Tot ce trebuie să știi despre cecul bancar

Un cec bancar este o foaie de hârtie preimprimată care are un aspect standard specific. Cecurile sunt folosite ca plată în loc de numerar și pot fi emise/trase pentru orice sumă dorită de emitentul cecului.

Sunt un instrument bancar aflat în declin, dar încă folosit în unele țări din întreaga lume. Este folosit în multe țări din Europa și chiar în Africa unde incluziune financiară este încă slab. Dar, este surprinzător să vedem că majoritatea oamenilor, chiar și operatorii economici au doar cunoștințe de bază despre controale.

Prin urmare, m-am gândit să scriu acest ghid care descrie principiile de bază ale cecurilor bancare, cum funcționează acestea pentru a vă permite la momentul oportun să îl utilizați în locul unei alte metode de plată. Îți spun TOTUL. Dar înainte de a începe, iată un antrenament premium care va fi vă permite să cunoașteți toate secretele pentru a reuși în Podcast.

Du-te Să

🌿 Ce este un cec bancar?

Un cec este un acord de plată între două persoane sau organizații. Când scrieți un cec, sunteți de acord să plătiți unei alte persoane sau organizații banii pe care îi datorați și cereți băncii dvs. să efectueze acea plată.

Cecurile de casierie pot fi modalitatea preferată de plată în anumite situații financiare când trebuie să efectuați o plată mare sau vă îngrijorează siguranța plății.

Acest tip de plată este garantat de către bancă, care poate oferi asigurare destinatarilor că cecul nu va fi returnat pentru fonduri insuficiente. Înainte de a vă vorbi despre cecuri bancare, aș dori mai întâi să vă prezint tipurile de cecuri care există.

🌿Diferitele tipuri de verificări

Există diferite tipuri de cecuri dincolo de tipul de hârtie care adună praful în sertarele biroului dvs. Este posibil să nu le întâlniți des, dar cunoașterea lor vă poate ajuta să vă protejați atunci când faceți o achiziție.

Iată ce trebuie să știți despre cinq tipuri de verificări dincolo de controalele personale și când s-ar putea să-i întâlnești.

#1 Cecuri bancare, cecuri bancare sau cecuri oficiale

Acest tip de cec este mai puțin riscant de utilizat decât un cec personal. Când folosiți un cec personal, banii vin direct din contul dvs., așa că dacă se dovedește că nu aveți suficiente fonduri pentru a acoperi ceea ce datorați, destinatarul s-ar putea să nu aibă noroc. Un cec de casierie, pe de altă parte, nu va respinge.

De obicei, un cec de casierie nici nu este gratuit. Taxele pot varia în funcție de banca pe care o utilizați, de tipul de cont pe care îl aveți și de mărimea cecului. Acest tip de cec este cel care ne interesează în acest articol.

#2. Verificări certificate

Un cec certificat este un tip de cec personal pe care banca îl garantează. Când scrieți cecul, banca verifică că aveți suficienți bani în contul dvs. curent pentru a-l acoperi. Ea poate reține acele fonduri până când cecul se îndepărtează.

Cecul are de obicei „certificat” ștampilat sau imprimat pe el. Taxele variază în funcție de banca pe care o utilizați și de mărimea cecului.

#3. Ordine poștale

Ordinele de plată sunt certificate de hârtie preplătite care funcționează ca un cec. Destinatarul indicat le poate depune sau încasa.

Un mare avantaj al comenzilor poștale este că le puteți cumpăra în multe locuri diferite, inclusiv oficii poștale. Această comoditate îl face o opțiune bună pentru persoanele care nu folosesc conturi bancare sau nu au acces la o sucursală din apropiere a băncii lor preferate.

#4. controale electronice

Un cec electronic este o versiune digitală a cecului personal pe hârtie emis de banca dumneavoastră. Puteți configura adesea plăți automate folosind cecuri electronice, astfel încât să nu vă amintiți să scrieți cecuri pe hârtie pentru facturile recurente, cum ar fi chiria sau ipoteca.

#5. Uriașul verifică

Deși arată bine în imagini, acele cecuri uriașe pe care le vezi câștigătorii de loterie și concursuri sunt doar recuzită. Nu le pot încasa. Câștigătorii la loterie primesc de obicei banii reali prin transfer bancar.

🌿Diferențele dintre cecurile bancare și cecurile personale

Un cec personal vă permite să trimiteți bani cuiva din contul dvs. bancar personal. Este un document legal care spune unei bănci să ofere unei anumite persoane o anumită sumă de bani dintr-un anumit cont bancar.

Puteți să completați unul și să îl oferiți aproape oricui, iar aceștia îl pot depune în contul bancar sau îl pot încasa. Banii vor fi luați din contul dvs.

Cu toate acestea, un cec bancar este tras mai degrabă din fondurile băncii decât ale dvs. În esență, este garantat să nu săriți, spre deosebire de un cec personal.

În general, se decontează mai repede decât cecurile personale, ceea ce înseamnă că fondurile pot fi disponibile mai devreme după depunerea unui cec de casierie decât un cec personal tradițional. Consultați acest ghid pentru a afla mai multe pe cecuri bancare, cecuri certificate și cecuri personale

🌿 Cum sunt procesate cecurile?

Toate cecurile trebuie procesate – sau compensate și plătite – prin sistemul de plată. Iată cum funcționează. Când depuneți un cec în contul dvs., banca dvs. trimite cecul băncii persoanei care a scris cecul.

Această bancă se asigură că cecul este legitim și că există suficiente fonduri în contul emitentului cecului pentru a acoperi cecul, apoi trimite fondurile băncii dumneavoastră. 

Acest proces poate dura câteva zile, dar pentru majoritatea cecurilor banca pune banii la dispoziția clientului imediat. Cu toate acestea, abia după ce banca dvs. a primit confirmarea de la banca carnetului de cecuri, ea știe cu siguranță că fondurile sunt disponibile.

Ceea ce majoritatea oamenilor nu realizează este că până când banca nu primește această confirmare, de fapt, îți avansează banii.

🌿 Componentele unui cec bancar

Dacă doriți să emiteți un cec bancar pentru a compensa o datorie sau pentru a efectua o achiziție, respectați următoarele elemente:

Data verificării

Cecurile sunt trase la o dată specificată. Data poate fi orice dată doriți și nu trebuie să fie data la care scrieți efectiv cecul.

Dar un cec are o perioadă de valabilitate de la data indicată pe cec. Un cec personal este bun timp de șase luni, în timp ce un cec de companie/companie este bun doar pentru trei luni.

În plus, unele cecuri comerciale sunt emise cu perioade specifice de valabilitate mai mici de trei luni. De exemplu, Cecurile de plată a dividendelor sunt emise în general cu o perioadă de valabilitate de o lună.

Data de pe un cec este importantă deoarece destinatarul cecului poate încasa un cec la sau după data cecului și în perioada de valabilitate. Încasarea unui cec este termenul folosit pentru a converti un cec în bani reali.

numele beneficiarului

Secțiunea „beneficiar” vă permite să scrieți numele persoanei sau companiei care ar trebui să încaseze cecul. Dar dacă este un cec de afaceri, băncile limitează încasarea acestuia doar de către persoana al cărei nume apare în secțiunea Beneficiar.

De asemenea, puteți scrie cuvântul „numerar” ca beneficiar în locul unei persoane sau al numelui comercial.

Aceasta înseamnă că cecul este destinat a fi folosit ca numerar. Oricine deține cecul îl poate încasa la ghișeul unei sucursale băncii. În plus, puteți da un cec în numerar primit de la cineva unei alte părți împreună cu o metodă de plată.

Suma de încasat

Trebuie să introduceți suma de colectat în format digital în căsuța furnizată. Suma pe care o scrii aici trebuie să fie aceeași cu suma pe care ai scris-o în cuvinte. In caz contrar, cecul va fi respins de către bancă.

De asemenea, trebuie să scrieți suma cecului în cuvinte pe liniile punctate furnizate. Trebuie să îl scrieți într-o limbă înțeleasă de orice sucursală bancară.

Un semnatar autorizat

Când deschideți un cont curent, furnizați băncii o mostră a semnăturii dumneavoastră. Trebuie să puneți aceeași semnătură pentru a vă valida cecurile.

Această zonă se află chiar sub caseta în care ați scris suma în cifre. Un cec fără o semnătură corectă este un cec nevalid chiar dacă toate celelalte secțiuni sunt completate corect.

Alăturarea conturilor curente poate avea unul sau mai mulți deținători de cont comun care trebuie să semneze un cec. Indicați la deschiderea contului numărul de semnături necesare unui cec pentru validarea unui cec. Aceasta este de obicei una sau două semnături.

A avea mai mulți semnatari pe un cec pentru a fi valabil este o practică obișnuită pentru controalele comerciale și este folosită ca o formă de prevenire a fraudei, deoarece două părți vor verifica cecul înainte de a semna. Un astfel de cec poartă de obicei și ștampila companiei.

Zona care poate fi citită de mașină

Toate cecurile au o zonă orizontală albă în partea de jos a cecului. Se imprimă cu numere și caractere speciale folosind o cerneală specială numită cerneală magnetică și cu un font special. Acesta este un fișier care poate fi citit de mașină și nu ar trebui să deteriorați această secțiune a unui control.

Băncile alimentează cecul pe care îl primesc pentru a verifica scanerele și această zonă este citită de aparat. Caracterele imprimate în această zonă se numesc caractere cu cerneală magnetică.

🌿 Cum depuneți un cec cu telefonul mobil?

Este posibil să fi auzit de o nouă modalitate de a vă depune cecurile. Depunerea de cec mobil sau de la distanță vă permite să fotografiați cecul dvs. personal, cecul de afaceri sau mandatul de plată (în funcție de bancă) și să o depuneți electronic folosind dispozitivul dvs. mobil. Multe bănci din întreaga lume oferă acum acest serviciu.

Le procesul este simplu. Semnați partea din spate a cecului, apoi conectați-vă la aplicația bancară mobilă a băncii dvs., alegeți serviciul de depunere a fotografiilor și urmați instrucțiunile. Procesul este sigur și informațiile dvs. financiare nu sunt stocate pe dispozitivul dvs. mobil.

Toate informațiile financiare sunt, de asemenea, criptate în siguranță. Apoi poți scrie „ depozit » pe cec și păstrați-l într-un loc sigur pentru o perioadă scurtă de timp (de obicei se recomandă două săptămâni) înainte de a-l distruge.

🌿 Când ați putea fi necesar să utilizați un cec de casierie?

Cecurile de casierie sunt, în general, destinate utilizării atunci când trebuie să efectuați sau să primiți plăți mari în siguranță. Situațiile în care este posibil să fie necesar să emiteți sau să primiți un cec de casierie includ:

• Cumpărați sau vindeți un vehicul
• Cumpărați sau vindeți o casă
• Plătește un depozit pentru un apartament
• Plătiți taxele de școlarizare și universitare
• Achitarea unei mari datorii personale față de un prieten sau membru al familiei
• Primiți o sumă forfetară ca parte a soluționării unui proces
• Primiți o retragere forfetară dintr-un cont de investiții sau de pensie

De asemenea, puteți alege să obțineți un cec de casierie în orice situație în care trebuie să efectuați o plată, dar nu doriți ca beneficiarul să aibă informațiile dvs. cont bancar.

🌿 Cum să evitați escrocherii cu cecuri bancare?

Uneori, criminalii creează cecuri contrafăcute sau schimbă numele sau suma unui cec legitim. Este fraudă. Există o serie de pași pe care îi puteți lua pentru a vă proteja împotriva fraudei cu cecuri. Iată sfaturile mele:

• Păstrați-vă întotdeauna cecurile într-un loc sigur.
• Dacă vă închideți contul, sfărâma toate cecurile neutilizate.
• Dacă primiți un cec care nu pare legitim, solicita o alta metoda de plata.
• Rămâi cu plătitorii de încredere. Atenție la plățile cu cec de casierie de la companii sau persoane pe care nu le cunoașteți.
• Verificați cecurile de casierie înainte de acceptare. Înainte de a accepta un cec bancar ca plată, contactați banca emitentă. Acest lucru vă va permite să verificați dacă cecul este autentic.
• Căutați steaguri roșii evidente. Unele semne evidente că un cec bancar ar putea fi fals includ scrisul de mână pătat sau detaliile lipsă. Se poate avea de exemplu lipsa numărului de rutare sau a filigranului băncii.
• Așteptați ca cecul să se șteargă. Nu efectuați plăți sau achiziții împotriva sumei cecului de casierie până când nu ați verificat cu banca dvs. că cecul a fost compensat. Dacă cecul revine, plătiți o taxă de descoperit de cont bancar.

🌿 Avantajele și dezavantajele cecurilor bancare

Cecurile de casierie pot oferi mai multe beneficii la efectuarea plăților, dar există câteva dezavantaje potențiale de reținut. Iată o prezentare generală a avantajelor și dezavantajelor unui cec bancar.

Avantajele cecurilor bancare

Plata este sigură. Deoarece fondurile sunt retrase din contul bancar și garantate de bancă, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la returnarea cecului pentru fonduri insuficiente. Acest lucru vă poate ajuta să evitați descoperirile de cont și comisioanele de plată returnate.

Disponibilitatea fondurilor poate fi mai rapidă. Băncile folosesc politici de disponibilitate a fondurilor pentru a determina când vor fi compensate depozitele. De exemplu, unele plăți pot dura până la cinci zile lucrătoare pentru a compensa, sau mai mult pentru depozitele mari.

Deoarece cecul de casierie este garantat, perioada de reținere poate fi mai scurtă decât plățile de către verificare personala.

Securitatea este crescută. Un cec de casierie poate reduce riscul fraudei cu cec, deoarece numai persoana căreia i se emite îl poate încasa. Cecurile bancare au caracteristici de securitate îmbunătățite, cum ar fi filigranele, pentru a preveni duplicarea frauduloasă.

Dezavantajele cecurilor bancare

Ele nu sunt infailibile. Cecurile de casierie sunt mai sigure decât alte tipuri de plăți cu cec, dar pot fi totuși ținta fraudei. Escrocii pot crea cecuri bancare cu aspect autentic pentru a vă plăti, care se dezvăluie a fi false doar atunci când încercați să le depuneți la banca dvs.

Cecurile bancare vin de obicei cu o taxă. În timp ce unele bănci pot oferi cecuri de casierie gratuit, acest beneficiu poate fi disponibil numai dacă aveți un cont de verificare premium. Cel mai adesea veți plăti o taxă în jur de 10 USD pentru un cec de casierie.

Trebuie să mergeți la sucursala băncii dvs. Deși puteți scrie cu ușurință un cec personal din carnetul de cecuri acasă, de obicei va trebui să mergeți la bancă pentru a obține un cec de casierie dacă instituția dvs. financiară nu vă permite să le comandați online.

Acest lucru poate fi dificil de făcut dacă trebuie să efectuați o plată în afara orelor normale de program bancar. De exemplu, Încercarea de a cumpăra o mașină într-o sâmbătă poate necesita așteptarea până luni, dacă banca dvs. nu are program de weekend sau de seară.

🌿 Rezumat...

În general, un cec bancar oferă o securitate mai mare decât utilizarea unui cec personal sau a unui mandat de plată. Diferite tipuri de tranzacții sunt potrivite pentru diferite tipuri de plată.

Pentru tranzacții mai mari, furnizarea (sau primirea) unui cec de casierie poate fi cea mai bună alegere. Înainte de a pleca, iată câteva antrenamente care îți permit Master trading în doar 1 oră. Click aici pentru a-l cumpara.

Vă mulțumim pentru loialitate