De ce guvernanța bancară trebuie să fie puternică?

De ce guvernanța bancară trebuie să fie puternică? Această întrebare este principala preocupare pe care o dezvoltăm în acest articol. Înainte de orice dezvoltare, aș dori să vă reamintesc că băncile sunt companii cu drepturi depline. Spre deosebire de companiile tradiționale, acestea primesc depozite de la clienții lor și granturi sub formă de împrumuturi. În plus, se confruntă cu mai multe părți interesate (clienți, acționari, alte bănci etc..).

Această multitudine de părți interesate crește relațiile dintre agenții și, prin urmare, conflictele dintre agenții. Prin urmare, tocmai din acest moment intervine guvernanța pentru a reduce conflictele de agenție în cadrul companiilor.

În acest articol vă prezint provocările majore ale guvernanța bancară. Cu alte cuvinte, Finance de Demain sa-ti spun de ce guvernanța bancară trebuie să fie solidă.

Să mergem !!

🌿 Ce este guvernanța corporativă?

expresie guvernare se referă la modul în care se desfășoară activitatea unei companii. În companie, guvernanța corporativă se referă la luarea în considerare a intereselor părților interesate în procesul decizional.

Astfel, o bună guvernare ar asigura un proces durabil și eficient de creare a valorilor pentru toți. De fapt, este important să ne amintim că guvernanța corporativă își găsește explicația din momentul în care interesele părților interesate diverge.

O companie este mai presus de toate o nodul contractelor » inclusiv manageri, angajați și investitori financiari. Pentru aceasta există în mod firesc conflicte între aceste părți la contract.

Conflictele pot opune fie acționarii managerilor, fie acționarii dintre aceștia (minoritate versus majoritate), sau creditori financiari (în special bănci și deținători de obligațiuni) acționarilor.

În bănci, aceste conflicte sunt din ce în ce mai accentuate deoarece există mai multe tipuri de relații de agenție. De exemplu, avem urmatoarele relatii de agentie: manager/actionari, banca/clienti, actionari/clienti.

La guvernanța bancară trebuie să acopere probleme de putere, control, transparență, managementul lichidității și legitimitatea instituției.

Ea afectează atât problemele de conflict de interese între părțile interesate, cât și cele legate de menținerea încrederii între aceștia.

Articol de citit: Care sunt riscurile bancare islamice?

Băncile trebuie să poată evalua riscurile inerente activității lor, si asta, mai ales intr-o situatie de crestere sau competitie. Acest lucru necesită din nou expertiză bancară și financiară la consiliu.

În plus, băncile trebuie să încerce să echilibreze obiectivele sociale cu obiectivele financiare pentru a-și satisface multiplele părți interesate.

🌿 Particularitatea băncilor în comparație cu alte companii

Companiile bancare au propriile lor caracteristici. Particularitățile băncilor constă în activitatea lor, existența costurilor de tranzacție, importanța diversificării riscurilor, gradul de importanță al inovației la nivel precum și la nivel de reglementare.

În realitate, mai mulți factori justifică interesul unui sistem de guvernanță solid în cadrul băncilor.

✔️ Natura activităților bancare

Banca joacă un rol de intermediere financiară între agenții economici. Colectează depozitele clienților săi pentru a le înlocui cu alți clienți și astfel creează bani.

Pentru aceasta, își folosește capitalul pentru a asigura tranzacțiile ceea ce o face ca multiplu al acesteia. Are o obligație fiduciară față de clienții săi și o obligație de securitate față de acționari, clienți și piață.

Activitatea băncii necesită așadar solvabilitate și lichiditate permanentă. Acesta este primul motiv pentru care guvernanța bancară trebuie să fie solidă în cadrul băncilor.

✔️ Importanța diversificării riscurilor

Băncile, spre deosebire de companiile tradiționale, se confruntă cu multe riscuri. Acestea includ riscul de lichiditate, riscul de contrapartidă etc.

Din acest motiv este important să se efectueze diversificarea riscului pentru că nu îți pui toate ouăle într-un coș. Această diversificare constă în alegerea unui combinație de investiții diferite pentru a reduce riscul asociat portofoliului dvs.

În teorie, diversificarea vă permite să reduceți riscul din portofoliu fără a sacrifica rentabilitatea potențială. Un portofoliu eficient generează un anumit randament riscul cel mai mic posibil.

Odată ce portofoliul dvs. este pe deplin diversificat, trebuie să vă asumați riscuri suplimentare pentru a crește rentabilitatea potențială.

Diversificarea cu succes a portofoliului dumneavoastră necesită o mai bună coordonare a activităților din bancă. Acesta este al doilea motiv pentru care guvernanța bancară trebuie să fie solidă.

✔️ Nivelul de importanță al inovației bancare

Inovația se referă la execuția de noi combinații. Poate viza fabricarea unui nou bun, introducerea unei noi metode de producție, deschiderea unui nou punct de desfacere; cucerirea unei noi surse de materii prime sau produse...

În ultimii ani, băncile au recurs tot mai mult la inovarea deschisă. Conform lui Chesbrough (2003), acest model de inovare bazat pe abordări de parteneriat a fost experimentat inițial de firme non-financiare.

Acest tip de inovație se bazează pe parteneriatul dintre bancă și partenerii săi.

Articolul de citit: Care sunt riscurile bancare islamice?

În cele din urmă, inovarea este o necesitate strategică pentru băncile care doresc să rămână competitive. Conform Madan și Soubra (1991) inovația permite băncilor să-și mărească profiturile prin reducerea costurilor de tranzacție, cercetare și marketing.

În perioada de criză, ca și în prezent cu COVID19, inovația bancară oferă avantaje competitive anumitor bănci. Pentru ca implementarea să fie posibilă, totul depinde de sistemul de guvernare implementat în companie.

Astfel, o bună guvernare ar crea valoare adăugată pentru toți. Acesta este al treilea motiv care explică necesitatea unei guvernanțe bancare puternice.

✔️ De ce guvernanța bancară trebuie să fie puternică? Banca este o răscruce a mai multor părți interesate

Spre deosebire de companiile tradiționale, băncile reunesc o multitudine de părți interesate a căror guvernare trebuie să țină cont de ei.

Părțile interesate sunt toate persoanele fizice sau juridice care sunt vizate și care pot influența deciziile unei companii. Ei pot fi interne sau externe băncii.

Articol de citit: Totul despre bursa

Părțile interesate interne fac parte din forța de muncă a băncii (manageri, angajați etc.). În ceea ce privește stakeholderii externi, avem: bănci subsidiare, clienți, furnizori etc.

Părțile interesate active iau parte la deciziile băncii, în timp ce părțile interesate pasive sunt supuse deciziilor băncii. Ponderea fiecărei părți interesate are repercusiuni asupra guvernanței corporative.

Părțile interesate active vor avea tendința de a prioritiza interesele lor față de cele ale altora.

Les acţionarii majoritari de exemplu vor căuta să-și impună voința în detrimentul acționarilor minoritari. În această logică, banca se confruntă cu multe conflicte de agenție.

Nu numai cu parteneri interni, ci și cu parteneri externi. Această situație este și mai accentuată în băncile islamice.

Articol de citit: Cele mai bune strategii financiare care funcționează eficient

Pentru a face față tuturor acestor probleme, trebuie instituită o structură de bună guvernare. Acesta este al patrulea motiv pentru care guvernanța băncilor trebuie să fie puternică.

🌿 Cum se reduc conflictele de interese în bănci?

În ceea ce tocmai am spus, este clar că guvernanța bancară trebuie să se ocupe de mai multe tipuri de conflicte de interese. Pentru a face acest lucru, guvernanța bancară are o serie de mecanisme cunoscute ca mecanisme de guvernare.

Etimologic, un mecanism este un ansamblu de elemente, dintre care unele se pot mișca în raport cu altele. Prin urmare, acest ansamblu nu constituie un solid. Fiecare elementul este independent.

Agenția este în conflict cu creditorii decontează prin mecanisme precum garanțiile contractuale, procedurile legale de soluționare judiciară, piața informațiilor financiare sau chiar mecanisme informale precum reputația.

Articol de citit: Ce face un analist financiar?

Aceste mecanisme diferite nu joacă neapărat roluri echivalente, iar importanța lor depinde de natura și activitatea companiei.

În sistemul de guvernare, această adunare poate fi împărțită în două categorii:

✔️ Mecanisme construite sau „intenționate”.

În această categorie avem dreptul de a vota în consiliul de administrație (CA), caracteristicile CA (mărime, transparență, independență etc.) și comitete (audit, remunerare etc.).

În această categorie intră și sistemele de remunerare și profilul managerului. Principalul mecanism de guvernanță bancară este consiliul de administrație.

✔️ Mecanisme „spontane”.

Această categorie de mecanisme este legată de concurența pe piață. Oricare ar fi acestea, aceste mecanisme sunt menite să reducă conflictele de agenție între părțile interesate.

Astfel, pentru companiile mari cotate, unii autori consideră că mecanismul dominant este piața de management. Managerii vor căuta să gestioneze bine afacerile pentru a-și maximiza reputația și valoarea pe această piață.

Articol de citit: Diferențele dintre băncile islamice și băncile convenționale

Pe lângă piata executiva Există un alt mecanism spontan, reglarea. Reglementarea bancara este vazuta ca actul de supraveghere si control al activitatii bancare, prin supunerea acesteia la respectarea unor standarde diverse, in scopul controlarii riscurilor in vederea pastrarii securitatii deponenilor, stabilitatii sistemului financiar si a majorelor solduri economice.

Pentru a atinge acest scop, reglementarea bancară se bazează în principal pe reglementare și supraveghere.

La reglementările bancare constă în primul rând în stabilirea nivelului resurselor minime, sau a coeficientului de capital propriu în jargon, pe care băncile trebuie să-l țină pentru a putea rezista unui șoc financiar.

🌿 În concluzie…

Guvernanța bancară de calitate este o necesitate fără precedent dacă dorim să menținem încrederea altor părți interesate. Potrivit unui Raportul comisiei de la Basel publicat în 2015, guvernanța corporativă își propune să consolideze responsabilitățile colective ale consiliului de administrație în ceea ce privește supravegherea și managementul riscului.

Datorită naturii activităților bancare, guvernanța este un element important pentru soliditatea și dezvoltarea băncilor.

Gestionarea depozitelor clienților, acordarea creditului acestora și accesul la informațiile confidențiale ale clienților crește nevoia unui management eficient și eficient; reglementare și supraveghere mai puternice (El Marzouki și Benlechehab, 2017).

În plus, băncile sunt mai expuse conflictelor de agenție în comparație cu alte forme de afaceri.

Lasă-ți părerile în comentarii. Cu toate acestea, dacă doriți să preluați controlul asupra finanțelor personale în șase luni, vă recomand cu căldură acest ghid.