Ce este o poartă de plată?

Pentru a vinde pe internet, va trebui să oferi clienților facilități astfel încât aceștia să poată plăti cu mijloacele care li se potrivesc cel mai bine. Pentru aceasta, va trebui să aveți o poartă de plată. Acesta este un element important deoarece este ultimul pas într-un proces de cumpărare sau vânzare.

La gateway de plată este un serviciu implementat în magazinele electronice, pentru a facilita plata clienților. În funcție de gateway-ul de plată pe care îl utilizați în magazinul dvs., veți obține o experiență mai bună sau mai proastă pentru clienții dvs. atunci când vine vorba de plată.

În acest articol, vă prezint tot ce trebuie să știți despre cum funcționează gateway-urile de plată. Să mergem !!

🥀 Ce este un gateway de plată?

Gateway-urile de plată sunt platforme care permit o tranzacție monetară între 2 persoane prin Internet. Pentru a lucra cu ei, veți avea nevoie doar de un e-mail pentru a vă înregistra și de un cont bancar. Contul bancar vă permite să vă retrageți banii. Funcționează în general în Backoffice.

Avantajul gateway-urilor de plată este că simplifică întregul proces de plată pentru cumpărător și pentru tine.

Cumpărătorul va avea mai multe modalități de a plăti achiziția (numerar, card de credit, comisioane, depozit sau transfer bancar) iar gateway-ul de plată vă va anunța când primiți banii.

Trebuie să știți că gateway-ul de plată nu se aplică doar afacerilor online. Se aplică și magazinelor fizice care folosesc opțiuni de plată cu cardul. Ugateway de plată este de obicei oferit clientului prin intermediul băncii de plată, dar poate fi oferit și printr-o sursă „terță parte”, numită furnizor de servicii de plată.

Gateway-ul de plată transmite informații despre tranzacție între portalurile de plată, cum ar fi un site web sau un telefon și sursa de plată (bancă). Dar, cum funcționează un gateway de plată?

🥀 Cum funcționează un gateway de plată

Un gateway de plată a făcut tranzacțiile comerciale pe internet mai convenabileusor si practic. În primul rând, clientul plasează o comandă printr-un site web, o aplicație sau printr-un sistem de punct de vânzare.

Acest sistem apoi criptează imediat informațiile, apoi le transferă pe serverul web al comerciantului. În prezent, procesul se desfășoară prin intermediul a Criptare SSL (Secure Socket Layer).

Odată ce comerciantul primește instrucțiunea de plată, o trimite apoi prin poarta de plată. Odată înregistrate datele, informațiile vor fi apoi transferate către banca comerciantului, care va emite o cerere de plată către banca care a inițiat datele originale (banca clientului).

Când datele sunt validate si prelucrate în câteva secunde, plata va fi transferată în contul comerciantului. În cazul unei erori în orice etapă a procesului, un mesaj corespunzător va fi trimis clienților și comercianților despre problema.

În plus, după înregistrarea datelor relevante, pot exista cereri speciale de plată care au încă un statut „necompensate” și, ca atare, comerciantul poate depune o cerere pentru „Libération„, care invită banca să o compenseze.

🥀 Cum să utilizați un gateway de plată

Dacă doriți, utilizați un gateway de plată pe site-ul dvs., e simplu. Faceți cum am făcut eu urmând următorii pași:

✔️ Pas 1

Intră pe site-ul gateway la alegere și creează un cont. Accesați PayPal, de exemplu, pentru a face acest lucru. Integrați contul cu magazinul dvs. online introducând numărul de client al gateway-ului în administratorul cloud. Desigur, totul depinde de tipul de manager de conținut web pe care îl utilizați.

✔️ Etapă 2

Când un client plătește pentru o comandă, gateway-ul va trimite un e-mail care garantează că plata a fost procesată cu succes. Nu este recomandabil să trimiteți comanda înainte de a avea această confirmare.

Banii colectați vor rămâne într-un cont virtual al gateway-ului pe care l-ați ales. Puteți transfera acești bani în contul dvs. bancar din panoul de administrare al gateway-ului sau le puteți cere să vă scrie un cec. În unele cazuri, va trebui să așteptați câteva zile înainte de a putea retrage banii.

🥀 Tipuri de gateway-uri de plată

În zilele noastre, tranzacțiile dintre afaceri și clienți au devenit mai ușoare și mult mai convenabile odată cu implementarea gateway-urilor de plată.

Zilele în care afacerile se bazau exclusiv pe transferuri bancare directe s-a terminat. În prezent, există patru (4) tipuri de gateway-uri de plată disponibile, și anume:

✔️ Gateway-uri de plată găzduite

Cu gateway-uri de plată găzduite, clienții sunt redirecționați de la pagina principală a site-ului web al companiei către pagina de plată a companiei. Odată ajuns pe pagina de plată, clientului i se va solicita să facă clic pe un link care îl va direcționa către pagina furnizorului de servicii de plată (PSP).

Pe pagina PSP, clientului i se va solicita să introducă informațiile de plată și, în unele cazuri, să se autentifice dacă are un cont la PSP. Imediat ce cererea de plată este validată, clientul va fi redirecționat către pagina de plată pentru a finaliza procesul.

De departe, Stripe este considerat unul dintre cele mai populare și de încredere gateway-uri de plată găzduite. Creați un cont Stripe este super usor.

Gateway-urile de plată găzduite sunt cele mai cunoscute de pe internet. Dar care sunt avantajele și dezavantajele utilizării opțiunii de gateway găzduit?

Gateway-urile găzduite oferă clienților un nivel de securitate deoarece sunt conforme cu PCI și protejarea activităților frauduloase. Puteți personaliza acest gateway de plată și este ușor de utilizat și configurat, iar procesul de înscriere este în general simplu și fără probleme.

✔️ Gateway-uri de plată auto-găzduite

Gateway-urile de plată auto-găzduite sunt un fel pe deplin controlat de către comerciant. Cu acest tip, clienții sunt obligați să trimită datele de plată prin intermediul site-ului companiei.

Când datele sunt colectate, acestea trec printr-o fază de criptare, deoarece unele dintre aceste gateway-uri necesită ca datele să fie trimise într-un anumit format. Un gateway de plată auto-găzduit popular este utilizat pe Shopify, care este alimentat de Stripe.

Toate tranzacțiile sunt finalizate într-un singur loc. Comerciantul controlează întregul proces de plată și este personalizabil. Cu toate acestea, nu există un sistem de suport tehnic. Dacă există o problemă, va trebui să o remediați singur sau să angajați un tehnician personal care să o facă pentru dvs. Această ultimă soluție este, din păcate, foarte scumpă.

✔️ Gateway-uri de plată API

Interfața de programare a aplicației (API) permite clienților să introducă detaliile de plată prin carduri de credit sau de debit pe pagina de finalizare a plății. Plățile prin aceste opțiuni se fac prin procesare API.

Un API este un mesager care preia cereri și spune sistemului ce vrei să faci, apoi îți trimite răspunsul înapoi. O API-ul gateway de plată face procesarea plăților mult mai ușoară pentru comercianți.

Facilitează integrarea gateway-ului de plată cu site-ul web. Introduceți doar două până la trei rânduri de cod pe site-ul dvs. Oricine are puține cunoștințe tehnice poate integra cu ușurință un gateway de plată în site-ul său, folosind un API.

Ca beneficii, poate fi folosit pe o varietate de platforme diferite, inclusiv smartphone-uri și tablete. Poate fi personalizat pentru a oferi clienților o interfață de utilizator (UI) și o experiență de utilizator (UX) mai bune.

Cu toate acestea, comercianții sunt în întregime responsabili pentru crearea de opțiuni sigure pentru informațiile financiare ale clienților lor trimise prin site-urile lor.

✔️ Gateway-uri de plată directă / Integrarea băncii locale

Această opțiune de gateway de plată implică integrarea băncii locale a unui client prin faptul că la deschiderea unui formular de plată, aceștia sunt redirecționați către site-ul web al băncii.

Odată ajuns pe site, li se cere să-și introducă datele și datele de contact. Când plata este inițiată, vor fi redirecționați către site-ul web al comerciantului. O notificare de confirmare va fi trimisă odată ce revin pe site-ul web al comerciantului.

Ca beneficii, acestea sunt ideale pentru întreprinderile mici, precum și pentru afacerile care caută un sistem unic de plată. Cu toate acestea, nu nu permiteți plăți recurente. Din acest motiv, nu ar fi ideale pentru companiile mari sau angrosisti. Această opțiune oferă doar funcții de plată de bază și nu permite returnări.

🥀 Cum să alegi poarta de plată potrivită?

Atunci când alegeți un gateway de plată, trebuie să luați în considerare anumiți factori. Iată câteva sfaturi de care trebuie să țineți cont:

✔️ Verificați adecvarea cu produsele dvs

Nu toate gateway-urile de plată funcționează pentru toate companiile și, ca atare, ar trebui mai întâi să verificați dacă gateway-ul adecvat acceptă produsele și serviciile pe care le oferiți.

Fiecare gateway de plată are o listă de servicii permise și interzise pe care le acceptă și nu. În plus, gateway-ul de plată poate interzice anumite servicii, în funcție de regiunea în care vă aflați.

De exemplu, PayPal nu oferă serviciile lor în unele țări. Nu permite nicio formă de tranzacție pentru bunuri și servicii în această regiune. Va fi cu siguranță o pierdere de timp să-l adăugați pe site-ul dvs. doar pentru a afla mai târziu că nu poate fi folosit.

✔️ Suport pentru mai multe valute

Acest factor ar trebui să fie unul dintre cei mai critici atunci când căutați o poartă de plată pentru a adăuga procesarea plăților pentru serviciile dvs., mai ales dacă oferiți bunuri și servicii în diferite regiuni.

În cele mai multe cazuri, clienții evită companiile care nu au mai multe valute din cauza cursurilor de schimb poate fi ridicat. Având o opțiune în mai multe monede, experiența clienților va îmbunătăți, va extinde afacerea și va face plata mai ușoară atât pentru clienți, cât și pentru comercianți.

De cele mai multe ori, trei sau patru valute ar fi bine, mai ales dacă sunt utilizate pe scară largă (USD, EURO etc.).

✔️ Procesarea plăților necesare

Atunci când alegeți un gateway, ar trebui să acordați atenție opțiunilor de procesare a plăților. Mai ales când vine vorba de carduri de credit sau de debit și de servicii bancare online. Clienții vor să fie asigurați că faza de procesare va fi transparentă și că nu vor avea probleme de rezolvat în final.

În plus, chiar dacă oferiți opțiunea de a plăti prin carduri și conturi bancare, sunt sistemele lor în vigoare pentru a face față posibilelor întârzieri?

✔️ Conform PCI

Fiți compatibil cu PCI este important atunci când doriți să alegeți o poartă de plată online. Doriți să stabiliți acel nivel de încredere cu clienții dvs. pentru a ști că datele lor sunt în siguranță cu dvs. și că nicio tranzacție nu va fi finalizată fără a fi inițiată.

Cardurile de credit sunt instrumente esențiale în viața unei persoane, așa că, dacă gateway-ul de plată pe care îl căutați nu este conform cu autoritatea de reglementare, este posibil să doriți să renunțați. Directivele sunt puncte de securitate prin care gateway-urile trebuie să fie de acord să respecte protecția cardului.

✔️ Prețuri și taxe

Trebuie să te uiți la prețurile și taxele gateway-ului. Multe gateway-uri taxează un sistem de abonament în care trebuie să efectuați plăți recurente pentru ca acestea să găzduiască și să redirecționeze datele dvs. de plată.

Ca atare, doriți să revizuiți prețurile și taxele acestora, deoarece acest lucru va ajuta la determinarea modificărilor aduse clienților prin aceste gateway-uri (încorporate parțial în taxa finală pentru client).

✔️ Securitate

Oferă gateway-ul de plată pe care îl utilizați nivel ridicat de securitate pentru comercianți și clienți? Securitatea este o caracteristică importantă de evaluat în întregime. Pentru că informațiile personale ale clienților vor fi adăugate pe site-ul dvs. și, de asemenea, trimise prin aceste gateway-uri.

Vor fi protejați de potențialii hackeri sau de cei care doresc să încalce platforma de plată a site-ului dvs.? O modalitate de a afla este să rulați teste și evaluări relevante cu gateway-ul înainte de a-l lansa complet pe site-ul dvs. web.

✔️ Serviciu clienți

Vederea atât a informațiilor despre comerciant, cât și despre clienți va fi trimisă prin aceste gateway-uri. Doriți să utilizați serviciile unuia care are un sistem de asistență pentru clienți eficient și eficient.

În caz de probleme trebuie să puteți contacta echipa pentru a rezolva problemele. De asemenea, alegeți un gateway al cărui serviciu pentru clienți poate oferi răspunsuri rapide pentru a vă păstra intacte preocupările legate de încredere cu clienții.

🥀 Furnizori populari de gateway de plată

Există mulți furnizori de gateway de plată disponibili pentru a facilita tranzacțiile comerciale.

✔️ Dungi

Stripe oferă instrumente flexibile care ajută la îmbunătățirea procesării plăților pentru afacerile pe internet. Oferă planuri de plată recurente sau prin abonament, platforme de crowdfunding și alte site-uri online cu cerere mare.

Crearea unui cont Stripe este usor si rapid. Stripe nu percepe taxe de configurare sau lunare și nu are alte taxe ascunse. Cu toate acestea, dacă utilizați această poartă de plată, Comision de 2,9% peste 0,30 USD va fi taxat pentru fiecare plată efectuată cu cardul.

✔️ PayPal

Paypal este de departe unul dintre cei mai populari furnizori de gateway de plată. Este mai accesibil decât majoritatea. Acolo crearea unui cont PayPal este usor si rapid

Cu PayPal, utilizatorii online își pot adăuga cardurile de credit sau de debit și detaliile bancare pentru a efectua plăți online fără ca comercianții să aibă contact direct cu sursele lor de finanțare.

Prețuri și taxe de configurare – Paypal nu percepe comisioane la plățile de la cumpărători sau cei care își creează un cont cu aceștia. Cu toate acestea, comercianții sunt taxați cu 3,4% în plus de 0,30 USD pentru tranzacțiile cu cardul. Nu există taxe lunare, taxe de gateway sau taxe de configurare.

✔️ Authorize.net

Din moment ce 1996, Authorize.net oferă soluții de poartă de plată pentru sute de mii de comercianți online din întreaga lume. Authorize.net acceptă plata cu carduri de credit și cecuri electronice (cec electronic).

Este simplu și simplu de utilizat. Este o opțiune excelentă pentru magazinele mari de comerț electronic și furnizorii de servicii.

Prețuri și taxe de configurare – Spre deosebire de multe alte gateway-uri de plată, Authorize.net percepe o taxă de configurare de 49 USD cu o taxă recurentă de 29 USD pentru taxele lunare de gateway.

✔️ Payoneer

Payoneer este o companie de servicii financiare cu sediul în New York City. Compania a fost fondată în 2005 și este specializată în facilitarea transferurilor de plăți online, atât în ​​Statele Unite, cât și la nivel internațional.

Payoneer are peste patru milioane de utilizatori în peste 200 de țări din întreaga lume și poate procesa tranzacții transfrontaliere în peste 150 de valute.

Plățile a Cont Payoneer o altele sunt gratuite. Acesta este un avantaj real dacă clienții dvs. folosesc și Payoneer. Plățile efectuate prin transfer bancar local implică o taxă de 0% dacă sunt efectuate în dolari SUA.

Transferurile în euro sau lire sterline sunt gratuite. Plățile efectuate prin eCheck apar și ele comision de 0%. în dolari SUA. Plățile efectuate cu cardul de credit sunt efectuate taxă fixă ​​de procesare de 3%.

🥀Întrebări frecvente

✔️ Ce este o poartă de plată?

Un gateway de plată este un serviciu securizat care facilitează tranzacțiile financiare între vânzători și cumpărători online. Procesează plățile prin card bancar, transfer, portofel mobil etc. cu fiabilitate deplină.

✔️ Pentru ce este folosit un gateway de plată?

Gateway-urile de plată permit acceptarea simplă și rapidă a plăților online, fără a gestiona direct datele bancare sensibile. De asemenea, oferă servicii suplimentare utile, cum ar fi conversia valutară.

✔️ Care sunt avantajele unui gateway de plată?

Beneficiile sunt: ​​tranzacții securizate, automatizarea proceselor de plată, acceptarea plăților multimodale, raportare detaliată, conversie valutară, optimizare a ratei de conversie etc.

✔️ Cum să-ți alegi poarta de plată?

Luați în considerare fiabilitatea, certificările de securitate, funcțiile încorporate, metodele de plată acceptate, transparența taxelor, asistența pentru clienți și integrarea cu site-ul dvs. web.

✔️ Sunt gateway-urile de plată complicat de configurat?

Nu, multe soluții există la cheie și sunt simplu de configurat prin interfețe de administrare online. Unele sunt plug-and-play sau oferă API-uri ușor de integrat tehnic.

✔️ Site-ul meu de comerț electronic are nevoie de o poartă de plată?

da, un gateway de plată este astăzi esențial pentru orice site de comerț electronic sau platformă de servicii online care dorește să accepte tranzacții într-un mod profesionist.

🥀 Rezumat

Pe scurt, un gateway de plată este un serviciu online securizat care facilitează tranzacțiile financiare între un vânzător și un cumpărător prin Internet.

Concret, gateway-ul de plată joacă rolul de intermediar de încredere prin colectarea de date bancare sensibile în numele comerciantului. De asemenea, oferă diverse funcții convenabile, cum ar fi conversia valutară, suport pentru mai multe metode de plată și rapoarte detaliate.

Alegand o solutie de incredere, cu certificari corespunzatoare, puteti accepta plati online cu cardul de credit dar si prin transfer, portofel mobil sau altele cu deplina liniste. Activitatea ta este simplificat și sigur.

Așadar, dacă doriți să începeți o afacere online sau să treceți la magazinul dvs. fizic la digital, luați în considerare integrarea unui gateway de plată. Astăzi, este un aliat esențial pentru o experiență optimă de plată.