrative.

➤ Maysir

Este un termen care se referă la jocurile de noroc. Una dintre cele trei interdicții fundamentale în finanțele islamice. Face parte din cele trei interdicții majore ale finanțelor islamice alături de Ribâ și Gharar.

Interdicția asupra Maysir servește adesea drept bază pentru criticile practicilor financiare tradiționale, cum ar fi speculațiile, asigurările tradiționale și derivatele. 

➤ Mudaraba

Este un contract de parteneriat de investiții între bancă și clientul său. Este o tehnică de finanțare folosită de băncile islamice în care capitalul este asigurat integral de bancă, în timp ce cealaltă parte gestionează proiectul.

Profiturile sunt împărțite în conformitate cu o cheie de distribuție predeterminată și orice pierderi sunt suportate de investitor. 

➤ Mudarib

Într-un contract, persoana sau partea care acționează ca antreprenor se numește Mudarib. 

➤ Muqayada

Este un contract de schimb al unei cantități x dintr-o materie primă cu o cantitate y dintr-o altă materie primă fără a include orice schimb de bani. Cantitățile sunt fixate pe baza prețurilor de piață ale mărfurilor tranzacționate.

➤ murabaha

Este un contract de finanțare semnat între bancă și clientul acesteia. Este o formă de credit care permite clientului să facă o achiziție fără a fi nevoit să contracteze un împrumut purtător de dobândă. Banca cumpără un bun și apoi îl vinde clientului pe o bază amânată. 

➤ Musawama

Poate fi definit ca un contract clasic de vânzare în care cumpărătorul nu cunoaște marja de profit aplicată de vânzător.

➤ Musharaka

Este un partener de finanțare oarecum similar cu Moudharaba în care condițiile de împărțire a profitului sunt predefinite, iar pierderile sunt proporționale cu suma investită. Este o formă de capital investițional. 

➤ Nissab 

Este pragul fiscal de la care o persoană plătește Zakat. Este echivalentul a 85 de grame de aur sau o avere estimată la aproximativ 1500 de euro. Cota de impozitare Zakat este de 2,54%.

➤ Qard Hasan

Acestea sunt împrumuturi binevoitoare, fără dobândă sau profit. Este mai mult ca asistență decât credit comercial. Această tehnică este rar folosită de unitățile comerciale.

Pe de altă parte, poate fi utilizat în situații specifice (în cazul unor dificultăți ale unei persoane sau ale unei companii, sau atunci când se dorește promovarea dezvoltării sectoarelor emergente).

➤ Rab Al Maal

Spre deosebire de Mudarib dintr-un contract de mudaraba (antreprenor), Rab-al-maal este persoana care investește capitalul. 

➤ Rahn

Este un contract prin care un agent asigură o datorie printr-o garanție (gaj). Acest tip de contract are ca scop atenuarea riscului de contrapartidă suportat de creditor. Avantajul acestui contract este că permite agentului să prezinte un bun aflat în posesia sa ca garanție, păstrându-și, în același timp, folosința și proprietatea.

➤ Riba

Aceasta este cea mai mare interdicție din finanțele islamice. Este una dintre cele trei interdicții fundamentale în finanțele islamice alături de Gharar și Maysir. Literal, înseamnă creștere sau adăugare ilicită.

Din punct de vedere tehnic, orice spor sau avantaj obtinut de creditor si constituind o conditie a creditului. Orice rată de rentabilitate fără riscuri sau „garantată” a unui împrumut sau investiție este Ribâ.

➤ Salam

Este un contract care prevede plata în avans a mărfurilor livrate ulterior. În realitate, Salam este o vânzare inversă de credit. Adică, clientul plătește pentru mărfuri astăzi și le primește mai târziu după producție sau fabricare.

Chiar dacă nu este posibilă vânzarea dacă bunurile nu există la momentul încheierii contractului, acest tip de vânzare este o excepție conform legii islamice.

Este autorizat cu condiția ca mărfurile și data de livrare să fie definite. Acest tip de vânzare implică în general bunuri fizice, excluzând aurul și argintul, care sunt considerate valori monetare.   

➤ sukuk

Acestea sunt legături islamice. Similar cu o obligațiune garantată cu active, un Sukuk este un bilet de trezorerie care oferă investitorului o cotă de proprietate asupra unui activ suport și îi oferă un venit ca atare.

Entitatea emitentă trebuie să identifice activele existente care urmează să fie vândute investitorilor Sukuk, prin transfer către o entitate cu scop special.

Investitorii se bucură apoi de uzucapiunea acestor bunuri, proporțional cu investiția lor. Aceștia suportă, în general, riscul de credit al emitentului, mai degrabă decât riscul real asociat cu activele deținute de entitatea cu scop special.

Sukuk-urile pot fi cotate și evaluate în funcție de piața țintă, dar Nu este obligatoriu. Sukuk-urile sunt în general emise de companii, anumite instituții financiare și state suverane. 

Consultați articolul nostru despre Sukuk: Obligațiuni islamice

➤ sunnah

Acest termen se referă la tradiția islamică extrasă din exemplul vieții profetului Mahomed. Acest document reunește toate spusele și interpretările Profetului către oameni.

➤ Takaful (Takaful)

Acestea sunt asigurările islamice. Ia forma unei asigurări cooperative cu punerea în comun a fondurilor, conform principiului asistenței reciproce. În sistemul Takaful, membrii sunt atât asigurători, cât și asigurați.

Asigurarea tradițională este interzisă în Islam deoarece conține mai multe elemente Haram, cum ar fi Gharar și Ribâ. Puteți consulta articolul nostru despre asigurarea islamică: Takaful

➤ Tawarruq

Este un contract Murabaha inversat. Aceasta este o tehnică financiară care face posibilă obținerea de finanțare pentru un credit prin cumpărarea în rate a unui imobil deținut de bancă.

Apoi, reclamanții autorizează banca să vândă, în numele lor, cota lor din proprietate unui terț într-o vânzare în numerar și apoi să depună încasările din vânzare în contul lor.

➤ Wadiah

Este un dispozitiv islamic contractual pentru gestionarea unui depozit la vedere sau a unui cont de economii. În băncile islamice, conturile de depozit la vedere sau de economii nu generează venituri din dobânzi.

Pentru a înțelege mai bine cum funcționează aceste conturi, vă recomand să citiți articolul nostru despre Particularitățile băncilor islamice.

➤ wakala

Acest termen se traduce cumva prin relatie de agentie. Adică, numirea unei alte persoane care să facă munca în numele organului principal contra plății unui comision.

🌿 Rezumat ...

Aveți la dispoziție 49 de concepte cheie ale finanțelor islamice. Dacă aveți nelămuriri, nu uitați să le întrebați în comentarii. Vă mulțumim pentru loialitate. Înainte de a pleca, iată un antrenament care te învață cum să vinzi sfaturi pe internet. Click aici pentru a-l cumpara.