Ce este un transfer bancar?

Un transfer bancare este un termen general folosit pentru a descrie transferul de fonduri dintr-un cont bancar în altul. Fie la nivel național sau internațional. Transferurile de la bancă la bancă permit consumatorilor să transfere bani electronic. E aici digitalizarea sectorului bancar.

Mai precis, vă permit să transferați bani dintr-un cont la o bancă într-un cont la o altă instituție. Dacă nu ați folosit niciodată acest serviciu înainte, poate părea puțin confuz.

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a înțelege cum funcționează, iată ce trebuie să știți despre transferurile bancare. Dar înainte de a începe, iată un antrenament premium care va fi vă permite să cunoașteți toate secretele pentru a reuși în Podcast.

🥀 Principii de baza transferuri

Majoritatea băncilor de top facilitează transferul de fonduri pentru clienții lor. Deși acest serviciu este adesea gratuit, cel mai bine este să confirmați acest lucru înainte de a iniția un transfer.

Regulile privind suma de bani pe care o puteți transfera deodată pot varia în funcție de banca dvs. Dar, în general, oricine dorește să transfere fonduri o poate face prin computer sau dispozitiv mobil. Odată ce inițiați un transfer bancar, celălalt cont bancar poate primi acele fonduri în câteva zile.

Rețineți că transferurile de la bancă la bancă le permit oamenilor doar să facă schimb de fonduri între ei verificand conturi personale și conturile lor de economii. Dacă vrei să trimiți bani unei alte persoane, trebuie să afli dacă banca ta oferă acest serviciu.

Transferurile bancare pot însemna lucruri ușor diferite, în funcție de o mare varietate de alți factori. În linii mari, termenul poate fi folosit pentru a se referi la unul dintre cele două lucruri distincte:

• Un transfer național de bani, în cazul în care fondurile sunt trimise dintr-un cont bancar în altul din aceeași țară;
• Un transfer internațional de bani trimiterea de fonduri dintr-un cont bancar în altul dintr-o altă țară, implicând de obicei un schimb valutar.

🥀 Transferuri bancare: internaționale vs naționale

Transferurile bancare interne poartă mai multe nume. În Statele Unite, de exemplu, aceste tipuri de transferuri sunt în esență sinonime cu transferurile ACH, în timp ce în Regatul Unit sunt cunoscute ca Transferuri CHAPS.

În UE, transferurile bancare sunt numite plăți SEPA, în timp ce în Canada sunt numite Transferuri electronice Interac. Transferurile bancare interne se caracterizează prin faptul că băncile folosesc o rețea națională de comunicații pentru a trimite fonduri dintr-un cont bancar local în altul.

În cazul transferurilor internaționale, pe de altă parte, transferurile bancare sunt în general sinonime cu transferurile bancare. În acest caz, băncile din întreaga lume trimit bani în conturile lor folosind o rețea internațională de comunicații numită SWIFT.

Rețeaua SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) este o rețea bancară utilizată pentru schimburile interbancare globale. Are peste 7 de instituții conectate în 000 de țări.

🥀 Ce este o plată ACH?

Plățile ACH sunt fonduri care sunt direcționate prin Casa de Compensare Automatizată (ACH). O casă de compensare din SUA funcționează ca un fel de „ intermediar » între bănci prin transferul electronic de bani de la o bancă la alta.

Când transferați bani de la banca dvs. printr-o plată ACH, multe transferuri sunt grupate în anumite momente ale zilei și trimise în loturi.

Exemple de rețele de plată similare în străinătate sunt SEPA (Single Euro Payments Area) a UE, CHAPS (Sistemul de plăți automate ale casei de compensare) din Regatul Unit și intrare directă în Australia.

🥀 Tipuri de transfer bancar

În general, există două tipuri de transferuri: transferuri unice și transferuri permanente.

Transfer punctual

Un transfer este considerat unic dacă ordinul este emis pentru o singură tranzacție. În majoritatea cazurilor, dacă se realizează online de pe platforma de internet a băncii, acest serviciu este gratuit. Dacă se solicită în sucursală, prin fax sau telefonic, se poate factura (de exemplu până la 4 €).

În cazul în care datele bancare ale beneficiarului sunt incorecte sau incomplete, se pot adăuga costuri suplimentare.

Transfer permanent

Se spune că un transfer este permanent (sau automat) dacă ordinul este dat băncii să îl repete de mai multe ori la intervale regulate. Această comandă poate fi programată pentru o perioadă fixă ​​sau nedeterminată. Poate fi anulat în orice moment, cu condiția să anunțați banca prin poștă cu AR.

Când se fac online, comenzile permanente sunt de obicei gratuite. Dacă sunt înființate sau modificate în sucursală, o taxă (de exemplu 1 €) poate fi revendicat la configurarea serviciului. Transferurile internaționale sunt contra cost.

Cel mai adesea banca reține un procent din transfer (de exemplu 0,08% din suma). Comisioanele de schimb și port (taxe SWIFT) pot crește și factura.

🥀 Costurile ascunse ale transferurilor bancare

În general, transferurile bancare interne sunt relativ ieftine de trimis și pot chiar uneori fii liber. Taxele, dacă există, sunt întotdeauna preluate din contul debitorului.

Conform contractului de cont specific fiecărei bănci și fiecărui tip de cont, comisioanele pot fi reținute în funcție de sursa comenzii (ghișeu sau Internet) și dacă este vorba despre un cont în străinătate. În general, transferurile prin internet sunt gratuite, spre deosebire de transferurile comandate la ghișeu, care sunt supuse unui comision.

Transferurile bancare internaționale, pe de altă parte, sunt în cazul în care transferurile de bani devin scumpe. Acest lucru se datorează faptului că atunci când transferați în străinătate cu o bancă, veți plăti comisioane ascunse (numite marjă valutară) pentru a vă converti moneda într-o altă monedă în plus față de toate taxele fixe standard, comisioanele și altele.

La extreme, mulți oameni plătesc taxe totale variind până la 10 până la 15% sau mai mult din suma totală a transferului lor pentru a trimite bani în străinătate, ceea ce deseori face procesul extrem de costisitor.

Din fericire, există o mulțime de furnizori de schimb valutar și fintech la prețuri reduse. Acești furnizori folosesc o rețea inteligentă de conturi bancare internaționale pentru a ocoli complet rețeaua SWIFT, evitând aproape toate comisioanele pentru clienții lor! Drept urmare, utilizatorii plătesc adesea mai puțin decât 1 sau 2% a sumei transferului lor în taxe!

🥀 Transfer ACH vs transferuri bancare

Deși transferurile ACH de la bănci sunt de obicei mai ieftine decât transferurile bancare, totuși durează ceva mai mult până ajung. De obicei, două-trei zile. Acest lucru se datorează faptului că sistemul de procesare în lot înseamnă că transferurile trebuie să aștepte un anumit interval orar până când banii sunt transferați împreună cu celelalte tranzacții.

Transferurile bancare, pe de altă parte, necesită întotdeauna comisioane care, în general, fluctuează intre 25 si 40 € pentru transferuri din conturi din SUA. Cu toate acestea, aceste transferuri sunt relativ rapide și durează de obicei până la 24 ore.

🥀 Transferurile bancare și datele tranzacțiilor

La data functionarii est acela la care o tranzacție de debit sau credit este înregistrată de o bancă. Dacă ordinul de transfer este comandat într-un interval orar apropiat de sfârșitul zilei lucrătoare, acesta va fi considerat primit în următoarea zi lucrătoare.

În cazul în care ora de primire nu este o zi lucrătoare, ordinul de transfer este considerat a fi primit în următoarea zi lucrătoare. Executarea fiecărei operațiuni de plată este notificată titularilor celor două conturi în cauză (debitor/creditor). Periodicitatea notificărilor depinde de contractul de cont. Poate fi zilnic, lunar etc.

Este posibil să contestați o operațiune de transfer prin trimiterea unei scrisori la banca sa cu AR. Sunt posibile mai multe scenarii:

• dacă suma transferului este mai mare decât cea cerută, debitorul are a termen de livrare de 8 săptămâni;
• dacă operațiunea nu a fost autorizată sau a fost executată incorect, această perioadă se prelungește la 13 luni după data debitului anterior executării silite.

🥀 Cum se face un transfer bancar?

Înainte de a efectua un transfer bancar, trebuie să vă asigurați că aveți suficient credit în cont. În caz contrar, vă expuneți la o respingere (și deci la costurile aferente). De asemenea, trebuie să aveți RIB-ul creditorului dumneavoastră cu BIC (Codul de identificare a băncii). El stabilește unde își are domiciliul banca și IBAN-ul (Numărul de cont bancar internațional) care identifică contul lor bancar.

Fie la ghișeu, fie online, trebuie să finalizați un ordin de transfer. Acest ordin indică numărul de cont, suma de transferat, data executării și datele bancare ale creditorului dumneavoastră. Băncii îi este interzis să efectueze un transfer fără acordul dumneavoastră, cu excepția cazului în care este ordonat de Trezoreria Publică.

🥀 Puncte importante

Pentru a transfera bani între conturi bancare, poate fi necesar să vă conectați cele două conturi. Uneori poate dura până la o săptămână.

Dacă trebuie să transferați bani în contul dvs. de la o altă bancă, cel mai bine este să evitați să așteptați până în ultimul moment pentru a începe. Dacă sincronizarea este o problemă, este posibil să puteți accelera transferul. Dar te poate costa scump.

Unele bănci permit clienților să își configureze conturile pentru transferuri recurente. Deci, dacă vă automatizați finanțele și transferați periodic bani între conturi la diferite bănci, configurarea acestei funcții vă poate economisi timp.

🥀 Întrebări frecvente Iată un exemplu de întrebări frecvente privind transferul bancar

Ce este un transfer bancar?

Un transfer bancar este o operațiune de transfer de bani între două conturi bancare. Este o modalitate rapidă și ușoară de a trimite sau de a primi fonduri.

Cum se face un transfer?

Tot ce trebuie să faceți este să furnizați băncii dvs. numărul de cont IBAN și numele destinatarului. Apoi indicați suma de transferat. Operația este sigură și aproape instantanee.

Este taxabil un transfer?

Majoritatea transferurilor între persoane sunt gratuite în zona euro. Cu toate acestea, se pot aplica taxe pentru transferurile în străinătate sau cu condiții specifice.

Pot anula un transfer?

Puteți anula un transfer înainte de executarea sa finală. Dar odată ce transferul este efectiv, nu se mai poate întoarce. Solicitarea de rambursare va depinde apoi de destinatar.

Transferurile sunt trasabile?

da, fiecare transfer efectuat este înregistrat de bănci. Expeditorul și destinatarul sunt cunoscuți. Acest lucru ajută la combaterea fraudei și a spălării banilor.

Nu uitați să confirmați că tranzacțiile dvs. au loc atunci când ar trebui. Înainte de a pleca, iată un antrenament care îți permite Master trading în doar 1 oră. Click aici pentru a-l cumpara.