Totul despre descoperirea de cont bancară

Mulți oameni nu înțeleg cum funcționează descoperirile bancare. De fapt, descoperirea de cont bancară este o posibilitate oferită de bănci clienților lor pentru a le permite acestora să cheltuiască mai mult decât au în cont.

Acest serviciu nu este gratuit, suportă costuri. Această marjă funcționează ca un împrumut bancar este că poartă dobândă. În acest ghid, vă arăt cum să vă gestionați descoperirile bancare pentru a evita unele comisioane bancare inutile.

Dar înainte de a începe, iată un antrenament care îți permite castiga 1000euro/zi pe 5euros.com. Click aici pentru a-l cumpara

???? Ce este un descoperit de cont bancar?

Un descoperit de cont bancar este o linie de credit care acoperă tranzacțiile dvs. dacă soldul contului dvs. bancar scade sub zero. Această linie de credit negarantată este concepută pentru a acoperi deficitele de numerar pe termen scurt.

Descoperirile de cont sunt utile atunci când trebuie să gestionați în mod proactiv situațiile obișnuite de fluxuri de numerar.

De exemplu, te afli într-un magazin și vrei să faci o achiziție în valoare de 80 de euro și soldul tău este insuficient cu 10 euro. Ce se va intampla ?

Banca vă va autoriza achiziția și va presupune că le datorați 10 USD. Cu alte cuvinte, ai un descoperit de cont de 10 euro pe cont.

Atunci când această facilitate de descoperire de cont nu este aranjată în avans, băncile percep ceea ce este cunoscut sub numele de „comision de descoperire de cont”. Astfel, există mai multe tipuri de descoperit de cont bancar.

???? Tipuri de descoperit de cont bancar

Sunt disponibile două tipuri de descoperiri de cont bancare: descoperiri de cont autorizate și descoperiri de cont neautorizate.

➤ Descoperiri de cont autorizate

Descoperirile de cont autorizate sunt aranjate în prealabil cu banca. Prin urmare, ele sunt numite și descoperiri de cont „aranjate”. Sunteți de acord cu banca dumneavoastră cu privire la o limită de descoperit de cont pe care trebuie să o respectați. Banca dumneavoastră vă va percepe dobândă și uneori alte comisioane pe lângă acestea.

➤ Descoperiri de cont neautorizate

Ele sunt, de asemenea, numite descoperiri de cont „neplanificate” sau „nearanjate”. Se întâmplă atunci când cheltuiți mai mult decât aveți în contul dvs. bancar fără aprobare prealabilă. Aceasta include depășirea limitei unui descoperit de cont autorizat.

???? Comisioane de descoperit de cont bancar

Cele mai comune comisioane într-un descoperit de cont bancar sunt comisioanele de descoperit de cont denumite simplu. Acestea apar ori de câte ori banca aprobă o tranzacție care depășește soldul dvs. disponibil.

În general, băncile nu percep comisioane de descoperit de cont atunci când aveți un descoperit de cont mai mic de 5 USD. În linii mari, există 4 tipuri de comisioane asociate unui descoperit de cont bancar.

➤ Taxe pentru fonduri insuficiente (NSF).

Taxele FSN apar ori de câte ori banca alege să vă refuze descoperirea de cont. Practic, toate băncile percep aceeași sumă pentru descoperiri de cont și comisioane pentru FNS. Ambele sunt adesea percepute ca o singură sumă în graficul dvs. de taxe.

Deoarece o bancă trebuie să aleagă între aprobarea și respingerea unui descoperit de cont, un singur descoperit de cont vă va costa fie comisioane de descoperire de cont, fie comisioane FNS, dar niciodată pe ambele. Cu toate acestea, câteva bănci fac distincție între cele două comisioane atunci când numără maximul zilnic.

➤ Taxe de protecție la overdraft

Taxele de protecție la descoperit de cont sunt percepute de fiecare dată când banca organizează un transfer dintr-un alt cont pentru a acoperi descoperirea de cont. Acest cont este de obicei a cont de economii. Aceste comisioane se mai numesc și comisioane de descoperit de cont.

Din punct de vedere legal, băncile nu pot include protecția pentru descoperiri de cont ca serviciu automat de cont. Prin urmare, clienții trebuie să aleagă dacă activează sau nu această funcție.

Băncile online oferă adesea protecție gratuită pentru descoperirea de cont. Dar dacă sunteți la o bancă standard, vă puteți aștepta să plătiți între ele 10 USD și 12,50 USD per transfer.

Deși acest lucru vă poate economisi bani în comparație cu plata taxelor de descoperit de cont sau FSN, dacă politica băncii nu include notificări obligatorii pentru fiecare transfer de descoperit de cont, este posibil să ajungeți să vă epuizați economiile înainte de a realiza ce se întâmplă.

➤ Taxe extinse de descoperire de cont

Taxa finală din arsenalul de penalități pentru descoperire de cont este taxa extinsă pentru descoperire de cont. Aceste comisioane sunt uneori denumite taxe extinse de descoperire de cont sau taxe de sold extins pentru descoperire de cont.

Acestea intră în joc atunci când lăsați soldul contului negativ pentru un anumit număr de zile. Și asta este ceea ce mulți oameni au în comun.

Articol de citit: Ce face un analist financiar?

În cele mai multe cazuri, aveți la dispoziție 5 zile lucrătoare sau 7 zile calendaristice pentru a vă remedia soldul înainte ca comisioanele extinse de descoperire de cont să vă pună contul și mai mult în roșu. Așa că fii foarte atent cu echilibrul tău.

Unele bănci percep această taxă o dată la 5 zile. Alții merg atât de departe încât să evalueze taxele în fiecare zi, până când vă aduceți soldul peste zero. Numărul maxim de taxe extinse de descoperire de cont pe care le puteți suporta variază în funcție de bancă.

Cu toate acestea, există tehnici pentru limitarea sau evitarea acestor taxe. Am explicat într-unul dintre articolele mele cum să evit anumite comisioane bancare în general și comisioane de descoperit de cont bancar în special. Click aici pe cCum să evitați comisioanele bancare mari?

Pe lângă asta, iată sfaturile mele ca finanțator pentru a gestiona mai bine descoperirile de cont bancare.

???? Sfaturile mele pentru controlul descoperirii de cont bancar

După cum am menționat la începutul acestui articol, gestionarea defectuoasă a descoperirii de cont bancar poate duce la comisioane mari pentru titularul de cont. Iată sfaturile mele pentru a gestiona mai bine descoperirea de cont bancară.

➤ Urmărește soldul contului tău

Poate părea evident, dar urmărirea soldului contului este una dintre cele mai bune modalități de a evita comisioanele de descoperit de cont.

Faceți-l cât mai simplu posibil prin:

• Descărcarea aplicației băncii dvs. pe telefon
• Configurarea alertelor text atunci când soldul este scăzut
• Utilizarea serviciilor bancare telefonice.

➤ Continuați să citiți scrisori de la banca dvs

Este ușor să prinzi obiceiul de a nu deschide scrisori de la bancă și de a presupune că este doar corespondență de rutină.

Este important să verificați toate scrisorile, deoarece banca vă poate scrie pentru a vă informa cu privire la o modificare a limitei de descoperire de cont sau o creștere a ratei dobânzii pentru descoperirea de cont.

➤ Folosiți economiile dacă aveți

Dacă aveți economii, precum și un descoperit de cont, vă va costa mai puțin pe termen lung să vă folosiți economiile pentru a le plăti. Dacă apoi obțineți un cost neașteptat, puteți oricând să vă folosiți descoperirea de cont pentru a plăti. Și dacă nu o faci, poți începe din nou să-ți faci economii, astfel încât să fii pregătit pentru acea cheltuială neașteptată.

➤ Găsiți modalități de a trăi cu un buget

Pentru a reduce descoperirea de cont cât mai repede posibil, reducerea în alte locuri vă va ajuta să eliberați niște numerar. Banii pe care îi economisiți pot fi apoi utilizați pentru a vă plăti descoperirea de cont.

➤ Schimba banca

Treceți la un cont bancar cu comisioane de descoperire de cont mai mici. Dacă vă scufundați des în descoperirea de cont, cumpărați-l pe cel cu cele mai mici comisioane. Este posibil să puteți chiar să treceți la un cont cu un bonus de comutare, care vă va ajuta să vă eliminați descoperirea de cont.

???? Avantajele unui descoperit de cont bancar

Mai multe avantaje sunt legate de utilizarea unui descoperit de cont bancar. În acest paragraf vă prezint câteva dintre ele. Descoperitul de cont bancar vă permite să:

➤ Gestionarea nepotrivirii în timp a fluxurilor de fonduri

Un descoperit de cont bancar este, în general, cel mai bun pentru companiile cu fluxuri de numerar mai mari într-un interval de timp dat. Un descoperit de cont poate ajuta la resetarea unui ciclu de intrări și ieșiri de numerar ignorate.

Articol de citit: Etapele unui plan de proiect care asigură succesul proiectului

Cu alte cuvinte, dacă vânzările și achizițiile au ca rezultat fluxul de bani în și ieșit de mai multe ori pe parcursul unei săptămâni/lună; o facilitate de descoperire de cont face posibilă gestionarea discrepanțelor de numerar care pot apărea din cauza unui decalaj de timp.

➤ Ajută la menținerea unui bilanţ bun

Dacă un cec a fost întocmit pe baza unei anumite sume de încasat și dacă acesta este întârziat, cecul nu revine din cauza fondurilor insuficiente. Prin urmare, facilitatea de descoperire de cont permite un istoric de plăți mai bun.

➤ Efectuați plăți la timp

De asemenea, garantează plățile la timp și evită penalitățile de întârziere, deoarece plățile pot fi efectuate chiar dacă soldul contului este insuficient.

➤ Evitați actele

Este nevoie de mai puține documente care ar fi de obicei necesare în împrumuturile pe termen lung, deoarece descoperirea de cont este ușor de utilizat.

➤ Beneficiați de flexibilitate

Descoperitul de cont are si avantajul de a fi flexibil. Poate fi luată oricând, pentru orice sumă (până la limita alocată), și chiar și pentru mai puțin de una sau două zile.

➤ Beneficiați de dobânzi mai mici

Dobânda se calculează numai pe suma de fonduri utilizate. Evident, dacă suma descoperitului de cont este rambursată la timp.

Acest lucru economisește dobânzile în comparație cu un împrumut normal contractat pentru o perioadă fixă ​​de timp.

Taxele de dobândă încep când depășiți limita de descoperire de cont și se opresc instantaneu când sunt plătite.

Cu toate acestea, Descoperitul bancar nu este „un înger”. Are și dezavantaje.

???? Dezavantajele descoperitului de cont bancar

De fiecare dată când beneficiați de un descoperit de cont bancar, spuneți-vă că:

➤ Ratele dobânzilor pot fi foarte mari

Facilitatea de descoperire de cont are un cost. Uneori, acest cost este mai mare decât cel al altor surse de finanțare. Prin urmare, este important să consultați condițiile bancare ale băncii dumneavoastră înainte de a solicita un descoperit de cont.

➤ Riscați să reduceți numărul de descoperiri de cont

Facilitatea de descoperire de cont este un împrumut temporar care este revizuit în mod regulat de către bancă. În consecință, riscă o scădere a numărului de retrageri.

Această reducere se poate datora performanței slabe a companiei sau comportamentului prost al titularului de cont.

➤ Riști să apuci

Facilitatea de descoperit de cont bancar poate fi uneori garantată împotriva acțiunilor sau a altor garanții, cum ar fi acțiuni etc. Societatea poate risca ca aceste bunuri să fie confiscate în cazul în care nu reușește să îndeplinească plățile.

➤ Colectarea debitorilor poate deveni lentă

Uneori, disponibilitatea facilității de descoperire de cont poate face compania mai puțin riguroasă în colectarea plăților de la debitori.

Cu alte cuvinte, este posibil ca o afacere să nu aibă prea multe stimulente să încaseze plăți de la debitorii săi, deoarece ieșirile imediate de plată pot fi gestionate de o facilitate de descoperire de cont.

???? Rezumat …

Descoperitul de cont bancar este o marja suplimentara de care puteti beneficia in raport cu soldul bancar. Vă permite să efectuați tranzacții chiar și atunci când soldul dvs. bancar este insuficient.

Cu toate acestea, poate duce la costuri dacă nu îl stăpânești. Acest ghid v-a prezentat toate taxele diferite legate de acest serviciu la care ați putea fi supus.

Acum sunteți echipat pentru a vă gestiona mai bine descoperirea de cont bancară. Dacă aveți vreo îngrijorare, atunci nu ezitați să-mi lăsați un comentariu.

Înainte de a pleca, iată un antrenament care te învață cum să vinzi sfaturi pe internet. Click aici pentru a-l cumpara.

Du-te