Как инвестировать в фондовый рынок с помощью PEA

Инвестирование в фондовый рынок с помощью PEA очень популярен среди хранителей. Благодаря льготному налогообложению прироста капитала и полученных дивидендов, он повышает эффективность инвестиций при одновременном снижении налоговых расходов. PEA также предлагает возможность диверсифицировать свои сбережения между многими инструментами, такими как акции, ETF, фонды, варранты и т. д.

Но чтобы в полной мере воспользоваться его PEA, надо еще понять как это работает и реализовывать соответствующую инвестиционную стратегию.

• ✔️Какие подходящие поддержки?
• 👉 Как извлечь выгоду из каждого типа активов?
• ✔️ Какое распределение выбрать между живыми акциями, ETF и фондами?

В этой статье мы ответим на множество вопросов, чтобы вы могли оптимизировать свой PEA. Благодаря этому ценному совету вы узнаете, как создать эффективный и устойчивый портфель PEA, способный повысить доходность вашего фондового рынка в долгосрочной перспективе, одновременно контролируя риски.

Подготовиться к стать асом руководства ЧЭА! 📈 Но прежде чем мы начнём, вот Как выбраться из долгов?

Пойдем !!

🌿Что такое ПЭА?

ПЭА (План сбережений в действии) — это схема сбережений акций, предназначенная для индивидуальных инвесторов. 💰 Он позволяет вам инвестировать в акции европейских компаний, а также в акции некоторых UCITS (организаций коллективного инвестирования в переводные ценные бумаги), таких как SICAV (инвестиционные компании с переменным капиталом) и FCP (общие фонды размещения).

Вот некоторые важные подробности, которые нужно знать о PEA:

Фискальные преимущества: Прирост капитала, полученный по ценным бумагам, хранящимся в PEA, освобождается от подоходного налога при условии, что минимальный период владения составляет 5 лет. Кроме того, полученные дивиденды облагаются единым фиксированным сбором (ПФЕ) в размере 30%, включая подоходный налог и взносы на социальное обеспечение.

Лимиты платежей : В отношении PEA установлены максимальные размеры платежей. В настоящее время потолок установлен на уровне 150 000 евро для индивидуального PEA и 300 000 евро для совместного PEA. Важно отметить, что платежи, произведенные в пользу PEA, не могут быть возмещены после достижения верхнего предела.

Минимальный срок задержания: Чтобы воспользоваться освобождением от налога на прирост капитала, необходимо хранить ценные бумаги в PEA не менее 5 лет. Если вы выведете средства до этого периода, вы будете облагаться налогом на полученный прирост капитала.

Передача ПЭА: Вы можете перевести свой PEA из одного банка в другой, сохранив при этом свой налоговый старшинство. Однако важно соблюдать определенные правила и обращать внимание на возможные затраты, связанные с этой передачей.

Использование наличных: Суммы, доступные в PEA, можно использовать для новых инвестиций или для частичного снятия средств. Однако важно помнить, что любой вывод средств до истечения минимального периода владения приведет к закрытию PEA и обложению налогом полученного прироста капитала.

🌿 Кто может открыть ПЭА?

ЧЭА может быть открыт любым совершеннолетнее физическое лицо. Несовершеннолетние также могут открыть ЧЭА, но с согласия своего законного представителя. Важно отметить, что каждый человек может иметь только один PEA. будь то индивидуальный или совместный. Кроме того, открыть ЧАО на имя компании или юридического лица невозможно.

Чтобы открыть PEA, необходимо предоставить определенные подтверждающие документы, такие как действительный документ, удостоверяющий личность, и недавнее подтверждение адреса. Также возможно, что банк или онлайн-брокер запрашивает дополнительную информацию об инвесторе, например, его профессиональное положение и доход.

Наконец, важно отметить, что на PEA распространяются ограничения по платежам, установленные на уровне 150 000 евро для отдельного ЧЭА и 300 000 евро за совместный PEA.

🌿Как открыть ПЭА?

Открытие ПЭА быстро и легко. ✅ Чтобы открыть ЧЭА, необходимо сначала выбрать финансовое учреждение, уполномоченное предлагать этот сберегательный продукт. Это может быть традиционный банк или онлайн-брокер.

Затем вы должны связаться с этим учреждением и предоставить подтверждающие документы, необходимые для открытия PEA, такие как действительный документ, удостоверяющий личность, и недавнее подтверждение адреса.

Также возможно, что банк или онлайн-брокер запросит дополнительную информацию о вашем профессиональном положении и доходах. После предоставления всех подтверждающих документов финансовое учреждение откроет PEA.

🌿 Какие инвестиции можно сделать в ЧАЗ?

В ЧЭА можно инвестировать в акции европейских компаний, котирующихся на регулируемом рынке, а также в определенные UCITS, такие как SICAV и FCP. Акции, подпадающие под действие PEA, должны соответствовать определенным критериям, например, быть выпущенными компаниями, головной офис которых находится в Европейском Союзе или в государстве-члене Европейской экономической зоны.

Кроме того, акции должны быть зарегистрированы на регулируемом рынке, таком как Euronext Paris или Лондонская фондовая биржа.

Важно отметить, что некоторые финансовые продукты не подпадают под действие PEA, например, варранты, сертификаты и облигации, конвертируемые в акции. Кроме того, запрещено использовать суммы, вложенные в ЧЭА, в качестве обеспечения кредита или кредитной сделки.

🌿 Как управлять своим ПЭА с течением времени?

Инвестирование в фондовый рынок с помощью PEA (Плана сбережений акций) требует стратегического подхода и разумного управления с течением времени. Во-первых, важно определить четкую инвестиционную цель, будь то долгосрочный рост, получение дохода или сочетание того и другого. После того как эта цель установлена, необходимо тщательно провести отбор действий, подпадающих под действие ПЭА.

La диверсификация портфеля Это рекомендуемая практика для снижения риска. Распределяя инвестиции по различным классам активов и секторам, колебания рынка будут оказывать меньшее влияние на общий портфель. я

Также крайне важно быть в курсе событий на финансовых рынках, экономических новостях и результатах деятельности компаний, в которые вы инвестировали.

La терпение это добродетель когда дело доходит до управления PEA. Фондовые рынки могут испытывать краткосрочные колебания, но основное внимание следует уделять долгосрочной перспективе. Не поддавайтесь импульсивной реакции на временные движения рынка.

Дисциплинированная инвестиционная стратегия предполагает сохранение верности первоначальному плану и корректировку позиций в зависимости от экономического развития, а не эмоциональных движений рынка.

Периодическая ребалансировка портфеля – это рекомендуемая практика. Это предполагает корректировку пропорций различных активов в соответствии с изменениями их относительной стоимости. Это помогает поддерживать диверсификацию и обеспечивает соответствие портфеля первоначальным финансовым целям.

Наконец, регулярность инвестиций может быть полезной. Вместо того, чтобы пытаться рассчитать время на рынке, рассмотрите возможность инвестирования фиксированных сумм через регулярные промежутки времени, что поможет сгладить колебания рынка с течением времени.

🌿 Какую инвестиционную стратегию выбрать в своем PEA?

Вам доступно несколько вариантов инвестирования в ваш PEA. 📊 Вот несколько типичных стратегий:

Живое действие

Инвестирование в отдельные акции может предложить значительный потенциал роста, но оно также несет в себе более высокий уровень риска. Крайне важно провести углубленный фундаментальный анализ выбранных компаний.

La диверсификация портфеля индивидуальных действий одинаково важно для смягчения рисков, присущих конкретной компании.

Рискованные ценные бумаги (малая капитализация, биотехнологии и т. д.)

Более рискованные ценные бумаги, такие как акции малой капитализации или биотехнологические компании, могут предложить более высокую доходность, но они также более волатильны. Их следует рассматривать с осторожностью и, возможно, включать в диверсифицированный портфель для компенсации риска.

Фонды акций

Инвестиционные фонды, особенно фонды акций, могут предложить мгновенную диверсификацию. UCITS (Предприятия по коллективному инвестированию в переводные ценные бумаги) позволяют инвесторам делегировать управление профессионалам, которые выбирают диверсифицированную корзину акций.

Важно выбирать фонды на основе инвестиционных целей, прошлых результатов и комиссий.

ETF (биржевые фонды)

ETF обычно отслеживают динамику определенного фондового индекса. Они предлагают мгновенную диверсификацию и торгуются на фондовых биржах, как акции. ETF могут быть экономически эффективным вариантом для отслеживания конкретных рынков или секторов без необходимости выбора отдельных акций.

Тематическое инвестирование

Некоторые инвесторы предпочитают сосредоточиться на конкретных темах, таких как возобновляемые источники энергии, технологии, здравоохранение и т. д. Тематические фонды или тематические ETF можно использовать, чтобы воспользоваться этими конкретными рыночными тенденциями.

Активное управление против пассивного управления

Активное управление предполагает ручной выбор акций или фондов менеджером портфеля, тогда как пассивное управление предполагает отслеживание определенного индекса. Инвесторы могут выбирать между этими подходами в зависимости от своих предпочтений, рыночных убеждений и инвестиционного горизонта.

Gestion du Risk

Какая бы стратегия ни была выбрана, управление рисками имеет решающее значение. Это включает в себя установление допустимых лимитов потерь, регулярный мониторинг портфеля и соответствующую корректировку состава. Диверсификация, как на уровне активов, так и на уровне секторов, играет ключевую роль в управлении рисками.

Важно отметить, что выбор инвестиций зависит от личных предпочтений каждого человека, его финансовых целей и толерантности к риску. Разумная диверсификация и регулярный мониторинг остаются основополагающими принципами управления портфелем независимо от типов активов, выбранных в рамках PEA.

🌿 Каким секторам следует отдавать предпочтение в вашем PEA?

Выбор секторов, на которых следует сосредоточиться в рамках ПЭА, зависит от нескольких факторов, включая ваши инвестиционные цели, вашу толерантность к риску и ваш временной горизонт. Вот некоторые отрасли, которые можно рассмотреть, но имейте в виду, что диверсификация остается ключом к снижению отраслевых рисков:

Технологии : Технологические компании могут предложить значительный потенциал роста. Однако отрасль часто нестабильна, и важно отслеживать новые технологические тенденции и результаты деятельности отдельных компаний.

Здоровье и биотехнологии: Учитывая старение населения, сектор здравоохранения и биотехнологий может предоставить возможности для роста. Однако крайне важно понимать циклы разработки фармацевтических и биотехнологических продуктов, а также отраслевые правила.

Возобновляемая энергия: Инвестиции в возобновляемую энергетику становятся все более популярными в связи с переходом на более устойчивые источники энергии. Компании, занимающиеся солнечной, ветровой и другими экологически чистыми источниками энергии, могут извлечь выгоду из долгосрочных тенденций.

Дискреционное потребление: Этот сектор охватывает второстепенные товары и услуги, такие как путешествия, отдых и мода. Оно может быть чувствительным к экономическим колебаниям, но дискреционное потребление также может выиграть от периодов экономического роста.

Финансы и банки: На финансовый сектор, включая банковское дело, страхование и финансовые услуги, могут влиять общие экономические условия. Результаты могут быть тесно связаны с процентными ставками и экономической политикой.

🌿 Какие отдельные действия должны быть включены в ваш ПЭА?

Выбор отдельных акций для включения в PEA зависит от различных факторов, включая ваши инвестиционные цели, временной горизонт, терпимость к риску и личный анализ рынка. Вот некоторые общие соображения и несколько примеров компаний, которые вы могли бы рассмотреть.

Французские голубые фишки: Крупные французские компании, часто называемые «голубые чипсы«, как правило, считаются более стабильными инвестициями из-за их размера и положения на рынке. Сюда могут входить компании из списка CAC 40, такие как L'Oréal, TotalEnergies, Sanofi и т. д.

Технологии : Глобальные технологические компании могут предложить значительный потенциал роста. Например, такие компании, как Dassault Systèmes, Capgemini или STMicroelectronics, являются важными игроками в сфере технологий.

Здоровье и биотехнологии: Медицинские компании могут быть включены для диверсификации вашего портфеля. Можно рассмотреть варианты Sanofi, EssilorLuxottica или Thales.

Возобновляемая энергия: Если вас интересуют возобновляемые источники энергии, в ваш портфель можно включить такие компании, как TotalEnergies, Engie или Orsted (если вы принимаете иностранные акции).

Потребительские товары : Компании, поставляющие потребительские товары, такие как L'Oréal, Danone или LVMH, могут рассматриваться из-за стабильности, которую они привносят в портфель.

Промышленность : Промышленные компании, такие как Airbus, Safran или Vinci, могут быть привлечены к участию в проектах экономического роста и инфраструктуре.

Важно отметить, что диверсификация имеет решающее значение для смягчения рисков, специфичных для компании или отрасли.

🌿 Какие ETF выбрать в составе PEA?

Выбор биржевых фондов (ETF) для плана сбережений акций (PEA) зависит от вашей инвестиционной стратегии, ваших финансовых целей и вашей терпимости к риску. ETF — это биржевые индексные фонды, которые отслеживают динамику базового индекса. Вот некоторые ETF, которые можно рассматривать как часть PEA, с упором на индексы, связанные с французским или европейским рынком:

Ликсор CAC 40 (LYX0PA): Этот ETF повторяет показатели CAC 40, флагманского индекса Парижской фондовой биржи, объединяющего 40 крупнейших французских компаний.

Amundi MSCI Europe UCITS ETF (CEUD): Этот ETF отслеживает индекс MSCI Europe, предоставляя доступ к широкому кругу европейских компаний, включая французские.

iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF (C50): Этот ETF отслеживает индекс EURO STOXX 50, в который входят 50 крупнейших компаний еврозоны. Он предлагает географическую диверсификацию.

Lyxor MSCI EMU Small Cap UCITS ETF (MMS): Если вас интересуют акции малой капитализации еврозоны, этот ETF отслеживает индекс MSCI EMU Small Cap.

Индекс Amundi MSCI Europe SRI UCITS ETF (евро): Для инвесторов, заинтересованных в экологических, социальных и управленческих критериях (ESG), этот ETF отслеживает индекс MSCI Europe SRI.

BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF (EXSA): Этот ETF отслеживает индекс STOXX Europe 600, в который входят компании из нескольких европейских стран.

Lyxor MSCI World UCITS ETF (WLDR): Что касается глобального воздействия, этот ETF отслеживает мировой индекс MSCI, охватывающий компании развитых рынков по всему миру.

Прежде чем выбрать ETF, убедитесь, что вы понимаете методологию отслеживания базового индекса, связанные с ним комиссии и состав фонда. Кроме того, имейте в виду, что диверсификация остается важной даже при использовании ETF. Всегда рекомендуется провести тщательное исследование или проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.

🌿 Риски инвестирования в фондовый рынок

Инвестирование в фондовый рынок открывает возможности для роста, но также важно понимать и управлять связанными с ним рисками. Вот некоторые из основных рисков, которые следует учитывать инвесторам:

Рыночный риск: Финансовые рынки подвержены волатильности. Цены на акции могут колебаться из-за множества факторов, таких как экономические условия, политические события, процентные ставки и даже настроения рынка. Инвесторы могут понести убытки, если рынок, в который они вкладывают средства, испытывает значительный спад.

Финансовый риск: Некоторые компании могут испытывать финансовые трудности, а инвесторы могут понести убытки, если компания, в которую они вложили деньги, обанкротится. Прежде чем инвестировать, важно понять финансовую устойчивость компаний.

Секторальный риск: На динамику акций могут влиять отраслевые факторы. Например, технологические компании могут пострадать от быстрого технологического прогресса, тогда как энергетические компании могут быть чувствительны к колебаниям цен на сырьевые товары.

Специфический для компании риск: Каждый бизнес имеет свои специфические риски, такие как проблемы управления, юридические споры, скандалы и т. д. Прежде чем инвестировать в компанию, важно понимать эти конкретные риски.

Риск изменения: Если вы инвестируете в иностранные акции или фонды, изменения обменных курсов могут повлиять на стоимость ваших инвестиций при конвертации в местную валюту.

Риск ликвидности: Некоторым активам может не хватать ликвидности, а это означает, что их может быть сложно продать быстро, не повлияв на их цену. Это может стать проблемой, особенно для инвесторов, которым нужна краткосрочная ликвидность.

🌿 Когда можно вывести заработок с ПЭА?

Чтобы продолжать пользоваться налоговой льготой PEA, вы должны сохранять ее открытой в течение как минимум 5 лет с момента первого платежа. 🗓️По истечении этого срока вы сможете вывести свой выигрыш в любое время. Они будут освобождены от подоходного налога (за исключением отчислений на социальное страхование).

Закрытие ЧАЗ ранее 5 лет: Когда вы решите закрыть свой план сбережений акций (PEA) до пятой годовщины его открытия, полученная прибыль облагается подоходным налогом в дополнение к взносам на социальное обеспечение. Эта ситуация может привести к более высокому налогообложению по сравнению с ЧАЗ, закрытым через 5 лет.

После 5 лет: Как только ваш PEA превысит пятилетний период, прибыль будет освобождена от подоходного налога. Однако взносы на социальное обеспечение продолжают взиматься. Крайне важно отметить, что любой вывод средств до восьмой годовщины открытия PEA приводит к закрытию счета.

От 5 до 8 лет: Если вы решите снять средства в период с пятого по восьмой год, заработок освобождается от подоходного налога, но взносы социального страхования остаются в силе. Через восемь лет доходы и выплаты полностью освобождаются от подоходного налога и взносов в фонд социального страхования.

Частичный или полный вывод средств: У вас есть свобода вывести часть или весь свой капитал и выигрыши в любое время. Частичное снятие средств не обязательно ставит под угрозу налоговые льготы PEA, если счет не закрыт.

Особые условия для освобожденных от налога выигрышей: Чтобы воспользоваться освобождением от налога на доходы через 5 лет, необходимо сохранить PEA открытым и активным. Закрытие PEA до пятой годовщины приводит к тому, что прибыль облагается налогом.

Передача ПЭА: Перевести свой PEA из одного банка в другой можно, сохранив при этом налоговые преимущества, при условии соблюдения определенных правил и процедур. Финансовый специалист может дать совет, специфичный для вашей ситуации, чтобы оптимизировать ваши доходы при соблюдении действующих налоговых правил.

🌿 Можно ли передать ПЭА его наследникам?

ПЭА выигрывает от преимущественное правопреемство. ✅ В случае смерти его держателя, PEA автоматически переходит к пережившему супругу. Он сохраняет свое налоговое преимущество и может продолжать извлекать из него выгоду.

Если держатель был одиночным, то ФЭА закрывается и т.возвращен назначенным наследникам. Но нет налога на наследство, благодаря освобождению от подоходного налога. Только уплачиваются социальные отчисления.

🌿 Закрытие

В заключение, инвестирование в фондовый рынок с помощью Плана сбережений акций (PEA) предлагает захватывающая возможность получить доступ к финансовым рынкам, пользуясь при этом значительными налоговыми преимуществами. Однако это приключение требует вдумчивого подхода и досконального понимания механизмов ПЭА.

Мы изучили разнообразие доступных вариантов: от отдельных акций до ETF, подчеркнув инвестиционные стратегии и присущие им риски. Ключ заключается в определение инвестиционных целей четкая диверсификация портфеля для снижения рисков и разумное управление PEA с течением времени.

Давайте не будем забывать о важности терпение и дисциплина в инвестициях. Сохраняя долгосрочную перспективу, регулярно контролируя свой портфель и стратегически корректируя свои позиции, инвестор может максимизировать шансы на успех, одновременно используя налоговые преимущества PEA.