Онлайн-банки: как они работают?

Интернет произвел революцию в мире и теперь компания видится по-другому. Раньше было трудно или даже невозможно воспользоваться услугой, не вставая с постели. Но сегодня это обычное дело. Почти каждый бизнес сегодня предлагать местные услуги через Интернет. В сфере услуг, таких как банковское дело, технологии для этого еще более продвинуты. Вот почему у нас есть онлайн-банкинг прямо сейчас.

Теперь вы можете покупать или продавать свои услуги, не выходя из постели, с места оказания услуг, короче говоря, где бы вы ни находились. Бэнкс понял это очень быстро. Мы живем в эпоху онлайн-банкинга. Но что такое онлайн-банк?

Даже если история онлайн-банков восходит к 1980-м годам, следует сказать, что онлайн-банки знали свое дело. Срок погашения менее 15 лет назад. Они стали практически незаменимы. Ты знаешь почему ? Нет… Интернет-банкинг позволяет вам управлять своим банковским счетом через Интернет с помощью компьютера или мобильного устройства.

Больше нет необходимости идти в отделение банка для совершения транзакции. Вы можете осуществлять банковские операции тогда, когда это наиболее удобно для вас, в том числе вне обычного рабочего времени банка. В этой статье я расскажу вам об онлайн-банках.

🌿 Что такое онлайн-банкинг?

Интернет-банк — это банк, который позволяет вам управлять всеми вашими банковскими транзакциями в Интернете с помощью смартфона или компьютера, подключенного к Интернету.

С помощью такого банка вы можете оплачивать счета, переводить средства, подавать заявку на кредит, вносить чеки и проверять транзакции и баланс вашего счетаe.

Одним из преимуществ традиционных банков перед онлайн-банками была возможность снимать средства в с помощью банкомата. Но все чаще онлайн-банки также предоставляют бесплатный доступ к сети банкоматов.

🌿 Как работают онлайн-банки?

Услуги онлайн-банкинга предназначены для быть более удобным, чем традиционные банки. Они позволяют вам экономить время и рассчитываться по собственному графику.

Онлайн-банкинг предлагает вам все традиционные банковские услуги, начиная с открытия счета. Вот некоторые услуги, предлагаемые онлайн-банками.

✔️ Открытие счетов

Вы можете открыть текущие, сберегательные и другие типы счетов онлайн. Очень часто вы можете сделать это без необходимости что-либо распечатывать или физически подписывать.

Благодаря возможности электронной подписи весь процесс теперь может занять менее 10 минут. Достаточно времени, чтобы заполнить необходимую информацию. Если вы являетесь клиентом финансового учреждения, предлагающего услуги онлайн-банкинга, вы можете зарегистрироваться для онлайн-доступа через веб-сайт этого учреждения.

Вот что вам нужно, чтобы воспользоваться услугами онлайн-банкинга:

Вам понадобится то же самое, за исключением номера банковского счета, чтобы открыть счет в онлайн-банке, в котором вы не иметь существующих отношений. Вас могут попросить пройти дополнительную проверку личности, например, водительские права.

Регистрация включает в себя настройку логина (часто вашего адреса электронной почты) и пароля. После завершения регистрации вы сможете войти в свою учетную запись.

✔️ оплачивать счета

Вместо того, чтобы выписывать чеки для оплаты счетов, ваш банк может распечатать и отправить вам чек. Но для больше удобства, также возможно отправить деньги получателю в электронном виде. Даже если сумма вашего долга меняется каждый месяц.

✔️Перевод средств

Если вам нужно перевести деньги со своего текущего счета на сберегательный счет или на депозитный сертификат, вы можете сделать это внутрибанковские онлайн-переводы.

Вы даже можете связать свои счета в разных банках или почти мгновенно отправить деньги своей семье.

✔️ Подать заявку на кредит

С помощью вашего онлайн-банковского счета вы также можете воспользоваться классическим кредитом. Просто заполните онлайн-заявку, чтобы ускорить процесс проверки платежеспособность.  

Некоторые поставщики финансовых услуг, предлагающие онлайн-заявки на кредит, предоставляют средства в тот же день, когда кредит одобрен. Другие кредиторы, которые работают полностью онлайн, могут принимать решения по кредитам почти мгновенно.

✔️ Депозит чеков

Когда вы платите чеком, это легко внести этот чек на вашем счету. Фактически, если у вас есть смартфон, просто снимите чек через мобильное приложение вашего банка и отправьте его для оплаты. Поэтому нет необходимости отправлять его по почте. Какие инновации?

✔️ Просмотр истории транзакций

С помощью онлайн-банкинга вы можете просмотреть свою историю. У вас должна быть возможность искать транзакции по периоду времени и по типу, например платеж кредитной картой.

✔️В курсе

Еще одним большим преимуществом онлайн-банкинга является возможность настройки оповещений. Вы можете получить SMS или электронное письмо, когда ваш банк заметит движение. Уведомление также может быть отправлено вам, если ваш баланс ниже определенной суммы. Вы можете получить уведомление, когда внесенные деньги станут доступны и когда чек оплачен.

Эти оповещения отлично подходят для информационных целей. Более того, они могут помочь вам быстро остановить преступные действия. В это время вы можете немедленно связаться со своим банком и попросить его не допустить, чтобы автор опустошил ваш счет.

🌿 Онлайн-банкинг или традиционный банкинг: что выбрать?

Как вы уже поняли, сегодня нет никакого реального интереса в том, чтобы держать банковский счет в традиционном банке. Если только вы не хотите поддерживать физический контакт со своим банкиром.

Использование банка, через который вы преимущественно или исключительно управляете своим онлайн-счетом, дает значительные преимущества. Но у традиционных банков есть и преимущества. вот qнекоторые критерии сравнения:

✔️ Лучшие процентные ставки

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокую процентную ставку в годовом исчислении по вашим депозитам. Причина в том, что они не применяют накладные расходы, как физические или традиционные банки.

Однако онлайн-подразделения некоторых традиционных банков также могут предлагать конкурентоспособные ставки. Интернет-банки также, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по кредитам.

Поэтому в соответствии с этим критерием разумно присмотреться к ценам и сравнить тарифы онлайн-банкинга и традиционных банковских услуг, чтобы найти лучший вариант. Но ты почти всегда лучше онлайн.

✔️ Интернет-банкинг: лболее низкие сборы

Банки, работающие только онлайн, обычно взимают более низкие комиссии, чем традиционные банки.

Такое поведение идет рука об руку: традиционные банки также платят больше процентов по кредитам. Фактически, они с меньшей вероятностью будут взимать плату за определенные услуги или за неподдержание минимального среднего баланса.

✔️ Лимит личных транзакций

Несмотря на то, что он предлагает возможность вносить чеки с помощью мобильного депозита или снимать наличные через дочерние банкоматы, онлайн-банкинг может быть неудобным если вы часто вносите или снимаете крупные суммы и вам необходимо делать это через банковский автомат.

Некоторые банки имеют дневной лимит суммы мобильного депозита и требуют посещения банкомата. Это может быть сложно, если у вашего банка нет разветвленной сети бесплатные банкоматы или ближайший филиал.

Большинство банков также устанавливают дневные лимиты на сумму, которую вы можете снять в банкоматах.

Если вам нужно больше наличных и вы не можете убедить свой банк повысить лимит, вам придется попросить аванс наличными лично, чего вы не сможете сделать, если не можете добраться до отделения.

Традиционные банки также могут предоставлять нотариальные услуги, сейфы и банковские чеки. Интернет-банки обычно не могут.

✔️ Вопросы, связанные с технологиями

Если вы не разбираетесь в технологиях, онлайн-банкинг может потребовать сложного обучения. Плюс возникают проблемы. Если ваш компьютер или смартфон – или система банка – сломан, возможно, вы откладываете срочную транзакцию.

В сложных ситуациях, таких как вопросы обслуживания клиентов, вам может помочь личная встреча в традиционном банке.

✔️ Проблемы безопасности

Во многих отношениях онлайн-банкинг более безопасен, чем традиционный банкинг. Прямой перевод вашей зарплаты на ваш банковский счет исключает риск того, что кто-то украдет ваш чек по почте.

Кроме того, никто не сможет скопировать данные вашей учетной записи из отправляемых вами чеков. Банковские компьютеры безопасно пересылают эту информацию туда и обратно, не сохраняя ее.

В случае мошенничества или ошибок при электронном переводе средств вас часто защищает закон при условии, что что вы действуете быстро.

🌿 Лучшие онлайн-банки

Выбор лучшего онлайн-банка часто зависит от конкретных потребностей каждого человека. Тем не менее, некоторые онлайн-банки, как правило, получают хорошие отзывы за свои услуги, доступность и конкурентоспособные ставки.

Обратите внимание, что информация может измениться, всегда рекомендуется проверять текущие условия перед принятием решения. Вот более подробная информация о некоторых из лучших онлайн-банков.

⛳️ Бурсорама Банк

Boursorama Banque — один из самых популярных онлайн-банков во Франции, предлагающий полный спектр банковские и финансовые услуги. Это дочерняя компания Société Générale, одного из крупнейших французских банков. Это партнерство обеспечивает финансовую устойчивость онлайн-банкинга.

Boursorama Banque предлагает текущий счет и сберегательные продукты с бесплатная банковская карта, без комиссии за обслуживание счета. Текущий счет предлагает современные функции, такие как онлайн-управление, возможность осуществления переводов и прямого дебетования, а также инструменты управления бюджетом.

Boursorama Banque также предлагает услуги фондового рынка с доступом к торговая платформа. Клиенты могут инвестировать в фондовый рынок, покупать и продавать акции, а также получать доступ к финансовому анализу. Банковская карта Visa Premier часто предлагается бесплатно клиентам, которые соответствуют определенным требованиям, которые обычно включают минимальный ежемесячный доход или остаток на счете.

Он предлагает обслуживание клиентов и интуитивно понятное мобильное приложение который позволяет клиентам управлять своими счетами, отслеживать свои расходы и получать доступ к банковским услугам в любое время. Он выделяется конкурентоспособными комиссиями, в частности отсутствием комиссий за обслуживание счета и выгодными тарифами на текущие транзакции.

⛳️ ИНГ

ING, ранее известный как ING Direct, прочно зарекомендовал себя как международный онлайн-банк, работающий в нескольких странах мира. Его модель основана на предоставлении дистанционных банковских услуг, что исключает необходимость в физических отделениях.

Предлагает сберегательные продукты и текущий счет. без комиссии за обслуживание счета, в сопровождении бесплатной банковской карты. Это предложение включает в себя полный спектр функций, позволяющих клиентам с легкостью выполнять повседневные транзакции онлайн.

ING предлагает кредитные и кредитные решения, охватывающие различные потребности, такие как кредиты на недвижимость, потребительские кредиты и потребительские кредиты. Это позволяет клиентам получить доступ к гибким вариантам финансирования.

Для тех, кто заинтересован в инвестировании в фондовый рынок, ING предлагает полное обслуживание фондового рынка. Клиенты могут использовать торговые онлайн-платформы для управления своими портфелями и осознанного инвестирования.

⛳️ Привет банк

Hello Bank предлагает текущие счета с такими функциями, как переводы, прямой дебет, онлайн-платежи и выписки онлайн-аккаунт. Вы можете открыть сберегательные счета в Hello Bank, в том числе обычные сберегательные счета, срочные счета и детские сберегательные счета. Эти счета обычно предлагают конкурентоспособные процентные ставки.

Hello Bank предлагает широкий выбор кредитных карт для удовлетворения различных потребностей с такими преимуществами, как программы лояльности, страхование и платежные возможности. Вы также можете подать заявку на получение потребительского кредита или ипотечного кредита в Hello Bank на конкурентоспособных условиях и ставках.

Hello Bank предоставляет вам удобную онлайн-платформу, где вы можете управлять своими счетами, осуществлять транзакции, консультироваться со своими показания и свяжитесь со службой поддержки клиентов.

⛳️ Революция

Revolut это онлайн-банк, который предлагает инновационные банковские услуги, включая текущие счета, кредитные карты, международные денежные переводы и обмен валюты.

С Revolut вы можете совершать транзакции онлайн или через мобильное приложение, что делает его удобным вариантом для людей, которые часто путешествуют или которым необходимо перевести деньги за границу.

Revolut предлагает бесплатные текущие счета с такими функциями, как переводы, прямой дебет и онлайн-платежи. Он предлагает кредитные карты Mastercard или Visa с такими преимуществами, как программы лояльности, страхование и платежные возможности.

Вы можете отправлять деньги за границу по выгодным обменным курсам с помощью Revolut. Платформа поддерживает более 30 валют. Revolut позволяет вам обменивать валюты по выгодным курсам без каких-либо скрытых комиссий.

🌿 Критерии сравнения онлайн-банкинга

При сравнении онлайн-банков важно учитывать несколько критериев, чтобы выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Вот некоторые из наиболее важных критериев, которые следует учитывать:

⛳️ Банковские сборы, ключевой момент дифференциации

Основное преимущество онлайн-банка – более низкие затраты по сравнению с традиционным учреждением. Давайте посмотрим, какие банки больше всего выделяются своей привлекательной комиссией. 💳

Банк	Плата за обслуживание счета	Кредитная карта	Плата за перевод SEPA
✨ Бурсорама	бесплатно	бесплатно	бесплатно
✨ИНГ	бесплатно	бесплатно	бесплатно
✨ Привет банк!	бесплатно	бесплатно	бесплатно
✨ Оранжевый Банк	бесплатно	бесплатно	бесплатно
✨ Революция	бесплатно (Премиум платный)	бесплатно (платный металлик)	бесплатно
✨ Н26	бесплатно (Премиум платный)	бесплатно	бесплатно

Что касается комиссий по текущим счетам, Boursorama, ING, Hello Bank и Orange Bank выделяются полной бесплатной оплатой. Обратите внимание, что некоторые банки взимают эти сборы сверх определенный порог депозита.

Что касается кредитной карты, большинство предлагает бесплатная карта с немедленным списанием средств, с платными опциями для премиальной карты. Для карточных платежей за границей не забудьте проверить все комиссии.

Наконец Переводы SEPA в евро, как правило, бесплатны. Некоторые учреждения взимают плату за мгновенные переводы и переводы без SEPA.

⛳️ Комплексные и современные банковские услуги

Наиболее привлекательные онлайн-банки предлагают очень полный спектр услуг, доступных полностью онлайн и через мобильные устройства. ✅ Давайте посмотрим на ключевые функции, предлагаемые.

Банк	Управление аккаунтом	Банковские карты	Кредит	Экономия	Парижская фондовая биржа	Страхование
Boursorama	✅	✅	✅	✅	✅	✅
ING	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Привет, банк!	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Orange Bank	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Revolut	✅	✅	❌	✅	❌	❌
N26	✅	✅	❌	✅	❌	❌

Неудивительно, что Boursorama и ING отличаются полным спектром, охватывающим все традиционные банковские услуги. Hello Bank и Orange Bank также очень хорошо снабжены.

Revolut и N26 имеют более ограниченное предложение, ориентированное на банковские счета и карты. Сберегательные, кредитные или страховые услуги отсутствуют или сокращаются. Что касается инструментов управления, все эти банки предлагают современные и эргономичные интерфейсы, а также популярные мобильные приложения. Цифровое качество есть.

⛳️ Различные условия участия в зависимости от банка

Прежде чем совершить сделку, не забудьте проверить условия участия интересующего вас онлайн-банка. ✅Критерии могут отличаться. Boursorama, ING и Hello Bank только навязывают быть совершеннолетним и быть налоговым резидентом Франции. Orange Bank предлагает стать мобильным клиентом Orange.

На Революция и N26, открытие также зарезервировано для взрослых жителей Европы. Обратите внимание, что Revolut теперь накладывает минимальный годовой доход 24 000 евро.

Помимо условий, связанных с вашим профилем, некоторые заведения также ограничивают количество возможных учетных записей на человека. Таким образом, Boursorama ограничивает 2 учетными записями на человека, а N26 ограничивает 1 учетную запись.

⛳️ Какой банк выбрать для совместного счета или про счета?

Нужна совместная учетная запись, чтобы управлять своим бюджетом вместе? Или профессиональный аккаунт, посвященный вашей деятельности? Опять же, не все онлайн-банки одинаковы. 👥👨‍💼

На совместный счет, Boursorama, ING и Hello Bank предлагают неограниченный вариант. Revolut также разрешает это по платной подписке. Однако Orange Bank, N26 и Nickel отказываются открывать совместные счета.

С профессиональной стороны, Boursorama очень подходит своим корпоративным банковским предложением. ING предлагает ING Pro по выгодным тарифам. В противном случае следует рассмотреть такие финтехи, как Qonto или Manager One.

⛳️ Какая страховка и защита платежных средств?

В случае возникновения проблем вы можете воспользоваться надежной страховкой и гарантиями платежных средств. 🔒 А как насчет онлайн-банков?

Большинство заведений предлагают классическую страховку:

• Защита платежных средств
• Гарантия интернет-покупок
• Экстренное снятие средств в случае утери карты
• Страхование путешествий

Проверьте потолки покрытия, чтобы обеспечить достаточную защиту. Что касается ответственности в случае мошеннической транзакции, закон обычно ограничивает ответственность клиента до 50 евро. Revolut отличается нулевая ответственность.

🌿 Какая доступность сервисного обслуживания онлайн-банкинга?

Несмотря на оцифровку, приятно иметь возможность легко связаться с вашим консультантом в случае необходимости. 🤝 Посмотрим на доступность сервисного обслуживания ведущие интернет-банки.

Boursorama, ING и банки, подключенные к физической сети, предлагают полное обслуживание клиентов: телефон, чат, социальные сети. Revolut и N26 фокусируются на онлайн поддержка. Время ответа может быть больше в периоды занятости. Предугадывайте ваши запросы.

В любом случае, в случае чрезвычайной ситуации служба минимум застрахован 7 дней в неделю, 7 часа в сутки, например, для блокировки карты.

🚀Интернет-банкинг против традиционного банкинга

Интернет-банки и традиционные банки имеют существенные различия в способах своей работы и предлагаемых услугах. Вот некоторые основные различия между двумя типами банков:

расходы

Интернет-банки часто имеют более низкие комиссии за основные банковские услуги, такие как текущие счета и кредитные карты. Это связано с тем, что у них нет затрат, связанных с управлением сетью физических филиалов, таких как расходы на аренду, персонал и техническое обслуживание.

Доступность

Доступны онлайн-банки 24 часа в сутки, 24 дней в неделю, что делает их более доступными, чем традиционные банки, часы работы которых ограничены. Кроме того, онлайн-сервисы позволяют клиентам управлять своими банковскими счетами из любого места без необходимости посещать физический филиал.

Услуги

Интернет-банки часто предлагают более инновационные и удобные услуги, чем традиционные банки, такие как управление счетами через мобильное приложение, недорогие международные денежные переводы и кредитные карты с программами лояльности.

Однако некоторые традиционные банки также начинают предлагать онлайн-услуги, чтобы конкурировать с онлайн-банками.

Отношения с клиентами

Традиционные банки, как правило, имеют более личные отношения с клиентами: в отделениях есть консультанты, которые отвечают на вопросы и дают финансовые советы.

Интернет-банки могут предлагать обслуживание клиентов по телефону или в чате, но оно может быть не таким персонализированным, как личное обслуживание клиентов.

Безопасность

Интернет-банки часто считаются столь же безопасными, как и традиционные банки, поскольку они используют передовые технологии для защиты данных и транзакций.

Однако некоторые клиенты могут предпочесть дополнительную безопасность, предлагаемую физическим отделением при проведении важных банковских операций.

В конечном итоге выбор между онлайн-банком и традиционным банком будет зависеть от ваших личных предпочтений и конкретных банковских потребностей. Прежде чем принять решение, важно сравнить предложения и стоимость различных вариантов.

🌿Резюме…

Интернет-банки произвели революцию в банковском секторе, предлагая удобные услуги, недорогой и доступный для всех. Они работают через инновационные цифровые платформы, которые позволяют клиентам управлять своими счетами, осуществлять транзакции и получать доступ к ряду банковских услуг, не выходя из дома или в пути.

Низкие комиссии, гибкие услуги и доступность 24/24, Интернет-банки смогли привлечь множество клиентов, ищущих альтернативу традиционным банкам. Клиенты могут открывать текущие счета, экономить, получать кредиты и совершать международные денежные переводы всего в несколько кликов.

La безопасность является главным приоритетом для онлайн-банков, которые используют передовые технологии для защиты данных и транзакций своих клиентов. Кроме того, большинство онлайн-банков предлагают оперативное обслуживание клиентов по телефону, в чате или по электронной почте, чтобы быстро отвечать на вопросы и решать проблемы.

FAQ

Вопрос: Что такое онлайн-банкинг?

Ответ: Интернет-банк — это финансовое учреждение, которое предлагает банковские услуги через цифровые платформы, такие как веб-сайты и мобильные приложения, без физического присутствия в виде физических отделений.

Вопрос: Безопасны ли онлайн-банки?

О: Да, Интернет-банки внедряют расширенные меры безопасности для защиты данных и транзакций своих клиентов. Это включает в себя использование шифрования, двухфакторной аутентификации и строгих протоколов безопасности.

Вопрос: Как мне связаться со службой поддержки онлайн-банка?

Ответ: Интернет-банки обычно предлагают несколько вариантов связи со своей службой поддержки клиентов, например, телефонные звонки, чаты на веб-сайте или в мобильном приложении или по электронной почте. Контактные данные службы поддержки клиентов обычно доступны на сайте банка.

Вопрос: Могу ли я совершить операцию наличными в онлайн-банке?

О: Большинство онлайн-банков не имеют физических отделений для осуществления операций с наличными. Однако некоторые онлайн-банки сотрудничают с банкоматами (банкоматами), что позволяет клиентам снимать наличные.

Вопрос: Каковы преимущества онлайн-банков по сравнению с традиционными банками?

Ответ: К преимуществам онлайн-банкинга относятся, как правило, более низкие комиссии, круглосуточная доступность, инновационные услуги, такие как недорогие международные денежные переводы, а также более удобный пользовательский интерфейс благодаря цифровым платформам.

Вопрос: Могу ли я получить ипотечный кредит в онлайн-банке?

О: Да, некоторые онлайн-банки предлагают ипотечные кредиты. Однако критерии и условия отбора могут варьироваться от банка к банку, поэтому рекомендуется ознакомиться с конкретными предложениями каждого банка.

Вопрос: Как мне сделать депозит в онлайн-банке?

Ответ: Интернет-банки обычно предлагают несколько вариантов внесения депозитов, включая банковские переводы с другого банковского счета, чековые депозиты через мобильное приложение или отправку чеков по почте.

Вопрос: Предлагают ли онлайн-банки бизнес-услуги?

О: ДаНекоторые онлайн-банки также предлагают бизнес-банковские услуги, такие как бизнес-счета, платежные решения для торговцев и финансовые услуги, адаптированные к потребностям бизнеса.

Платят ли онлайн-банки? Есть ли какие-либо скрытые платежи?

Они чаще всего бесплатны или с минимальной ежемесячной комиссией, намного ниже, чем у обычных банков. И никаких скрытых платежей: все отображается прозрачно.

В чем преимущества онлайн-банков по сравнению с традиционными банками?

Основными преимуществами являются привлекательные цены, круглосуточная доступность в цифровом формате, простота открытия счета в несколько кликов и очень эргономичный интерфейс.

Каковы недостатки онлайн-банкинга?

Основным недостатком является отсутствие физических агентств и назначенного советника. Обслуживание клиентов только удаленное, что может не понравиться клиентам, ищущим человеческого контакта.

Должен ли я выбирать между 100% онлайн и 100% агентством?

не, некоторые гибридные банки сочетают в себе физические отделения и онлайн-сервисы. Это позволяет вам использовать оба преимущества для большей гибкости. Посмотрите, подходит ли вам эта модель.

Оставьте нам комментарий