Как сделать хорошее финансовое планирование?

Финансовый план — это дорожная карта для ваших денег, которая помогает вам достичь ваших целей. Финансовое планирование может быть сделано в одиночку или с профессионалом.

Финансовый план — это полная картина ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и всех стратегий, которые вы разработали для достижения этих целей. Хорошее финансовое планирование должно включать детали ваши деньги, ваши сбережения, ваши долги, ваши инвестиции, ваша страховка и любой другой элемент вашей финансовой жизни.

Никто не заботится о вашем финансовом благополучии больше, чем вы сами. Поэтому важно иметь финансовый план для себя. Наличие надежного финансового плана позволит вам сэкономить деньги, позволить себе то, что вы действительно хотите, и достичь долгосрочных целей, таких как накопления на колледж и пенсию.

На мой взгляд, финансовое планирование необходимо, особенно для женщин из-за гендерного разрыва в оплате труда. Это также поможет вам достичь Финансовая независимость.

В этой статье я расскажу вам все, что вам нужно знать, чтобы спланировать свое финансовое будущее. Продолжай читать, тогда будьте готовы предпринять шаги, чтобы начать свой собственный финансовый план.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование – это непрерывный процесс, который уменьшить стресс по поводу денег, удовлетворит ваши текущие потребности и поможет вам накопить средства для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию. Это важно, потому что позволяет вам максимально эффективно использовать свои активы и помогает обеспечить достижение ваших будущих целей.

Elle не только для богатых : Создание дорожной карты для вашего финансового будущего доступно каждому. Вы можете составить финансовый план самостоятельно или обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию. Благодаря таким онлайн-сервисам, как роботы-консультанты, получение помощи в финансовом планировании стало более доступным, чем когда-либо.

Что делать в первую очередь 

Давайте начнем с создания списка вещей, которые вам понадобятся для достижения финансовой безопасности. Следующие пункты необходимы для вашего финансового плана:

• Ежемесячный бюджет, который поможет вам держать ваши расходы ниже вашего дохода
• План погашения ваших долгов и расходов (используя ваш бюджет)
• Понимание всех ваших счетов и сроков их оплаты
• Полностью финансируемый экстренный счет
• Пенсионные накопления, даже если у вас низкий доход
• Диверсифицированный инвестиционный портфель
• Несколько источников дохода
• Сбережения на другие вещи, которые вы хотите (например, ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели)
• Правильный тип страхового покрытия (жизни, здоровья, инвалидности, дома и т. д.)

Что делать дальше 

Не думайте, что слишком рано или слишком поздно составлять финансовый план. Наоборот, сейчас самое время PARFAIT начать !

1. План для себя

Если вы одиноки, важно иметь финансовый план, который не только поможет вам достичь ваших непосредственных целей, но и обеспечит заботу о вашем будущем. Это означает делать все вышеперечисленное, не предполагая, что все получится так или иначе.

Большая ошибка? Предполагая, что вы встретите кого-то, кто позаботится о вас и позаботится о финансах ваших отношений.

Если ваш семейный статус изменится или вы поженитесь, вы будете хорошо подготовлены к совместному планированию своих финансов, если у вас уже есть все для себя.

2. План вашей свадьбы

Если вы женаты или у вас есть любимый человек, вы должны участвовать в управлении своими финансами как команда. Обсудите свой бюджет и финансовые цели и принимайте финансовые решения вместе. Поймите, куда уходят ваши деньги и сколько денег у вас есть на сбережениях и инвестициях. Кстати, вот статья, которая показывает вам как управлять своими финансами, когда вы молодожены.

– Должны ли мы иметь совместные счета или отдельные счета?

Иметь совместные счета — это здорово, но я также верю в наличие личных сберегательных счетов. Если вы женщина, то для вас важно развить собственное чувство безопасности и иметь «свое», которое вы приносите на стол.

Но не чувствуйте себя обязанным держать свои личные счета в секрете. Помните, что брак и преданные отношения основаны на открытости и честности.

Независимо от того, объединяетесь ли вы со своим партнером или идете в одиночку, путь к финансовой независимости не всегда легок и идеально выложен. Но не отчаивайтесь; Пришло время засучить рукава и испачкать руки. Правильно, пришло время научиться составлять надежный финансовый план.

Как составить надежный финансовый план?

Теперь давайте посмотрим, как составить хороший финансовый план. Ниже вы найдете десять шагов для создания надежного финансового плана.

1. Запишите свои финансовые цели

Первым делом в финансовом планировании является постановка целей. Наличие финансовых целей является основой вашего финансового успеха. В конце концов, вы должны знать, что вы хотите сделать, чтобы действительно достичь этого. Однако, когда дело доходит до постановки целей, вы должны убедиться, что ваши цели четко определены и расставлены по приоритетам.

Это здорово иметь великие и благородные цели ! Но обязательно разделите их на более мелкие части. Таким образом, вы не будете перегружены попытками их выполнения и сможете легко измерить свой прогресс.

2. Создайте резервный фонд

Также очень важно, чтобы одна из ваших целей включала план действий в чрезвычайных ситуациях. Вы хотите быть уверены, что готовы выдержать шторм. В противном случае вы снова окажетесь в долгах.

3. Погасите свои долги

Чтобы ваше финансовое планирование было надежным, вы также должны подумать о погашении долгов. К сожалению, вы не можете начать свое финансовое будущее, если у вас куча долгов.

Между непомерными процентными ставками, большими минимальными ежемесячными платежами и ущербом, который многие долги могут нанести вашей кредитной истории, лучше сначала погасить свои долги.

Создайте стратегию погашения долга и будьте терпеливы, но последовательны, стремясь освободиться от долгов. Вот безошибочные секреты, чтобы быстро погасить свои долги.

Вот партнерская ссылка, которая показывает вам 30 СОВЕТОВ, КАК ЭКОНОМИТЬ И ТРАТИТЬ МЕНЬШЕ. Настоятельно рекомендую вам купить этот тренинг, потому что как я вам говорила на одном из своих тренингов, именно этот тренинг позволил мне быстро избавиться от долгов два года назад.

4. Создайте инвестиционный план

Инвестиционный план также является частью вашего финансового планирования. Если вы действительно хотите разбогатеть, то вы должны заставить свои деньги работать на вас. Здесь на помощь приходят инвестиции.

Однако, прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные деньги, важно иметь четко определенные цели. Подумайте, стоит ли вложение, когда вам понадобятся ваши деньги и ваша терпимость к риску.

Инвестирование — это долгосрочная деятельность, а потому рискованная. Так что вы должны взять на себя обязательство, если вы действительно хотите, чтобы ваши деньги росли. Вы беспокоитесь о необходимости ваших денег в короткие сроки? Вот для чего нужны ваши сберегательные счета; отложи свой чрезвычайная экономия и ваши деньги для ваших краткосрочных целей.

Вы также хотите убедиться, что у вас есть базовое понимание (как минимум) любых инвестиций, в которые вы вкладываете свои деньги (например, фондовый рынок, недвижимость или малый бизнес).

Ваши инвестиционные планы должны быть включены в ваш ежемесячный бюджет, где вы выделяете определенный процент своего дохода на свои инвестиционные цели.

5. Получите правильную страховку

После такой тяжелой работы, чтобы заработать свои деньги, последнее, что вы хотите, это непредвиденное событие, которое уничтожит вас. Страхование — это, по сути, ваш резервный план, который защитит ваши активы в случае возникновения жизненных обстоятельств, требующих решения крупной суммы денег.

Ваше страховое покрытие должно включать здоровье, автомобиль, инвалидность, жизнь, дом или аренду, а также бизнес. По сути, вы хотите защитить все, что имеет большое значение и ценность, чтобы обеспечить финансовую защиту вас (и ваших близких).

Наличие правильной страховки может превратить то, что в противном случае могло бы стать крупной катастрофой, в простое неудобство.

6. Создайте пенсионный план

Чтобы на пенсии вести образ жизни, о котором вы мечтаете, вы должны должным образом подготовиться. Вам нужно будет выяснить, сколько вам понадобится для выхода на пенсию, принимая во внимание, конечно, инфляцию, и как вы планируете откладывать и инвестировать заранее на этот период своей жизни.

7. Планируйте налоги

Да, налоги! Налоги раздражают, но они точно не исчезнут в ближайшее время. Поэтому убедитесь, что ваши долгосрочные прогнозы доходов включают налоги. Неспособность планировать налоги может оказать серьезное влияние на ваш денежный поток.

Кроме того, вы определенно хотите рассмотреть варианты инвестиций для экономии налогов и быть в курсе любых соответствующих налоговых вычетов, которые вы можете применить, чтобы помочь вам сэкономить деньги на налоговых платежах.

Вы можете запланировать встречу с налоговым бухгалтером или специалистом по финансовому планированию, чтобы убедиться в адекватности вашего налогового плана. Вам также следует прочитать в нашем блоге публикацию о том, как уменьшить налогооблагаемый доход!

8. Создайте план недвижимости

Планирование недвижимости - это не то, о чем многие люди любят думать, но это необходимо! Это позволяет вам точно определить, что происходит с вашими активами после того, как вы уйдете. Речь идет о перечислении всех ваших активов, написании завещания и предоставлении его людям, которым необходимо иметь к нему доступ. Специалист по финансовому планированию или юрист по недвижимости могут помочь вам правильно все организовать.

9. Часто пересматривайте свой планфинансовая оценка

Финансовое планирование является надежным только в том случае, если оно регулярно пересматривается. После того как вы определили и разработали свой финансовый план, важно часто пересматривать его и вносить необходимые коррективы, если ваши цели или жизненные обстоятельства меняются.

Например, Возможно, вам нужно изменить свою страховку, изменить вашу толерантность к риску, или вы выйдете замуж или заведете детей. Как минимум, вам нужно проверять свой общий финансовый план хотя бы раз в шесть месяцев.

Когда вы проверяете нечасто, вам легче справляться с неожиданными жизненными событиями, оправляться от неудач и достигать своих финансовых целей.

Подумайте, что вы делаете для поддержания своего здоровья. Вы регулярно чистите зубы и принимаете душ, чтобы оставаться чистым и избегать ненужных болезней, потому что мы все знаем, что заболевание может привести к дальнейшим осложнениям со здоровьем, а вы этого определенно не хотите. А еще, поскольку вы делаете это так часто, это стало частью вашей ежедневной привычки по поддержанию здоровья – то же самое касается и ваших финансов!

10. Держитесь курса, избегайте перерасхода средств и учитесь на своих ошибках

Ваш путь к финансовой независимости не всегда будет легким. Будут трудные дни, недели и даже месяцы. Преследование цели финансовой независимости, очень привязанной к отложенному вознаграждению, не всегда весело, но это вполне выполнимо.

Составьте четкий план своих финансов, будьте дисциплинированы и избегайте перерасхода средств. Вы обнаружите, насколько хорошо вы себя почувствуете, когда действительно приложите согласованные усилия, чтобы придерживаться своего бюджета.

Пока вы работаете над своими финансами, вы все равно можете совершать ошибки с деньгами, и это нормально. Иногда вы не можете сопротивляться желанию купить что-то, что не входит в ваш ближайший бюджет. А иногда вам захочется разорвать весь свой финансовый план в клочья, потому что это просто не кажется веселым.

Однако, пока вы сохраняете причины, хотите быть финансово свободными и стараетесь быстро оправиться от своих ошибок, у тебя выйдет очень хорошо. Речь идет об оценке допущенных вами ошибок, понимании причин их совершения и разработке плана, как избежать их повторения. Затем вам нужно будет усвоить эти уроки и применить их для своего будущего успеха.

Советы по частому пересмотру вашего финансового плана

Вот несколько советов, которые помогут вам проверить свои финансовые планы.

1. Установите режим

Запланируйте время каждую неделю или, по крайней мере, один раз в месяц, чтобы проверить финансовое состояние. Выпейте кофе с собой или включите хорошую музыку, выпейте чашку горячего чая дома и проведите некоторое время, проверяя вещи. Рекомендуется установить напоминание в календаре, чтобы не забыть об этой записи.

2. Установите и пересмотрите свои финансовые цели

Если вы еще этого не сделали, важно, чтобы вы определили свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, чтобы вы точно знали, на что вы работаете со своими деньгами. Со временем вы захотите пересмотреть и переоценить свои цели, чтобы убедиться, что они по-прежнему являются тем, чего вы хотите достичь, и что вы на правильном пути к их достижению.

3. Согласуйте свои банковские счета и платежи по счетам

Сверяйте дебетование своего банковского счета с платежами по счетам, которые вы ранее запланировали или отправили. Убедитесь, что все ожидающие погашения счетов/задолженностей были оплачены или запланированы.

Сравните свои квитанции с транзакциями по кредитной карте и подтвердите баланс. Пересмотрите свой бюджет и сравните свои фактические расходы с запланированными. Раз в месяц устанавливайте бюджет на ближайший месяц.

4. Пересмотрите свои сбережения и инвестиции

Если у вас настроены автоматические транзакции для переводов на ваши сберегательные или инвестиционные счета, обязательно проверьте их. Это также будет включать любые автоматические депозиты, которые вы настроили для зачисления на свои пенсионные счета и т. д.

Если вы не настроили автоматизацию, сделайте или запланируйте свои ручные переводы на свои сберегательные и инвестиционные счета и обязательно проверьте и убедитесь, что транзакции были успешно завершены.

Также планируйте пересмотреть свой общий инвестиционный портфель, чтобы сбалансировать и диверсифицировать его по мере необходимости, и обязательно пересмотрите свои сборы!

5. Просмотрите свои страховые полисы

Вы также хотите убедиться, что у вас правильный тип страховка для вашей жизни. Сюда входят здоровье, автомобиль, жизнь, инвалидность, дом, личное имущество, бизнес и т. д.

Установите напоминание два раза в год, когда вы садитесь и оцениваете стоимость ваших различных полисов и присматриваетесь к ценам, чтобы увидеть, что еще есть. Выверка ваших счетов и планирование финансов гарантирует, что вы будете в курсе всего, что происходит с вашими деньгами, и будете на правильном пути к достижению своих целей.

6. Проверьте свой собственный капитал

Ваш собственный капитал можно почти описать как термометр, используемый для измерения вашего финансового здоровья, и вы хотите отслеживать его.

Ваш главный приоритет должен заключаться в том, чтобы погасить как можно больше долгов, начиная с долга с высокими процентами, увеличивать свои активы, и со временем ваш собственный капитал начнет расти.

Многие люди начинают с отрицательного собственного капитала, когда начинают работать над улучшением своего финансового положения, но со временем и продолжая практиковать хорошие финансовые привычки, это изменится.

Вопросы, которые следует задать при пересмотре вашего финансового плана

Вот несколько вопросов, которые помогут вам в этом процессе:

• Какие шаги я предпринял за последний месяц, чтобы приблизиться к своим целям?
• Что увело меня от моих целей?
• Соответствовали ли мои расходы моим основным ценностям?
• Какие денежные ошибки я совершил за последний месяц?
• Зачем я их сделал?
• Мои финансовые цели все еще реалистичны?
• Какие большие расходы предстоят в ближайшее время?
• Полностью ли профинансирован мой чрезвычайный фонд за 6-9 месяцев, исходя из текущих основных потребностей, которые у меня есть сегодня?
• Достаточно ли я откладываю, чтобы с комфортом выйти на пенсию, исходя из моей идеальной пенсионной суммы?
• Не знаете свою сумму?
• Достигаю ли я своих других краткосрочных сбережений и инвестиционных целей?
• Я на правильном пути со своими сбережениями для моих детей?
• Какие шаги я могу предпринять, чтобы убедиться, что в следующем месяце у меня будет лучший месяц?

Совет:  Ведите дневник, в котором вы отвечаете на эти вопросы, а затем просматривайте свои прошлые записи каждые несколько месяцев.

Это отличный способ сохранить мотивацию, особенно когда вы видите прогресс, которого вы добиваетесь с течением времени, и если вы будете продолжать улучшать свои финансы, вы увидите прогресс.

В итоге…

Помните, что это ваше путешествие и чье-то еще путешествие, поэтому очень важно иметь план успеха с вашими финансами. Заранее планировать жизнь, которую вы хотите, стоит на 100%.

Чтобы сопроводить эту статью более практичным руководством, я наткнулся на партнерскую ссылку, которую настоятельно рекомендуют финансовые консультанты. Если вы тоже хотите купить этот тренинг, то все, что вам нужно сделать, это Cliquer-сюр-се залог.

Оставляйте все свои опасения в комментариях

Поделиться в социальных сетях