Ключевые концепции исламских финансов

Очень приятно снова видеть вас в этом блоге. Всегда пожалуйста. Сегодня я хотел бы знать, являетесь ли вы любителем исламских финансов. Если да, Вы находитесь в нужном месте; в противном случае читайте до конца. В я представляю вам концепции исламских финансов. Эти ключевые понятия позволят вам получить степень бакалавра исламских финансов.

Рекомендую прочитать до конца. Однако, если вы хотите взять под контроль свои личные финансы всего за 6 недель, Я предлагаю вам это гиперэффективное руководство. Но прежде чем вы начнете, вот обучение, которое позволит вам зарабатывайте 1000 евро в день на 5euros.com.

49 ключевых концепций исламских финансов

➤ Аль-Аджр

Речь идет о комиссии за сборы или вознаграждение, взимаемые за оказанные услуги. 

➤ Аль Ран Аль

Это соглашение, при котором ценный актив размещается в качестве залога для долга. Гарантия может быть передана в случае дефекта.

➤ Аль Вадиа

Это перепродажа товара со скидкой от изначально указанной цены. 

➤ Амана/Аманах

Буквально Амана означает надежность, верность, честность. Технически: важная ценность исламского общества во взаимоотношениях.

Этот термин также относится к фидуциарным депозитам. Лицо может владеть имуществом от имени другого лица, иногда в соответствии с договором. 

➤ Бай аль Дайн

Это долговое финансирование. То есть предоставление финансовых ресурсов, необходимых для производства, торговли и услуг в виде купли-продажи коммерческих документов.

Bai al-Dayn представляет собой краткосрочную кредитную линию со сроком погашения не более одного года. Только документы, представляющие долги, возникающие из добросовестных коммерческих сделок, могут быть предметом переговоров. 

➤ Бай Аль-Арбун/Арбун

Это договор купли-продажи, по которому авансовый платеж вносится в качестве частичной оплаты цены закупленного сырья. Этот депозит сохраняется, если покупатель не выполняет свои обязательства. Этот контракт похож на классический колл-опцион.

➤ Бай Битаман Аджил

Это договор купли-продажи товара с отсрочкой платежа. Банк покупает средства производства или товары, запрошенные клиентом, а затем перепродает их клиенту по согласованной цене плюс свою прибыль.

Клиент может оплатить в рассрочку в течение заранее определенного периода или единым платежом. Этот контракт аналогичен контракту Мурабаха, но с отсрочкой платежа. 

➤ Бай Муаджал (контракт с отсрочкой платежа)

Это договор, предусматривающий продажу товара с отсрочкой платежа. Банк или поставщик капитала покупает товары (активы) от имени компании. Затем банк продает товары покупателю по согласованной цене плюс маржа прибыли.

Компания может погасить весь баланс позднее или внести платеж в рассрочку в течение заранее определенного периода. Этот контракт аналогичен контракту Мурабаха в том, что он также является продажей в кредит. 

➤ Ле Бай/Бэй

Это термин, который означает продажу. Он используется в качестве префикса при упоминании различных способов исламского финансирования. Например, Бай ад-Дайн.

➤ Байтул Мал

Это понятие, которое относится к наличным

➤ Charia

Это набор текстов, регулирующих жизнь мусульманина. Это исламский закон, взятый из священного текста Корана и Сунны.

➤ в соответствии с шариатом 

Это характеристика операции, которая считается соответствующей шариату.

➤ Комитет по соблюдению шариата (Шариатский совет)

Это комитет специалистов по исламскому праву, который предоставляет консультации исламскому финансовому учреждению по разработке продуктов, соответствующих шариату. 

Это также гарантирует, что операции, проводимые банком, соответствуют законам шариата. Более того, чтобы не выходить за рамки этой статьи, ознакомьтесь с нашей статьей «Сильные и слабые стороны шариатского контроля в исламском банкинге».

➤ Коран

Это священный текст в исламе. Он объединяет в форме сур и стихов откровения, данные Богом пророку Мухаммеду через ангела Гавриила в течение примерно двадцати лет (612-632 гг. н. э.).

Для верующего мусульманина Коран – свет жизни. Именно поэтому этот текст считается первым источником мусульманского права.

➤ Дайн

Дайн — это название долга в исламских финансах. На эти долги не начисляются проценты.

➤ дирхам

Это денежная единица, обычно серебряная монета, которая использовалась в прошлом в нескольких мусульманских странах и до сих пор является законным платежным средством в некоторых из этих стран, таких как Марокко и Объединенные Арабские Эмираты.

➤ Фетва

Это мнение, мнение, выраженное специалистами по исламскому праву. 

➤ фикх

Это исламская юриспруденция. Ее еще называют наукой шариата. Это важный источник исламской экономики. 

➤ Гарар

Это относится к неопределенности. Это один из трех фундаментальных запретов в исламских финансах. Гарар — это неопределенный результат, вызванный неоднозначными условиями, связанными с форвардными контрактами. 

➤ хадисы

Это история; исторический отчет о слове, жесте, поступке, бездействии, одобрении пророка Мухаммеда.

➤ Харам

Таков характер всего незаконного. Все, что не законно, является незаконным и, следовательно, харам.

➤ хавала

Буквально этот термин означает переводной вексель, простой вексель, чек или тратту. Технически должник передает ответственность за уплату своего долга третьей стороне, которая сама является его должником. Таким образом, ответственность за платеж в конечном итоге лежит на третьей стороне.

Хавала — это механизм, который позволяет осуществлять расчеты по международным счетам путем расчетных переводов. Это в значительной степени устраняет необходимость физического перевода наличных денег. Это относится к претензии встречается в традиционных финансах.

➤ Ястреб 

Это понятие относится к лунному году.

➤ Иджара

Это договор лизинга, по которому банк покупает актив для клиента, а затем сдает его в аренду на определенный срок. 

➤ Иджара-ва-Иктина

Он похож на иджару, представленную выше, с той разницей, что у клиента есть возможность купить товар в конце контракта. 

➤ Иджма

Это консенсусы, единогласные соглашения между всеми учеными фикха той или иной эпохи. Это один из четырех источников фикха.

➤ исключение

Это контракт, в котором производитель обязуется произвести и поставить товар или конструкцию по определенной цене в определенную дату в будущем. 

➤ Джахала невежество

Этот термин используется, когда на момент заключения договора купли-продажи цена неизвестна.

➤ Джуалал

Буквально это относится к цене, установленной за предоставление услуги. Этот термин иногда используется в техническом смысле в модели исламского банкинга. 

➤ Кафала

Это договор поручительства, по которому третье лицо гарантирует долг долгового агента. Таким образом, ответственность за долг перед кредитором лежит на двух сторонах договора. Как и в случае с контрактом «Хавала», «Кафала» не влечет за собой никаких расходов, кроме административных расходов.

➤ Майсир

Это термин, который относится к азартным играм. Один из трех фундаментальных запретов в исламских финансах. Это часть трех основных запретов исламских финансов наряду с Рибой и Гараром.

Запрет Майсира часто служит основанием для критики традиционных финансовых практик, таких как спекуляции, традиционное страхование и деривативы. 

➤ Мудараба

Это договор инвестиционного партнерства между банком и его клиентом. Это метод финансирования, используемый исламскими банками, при котором капитал полностью предоставляется банком, в то время как другая сторона управляет проектом.

Прибыль распределяется в соответствии с заранее определенным ключом распределения, и любые убытки несет инвестор. 

➤ Мудариб

В договоре лицо или сторона, выступающая в качестве подрядчика, называется мудариб. 

➤ Мукаяда

Это договор обмена количества x сырья на количество y другого сырья, не включая какой-либо денежный обмен. Количества устанавливаются на основе рыночных цен на продаваемые товары.

➤ Мурабаха

Это договор о финансировании, подписанный между банком и его клиентом. Это форма кредита, которая позволяет покупателю совершать покупки без необходимости брать процентную ссуду. Банк покупает товар, а затем продает его клиенту с отсрочкой платежа. 

➤ Мусавама

Его можно определить как классический договор купли-продажи, в котором покупателю не известна норма прибыли, применяемая продавцом.

➤ Мушарака

Это финансовый партнер, в чем-то похожий на Мудхарабу, в котором условия распределения прибыли заранее определены, а убытки пропорциональны вложенной сумме. Это форма инвестиционного капитала. 

➤ Ниссаб 

Это налоговый порог, с которого физическое лицо платит закят. Это эквивалентно 85 граммам золота или примерно 1500 евро. Ставка налога закят составляет 2,54%.

➤ Кард Хасан

Это благотворительные кредиты, без процентов и прибыли. Это больше похоже на помощь, чем на торговый кредит. Этот метод редко используется коммерческими учреждениями.

С другой стороны, его можно использовать в конкретных ситуациях (в случае возникновения трудностей у отдельного лица или компании или когда кто-то хочет способствовать развитию новых секторов).

➤ Раб Аль Маал

В отличие от мудариба в контракте мудараба (предпринимателя), раб-аль-маал — это человек, который вкладывает капитал. 

➤ Рана

Это договор, по которому агент страхует долг через обеспечение (залог). Этот тип контракта направлен на снижение риска контрагента, который несет кредитор. Преимущество этого контракта заключается в том, что он позволяет агенту представить актив, находящийся в его владении, в качестве залога, сохраняя при этом его использование и право собственности.

➤ Риба

Это самый большой запрет в исламских финансах. Это один из трех фундаментальных запретов в исламских финансах наряду с Гараром и Майсиром. Буквально это означает незаконное увеличение или добавление.

Технически, любое увеличение или преимущество, полученное кредитором и составляющее условие кредита. Любая безрисковая или «гарантированная» доходность по кредиту или инвестициям является риба.

➤ Сала

Это договор, предусматривающий предоплату товара, поставленного позже. На самом деле Салам — это обратная продажа в кредит. То есть заказчик платит за товар сегодня и получает его позже после производства или изготовления.

Даже если продажа невозможна, если товар не существует на момент заключения договора, согласно исламскому праву этот вид продажи является исключением.

Разрешено при условии, что товар и дата поставки определены. Этот тип продажи обычно включает в себя физические товары, за исключением золота и серебра, которые считаются денежными ценностями.   

➤ Сукук

Это исламские облигации. Подобно облигациям, обеспеченным активами, сукук представляет собой казначейскую расписку, которая дает инвестору долю владения в базовом активе и обеспечивает ему доход как таковой.

Организация-эмитент должна идентифицировать существующие активы, которые будут проданы инвесторам Сукук путем передачи организации специального назначения.

Инвесторы затем получают право пользования этими активами пропорционально своим инвестициям. Они обычно несут кредитный риск эмитента, а не фактический риск, связанный с активами, принадлежащими компании специального назначения.

Сукуки могут котироваться и оцениваться в соответствии с целевым рынком, но Это не обязательно. Сукуки обычно выпускаются компаниями, некоторыми финансовыми учреждениями и суверенными государствами. 

Прочитайте нашу статью о Сукук: исламские облигации.

➤ сунна

Этот термин относится к исламской традиции, основанной на примере жизни пророка Мухаммеда. В этом документе собраны все высказывания и толкования Пророка людям.

➤ Такафул (Такафул)

Это исламские страховки. Осуществляется в форме кооперативного страхования с объединением средств по принципу взаимопомощи. В системе такафул участники являются как страховщиками, так и страхователями.

Традиционное страхование запрещено в исламе, поскольку оно содержит несколько элементов харама, таких как гарар и риба. Вы можете ознакомиться с нашей статьей об исламском страховании: Такафул.

➤ Таваррук

Это перевернутый контракт Мурабаха. Это финансовый метод, который позволяет получить финансирование для кредита путем покупки в рассрочку имущества, находящегося в собственности банка.

Затем истцы разрешают банку продать от их имени свою долю в собственности третьему лицу за наличные, а затем положить выручку от продажи на свой счет.

➤ Вадиа

Это договорное исламское устройство для управления депозитом до востребования или сберегательным счетом. В исламских банках депозиты до востребования или сберегательные счета не приносят процентного дохода.

Чтобы лучше понять, как работают эти аккаунты, рекомендую прочитать нашу статью на Особенности исламских банков.

➤ Вакала

Этот термин как-то переводится агентские отношения. То есть назначение другого лица для выполнения работы от имени основного органа за комиссию.

🌿 Резюме ...

В вашем распоряжении 49 ключевых концепций исламских финансов. Если у вас есть какие-либо опасения, не забудьте задать их в комментариях. Спасибо за вашу лояльность. Прежде чем уйти, вот тренинг, который научит вас как продавать советы в интернете. Нажмите здесь, чтобы купить.