Totul despre RegTechs

RegTechs (contracția „reglementării” și „tehnologiei”) se referă la startup-uri care dezvoltă soluții tehnologice inovatoare pentru a îndeplini cerințele de reglementare tot mai mari din sectorul financiar. Decriptarea acestor actori care transformă conformitatea în domeniul bancar și al asigurărilor! 💡

Un context de reglementare sporită în domeniul finanțelor

De la criza financiară din 2008, autoritățile de reglementare au consolidat masiv supravegherea sectorului bancar și al asigurărilor, pentru a evita noi abuzuri cu consecințe dramatice.

Astfel, au apărut noi măsuri pentru a limita asumarea excesivă de riscuri și pentru a garanta stabilitatea sistemului financiar global. Putem cita pe mâna:

• Les Acordurile Basel III consolidarea cerințelor de capital și lichiditate.
• Stabilirea testelor anuale de stres bancar de către Autoritatea Bancară Europeană.
• Le întărirea regulii Volcker în Statele Unite reglementând activităţile speculative.
• Obligații de transparență sporite privind instrumentele derivate.

Această tendință de reglementare sporită a fost amplificată și mai mult în ultimii zece ani, odată cu adoptarea de noi directive de anvergură:

• PSD2 (Directiva privind serviciile de plată 2) în 2018 în UE pentru a liberaliza accesul la datele bancare și a promova operațiunile bancare deschise.
• Le GDPR (Regulament general privind protecția datelor) tot în 2018, consolidarea controlului cetățenilor europeni asupra datelor lor personale.
• Noi directive privind criptomonede precum MiCA la nivel european pentru a reglementa acest sector în plină expansiune.
• Înăsprirea constantă a regulilor de luptă împotriva Spălare de bani și Finanțarea terorismului (LCB-FT), cu, de exemplu, transpunerea celei de-a 5-a directive europene în legislația franceză la sfârșitul anului 2020.

Drept urmare, băncile, companiile de asigurări și alte fonduri de investiții se prăbușesc acum sub greutatea conformității. Ei trebuie să aloce resurse tehnologice, umane și financiare colosale pentru a îndeplini toate aceste obligații de reglementare.

De aici explozia recentă a RegTech-urilor, aceste startup-uri care oferă soluții inovatoare pentru automatizarea conformității prin digital. Să aruncăm o privire mai atentă asupra acestui fenomen.

Ce este un RegTech?

Un RegTech este un startup care publică software menit să ajute instituțiile financiare să rsă-și îndeplinească obligațiile de reglementare.

Termenul RegTech este contracția lui „ regulament » (regulament) și « tehnologie " (tehnologie). Este inspirat de conceptul de Fintech, pentru a desemna aplicarea inovațiilor tehnologice în sectorul financiar tradițional.

RegTechs se concentrează mai ales pe conformitate prin soluții digitale inovatoare. Scopul lor este automatizează cât mai mult posibil managementul riscurilor, raportarea reglementară, lupta împotriva criminalității financiare etc.

Pe scurt, ei caută să facă conformarea mai eficientă și mai puțin costisitoare pentru instituțiile financiare, datorită tehnologiilor disruptive precum AI, big data, cloud-ul etc.

În concret, instrumentele oferite de RegTechs sunt variate:

• KYC digitall pentru identificarea și cunoașterea clienților
• Analiza tranzacțiilor pentru a detecta activități suspecte
• Arhivarea electronică a documentelor și e-mail-urilor
• Raportare automată de reglementare
• Managementul digital al riscului
• Lupta impotriva fraudă
• Soluții de criptare și securitate cibernetică
• Automatizarea proceselor de afaceri
• Învățare automată pentru detectarea anomaliilor
• API-uri și integrarea sistemelor eterogene

Unii RegTech se specializează într-o verigă specifică din lanțul de conformitate, în timp ce alții adoptă o abordare mai globală. Să vedem ce beneficii aduc.

Avantajele RegTechs

Apariția RegTechs are multiple avantaje pentru instituțiile financiare, care se confruntă cu provocarea constantă a conformității:

Optimizarea conformității cu reglementările

Principala contribuție a soluțiilor RegTech este de a ajuta băncile, companiile de asigurări și alți actori financiari să îndeplinească mai ușor cerințele de reglementare din ce în ce mai mari.

Prin automatizarea unei mari părți a proceselor manuale consumatoare de timp, acestea fac posibilă gestionarea conformității într-un mod optim. THE comenzile sunt mai rapide, mai fiabile și se poate face pe scară largă.

Reducerea costurilor

Datorită automatizării, RegTechs poate reduce semnificativ costurile asociate cu gestionarea conformității cu reglementările.

Potrivit unor estimări, utilizarea soluțiilor RegTech ar putea economisi mai mult de 100 miliarde de dolari pe an către industria financiară!

Prin înlocuirea avantajoasă a proceselor manuale care necesită resurse intensive, RegTech-urile îmbunătățesc profitabilitatea instituțiilor financiare.

Inovație tehnologică

RegTech-urile sunt în fruntea inovației în domeniul tehnologiilor aplicate finanțării. Aceștia adoptă cele mai recente progrese:

• Inteligența artificială și învățarea automată
• Big Data și Big Data Analytics
• Blockchain pentru tranzacții mai sigure
• Cloud și API-uri pentru interoperabilitate
• Biometrie pentru identificare
• Securitate cibernetică îmbunătățită

Această abordare hotărâtă digitală contrastează cu sistemele moștenite uneori învechite din instituțiile tradiționale.

Agilitate în fața schimbărilor de reglementare

Deoarece reglementările financiare se schimbă în mod constant, este esențial ca jucătorii financiari să se adapteze rapid.

Cu arhitecturi software flexibile și expertiză în tehnologie, RegTechs sunt capabili să facă dezvolta solutiile lor pentru a îndeplini noile cerințe de reglementare.

Abordarea lor agilă contrastează cu greutatea anumitor sisteme bancare istorice, care sunt greu de actualizat.

Expertiză concentrată pe conformitate

Conformitatea cu reglementările este activitatea de bază a RegTechs. Ei își concentrează abilitățile pe acest domeniu, spre deosebire de instituțiile financiare generaliste.

Această specializare le permite să ofere soluții fine, capabile să răspundă la probleme complexe de conformitate.

Cazuri de utilizare ale RegTechs

Aplicațiile concrete ale soluțiilor RegTech în finanțe sunt numeroase. Iată câteva exemple comune:

KYC și lupta împotriva fraudei

Automatizarea proceselor de identificare a clienților (KYC) și antifraudă este un obiectiv major al RegTechs.

Startup-uri precum Onfido, IDnow sau Trulioo oferă soluții biometrice inovatoare pentru a verifica de la distanță identitatea unui client la deschiderea unui cont bancar, de exemplu.

alte precum Sift sau Feedzai aplica inteligența artificială analizei tranzacțiilor pentru a detecta activități suspecte în timp real: facturi false, delapidare, spălare de bani etc.

Managementul riscului

Unii jucători precum OpenGamma, Riskonnect sau Axinan se concentrează pe managementul riscului financiar, oferind instituțiilor platforme de ultimă generație.

Acestea integrează capabilități de procesare a datelor mari, simulare de scenarii și raportare în timp real. Poartă : să anticipeze și să minimizeze riscurile operaționale.

Raportarea reglementară

Rapoartele cerute de autoritățile de reglementare reprezintă o povară grea pentru bănci și companii de asigurări.

RegTech-uri precum Wolters Kluwer, BearingPoint sau Lombard Risk oferă să-și automatizeze generarea, garantând în același timp acuratețea datelor.

Lupta împotriva spălării banilor

Confruntate cu întărirea constantă a luptei împotriva spălării banilor și a finanțării terorismului, startup-uri precum ComplyAdvantage sau ThetaRay oferă soluții de analiză predictivă.

Ei scanează fluxurile financiare pentru a identifica activități anormale și le raportează autorităților, dacă este necesar.

Creșterea RegTech-urilor

Impulsată de o creștere foarte puternică a finanțării, piața RegTech a cunoscut o creștere fulgerătoare de la începutul anilor 2010. Să ne uităm la câteva cifre care dezvăluie creșterea lor.

O piață în plină expansiune

Piața globală RegTech a fost estimată la doar 1,5 miliarde de dolari în 2015. De atunci, a crescut de patru ori până la 4 miliarde de dolari în 5,6. conform lui McKinsey.

Și acesta este doar începutul! Proiecțiile indică o piață de 16,5 miliarde de dolari până în 2025. CAGR (Rata medie anuală de creștere) ar trebui să depășească 20% în perioada 2020-2025.

Această creștere explozivă reflectă adoptarea tot mai mare a soluțiilor RegTech de către instituțiile financiare. De asemenea, este condusă de inovarea constantă a start-up-urilor în acest domeniu.

Strângere de fonduri record

În același timp, sumele investite în start-up-urile RegTech au crescut constant în ultimul deceniu:

• Finanțare de mai puțin de 50 de milioane de dolari în 2010
• Între 300 și 450 de milioane pe an între 2015 și 2017
• Aproape 1 miliard de dolari investit în 2018

Et nu este terminat! În prima jumătate a anului 2021 s-au investit deja 725 de milioane de dolari în RegTechs.

Aceste strângeri masive de fonduri, atât de la capitaliști de risc, cât și de la instituții financiare, permit RegTechs să se dezvolte rapid pentru a aborda această piață în creștere.

Adopție în creștere

Astăzi, marea majoritate a instituțiilor financiare utilizează soluții RegTech în strategia lor de conformitate:

• 75% din bănci conform unui studiu realizat de BearingPoint and Longitude Research
• 69% dintre companii asigurare conform Accenture
• 63% dintre manageri de active conform sondajului Deloitte

Această adoptare se accelerează pe măsură ce autoritățile de reglementare își înăsprește cerințele de supraveghere. Jucătorii tradiționali nu mai au de ales și trebuie să îmbrățișeze aceste noi tehnologii pentru a rămâne conformi.

Concluzie

Apariția RegTechs marchează un pas cheie în transformarea digitală a industriei financiare, care a rămas mult timp rămas în urmă în inovare.

Soluțiile lor îmbină perfect nevoia de supraveghere sporită a sectorului cu posibilitățile fantastice oferite de noile tehnologii: AI, blockchain, date mari...

RegTech-urile fac posibilă imaginarea unui viitor în care conformitatea cu reglementările, adesea percepută ca o povară, va deveni un avantaj competitiv real.

Fără îndoială, startup-urile RegTech vor continua să crească și să-și răspândească inovațiile în toate ramurile financiare. Vor fi aliați valoroși în fața provocărilor de reglementare tot mai mari.

Conformitate nu a fost niciodată atât de FinTech! Înainte să pleci, iată cum Live de pe site-ul tău în 3 luni