Tot ce trebuie să știi despre fintech

Noile tehnologii și AI facilitează crearea de valoare in zilele de azi. Odată cu apariția internetului, suntem martori multe inovații. Fie în afaceri comerciale sau de servicii, operațiunile se pot desfășura acum pe internet. De la cumpărarea cafelei la cafeneaua locală până la gestionarea finanțelor, fintech-ul este peste tot în jurul nostru. În sectorul financiar de exemplu, astăzi vorbim despre Fintech ceea ce înseamnă fintech.

Fintech a fost folosit pentru multe dintre cele mai recente evoluții tehnologice în aplicațiile de plată sau criptomonede.

Fintech este un portmanteau al termenilor „ finanţe” şi „tehnologie ". Se referă la orice afacere care utilizează tehnologia pentru a îmbunătăți sau automatiza serviciile și procesele financiare. În cele din urmă,

• Ce este Fintech?
• Cum functioneazã?
• Cum să-l folosească ?

În acest articol, vă prezentăm tot ce trebuie să știți despre tehnologiile financiare. Dar pentru a începe, va trebui să știi modul de utilizare a acestor tehnologii în companii pentru a profita de ea.

Hai să mergem...

🌿 Ce este Fintech?

Multe startup-uri s-au lansat în acest sector în ultimii ani în plină explozie! Inovațiile lor vizează facilitarea activității bancare, plăți, împrumuturi, managementul finanțelor personale, strângerea de fonduri, asigurări etc.

Datorită aplicațiilor mobile,inteligența artificială, blockchain, big data sau chiar cloud ☁️, oferă servicii mai rapide, mai practice, mai sigure și mai puțin costisitoare decât sectorul bancar tradițional.

De exemplu, FinTech permite transferuri instantanee, plată mobilă fără contact, conturi 100% online, robo-advisors pentru managementul portofoliului, crowdfunding etc.

Grupurile mari adoptă și aceste noi tehnologii pentru a rămâne competitive 💪. Prin urmare, sectorul FinTech se confruntă cu creștere și adoptare masivă la scară globală!

Pentru consumatori, FinTech ușurează viața de zi cu zi și oferă mai mult control asupra finanțelor. Pentru profesioniști, aceștia optimizează procesele și reduc costurile 💸. Impactul lor este considerabil și voință continua să crească !

🌿 Cum funcționează fintech-ul?

Fintech nu este o industrie nouă. Este doar o industrie care are a evoluat foarte repede. Tehnologia a fost, într-o oarecare măsură, întotdeauna o parte a lumii financiare.

Fie că este vorba de introducerea cardurilor de credit în anii 1950 sau de bancomate, platforme de tranzacționare electronice, aplicații de finanțare personală și tranzacționare de înaltă frecvență în deceniile care au urmat.

Interiorul tehnologiei financiare variază de la proiect la proiect sau de la aplicație la aplicație. Unele dintre cele mai recente progrese folosesc algoritmi de învățare automată, blockchain și știința datelor pentru a face totul.

De fapt, există un întreg subset de tehnologii de reglementare numite „regtech” concepute pentru a naviga în lumea complexă a problemelor de reglementare și de conformitate din industrie.

Blockchain este un registru care facilitează procesul de înregistrare a tranzacțiilor și de urmărire a activelor într-o rețea de afaceri. Un activ poate fi tangibil sau intangibil. Practic, orice de valoare poate fi urmărit și comercializat într-o rețea blockchain. Ce reduce riscurile și costurile pentru toți cei implicați.

Fintech este prezent în diferite sectoare și industrii. Iată câteva exemple de utilizări fintech.

🌿 Utilizările tehnologiilor financiare Fintech

Industria serviciilor financiare nu este în general despre agilitate. Dar astăzi, adaptabilitatea și iterația rapidă sunt exact ceea ce consumatorii și liderii de afaceri se așteaptă și, din ce în ce mai mult, au nevoie.

Exemple de utilizare fintech sunt vizibile peste tot, vă prezentăm pe cele mai utilizate.

✔️ Criptomonede și bani digitali

Criptomoneda și blockchain sunt exemple tipice de Fintech. Schimburile de criptomonede precum Coinbase și Gemini conectează utilizatorii să cumpere sau să vândă criptomonede precum bitcoin sau litecoin.

Dar, pe lângă cripto, serviciile blockchain precum BlockVerify ajută la reducerea fraudei prin menținerea datelor de proveniență pe blockchain. Aceste tehnologii sunt numite Tokenizare.

Și în timp ce aceste tehnologii pot fi utilizări oarecum controversate ale fintech-ului, cu siguranță au luat parte din lumea investițiilor cu asalt în ultimii ani.

✔️ insurtech

Tehnologia asigurărilor este prescurtată Insurtech. Este o categorie largă și în evoluție de tehnologie utilizată în industria asigurărilor. Orice tehnologie folosită de o companie de asigurări pentru a crește eficiența operațiunilor sale ar putea fi considerată Insurtech.

Digitalizarea lumii asigurărilor pare o necesitate. Astăzi asistăm la apariția unor start-up-uri care combină asigurarea și tehnologia.

✔️ Open Banking

Open Banking este un concept bazat pe blockchain. Acesta postulează că terții ar trebui să aibă acces la datele bancare pentru a crea aplicații bancare.

Open Banking este o practică bancară care oferă furnizorilor terți de servicii financiare acces deschis la datele bancare, tranzacții și alte date financiare ale consumatorilor de la bănci și instituții financiare nebancare prin utilizarea interfețelor de programare a aplicațiilor.

Acesta va permite conectarea în rețea a conturilor și a datelor între instituții pentru utilizare de către consumatori, instituții financiare și furnizori de servicii terți. Open Banking devine o sursă majoră de inovare care este gata să remodeleze industria bancară.

✔️ Plăți mobile

Se pare că toată lumea cu un smartphone folosește o formă de plată mobilă. De fapt, conform date de la Statista , piața globală a plăților mobile este pe cale să depășească 2019 trilion de dolari în XNUMX.

Datorită tehnologiei din ce în ce mai sofisticate, au apărut servicii care permit consumatorilor să facă schimburi de bani și plăți prin internet. Acest lucru se poate face prin computer sau dispozitiv mobil prin aplicații de plată precum.

✔️ Aplicații de bugetare

Una dintre cele mai comune utilizări ale fintech-ului este aplicații de management financiar pentru consumatori, a căror popularitate a crescut exponențial de-a lungul anilor.

Anterior, consumatorii trebuiau să-și creeze propriile bugete, să colecteze cecuri sau să navigheze în foile de calcul Excel pentru a-și urmări finanțele. Dar astăzi, nu mai este cazul. Acum, consumatorii își pot urmări cu ușurință veniturile, cheltuielile folosind aplicații și software.

Aplicațiile de bugetare precum Intuit (INTU) îi ajută pe consumatori să își urmărească veniturile, plățile lunare, cheltuielile și multe altele, toate pe dispozitivul lor mobil.

✔️ Platforme de crowdfunding

Platformele de crowdfunding permite liderilor de proiect să beneficieze de sprijinul business angels. În loc să abordezi o bancă tradițională pentru un împrumut, acum este posibil să abordezi direct investitorii.

Și în timp ce aplicațiile lor variază de la finanțarea familiei și prietenilor până la finanțarea fanilor și patronilor, numărul platformelor de crowdfunding s-a înmulțit de-a lungul anilor.

🌿 Fintech și banca tradițională

Fintech și băncile diferă în multe aspecte, dar cea mai semnificativă diferență constă în scopul lor. Băncile se adresează unui public mai larg, în timp ce serviciile Fintech caută să rezolve o problemă specifică de pe piață.

Prin urmare, aceste companii se concentrează mai mult pe funcționalitatea mobilă, big data, agilitate și accesibilitate. Cu alte cuvinte, Fintech este sinonim cu mai multe tranzacții acces rapid, 24/7 și deschiderea conturilor de la distanță, care poate fi foarte benefică pentru mulți.

Pe de altă parte, băncile rămân în urmă în acest departament, deoarece integrează doar practici UX care le vor garanta tuturor clienților. interacțiune fără întreruperi. Așa cum sugerează termenul, Fintech încorporează astfel de tehnologii care oferă servicii rapide și sigure în schimb bănci tradiționale.

Cu toate acestea, băncile pot deveni Fintech-uri. Chiar dacă Fintech este asociat cu ceva nou și modern, utilizarea tehnologiei pentru a ajuta serviciile financiare nu este nouă.

Carduri de credit au fost introduse în anii 50, online banking în anii 90 și tehnologia de plată contactless în primul deceniu al secolului XXI.

Nevoia de progrese tehnologice în industria bancară a făcut ca fiecare bancă să caute opțiuni mai avansate din punct de vedere tehnologic.

🌿 Beneficiile tehnologiilor financiare Fintech

Unul dintre avantajele FinTech este furnizarea de servicii care au depășit unele dintre restricțiile sistemelor de plată.

Un exemplu a acestei restricții este bariera geografică în care oamenii mai trebuie să meargă la bănci pentru a efectua tranzacții de plată. Astfel, fintech-ul are potențialul de a se îmbunătăți incluziune financiară.

Avansarea FinTech a prevalat cumva asupra acestei restricții atunci când oamenii au început să folosească servicii FinTech, cum ar fi portofelele digitale și mobile, POS-uri mobile și transferuri peer-to-peer.

Celălalt avantaj al Fintech-urilor este ușurința aplicațiilor de telefonie mobilă care rulează anumite versiuni digitizate carduri de credit sau de debit. În plus, este convenabil de utilizat, centralizarea opțiunilor de plată reduce timpul de procesare a achiziției.

Fintech este mai ieftin, vine doar cu costuri de operare mai mici și taxe mai mici. Mai mult decât atât, tranzacțiile sunt foarte rapide și sigure. Nu mai sunteți supus unei multitudini de verificări fizice.

🌿 Limitele tehnologiilor financiare

Deși promițătoare, tehnologiile financiare (FinTech) au și anumite dezavantaje și limitări:

La securitatea datelor constituie o provocare majoră. Riscul de hacking și scurgeri de date sensibile este crescut odată cu dematerializarea serviciilor financiare. Defecțiunile sistemelor pot duce la consecințe grave.

Reglementarea lor poate fi complex pentru autorități. Acest sector evoluează rapid, ceea ce face dificilă adaptarea legilor și monitorizarea jucătorilor. Unele servicii inovatoare operează în zone gri.

FinTech poate duce la eliminarea multor locuri de muncă în banca tradițională, înlocuită de algoritmi și IA. Aceasta presupune recalificare profesională.

Interfețele numai digitale duc la dezumanizarea relaţiilor cu clienţii. Sfatul personalizat rămâne important în serviciile financiare complexe. Mulți FinTech nu reușesc să atingă masa critică și dau faliment după câțiva ani. Consumatori trebuie să le asigure sustenabilitatea.

Serviciile gratuite sau cu costuri foarte mici pot ascunde utilizarea profitabilă a datelor personale ale clienților. Transparența este esențială.

În ciuda acestor provocări, contribuția FinTech pare în mare măsură pozitivă la modernizarea sectorului financiar și bancar. Dar vigilență este impusă anumitor riscuri potențiale.

🌿 Top 5 companii Fintech din lume

O companie Fintech este orice entitate comercială care utilizează tehnologia modernă pentru a oferi servicii financiare utilizatorilor săi.

În ultimul deceniu, tehnologia financiară a devenit o componentă foarte importantă a industriei tehnologiei. Mai jos sunt cele 5 cele mai valoroase companii fintech din întreaga lume. Ele sunt listate în ordine crescătoare.

✔️ Coinbase

Coinbase este un schimb de criptomonede fondat în 2012, care oferă utilizatorilor posibilitatea de a cumpăra, vinde și stoca active digitale precum Bitcoin, Ethereum și alte criptomonede populare.

Compania a devenit una dintre cele mai mari și mai fiabile platforme schimb de criptomonede în lume, oferind, de asemenea, servicii de portofel digital și o gamă de alte produse legate de criptomonede. În calitate de companie cotată la bursă, Coinbase este urmărită îndeaproape de investitori și de observatorii pieței.

Coinbase oferă o gamă largă de produse și servicii, inclusiv un schimb pentru a cumpăra, vinde și tranzacționa criptomonede, un portofel digital pentru a stoca în siguranță activele digitale, Coinbase Pro, care este o platformă avansată de tranzacționare, Coinbase Earn, care este un program educațional pentru ca utilizatorii să învețe despre criptomonede. și câștigați active digitale în schimb, precum și soluții pentru comercianți și companii care doresc să accepte plăți cu criptomonede.

Performanța financiară a Coinbase ca companie cotată public este publică și poate fi vizualizată prin surse financiare și rapoarte ale companiei.

✔️ Paytm

Paytm este cea mai mare companie de tehnologie financiară cu sediul în India. A fost fondată în 2010 inițial ca o platformă online de reîncărcare mobilă.

Până în 2015, startup-ul sa extins în comerțul electronic și servicii de plată online și a achiziționat 104 milioane de utilizatori înregistrați. Baza sa actuală de utilizatori este aproape de 350 de milioane (2019).

Compania a strâns 1 miliard de dolari în capital nou, la o evaluare de 16 miliarde de dolari, de la investitorii săi existenți - Alibaba's Ant Group și SoftBank Vision Fund, printre alte firme de capital privat în 2019.

Anterior, evaluarea Paytm a ajuns la 11 miliarde de dolari în 2018, după o investiție de 357 de milioane de dolari a Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen este cea mai populară companie fintech din Europa. Permite companiilor și comercianților să primească plăți din orice parte a lumii.

Aceasta prin rețele de carduri (cum ar fi VISA și Mastercard) și metode de plată locale. În plus, folosește învățarea automată pentru a oferi informații despre tranzacții pentru optimizarea veniturilor.

Compania este profitabilă din 2011. În 2016, cifra de afaceri brută a crescut cu 99% pentru a ajunge la 727 de milioane de dolari. Adyen este susținută de marile firme de capital de risc și private equity, inclusiv Temasek Holdings, General Atlantic și Index Ventures. A devenit publică în iunie 2018.

✔️ Dungi

Stripe este o platformă de plată online fondată în 2010, care oferă companiilor posibilitatea de a procesa plățile cu cardul de credit și alte metode de plată online. Compania a devenit un jucător important în spațiul plăților online, oferind soluții de procesare a plăților, facturare, gestionare a abonamentului și alte servicii conexe.

Ca companie privată, detaliile despre performanța financiară a Stripe nu sunt la fel de disponibile ca pentru o companie cotată la bursă. Stripe este cunoscut pentru interfața prietenoasă, securitatea și capacitatea de a se integra cu ușurință cu site-uri web și aplicații mobile.

Produsele și serviciile Stripe includ o platformă de plăți online pentru ca întreprinderile să proceseze cardul de credit și alte metode de plată, instrumente de facturare pentru gestionarea abonamentelor și plăților recurente și soluții comerciale online.

✔️ Ant financiar

Ant financiar cu sediul în China, este cea mai mare companie de tehnologie financiară din lume. Deține mai multe servicii financiare grele, inclusiv Alipay, cea mai mare platformă de plăți online și Yu’e Bao, al treilea cel mai mare fond de piață monetară din lume. De asemenea, rulează un sistem privat de notare a creditelor numit Sesame Credit.

Compania a fost fondată după ce Alipay a fost redenumită Ant Financial Services în 2014. În anul următor, compania a asigurat o investiție considerabilă de la 6,5 miliarde de dolari de la China Investment Corp și alți investitori instituționali locali.

🌿 Rezumat

În concluzie, tehnologiile financiare precum Coinbase și Stripe au revoluționat modul în care sunt efectuate tranzacțiile financiare. Aceste platforme oferă soluții inovatoare pentru plăți online, tranzacționarea cu criptomonede și managementul activelor digitale.

În timp ce Coinbase se remarcă pentru rolul său de lider în schimbul de criptomonede și pentru produsele sale diverse, Stripe este cunoscut pentru platforma de plată online ușor de utilizat și instrumentele avansate de facturare. Aceste companii continuă să modeleze viitorul tranzacțiilor financiare și joacă un rol esențial în peisajul financiar global în evoluție.

Prin angajamentul lor față de inovare și securitate, Coinbase și Stripe rămân în fruntea tehnologiei financiare, oferind soluții sofisticate pentru a răspunde nevoilor în evoluție ale afacerilor și ale consumatorilor în era digitală.

S-a terminat !! Dar ca să te părăsesc, iată sfaturi și strategii pentru a crea și a crește compania sau afacerea dvs.

Lasă-ne un comentariu