Tot ce trebuie să știi despre garanția bancară

Bine ați venit la acest articol cuprinzător despre garantia bancara. Fie că ești antreprenor, furnizor sau pur și simplu curios să afli mai multe despre acest subiect, ai ajuns la locul potrivit. Garanțiile bancare sunt instrumente financiare esențiale care oferă protecție și securitate în tranzacțiile comerciale.

În acest articol, vom explora în detaliu ce este o garanție bancară, cum funcționează și diferitele tipuri de garanții disponibile. Vom examina, de asemenea, argumente pro şi contra a utilizării garanțiilor bancare, precum și a situațiilor în care acestea sunt utilizate în mod obișnuit.

Fie că doriți să înțelegeți cum să obțineți o garanție bancară, cum să le utilizați în activitățile dvs. de afaceri sau pur și simplu să vă extindeți cunoștințele în acest domeniu, am adunat toate informațiile de care aveți nevoie.

Dar înainte de a începe, iată un antrenament premium care va fi vă permite să cunoașteți toate secretele pentru a reuși în Podcast.

🥀 Ce este o garanție bancară?

Garanțiile bancare servesc la a obiectiv cheie pentru întreprinderile mici. Banca, prin diligența față de solicitant, îi conferă credibilitate ca partener comercial viabil pentru beneficiarul garanției.

În esență, banca își pune ștampila de aprobare solvabilitatea solicitantului, în calitate de cosemnatar în numele reclamantului cu privire la contractul specific pe care cele două părți externe îl încheie.

De exemplu, Compania Xyz este o fabrică de textile nou înființată care dorește să achiziționeze materii prime pentru țesături de 1 crore Rs. Furnizorul de materii prime cere ca Compania Xyz oferă o garanție bancară pentru a acoperi plățile înainte de expedierea materiei prime către compania Xyz.

Compania Xyz solicită și obține o garanție de la instituția de credit care își ține conturile de numerar. În esență, banca co-semnează contractul de cumpărare cu vânzătorul. Dacă Xyz Company nu plătește, furnizorul o poate recupera de la bancă.

🥀 Tipuri de garanții bancare

O garanție bancară este pentru o anumită sumă și o perioadă de timp predeterminată. Indică clar circumstanțele în care garanția este aplicabilă contractului. O garanție bancară poate fi de natură financiară sau bazată pe performanță.

✔️ Garanția financiară

Aceste garanții sunt în general emise în locul depozitelor de garanție. Unele contracte pot necesita un angajament financiar din partea cumpărătorului, cum ar fi un depozit de garanție. În astfel de cazuri, în loc să depună banii, cumpărătorul poate oferi vânzătorului o garanție financiară bancară care îi permite vânzătorului să fie compensat în caz de pierdere.

✔️ Garanția de performanță

Aceste garanții sunt emise pentru executarea unui contract sau a obligaţie. In cazul neexecutarii, neexecutarii sau executarii pe termen scurt a unui contract, pierderea beneficiarului va fi compensata de catre banca.

Pentru a garanții bancare străine, ca și în situațiile de export internațional, poate exista o a patra parte – o bancă corespondentă care își desfășoară activitatea în țara de domiciliu a destinatarului.

🥀 Exemplu din lumea reală

Pentru un exemplu concret, luați în considerare un mare producător de echipamente agricole. Deși producătorul poate avea furnizori în multe locații, este adesea de preferat să aibă furnizori locali pentru piesele cheie, atât din motive de accesibilitate, cât și din motive de cost de transport.

Ca atare, ar putea dori să încheie un contract cu un mic atelier metalurgic situat în aceeași zonă industrială. Datorită faptului că furnizorul mic este relativ necunoscut, compania mare va cere furnizorului să obțină o garanție bancară înainte de a încheia un contract pentru $ 300 000 a pieselor de mașină.

Dacă vânzătorul mic primește garanția bancară, firma mare va încheia un contract cu vânzătorul. În acest moment, compania poate plăti $ 300 000 în prealabil, înțelegându-se că vânzătorul trebuie să livreze piesele convenite în anul următor.

În cazul în care vânzătorul nu poate face acest lucru, producătorul de utilaje agricole poate pretinde băncii orice pierderi rezultate din încălcarea de către vânzător a termenilor contractului.

Datorită garanției bancare, marele producător de utilaje agricole își poate scurta și simplifica lanțul de aprovizionare fără a-și compromite situația financiară.

🥀 Cât costă o garanție bancară?

De obicei, comisioanele GB se bazează pe riscul asumat de bancă în fiecare tranzacție. De exemplu, considerăm că un GB financiar își asumă mai multe riscuri decât un GB de performanță.

Prin urmare, comisionul pentru GB financiar va fi mai mare decât comisionul perceput pentru performanța GB. În funcție de tipul de GB, taxele sunt, în general, facturate trimestrial pe Valoare GB de 0,75% sau 0,50% în perioada de valabilitate a GB.

În afară de aceasta, banca poate percepe și o taxă de procesare a cererii, o taxă de documentare și o taxă de procesare. În unele cazuri, banca solicită un depozit de la solicitantul său, care este de obicei 100% din valoarea GB.

🥀 Diferența dintre o garanție bancară și o scrisoare de credit

Scrisoarea de credit este un document financiar care impune băncii obligația de a efectua plata către beneficiar la finalizarea anumitor servicii cerute de solicitant. LC este emis de banca atunci când cumpărătorul solicită băncii sale să efectueze plata către vânzător la primirea anumitor bunuri sau servicii.

Banca va recupera ulterior suma plătită de la cumpărător împreună cu comisioanele solicitate. Pe de altă parte, în baza GB, banca este obligată să efectueze plata către terț numai dacă solicitantul nu efectuează plata către terț sau nu își îndeplinește obligațiile prevăzute în contract.

Un GB este utilizat pentru a asigura un vânzător împotriva pierderii sau a daunelor cauzate de neexecutarea de către cealaltă parte a unui contract. LC este în mod obișnuit greșit înțeles ca GB, deoarece au unele caracteristici comune. Ambele joacă un rol important în finanțarea comerțului atunci când părțile la tranzacții nu au stabilit relații de afaceri.

Cu toate acestea, există multe diferențe între LC și GB. Principalele diferențe dintre acreditiv și garanția bancară sunt următoarele:

✔️ Natură

LC este o obligație acceptată de o bancă de a efectua o plată către un beneficiar dacă sunt efectuate anumite servicii. GB este o asigurare oferită de bancă beneficiarului de a efectua plata specificată în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către solicitant.

✔️ Responsabilitatea principală

În LC, banca își păstrează responsabilitatea principală pentru efectuarea plății și ulterior o încasează de la client. Cu GB, banca se obligă să efectueze plata numai în caz de neplată a clientului.

✔️ Plată

Cu LC, Banca efectuează plata către beneficiar pe măsură ce devine scadentă. Nu este nevoie să așteptați ca un defect să fie făcut de client. Prin GB, banca efectuează plata numai atunci când clientul nu plătește către beneficiar.

✔️ Obiceiuri legate de munca

LC garanteaza ca suma va fi achitata atata timp cat serviciile sunt efectuate in conditiile convenite. BG se obligă să compenseze pierderea în cazul în care reclamantul nu îndeplinește condițiile specificate.

✔️ Numărul de părți implicate

Există mai multe părți implicate în scrisoarea de credit. Banca emitentă a LC, clientul acesteia, beneficiarul (terț) și banca consultantă. În contextul unui GB, sunt implicate doar trei părți: bancherul, clientul său și beneficiarul (terț).

✔️ Relevanţă

În general, LC este mai potrivită atunci când se importă și se exportă bunuri și servicii. GB, pe de altă parte, este potrivit pentru toate tranzacțiile comerciale sau personale.

✔️ risque

Cu LC, banca își asumă mai mult risc decât clientul. Pe de altă parte, cu GB clientul își asumă principalul risc.

🥀 Avantajele garanțiilor bancare

Garanțiile bancare oferă mai multe avantaje părților implicate într-o tranzacție comercială. Iată câteva dintre beneficiile cheie ale garanțiilor bancare:

✔️ Securitate financiara

Garanțiile bancare oferă securitate financiară beneficiarilor garanției, de obicei furnizori sau creditori. Ei au asigurarea că plățile lor vor fi efectuate, chiar dacă debitorul nu își respectă obligațiile contractuale. Acest lucru reduce riscurile asociate cu tranzacțiile comerciale și construiește încrederea între părți.

✔️ Creșterea încrederii

Garanțiile bancare construiesc încrederea între părțile implicate într-o tranzacție. Beneficiarul are asigurarea că plata va fi efectuată de către banca emitentă, care poate încuraja furnizorii să accepte condiții comerciale mai favorabile sau să se angajeze în contracte pe termen mai lung.

✔️ Facilitarea tranzacțiilor internaționale

Garanțiile bancare sunt deosebit de utile în tranzacțiile internaționale, unde riscurile și incertitudinile pot fi mai mari. Acestea permit părților să depășească obstacolele legate de distanță, diferențele de reglementare și riscurile politice, oferind o protecție financiară solidă.

✔️ Flexibilitatea garanțiilor

Garanțiile bancare pot fi adaptate nevoilor specifice fiecărei tranzacții. Există diferite tipuri de garanții, cum ar fi garanții de plată, de licitație sau de execuție. Acest lucru permite părților să aleagă garanția care se potrivește cel mai bine situației lor și să negocieze condiții favorabile.

Accesul la credit

Garanțiile bancare pot facilita accesul întreprinderilor la credit. Oferind o garanție financiară băncii, o afacere poate obține împrumuturi sau linii de credit în condiții mai favorabile. Acest lucru poate ajuta la finanțarea creșterii afacerii sau la satisfacerea altor nevoi financiare.

🥀 Dezavantajele garanțiilor bancare

Deși garanțiile bancare oferă avantaje semnificative, este important să luăm în considerare și unele potențiale dezavantaje. Iată câteva dintre dezavantajele garanțiilor bancare:

✔️ Costuri financiare

Garanțiile bancare pot genera costuri financiare pentru emitent. Băncile percep de obicei o taxă pentru emiterea și menținerea garanției, care poate fi o cheltuială suplimentară pentru afacere.

În plus, băncile pot solicita garanții sau depozite în numerar pentru a emite garanția, ceea ce poate bloca fonduri.

✔️ Angajament financiar

Atunci când o bancă emite o garanție, aceasta își asumă un angajament financiar de a efectua plata în cazul nerespectării obligațiilor contractuale de către debitor. Acest lucru poate reprezenta un risc pentru bancă, deoarece trebuie să fie pregătită să onoreze garanția, chiar dacă debitorul nu poate rambursa suma garantată.

Acest lucru poate afecta capacitatea băncii de a acorda alte împrumuturi sau de a oferi alte servicii financiare.

✔️ Complexitatea și cerințele documentare

Garanțiile bancare implică adesea procese complexe și cerințe documentare stricte.

Părțile implicate trebuie să respecte procedurile specifice băncii emitente, ceea ce poate necesita timp și resurse suplimentare. În plus, erorile sau omisiunile din documentație pot duce la întârzierea sau invalidarea garanției.

✔️ Limitări geografice

Garanțiile bancare pot fi limitate geografic. Este posibil ca unele bănci să nu emită garanții pentru anumite regiuni sau țări considerate a fi cu risc mai mare. Acest lucru poate limita opțiunile disponibile pentru întreprinderile care operează în aceste regiuni.

✔️ Dependența de banca emitentă

Beneficiarii unei garanții bancare depind adesea de soliditatea și reputația băncii emitente. Dacă banca întâmpină dificultăți financiare sau reputația sa este compromisă, acest lucru poate afecta încrederea în garanție și capacitatea beneficiarului de a obține plata promisă.

Este important să cântăriți cu atenție avantajele și dezavantajele garanțiilor bancare înainte de a decide să le folosiți într-o anumită tranzacție comercială.