Înțelegeți mai bine împrumutul bancar

În finanțe, un împrumut bancar este o sumă de bani pe care o persoană fizică sau juridică o împrumută de la o altă persoană fizică sau juridică, în schimbul unei rambursări viitoare a sumei totale plus dobânda percepută. Un împrumut bancar vă poate permite finanțează-ți proiectul.

În calitate de beneficiar, atunci când iei un împrumut, ai și o datorie devenind obligat să ramburseze principalul împrumutat în termenul convenit.

De ce vă spun toate astea? bine, doar pentru că mulți oameni se plâng de suma care trebuie rambursată la data scadenței. Dar înainte de a începe, iată un antrenament premium care va fi vă permite să cunoașteți toate secretele pentru a reuși în Podcast.

🎉 Ce este un împrumut?

Un împrumut este un contract între un creditor, de obicei o bancă sau o instituție de credit și un împrumutat. Creditorul pune la dispoziția împrumutatului o sumă de bani, care se obligă să o ramburseze într-o anumită perioadă.

Există diferite tipuri de împrumuturi în funcție de utilizarea și durata împrumutului. THE credit ipotecar finanteaza achizitia unei locuinte pe o perioada indelungata, in general intre 15 si 25 de ani. Plățile lunare sunt constante pe toată durata.

Le gata de consum este folosit pentru achiziționarea unui bun, echipament sau serviciu. Durata sa este mai scurta, de la cateva luni la cativa ani in functie de cantitate. Plățile lunare sunt fixe. THE Imprumut personal finanţează un proiect personal într-o perioadă de timp medie de 5 până la 10 ani. Plățile lunare sunt constante.

Oricum, credit revolving, cum ar fi un card de credit sau o linie de credit, permite îndatorarea flexibilă într-o limită autorizată. Rambursarea minimă variază în fiecare lună. Aflați mai multe despre împrumuturile bancare...

????Lucruri de luat în considerare despre împrumut bancar

Înainte de a aplica pentru un împrumut, ar trebui să vă întrebați dacă este vorba despre o buna idee pentru tine. Împrumutul de bani este o mare responsabilitate pe care trebuie să o asumi și trebuie să te asiguri că vei putea rambursa întreaga sumă plus dobânda sau orice alte taxe financiare.

Dacă din orice motiv nu reușiți să rambursați împrumutul, puteți suporta penalități, ceea ce este deplorabil. Aceste penalități pot varia de la rate mai mari ale dobânzilor până la recuperarea bunurilor și antecedente penale proaste. De fapt, înainte de a aplica pentru orice tip de împrumut, trebuie să-ți evaluezi venitul.

Dacă sunteți angajat, trebuie să vă prezentați fişe de plată şi eventual o scrisoare de salariu de la angajatorul său. Cu toate acestea, dacă desfășurați o activitate independentă, tot ce trebuie să faceți este să furnizați dovada veniturilor dvs. din ultimii doi ani sau mai mult și facturile, dacă este cazul.

Pentru a evita atingerea acestui stadiu al penalităților, trebuie să vă asigurați că puteți efectua rambursările necesare în fiecare lună la data scadenței exacte și cel mai târziu.

Ar trebui să știți că datele privind datoria unei persoane sunt o parte esențială a obținerii unui raport financiar precis. Prea multe datorii care apar pe rapoartele dvs. vor distruge cu siguranță bonitatea unei afaceri sau a unei persoane pentru câțiva ani.

🎉 Tipuri de credite bancare

Există mai multe tipuri de împrumuturi bancare. Fiecare tip de împrumut va avea termeni și beneficii diferiți, așa că va trebui să le comparați pentru a decide care este cel mai potrivit pentru dvs. și nevoile dvs.

✔️ imprumuturi personale 

În mare parte, toate băncile oferă împrumuturi personale, indiferent dacă sunt împrumuturi personale garantat sau nu. Împrumuturile personale negarantate înseamnă că nu oferiți garanții precum o casă sau o mașină în cazul în care nu vă îndepliniți împrumutul.

Deoarece împrumuturile personale negarantate nu necesită garanții, creditorii se uită de obicei la rapoartele dvs. de credit și scorurile de credit pentru a determina dacă sunteți un bun candidat pentru un împrumut.

În general, oamenii cu evaluări de credit mai mare vor fi eligibile pentru condiții de împrumut mai bune. Vă puteți califica pentru un împrumut personal negarantat chiar dacă creditul dvs. este corect sau prost. Dar poate doriți să căutați pentru a vă asigura că rata dobânzii și plata lunară sunt accesibile pentru bugetul dvs.

Dacă, pe de altă parte, aplicați pentru un împrumut personal garantat, va trebui să oferiți un anumit tip de garanție, cum ar fi o mașină sau un certificat de depozit, pentru a vă „garanta” împrumutul. Împrumuturile personale garantate vin adesea cu dobânzi mai mici decât împrumuturile personale negarantate.

Avantajul creditelor personale este că poți cheltui banii așa cum vrei. Această sumă de împrumut personal poate fi folosită pentru a pleca în vacanță sau pentru a cumpăra un nou smartphone.

✔️ împrumuturi pentru studenți

Aceasta este o opțiune excelentă pentru a ajuta studenții. Cele mai comune împrumuturi din această categorie au rate ale dobânzii foarte rezonabile. Ca student cu normă întreagă, nu trebuie să rambursați imediat aceste împrumuturi. Cu toate acestea, același lucru trebuie să fie rambursat odată ce vă finalizați studiile și începeți să lucrați.

Cuantumul împrumutului depinde de nevoile studentului, de durata studiilor acestuia și de posibilitățile sale de rambursare odată ce acesta a intrat în viața profesională. Împrumutatul nu este obligat să justifice utilizarea de către acesta a sumelor împrumutate.

De asemenea, pot fi folosite pentru finanțarea studiilor, pentru acoperirea cheltuielilor zilnice (chirie, depozit, transport etc.) și pentru finanțarea achiziției de bunuri de capital.

Unele bănci oferă și eliberare progresivă, ceea ce înseamnă că fondurile pot fi eliberate puțin în fiecare an, în loc să fie puse la dispoziție dintr-o dată. Această formulă este interesantă deoarece fondurile sunt plătite în conformitate cu nevoile reale ale elevului.

✔️ Ipoteci

A ipoteca este un împrumut – acordat de un creditor ipotecar sau de o bancă – care permite unei persoane să cumpere o casă sau o proprietate. Deși este posibil să contractați împrumuturi pentru a acoperi întregul cost al unei locuințe, este mai frecvent să obțineți un împrumut pt. aproximativ 80% a valorii casei.

Împrumutul trebuie rambursat în timp. Casa cumpărată servește drept garanție pentru banii împrumutați unei persoane pentru a cumpăra casa. Acestea sunt cele mai mari împrumuturi obținute vreodată.

Când plănuiți să cumpărați prima casă sau imobil, acest împrumut este opțiunea potrivită. Ipotecile sunt garantate de entitatea de la care cumperi. Consultați ghidul nostru pentru totul despre credite ipotecare.

✔️ împrumuturi auto 

Un împrumut auto nu este altceva decât o sumă pe care tu, în calitate de consumator, o împrumuți de la bănci sau instituții financiare pentru a-ți îndeplini visul de a-ți cumpăra o mașină.

Creditul auto este un credit de consum, este oferit unei persoane (sau unei companii) care doreste sa cumpere un vehicul nou sau folosit. Neavând suma necesară pentru o astfel de achiziție, această persoană are nevoie de bani și apelează la o agenție de credit pentru ajutor.

Această bancă plătește vânzătorului în locul cumpărătorului și în schimb acesta din urmă rambursează suma datorată în fiecare lună sub forma unei plăți lunare. În schimb, plătiți suma aprobată a împrumutului la o dobândă specificată.

Plata integrală către reprezentanța auto se face de către bancă, iar dumneavoastră, în calitate de consumator, continuați să plătiți băncii pe o perioadă de timp cu dobânda și comisioanele aplicabile. Iată un articol care vă vorbește clar despre împrumuturile auto.

✔️ împrumuturi pentru ziua de plată

Împrumuturile pentru ziua de plată sunt împrumuturi către termen scurt și cost ridicat care sunt de obicei datorate în următoarea zi de plată. Statele reglementează în mod diferit creditorii pentru ziua de plată, adică suma dvs. de împrumut disponibilă, comisioane de împrumut iar timpul pe care trebuie să-l rambursați poate varia în funcție de locul în care locuiți. Și unele state interzic cu totul împrumuturile pentru ziua de plată.

Pentru a rambursa împrumutul, va trebui de obicei să redactați un cec postdatat sau să autorizați creditorul să retragă automat suma pe care ați împrumutat-o, plus orice dobândă sau comisioane, din contul dvs. bancar. Împrumuturile pentru ziua de plată au comisioane mari care se pot ridica la rate anuale procentuale care pot ajunge la 400%.

Obținerea unui împrumut pentru ziua de plată poate fi utilă dacă vă aflați într-o perioadă dificilă și nu aveți economii sau nu aveți acces la forme mai ieftine de credit. Recomand acest articol pentru a înțelege mai bine particularitățile împrumuturilor pentru ziua de plată.

✔️ împrumuturi cu capital propriu

Un împrumut cu capital propriu este un tip de împrumut garantat în care casa dvs. este folosită ca garanție. Suma pe care o poți împrumuta depinde de capitalul propriu din casa ta. De asemenea, se bazează pe diferența dintre valoarea de piață a casei tale și suma pe care o datorezi pentru casa ta.

În general, nu puteți împrumuta mai mult de 85% din capitalul propriu al casei dvs. Deoarece vă folosiți casa ca garanție, rata dobânzii la un împrumut cu capital propriu poate fi mai mică decât în ​​cazul unui împrumut personal negarantat.

Vă puteți folosi împrumutul pe fondul propriu pentru o varietate de scopuri, de la îmbunătățirea locuinței până la facturile medicale.

✔️ Împrumuturi cu carduri de credit

Când utilizați un card de credit, trebuie să înțelegeți că vi se va cere să rambursați orice achiziție efectuată la sfârșitul ciclului de facturare. Cardurile de credit sunt acceptate aproape peste tot, chiar și atunci când călătoriți în străinătate. Fiind una dintre cele mai convenabile modalități de a vă plăti facturile, a devenit un tip popular de împrumut.

Pentru a aplica și a vă califica pentru un card de credit, tot ce trebuie să faceți este să completați un formular simplu de cerere furnizat de emitentul cardului. De asemenea, puteți alege să solicitați un card de credit online. Aceste carduri din plastic oferă recompense și beneficii grozave. Acesta este împrumutul pentru care trebuie să-l rambursați la timp, este descoperitul de cont bancar.

Evident, există capcane asociate cu acest tip de împrumut. Trebuie să înțelegeți că există o sumă mare de dobândă la sumele pe care le împrumutați de pe cardul dvs. de credit. Dacă nu plătiți facturile la timp, dobânda va continua să se acumuleze. S-ar putea să vă fie dificil să vă gestionați finanțele odată cu creșterea soldului restant.

Dar dacă folosești un card de credit cu înțelepciune și îți ștergi toate datoriile la timp, cu siguranță îl poate dovedi celui mai bun prieten din buzunar. Vă invit să citiți acest articol pentru a afla cum să reduc comisioanele bancare.

✔️ Împrumuturi pentru întreprinderi mici

Împrumuturile pentru întreprinderi mici sunt împrumuturi acordate întreprinderilor mici și mijlocii pentru a îndeplini diverse cerințe de afaceri. Aceste împrumuturi pot fi utilizate în diverse scopuri care ajută la dezvoltarea afacerii.

Unele dintre ele ar putea include achiziționarea de echipamente, achiziționarea de inventar, plata salariilor angajaților, cheltuieli de marketing etc.

Criteriile de eligibilitate pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici variază de la creditor la creditor. Cele mai frecvente sunt vârsta proprietarului afacerii, numărul de ani în care afacerea a fost în afaceri, declarațiile fiscale și declarația de vânzări pentru anul precedent, care a fost verificată de un expert contabil (CA).

✔️ credite pentru îmbunătățirea locuințelor

Majoritatea creditorilor oferă împrumuturi pentru inovare acasă. Acestea pot fi folosite pentru a acoperi cheltuielile legate de renovări, reparații sau îmbunătățiri ale unei proprietăți rezidențiale existente.

În funcție de creditor, există multă flexibilitate în ceea ce puteți face cu un împrumut pentru îmbunătățirea locuinței. Îl poți folosi pentru a cumpăra produse sau pentru a plăti servicii.

De exemplu, îl puteți folosi pentru a plăti serviciile unui antreprenor, arhitect sau designer de interior. De asemenea, îl puteți folosi pentru a achiziționa mobilier, electrocasnice, cum ar fi frigiderul etc. Poate fi folosit si pentru lucrari de vopsit, tamplarie sau zidarie.

✔️ Credite agricole

Împrumuturile agricole sunt împrumuturi acordate fermierilor pentru a acoperi cheltuielile cu nevoile lor zilnice sau generale ale agriculturii. Aceste împrumuturi pot fi pe termen scurt sau lung. Ele pot fi folosite pentru a crește capitalul de lucru pentru culturi sau pentru a cumpăra echipamente agricole.

✔️ Credite pentru vehicule cu doua roti

Vehiculul cu două roți este destul de esențial în lumea de astăzi. Fie pentru o călătorie lungă, fie pentru un drum aglomerat într-un oraș - bicicletele și trotinetele vă ajută să vă deplasați cu ușurință.

Un împrumut pentru un vehicul cu două roți este ușor de aplicat. Această sumă pe care o împrumutați în cadrul acestui tip de împrumut vă ajută să cumpărați un vehicul cu două roți. Dar dacă nu plătiți ratele la timp și nu vă stingeți datoria, asigurătorul vă va lua vehiculul cu două roți pentru a recupera suma împrumutului.

✔️ împrumuturi de aur

Un împrumut de aur poate fi folosit pentru a ridica lichidități, pentru a răspunde nevoilor financiare de urgență sau anticipate. Poate ajuta la extinderea afacerilor, educație, urgențe medicale, cheltuieli agricole etc.

Împrumut împotriva aurului este un împrumut garantat în care aurul este plasat ca garanție pentru o sumă de împrumut corespunzătoare valorii sale de piață în ziua în care aurul a fost gajat.

✔️ Credite de consum durabile

Creditele de consum de folosință îndelungată sunt împrumuturi care sunt utilizate pentru finanțarea achiziției de bunuri de consum de folosință îndelungată, cum ar fi gadgeturi electronice și aparate electrocasnice. În funcție de creditor, acestea pot fi folosite pentru a cumpăra orice, de la telefoane mobile la televizoare.

✔️ Fonduri mutuale și împrumuturi pe acțiuni

Unii creditori fac împrumuturi împotriva valorii fondului dumneavoastră mutual și a valorii acțiunilor dumneavoastră. Cu toate acestea, nu veți putea împrumuta sume uriașe în cadrul acestui tip de împrumuturi.

🎉Împrumut pe termen scurt

Un credit pe termen scurt, numit si credit pe termen scurt, se refera la un credit contractat pe o perioada de maxim 2 ani. Cele mai comune împrumuturi pe termen scurt sunt:

🎯 Credit de consum

Face posibilă finanțarea achiziției unui bun de consum (mașină, electrocasnice, mobilier etc.) sau servicii, pe o perioadă în general cuprinsă între 6 luni și 2 ani. Suma este de câteva mii de euro.

🎯 Credit revolving

Este o rezerva de bani, sub forma unui card de credit sau a unei linii de credit, care poate fi utilizata flexibil in limita unui plafon. Durata sa este în general de 2 ani reînnoibilă.

🎯 Descoperire de cont bancară

Este o depășire temporară, de la câteva zile la câteva luni, a soldului contului bancar autorizat de bancă.

Împrumuturile pe termen scurt sunt astfel utilizate pentru a acoperi nevoi de finanțare imediate, dar tranzitorii, fără a se angaja pe termen foarte lung. Ratele dobânzilor sunt mai mari pentru a compensa pe termen scurt.

🎯 Avantajele și dezavantajele unui împrumut pe termen scurt

✅ beneficii	❌ dezavantaje
✔️ Durată scurtă adaptată nevoilor imediate (6 până la 24 de luni)	✔️ Cost ridicat cu dobânzi mari (adesea peste 5%)
✔️ Sume disponibile de la câteva sute la câteva mii de euro	✔️ Rambursare rapidă și obligatorie în câțiva ani
✔️ Obținut rapid în doar câteva zile	✔️ Risc de reînnoire frecventă și spirală a datoriilor
✔️ Condiții în general mai flexibile decât pe termen lung	✔️ Nu este potrivit pentru finanțarea unor proiecte importante de viață (reședința principală etc.)
✔️ Soluție temporară convenabilă în caz de nevoie urgentă de numerar	✔️ Nu constituie aport personal pentru alte credite (imobiliare, etc.)
✔️ Vă permite să faceți față unui eveniment neprevăzut sau unei scăderi a veniturilor	✔️ Revânzarea proprietății este imposibilă înainte de rambursarea integrală

Interesul pe termen scurt constă în accesibilitatea rapidă. Dar costul ridicat și riscurile asociate necesită vigilență.

🎉 Împrumutul pe termen lung

Împrumuturile pe termen lung sunt tipuri de împrumuturi care au, de obicei, un termen de rambursare mai lung mai mult de cinci ani. Ele sunt adesea folosite pentru proiecte majore cum ar fi cumpărarea unei case, cumpărarea unei mașini sau finanțarea unui proiect de afaceri.

Unul dintre avantajele creditelor pe termen lung este că plățile lunare pot fi mai mici, deoarece durata creditului este mai lung. Acest lucru poate fi util în special pentru cheltuieli mari care necesită sume mari de bani.

În plus, ratele dobânzilor pentru împrumuturile pe termen lung poate fi fix sau variabil. Ratele fixe ale dobânzii asigură că rata dobânzii nu se va modifica pe durata împrumutului, oferind o mai mare stabilitate financiară pentru debitori.

Cu toate acestea, împrumuturile pe termen lung au și dezavantaje. În primul rând, costurile cu dobânzile pot fi mai mari pe durata împrumutului, ceea ce înseamnă că veți plăti mai multă dobândă la împrumut.

🎯 Avantajele și dezavantajele unui împrumut pe termen lung

Iată o versiune mai detaliată a tabelului comparativ cu avantajele și dezavantajele împrumuturilor pe termen lung:

✅ beneficii	❌ dezavantaje
✔️ Perioada semnificativă de rambursare de la 5 la 25 de ani, până la 30 de ani pentru imobile	✔️ Angajament obligatoriu de rambursare pentru mulți ani
✔️ Sume mares de la câteva zeci la câteva sute de mii de euro	✔️ Condiții în general mai stricte decât pe termen scurt
✔️ Dobânzi mai mici decât creditele pe termen scurt, in jur de 2%	✔️Timp de livrare mai lungi, de la 1 la 6 luni
✔️ Pretabil pentru finanțarea proiectelor mari: reședință principală, studii...	✔️ Costul total plus dobânda acumulată pe întregul termen
✔️ Constituie o contributie personala pentru alte credite, in special imobiliare	✔️ Plată anticipată complexă și costisitoare
✔️ Vă permite să păstrați și să amortizați proprietatea finanțată	✔️ Risc de datorii prea grele și greu de suportat
✔️ Transmiterea facilitată a patrimoniului constituit	✔️ Revânzarea imposibilă înainte de rambursarea integrală

Beneficiul pe termen lung constă în sume mari și tarife mici. Dar îndatorarea rezultată necesită vigilență.

🎉 Când să favorizezi una sau alta?

Creditele pe termen scurt sunt, in general, de preferat creditelor pe termen lung in anumite situatii.

De exemplu, dacă aveți nevoie de finanțare rapidă pentru o cheltuială neașteptată sau dacă sunteți sigur că puteți rambursa împrumutul într-un timp mai scurt, un împrumut pe termen scurt poate fi mai potrivit.

În plus, împrumuturile pe termen scurt sunt adesea folosite pentru cheltuieli mai mici. În aceste cazuri, un împrumut pe termen lung s-ar putea să nu nu se justifica deoarece dobânda costă pe durata împrumutului ar putea fi mai mare decât costurile cheltuielilor în sine.

În cele din urmă, împrumuturile pe termen scurt pot fi mai potrivite pentru persoanele cu istoric de credit mai slab sau cu capacitate limitată de rambursare. Creditorii pot fi mai mulți dispus să aprobe un împrumut pe termen scurt deoarece sunt mai puțin riscante decât împrumuturile pe termen lung.

Criterii	Pe termen scurt	Termen lung
Durată	ani 2  Împrumuturi pe o perioadă scurtă	5 la 25 ani  Până la 30 de ani pentru un credit ipotecar
Sume	Câteva sute până la mii de € Acoperă nevoi limitate	Zeci de mii până la câteva milioane de euro Finanțează proiecte la scară largă
Rata dobânzii	Rate mari, adesea >% 5  Cost ridicat al creditului	Rate mai mici, de la 2 la 5%  Costul creditului plus conținut
Folosire	Nevoi temporare Flux de numerar, neprevăzute...	Proiecte importante Reședința principală, studii...
Condiții de obținere	Condiții flexibile de acordare Mai accesibile	Condiții stricte de acordare Sunt necesare garanții
Ori de plumb	Câteva zile Răspuns foarte rapid	1-6 luni  Folder complex de asamblat
Plată anticipată	Operare simplă Posibilă cu compensare	Operațiune complexă și costisitoare Sancțiuni disuasive

Acest tabel mai detaliat face mai ușor de înțeles nuanțele dintre termenul scurt și cel lung pentru fiecare criteriu.

🎉 Concluzie

În concluzie, acest articol ne-a aprofundat înțelegerea despre creditele bancare și importanța acestuia în realizarea proiectelor personale și profesionale. Am explorat diferitele etape ale procesului de solicitare a creditului, de la pregătirea unei cereri solide până la negocierea termenilor cu banca.

De asemenea, am subliniat importanța prezentării unui plan de afaceri convingător, a cercetării instituțiilor financiare potrivite și a pregătirii pentru întâlnirile cu reprezentanții băncilor. În plus, am abordat problema alternativelor în cazul respingerii împrumutului, încurajând cititorii să exploreze alte opțiuni de finanțare disponibile.

Este esențial să înțelegeți că obținerea unui credit bancar poate fi un proces complex și solicitant, dar urmând cele mai bune practici și fiind bine pregătit, este posibil să vă maximizați șansele de succes.

🎉Întrebări frecvente

Ce este un împrumut pe termen scurt?

Un împrumut pe termen scurt este un tip de împrumut care trebuie rambursat într-o perioadă mai scurtă, mai mică de cinci ani.

Ce este un împrumut pe termen lung?

Un împrumut pe termen lung este un tip de împrumut care are un termen de rambursare mai lung, mai mare de cinci ani.

Care sunt diferențele dintre împrumuturile pe termen scurt și cele pe termen lung?

Principalele diferențe dintre împrumuturile pe termen scurt și pe termen lung sunt termenul de rambursare și ratele dobânzii.

Împrumuturile pe termen scurt au un termen de rambursare mai lung dobânzi mai scurte și mai mici. Împrumuturile pe termen lung au un termen de rambursare dobânzi mai lungi și mai mari.

Când ar trebui să aleg un împrumut pe termen scurt?

Împrumuturile pe termen scurt sunt în general cele mai bune pentru cheltuieli mai mici. Ele pot fi, de asemenea, mai potrivite pentru persoanele cu istoric de credit mai slab.

Când ar trebui să aleg un împrumut pe termen lung?

Împrumuturile pe termen lung sunt, în general, de preferat pentru proiecte mari, cum ar fi cumpărarea unei case sau finanțarea unui proiect de afaceri.

De asemenea, pot oferi plăți lunare mai mici, dar au costuri mai mari ale dobânzilor pe durata împrumutului.