Все, что вам нужно знать о RegTechs

РегТехс (сокращение «регулирования» и «технологий») относится к стартапам, которые разрабатывают инновационные технологические решения для удовлетворения растущих нормативных требований в финансовом секторе. Расшифровка этих действующих лиц, которые меняют соблюдение требований в банковской и страховой сфере! 💡

Контекст усиления регулирования в сфере финансов

После финансового кризиса 2008 года регулирующие органы значительно усилили надзор за банковским и страховым сектором, чтобы избежать новых злоупотреблений с драматическими последствиями.

Таким образом, появились новые меры, позволяющие ограничить чрезмерные риски и гарантировать стабильность глобальной финансовой системы. Можем процитировать вразброс:

• . Соглашения Базель III ужесточение требований к капиталу и ликвидности.
• Проведение ежегодных банковских стресс-тестов Европейской банковской организацией.
• Le ужесточение правила Волкера в США, регулирующих спекулятивную деятельность.
• Повышенные обязательства по прозрачности деривативов.

Эта тенденция к ужесточению регулирования еще больше усилилась за последние десять лет с принятием новых далеко идущих директив:

• PSD2 (Директива о платежных услугах 2) в 2018 году в ЕС либерализовать доступ к банковским данным и продвигать открытую банковскую деятельность.
• Le GDPR (Общий регламент по защите данных) также в 2018 году усилится контроль граждан Европы за своими личными данными.
• Новые директивы по криптовалютам, таким как MiCA, на европейском уровне для регулирования этого быстро развивающегося сектора.
• Постоянное ужесточение правил борьбы с Отмывание денег и финансирование терроризма (LCB-FT), например, с переносом 5-й европейской директивы во французское законодательство в конце 2020 года.

В результате банки, страховые компании и другие инвестиционные фонды сейчас рушатся под тяжестью соблюдения требований. Они должны выделить колоссальные технологические, человеческие и финансовые ресурсы для выполнения всех этих нормативных обязательств.

Отсюда недавний взрыв RegTechs, этих стартапов, предлагающих инновационные решения для автоматизации соблюдения требований с помощью цифровых технологий. Давайте поближе познакомимся с этим явлением.

Что такое РегТех?

RegTech — это стартап, который публикует программное обеспечение, призванное помочь финансовым учреждениямвыполнять свои нормативные обязательства.

Термин RegTech представляет собой сокращение от « регулирование » (регулирование) и « technology " (технологии). Он вдохновлен концепцией Fintech, обозначающей применение технологических инноваций в традиционном финансовом секторе.

RegTechs более конкретно уделяет внимание соблюдению требований посредством инновационных цифровых решений. Их цель – автоматизировать как можно больше управление рисками, нормативная отчетность, борьба с финансовой преступностью и т.д.

Короче говоря, они стремятся сделать соблюдение требований более эффективным и менее затратным для финансовых учреждений благодаря революционным технологиям, таким как искусственный интеллект, большие данные, облако и т. д.

Конкретно, инструменты, предлагаемые RegTechs, разнообразны:

• KYC цифраl для идентификации и информирования клиентов
• Анализ транзакций для обнаружения подозрительной активности
• Электронное архивирование документов и электронной почты
• Автоматизированная нормативная отчетность
• Управление цифровыми рисками
• Бороться с мошенничество
• Решения для шифрования и кибербезопасности
• Автоматизация бизнес-процессов
• Машинное обучение для обнаружения аномалий
• API и интеграция гетерогенных систем

Некоторые RegTech специализируются на конкретном звене цепочки соблюдения требований, в то время как другие придерживаются более глобального подхода. Посмотрим, какую пользу они принесут.

Преимущества РегТехс

Появление RegTechs имеет множество преимуществ для финансовых учреждений, сталкивающихся с постоянной проблемой соблюдения требований:

Оптимизация соблюдения нормативных требований

Основной вклад решений RegTech заключается в том, чтобы помочь банкам, страховщикам и другим финансовым игрокам легче соответствовать постоянно растущим нормативным требованиям.

Автоматизируя большую часть трудоемких ручных процессов, они позволяют оптимальным образом управлять соблюдением требований. ТО управление быстрее и надежнее и может осуществляться в больших масштабах.

Снижение цены

Благодаря автоматизации RegTechs может значительно сократить расходы, связанные с контролем соблюдения нормативных требований.

По некоторым оценкам, использование решений RegTech могло бы сэкономить более 100 млрд в год финансовой отрасли!

Выгодно заменяя ресурсоемкие ручные процессы, RegTechs повышают прибыльность финансовых учреждений.

Технологическая инновация

RegTechs находятся в авангарде инноваций в области технологий, применяемых в сфере финансов. Они применяют последние достижения:

• Искусственный интеллект и машинное обучение
• Большие данные и аналитика больших данных
• Блокчейн для более безопасных транзакций
• Облако и API для совместимости
• Биометрия для идентификации
• Информационная безопасность улучшенный

Этот решительно цифровой подход контрастирует с иногда устаревшими устаревшими системами в традиционных учреждениях.

Гибкость перед лицом нормативных изменений

Поскольку финансовые правила постоянно меняются, финансовым игрокам важно быстро адаптироваться.

Благодаря гибкой архитектуре программного обеспечения и технологическому опыту RegTechs могут разрабатывать свои решения для удовлетворения новых нормативных требований.

Их гибкий подход контрастирует с тяжестью некоторых исторических банковских систем, которые трудно обновлять.

Экспертиза сосредоточена на соблюдении требований

Соблюдение нормативных требований основной бизнес RegTechs. Они концентрируют свои навыки на этой области, в отличие от финансовых учреждений широкого профиля.

Эта специализация позволяет им предлагать прекрасные решения, способные реагировать на сложные вопросы соответствия.

Варианты использования RegTechs

Конкретные применения решений RegTech в сфере финансов многочисленны. Вот несколько распространенных примеров:

KYC и борьба с мошенничеством

Автоматизация процессов идентификации клиентов (KYC) и борьбы с мошенничеством является основным направлением деятельности RegTechs.

Такие стартапы, как Onfido, IDnow или Trulioo, предлагают инновационные биометрические решения для удаленной проверки личности клиента, например, при открытии банковского счета.

другой например, Sift или Feedzai применять искусственный интеллект для анализа транзакций, чтобы в режиме реального времени обнаруживать подозрительные действия: фальшивые счета, хищения, отмывание денег и т. д.

Управление рисками

Некоторые игроки, такие как OpenGamma, Riskonnect или Axinan, фокусируются на управлении финансовыми рисками, предоставляя учреждениям платформы нового поколения.

Они объединяют возможности обработки больших данных, моделирования сценариев и отчетности в реальном времени. цель: предвидеть и минимизировать операционные риски.

Нормативная отчетность

Отчеты, требуемые регулирующими органами, представляют собой тяжелое бремя для банков и страховых компаний.

Такие компании RegTech, как Wolters Kluwer, BearingPoint или Lombard Risk, предлагают автоматизировать их создание, гарантируя при этом точность данных.

Борьба с отмыванием денег

Столкнувшись с постоянным усилением борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, такие стартапы, как ComplyAdvantage или ThetaRay, предлагают решения для прогнозного анализа.

Они сканируют финансовые потоки, чтобы выявить аномальную деятельность, и при необходимости сообщают о них властям.

Расцвет RegTechs

Благодаря очень сильному росту финансирования, рынок RegTech пережил стремительный рост с начала 2010. Давайте посмотрим на некоторые цифры, показывающие его рост.

Быстро развивающийся рынок

В 1,5 году мировой рынок RegTech оценивался всего в 2015 миллиарда долларов. С тех пор он вырос в четыре раза и в 4 году достиг 5,6 миллиарда долларов. по данным McKinsey.

И это только начало! Прогнозы указывают на рынок 16,5 млрд к 2025 году. CAGR (среднегодовой темп роста) должен превысить 20% в период 2020-2025 годов.

Этот взрывной рост отражает растущее внедрение решений RegTech финансовыми учреждениями. Это также обусловлено постоянными инновациями стартапов в этой области.

Рекордный сбор средств

При этом суммы, инвестированные в RegTech-стартапы, за последнее десятилетие неуклонно росли:

• Менее 50 миллионов долларов финансирования в 2010 году
• От 300 до 450 миллионов в год в период с 2015 по 2017 год.
• В 1 году инвестировано около $2018 млрд.

Et это не закончено! В первой половине 2021 года в RegTechs уже было инвестировано 725 миллионов долларов.

Эти массовые сборы средств, как со стороны венчурных капиталистов, так и со стороны финансовых учреждений, позволяют RegTechs быстро развиваться для удовлетворения потребностей этого растущего рынка.

Растущее внедрение

Сегодня подавляющее большинство финансовых учреждений используют решения RegTech в своей стратегии обеспечения соответствия:

• 75% банков согласно исследованию BearingPoint и Longitude Research
• 69% компаний страховка по системе Accenture
• 63% менеджеров активов по данным исследования Deloitte

Это внедрение ускоряется по мере того, как регулирующие органы ужесточают свои требования к надзору. У традиционных игроков больше нет выбора, и они должны использовать эти новые технологии, чтобы оставаться в соответствии с требованиями.

Заключение

Появление RegTechs знаменует собой ключевой шаг в цифровой трансформации финансовой отрасли, которая долгое время оставалась отставание в инновациях.

Их решения прекрасно сочетают в себе необходимость усиления надзора за сектором с фантастическими возможностями, предлагаемыми новыми технологиями: ИИ, блокчейн, большие данные…

RegTechs позволяют представить будущее, в котором соблюдение нормативных требований, часто воспринимаемое как бремя, станет реальным конкурентным преимуществом.

Без сомнения, стартапы RegTech будут продолжать расти и распространять свои инновации во всех отраслях финансов. Они станут ценными союзниками перед лицом растущих проблем регулирования.

Соответствие Никогда еще FinTech не был таким! Прежде чем уйти, вот как Живите с вашего сайта через 3 месяца