Нормативная база банковского управления

La банковское управление, то есть процессы и органы, созданные для их руководства и контроля, является решающим вопросом для стабильности финансовой системы. Банковские скандалы последних десятилетий подчеркнули важность прочной нормативной базы в этой области.

Поэтому регулирующие органы постепенно усилили требования по улучшению практики управления. Новые международные и европейские стандарты дополнили национальное законодательство и обеспечили основу для банковского управления.

В этой статье мы сделаем обзор основные реформы регулирования которые регулируют управление банками.

Один одно можно сказать наверняка:Акционеры, менеджеры, директора и надзорные органы банков теперь сталкиваются с усиленными требованиями в отношении внутреннего контроля, управления рисками и надзора. Эти нормативные достижения направлены на гарантировать устойчивость банковской системы.

Пойдем!!

🌿 Что такое банковские правила?

Прежде всего, необходимо различать пруденциальное регулирование регулирования или надзора которые представляют собой банковские правила.

Первый состоит из определения правил работы, а второй направлен на обеспечение их соблюдения и потенциальное наказание за нарушения. Поэтому механизм управления.

По определению, банковское пруденциальное регулирование представляет собой комплекс мер, позволяющих снизить или лучше принять на себя риски, порождаемые различными компонентами банковской системы.

Статья к прочтению: Каковы риски исламского банкинга?

Говоря о нормативной базе банковского управления, мы говорим о регулировании и надзоре. Там банковское регулирование и надзор поэтому представляется, что это важные элементы, которые необходимо интегрировать для обеспечения устойчивости учреждения.

Регулирование частично способствует решению проблем информационной асимметрии между заемщиками и кредиторами, которые создают проблемы неблагоприятного отбора и морального риска.

Нормативная база банковского управления требует соблюдения пруденциальных нормативов. Пруденциальное регулирование позволяет:

гармонизировать условия осуществления банковской конкуренции в целях сохранения стабильности и прочности системы;

Усилить банковская безопасность путем установления стандартов собственных средств и их использования;

адаптировать деятельность банков к рыночным событиям.

🌿 банковские регуляторы

Соблюдение пруденциальных стандартов обеспечивается определенными участниками, чья роль играет важную роль. Это :

 ✔️ Базельский комитет 

Его задача – укрепить безопасность и надежность финансовой системы. Установить минимальные стандарты пруденциального надзора; распространять и продвигать передовой опыт банковской деятельности и надзора, а также способствовать международному сотрудничеству в области пруденциального надзора.

✔️ Управление финансовых рынков 

Его роль заключается в обеспечении защиты вкладчиков в контексте компаний, использующих государственные сбережения. В рамках внедрения финансовых инструментов на финансовых рынках обеспечивает регулярность предоставления информации игрокам.

✔️ Консультативный комитет по финансовому законодательству и регулированию 

Его задачей является давать заключение по всем проектам нормативных текстов общего применения, касающихся банковской, финансовой и страховой сфер, по направлению министра экономики.

✔️ Комиссия Bancaire стала Органом пруденциального надзора в январе 2010 года.

Эта комиссия отвечает за контроль за соблюдением применимых к ним законодательных и нормативных положений и за наложение штрафных санкций за любые замеченные нарушения. Он также обеспечивает соблюдение правил хорошего поведения в профессии.

🌿 Источники неудач в управлении банком

Нормативно-правовая база банковского управления направлена ​​на чтобы уменьшить количество неудач. Фактически, несовершенство рынка является одним из факторов, объясняющих банкротства банков.

Природа рынка порождает несовершенства, которые создают дисфункции, которые могут привести к финансовому кризису. Это информационная асимметрия.

Он характеризует любую ситуацию, когда два (или более) человека должны принять важные решения относительно одного и того же события. Но нет такого же количества и качества информации об этом событии. Это может быть или не быть добровольным.

Информационная асимметрия приводит стороны к неблагоприятному выбору и моральному риску.

✔️ Неблагоприятный отбор

Неблагоприятный отбор или антиотбор – это статистическое и экономическое явление. Это форма агентского конфликта. В агентских отношениях эта проблема по существу основана на неопределенности относительно типа агента, в отличие от морального риска.

Эта проблема неблагоприятного отбора еще более актуальна в банковских компаниях, где отношения находятся на нескольких уровнях.

В идеальном мире, таком как Эрроу-Дебре, где информация идеальна и бесплатна, банк может прогнозировать действия заемщика и устанавливать процентную ставку на уровне, соответствующем риску проекта.

В этом случае классическая теория предполагает, что увеличение риска приведет к увеличению процентной ставки, поскольку неопределенность характеризуется несовершенной и асимметричной информацией между различными участниками.

✔️ Моральный риск или моральный риск

По определению, моральный риск обозначает перверсивный эффект, который может возникнуть в определенных рисковых ситуациях в отношениях между двумя агентами или двумя договаривающимися сторонами.

Моральный риск впервые появился в сфере страхования и банковского дела. Это была возможность того, что застрахованный увеличивает принятие риска, по сравнению с ситуацией, когда ему пришлось бы полностью нести негативные последствия катастрофы.

В банковских учреждениях повышение процентных ставок может побудить заемщиков после получения кредита предпринять более рискованные проекты, чем ожидалось, для увеличения их доходов.

Таким образом, моральный риск соответствует ситуации, когда неполнота информации возникает из-за ненаблюдаемых действий и поведения. Это форма постконтрактный оппортунизм которое происходит, когда реализованные действия не могут быть различены.

статья для чтенияe: Каковы компоненты исламской финансовой системы?

Финансовое посредничество оказывается наиболее эффективным способом решения этих проблем морального риска и неблагоприятного отбора. более эффективно решать проблемы стимулы, влияющие на кредитный рынок в условиях асимметричной информации.

🌿 Финансовое посредничество как решение проблемы информационной асимметрии

✔️ Транзакционные издержки

Транзакционная стоимость – это стоимость, связанная с экономическим обменом, точнее сделка на рынке. Эти затраты не принимаются во внимание в контексте чистой и совершенной конкуренции. Оно может быть прямым (комиссия фондового рынка) или косвенным.

Все затраты, вызванные этими действиями, формируют транзакционные издержки, которые Карл Дж. Дальман (1979) разделяет на три категории:

Расходы на исследования и информацию : поиск, сравнение соотношения цена/качество различных предлагаемых услуг, исследование рынка и т.д. Речь идет также озатраты на переговоры и принятие решений : составление и заключение договора и т.д.

Расходы на мониторинг и правоприменение : контроль качества услуги, проверка доставки и т.д.

Эта концепция позволяет объяснить, по мнению Коуза, почему все сделки не являются рыночными сделками, и, следовательно, существование компаний или фирм, которые могут эффективно ограничивать эти издержки, навязывая кооперацию между работниками.

Таким образом, мы понимаем, почему трансакционные издержки являются первым фактором, объясняющим присутствие финансовых посредников. Эти затраты представляют собой причина существования » деятельности посредников (Декамп и Сойшо, 2002 г.)).

Когда имеешь дело со вкладчиками и мелкими заемщиками, стоимость исследования оказывается непомерно высокой.

Существование банков оправдывается их способностью мобилизовать сбережения. Эти сбережения служат долгосрочным инвестициям, одновременно сохраняя ликвидность вкладчиков и устойчивость финансирования.

✔️ Диверсификация портфеля

Понятие диверсификация относится к разнообразию ценных бумаг, составляющих портфель. Портфель, содержащий только одну ценную бумагу, не является диверсифицированным. Таким образом, диверсификация метод управления риском потери капитала.

Диверсификация портфеля должна помочь защититься от рисков, связанных с владением ограниченным количеством ценных бумаг.

Это то, что мы ищем финансовое посредничество. Все подходы к финансовому посредничеству сходятся в необходимости снижения рисков прямого контакта между заемщиками и кредиторами.

Способность диверсифицировать портфели — еще одна важная функция финансового посредничества, которая объясняет их превосходство в финансировании экономики.

Финансовая теория учит, что часть портфельного риска можно нейтрализовать путем диверсификация активов это содержит.

Дифференцированное неприятие риска также делает необходимым присутствие финансовых посредников, для которых риск является неотъемлемой частью деятельности, в то время как нефинансовые агенты принимают его только путем требования премий. слишком важно для кредитора.

Нефинансовые агенты будут передавать риски финансовым посредникам в обмен на сокращение их доходов.

✔️ Информационные расходы

Предоставление кредита – это решение одновременно необратимое и рискованное. Окупаемость инвестиций зависит от будущего и более или менее детального анализа нынешней ситуации.

Поскольку будущее неопределенно, в большинстве случаев кредитор не имеет достаточной информации о своем заемщике (заемщиках), что иногда приводит к колоссальным затратам. Это информационные издержки.

Однако, если вы хотите взять под контроль свои личные финансы через шесть месяцев, я настоятельно рекомендую это руководство.

ЭТО ВАШЕ МЕСТО ОСТАВЬТЕ ВАШЕ В КОММЕНТАРИЯХ