Лучше понять банковский кредит

В финансах банковский кредит — это сумма денег, которую физическое или юридическое лицо занимает у другого физического или юридического лица в обмен на будущее погашение всей суммы плюс начисленные проценты. Банковский кредит позволит вам профинансировать свой проект.

Как бенефициар, когда вы берете кредит, вы также берете на себя долг, становясь обязанным погасить основную сумму долга в согласованные сроки.

К чему я вам все это рассказываю? Что ж, только потому, что многие люди жалуются на сумму, подлежащую погашению в установленный срок. Но прежде чем вы начнете, вот премиальное обучение, которое позволяет узнать все секреты успеха в подкасте.

🎉 Что такое кредит?

кредит это договор между кредитором, обычно банк или кредитное учреждение и заемщик. Кредитор предоставляет заемщику денежную сумму, которая обязуется погасить ее в течение определенного периода.

Существуют различные виды кредитов в зависимости от использования и продолжительности кредита. НАШИ ипотека финансирует приобретение дома в течение длительного периода, как правило, от 15 до 25 лет. Ежемесячные платежи являются постоянными в течение всего срока действия.

Le готов к употреблению используется для приобретения товара, оборудования или услуги. Его продолжительность короче: от нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от суммы. Ежемесячные платежи фиксированные. ТО Персональный кредит финансирует личный проект в течение определенного периода времени в среднем от 5 до 10 лет. Ежемесячные платежи постоянные.

Enfin, Возобновляемый кредит, таких как кредитная карта или кредитная линия, допускает гибкую задолженность в пределах разрешенного лимита. Минимальная сумма погашения меняется каждый месяц. Узнайте больше о банковских кредитах….

🎉Что следует учитывать при получении кредита банковское дело

Прежде чем подать заявку на кредит, вы должны спросить себя, является ли это хорошая идея для тебя. Заимствование денег — это большая ответственность, которую вы должны взять на себя, и вам необходимо убедиться, что вы сможете выплатить всю сумму плюс проценты или любые другие финансовые расходы.

Если по какой-либо причине вы не погасите кредит, вы можете понести штрафные санкции. что прискорбно. Эти штрафы могут варьироваться от более высоких процентных ставок до возврата ваших активов и плохой судимости. Фактически, прежде чем подавать заявку на получение любого типа кредита, вам необходимо оценить свой доход.

Если вы являетесь сотрудником, вы должны предоставить платежные ведомости и, возможно, справка о заработной плате от работодателя. Однако, если вы работаете не по найму, все, что вам нужно сделать, это предоставить подтверждение вашего дохода за последние два года или более и счета-фактуры, если применимо.

Чтобы избежать штрафов на этом этапе, вы должны убедиться, что вы в состоянии производить необходимые выплаты каждый месяц в точную дату и не позднее установленного срока.

Вы должны знать, что данные о долге физического лица являются неотъемлемой частью получения точного финансового отчета. Слишком большая задолженность, указанная в ваших отчетах, наверняка разрушит кредитоспособность компании или частного лица на несколько лет.

🎉 Виды банковских кредитов

Существует несколько видов банковских кредитов. Каждый тип кредита будет иметь разные условия и преимущества, поэтому вам нужно будет сравнить их соответственно, чтобы решить, какой из них лучше всего подходит для вас и ваших потребностей.

✔️ личные кредиты 

В основном все банки предлагают потребительские кредиты, независимо от того, являются ли они потребительскими кредитами. гарантировано или нет. Необеспеченные потребительские кредиты означают, что вы не предоставляете залог, такой как дом или автомобиль, на случай невыполнения обязательств по кредиту.

Поскольку необеспеченные личные кредиты не требуют залога, кредиторы обычно обращаются к вашим кредитным отчетам и кредитным рейтингам, чтобы определить, являетесь ли вы хорошим кандидатом на получение кредита.

В основном люди с рейтингом более высокий кредит получит право на более выгодные условия кредита. Вы можете претендовать на необеспеченный потребительский кредит, даже если ваш кредит является удовлетворительным или плохим. Но вы можете присмотреться к ценам, чтобы убедиться, что процентная ставка и ежемесячный платеж доступны для вашего бюджета.

Если, с другой стороны, вы подаете заявку на обеспеченный личный кредит, вам нужно будет предложить какой-либо тип гарантии, такой как автомобиль или депозитный сертификат, чтобы «обезопасить» ваш кредит. Обеспеченные личные кредиты часто поставляются с более низкими процентными ставками, чем необеспеченные личные кредиты.

Преимущество личных кредитов заключается в том, что вы можете потратить эти деньги, как хотите. Эту сумму личного кредита можно использовать, чтобы отправиться в отпуск или купить новый смартфон.

✔️ студенческие кредиты

Это отличный вариант помощи студентам. Наиболее распространенные кредиты этой категории имеют очень разумные процентные ставки. Будучи студентом дневного отделения, вам не нужно немедленно погашать эти кредиты. Однако то же самое необходимо будет вернуть после того, как вы закончите учебу и начнете работать.

Сумма кредита зависит от потребностей студента, продолжительности его обучения и его возможностей погашения после того, как он вступит в трудовую жизнь. Заемщик не обязан обосновывать использование заемных сумм.

Их также можно использовать для финансирования учебы, покрытия повседневных расходов (аренда, депозит, транспорт и т. д.) и для финансирования приобретения средств производства.

Некоторые банки также предлагают прогрессивное высвобождение, то есть средства можно высвобождать понемногу каждый год, а не предоставлять все сразу. Эта формула интересна тем, что средства выплачиваются в соответствии с реальными потребностями студента.

✔️ Ипотека

Один ипотека это кредит – предоставляется ипотечным кредитором или банком – что позволяет физическому лицу приобрести дом или недвижимость. Хотя можно взять кредит для покрытия всей стоимости дома, более распространенным является получение кредита для покрытия всей стоимости дома. о 80% от стоимости дома.

Кредит должен быть погашен в течение долгого времени. Купленный дом служит залогом денег, ссуженных человеку на покупку дома. Это самые большие кредиты, когда-либо полученные.

Если вы планируете купить свой первый дом или недвижимость, этот кредит является правильным вариантом. Ипотека гарантируется организацией, у которой вы покупаете. Ознакомьтесь с нашим руководством для все об ипотеке.

✔️ автомобильные кредиты 

Автокредит — это не что иное, как сумма, которую вы, как потребитель, занимаете в банках или финансовых учреждениях, чтобы осуществить свою мечту о покупке автомобиля.

Автокредит — это потребительский кредит, он предоставляется лицу (или компании), желающему приобрести новый или подержанный автомобиль. Не имея необходимой для такой покупки суммы, этот человек нуждается в деньгах и обращается за помощью в кредитное агентство.

Этот банк платит продавцу вместо покупателя, а взамен последний возмещает сумму, причитающуюся каждый месяц в виде ежемесячного платежа. Взамен вы платите утвержденную сумму кредита по указанной процентной ставке.

Полная оплата автосалону производится банком, и вы, как потребитель, продолжаете платить банку в течение определенного периода времени с применимыми процентами и сборами. Вот статья, которая ясно говорит вам о автокредитах.

✔️ кредиты до зарплаты

Кредиты до зарплаты – это кредиты короткий срок и высокая стоимость которые обычно подлежат оплате в следующий день зарплаты. Штаты регулируют кредиторов до зарплаты по-разному, то есть доступную сумму кредита, комиссия за кредит и время, которое вам придется погасить, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете. А некоторые штаты вообще запрещают кредиты до зарплаты.

Чтобы погасить кредит, вам обычно необходимо выписать чек, датированный более поздним числом, или разрешить кредитору автоматически снять сумму, которую вы взяли взаймы, а также любые проценты или сборы, с вашего банковского счета. Кредиты до зарплаты имеют высокие комиссии, которые могут достигать годовых процентных ставок, которые могут дойти до 400%.

Получение ссуды до зарплаты может быть полезным, если вы находитесь в затруднительном положении и не имеете сбережений или не имеете доступа к более дешевым формам кредита. Я рекомендую эту статью чтобы лучше понять особенности кредитов до зарплаты.

✔️ кредит под залог дома

Ссуда ​​собственного капитала является типом обеспеченного кредита, где ваш дом используется в качестве залога. Сумма, которую вы можете занять, зависит от справедливости в вашем доме. Он также основан на разнице между рыночной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны за него.

Обычно вы не можете занять более 85% капитала вашего дома. Поскольку вы используете свой дом в качестве залога, ваша процентная ставка по кредиту под залог собственного капитала может быть ниже, чем по необеспеченному личному кредиту.

Вы можете использовать свой кредит под залог собственного капитала для различных целей: от ремонта дома до оплаты медицинских счетов.

✔️ Кредиты на кредитные карты

При использовании кредитной карты вы должны понимать, что вам необходимо будет возместить любые покупки, которые вы совершаете, в конце платежного цикла. Кредитные карты принимаются практически везде, даже при поездках за границу. Как один из наиболее удобных способов оплаты счетов, он стал популярным видом кредита.

Чтобы подать заявку на получение кредитной карты и претендовать на нее, все, что вам нужно сделать, это заполнить простую форму заявки, предоставленную эмитентом карты. Вы также можете подать заявку на кредитную карту онлайн. Эти пластиковые карты предлагают большие вознаграждения и преимущества. Это кредит, за который вы должны погасить вовремя, это банковский овердрафт.

Очевидно, есть подводные камни, связанные с этим видом кредита. Вы должны понимать, что на суммы, которые вы занимаете на своей кредитной карте, начисляются высокие проценты. Если вы не оплатите свои счета вовремя, проценты будут продолжать начисляться. Вам может быть трудно управлять своими финансами из-за увеличения непогашенного остатка.

Но если вы используете кредитную карту с умом и вовремя погашаете все свои долги, она определенно может доказать это вашему лучшему другу в вашем кармане. Я приглашаю вас прочитать эту статью, чтобы узнать как уменьшить комиссию банка.

✔️ Кредиты для малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса — это кредиты, предоставляемые малому и среднему бизнесу для удовлетворения различных потребностей бизнеса. Эти кредиты могут быть использованы для различных целей, которые помогают в росте бизнеса.

Некоторые из них могут включать покупку оборудования, покупку инвентаря, выплату заработной платы сотрудникам, расходы на маркетинг и т. д.

Критерии приемлемости для кредитов малого бизнеса варьируются от кредитора к кредитору. Наиболее распространенными являются возраст владельца бизнеса, количество лет ведения бизнеса, налоговые декларации и отчет о продажах за предыдущий год, который был проверен дипломированным бухгалтером (CA).

✔️ кредиты на улучшение дома

Большинство кредиторов предлагают жилищные инновационные кредиты. Их можно использовать для покрытия расходов, связанных с реконструкцией, ремонтом или улучшением существующей жилой недвижимости.

В зависимости от кредитора существует большая гибкость в том, что вы можете делать с кредитом на улучшение дома. Вы можете использовать его для покупки товаров или оплаты услуг.

Например, вы можете использовать его для оплаты услуг подрядчика, архитектора или дизайнера интерьера. Вы также можете использовать его для покупки мебели, бытовой техники, такой как холодильник и т. д. Его также можно использовать для малярных, столярных или каменных работ.

✔️ Сельскохозяйственные кредиты

Сельскохозяйственные кредиты - это кредиты, предоставляемые фермерам для покрытия их повседневных или общих сельскохозяйственных потребностей. Эти кредиты могут быть краткосрочными или долгосрочными. Их можно использовать для увеличения оборотного капитала для сельскохозяйственных культур или для покупки сельскохозяйственного оборудования.

✔️ Кредит на двухколесный транспорт

Двухколесное транспортное средство очень важно в современном мире. В длительном путешествии или по оживленной дороге в городе велосипеды и самокаты помогут вам легко передвигаться.

Кредит на двухколесное транспортное средство легко подать заявку. Эта сумма, которую вы занимаете в рамках этого типа кредита, помогает вам купить двухколесное транспортное средство. Но если вы не оплатите взносы вовремя и не погасите свой долг, страховщик заберет ваш двухколесный транспорт, чтобы вернуть сумму кредита.

✔️ золотые ссуды

Золотой кредит может быть использован для повышения ликвидности, удовлетворения чрезвычайных или ожидаемых финансовых потребностей. Это может помочь в расширении бизнеса, образовании, неотложной медицинской помощи, расходах на сельское хозяйство и т. д.

Ссуда ​​под залог золота – это обеспеченная ссуда, при которой золото предоставляется в качестве залога на сумму ссуды, соответствующую его рыночной стоимости на день, когда золото было передано в залог.

✔️ Устойчивые потребительские кредиты

Потребительские кредиты длительного пользования — это кредиты, которые используются для финансирования покупки потребительских товаров длительного пользования, таких как электронные гаджеты и бытовая техника. В зависимости от кредитора, они могут быть использованы для покупки чего угодно, от сотовых телефонов до телевизоров.

✔️ Паевые инвестиционные фонды и кредиты на акции

Некоторые кредиторы выдают ссуды под стоимость вашего взаимного фонда и стоимость ваших акций. Тем не менее, вы не сможете занять огромные суммы по этому виду кредитов.

🎉Краткосрочный кредит

Краткосрочный кредит, также называемый краткосрочным кредитом, относится к кредиту, взятому в течение максимального периода 2 лет. Наиболее распространены краткосрочные кредиты:

🎯 Потребительский кредит

Он позволяет финансировать покупку потребительских товаров (автомобилей, бытовой техники, мебели и т. д.) или услуг на срок, как правило, от 6 месяцев до 2 лет. Сумма составляет несколько тысяч евро.

🎯 Возобновляемый кредит

Это денежный резерв в виде кредитной карты или кредитной линии, который можно гибко использовать в пределах потолка. Его продолжительность обычно составляет 2 года с возможностью продления.

🎯 Банковский овердрафт

Это временное превышение, от нескольких дней до нескольких месяцев, баланса банковского счета, уполномоченного банком.

Таким образом, краткосрочные ссуды используются для покрытия неотложных, но временных потребностей в финансировании, без обязательств на очень долгосрочную перспективу. Процентные ставки выше, чтобы компенсировать краткосрочную перспективу.

🎯 Преимущества и недостатки краткосрочного кредита

✅ льготы	❌ недостатки
✔️ Короткая продолжительность, адаптированная к неотложным потребностям (от 6 до 24 месяцев)	✔️ Высокая стоимость с высокими процентными ставками (часто более 5%)
✔️ Доступные суммы от нескольких сотен до нескольких тысяч евро	✔️ Быстрое и обязывающее погашение в течение нескольких лет
✔️ Получение быстро всего за несколько дней	✔️ Риск частого продления и долговой спирали
✔️ Условия, как правило, более гибкие, чем долгосрочные	✔️ Не подходит для финансирования важных жизненных проектов (основное место жительства и т.д.)
✔️ Удобное временное решение на случай срочной потребности в деньгах	✔️ Не является личным вкладом в другие кредиты (недвижимость и т.д.)
✔️ Позволяет справиться с непредвиденным событием или падением дохода	✔️ Перепродажа недвижимости невозможна до полного возврата денег

Краткосрочный интерес заключается в быстрой доступности. Но высокая стоимость и связанные с этим риски требуют бдительности.

🎉 Долгосрочный кредит

Долгосрочные кредиты - это виды кредитов, которые имеют более длительный срок погашения, обычно более пяти лет. Они часто используются для крупные проекты таких как покупка дома, покупка автомобиля или финансирование бизнес-проекта.

Одним из преимуществ долгосрочных кредитов является то, что ежемесячные платежи могут быть ниже, потому что срок кредита дольше. Это может быть особенно полезно для крупных расходов, которые требуют больших сумм денег.

Кроме того, процентные ставки по долгосрочным кредитам может быть фиксированным или переменным. Фиксированные процентные ставки гарантируют, что процентная ставка не изменится в течение срока кредита, обеспечивая большую финансовую стабильность для заемщиков.

Однако у долгосрочных кредитов есть и недостатки. Прежде всего, процентные расходы могут быть выше в течение всего срока кредита, что означает, что вы будете платить больше процентов по кредиту.

🎯 Преимущества и недостатки долгосрочного кредита

Вот более подробный вариант сравнительной таблицы преимуществ и недостатков долгосрочных кредитов:

✅ льготы	❌ недостатки
✔️ Значительный срок погашения от 5 до 25 лет, до 30 лет для недвижимости	✔️ Обязательное обязательство погасить долг в течение многих лет
✔️ Суммы Eleves от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч евро	✔️ Условия в целом более строгие, чем краткосрочные
✔️ Более низкие процентные ставки, чем краткосрочный кредит, около 2%	✔️ Более длительные сроки изготовления, de 1 à 6 mois
✔️ Подходит для финансирования крупных проектов: основное место жительства, учеба...	✔️ Общая стоимость плюс начисленные проценты за весь срок
✔️ Представляет собой личный вклад по другим кредитам, в частности недвижимости	✔️ Сложная и затратная предоплата
✔️ Позволяет сохранить и амортизировать профинансированное имущество	✔️ Риск долга, который слишком тяжел и невыносим
✔️ Облегченная передача установленного наследия	✔️ Перепродажа невозможна до полного возврата денег

Долгосрочная выгода заключается в большие суммы и низкие ставки. Но возникающая задолженность требует бдительности.

🎉 Когда отдать предпочтение тому или другому?

Краткосрочные кредиты, как правило, предпочтительнее долгосрочных кредитов в определенных ситуациях.

Например, если вам нужно быстрое финансирование для непредвиденных расходов или если вы уверены, что сможете погасить кредит в более короткие сроки, краткосрочный кредит может быть более подходящим.

Кроме того, краткосрочные кредиты часто используются для небольших расходов. В этих случаях долгосрочный кредит не может быть не может быть оправдано, поскольку процентные расходы в течение срока действия кредита может быть выше, чем затраты на сам расход.

Наконец, краткосрочные кредиты могут быть более подходящими для людей с более слабой кредитной историей или ограниченной платежеспособностью. Кредиторов может быть больше готовы одобрить кредит краткосрочные, потому что они менее рискованны, чем долгосрочные кредиты.

Критерии	В ближайщем будущем	Долгосрочный
Продолжительность	2 лет  Кредиты на короткий срок	5 25 лет  До 30 лет по ипотеке
Суммы	От нескольких сотен до тысяч евро Покрывает ограниченные потребности	От десятков тысяч до нескольких миллионов евро Финансирует крупные проекты
Процентная ставка	Высокие ставки, часто > 5%  Высокая стоимость кредита	Более низкие ставки, От 2 до 5%  Стоимость кредита плюс содержание
Применение	Временные потребности Денежные потоки, непредвиденные расходы…	Важные проекты Основное место жительства, учеба…
Условия получения	Гибкие условия предоставления Более доступный	Строгие условия предоставления Требуются гарантии
Время выполнения заказа	Несколько дней Очень быстрый ответ	1 6 в месяц  Папка сложная для сборки
Предварительная оплата	Простое управление Возможно с компенсацией	Сложная и дорогостоящая операция Устрашающие штрафы

Эта более подробная таблица облегчает понимание нюансов между краткосрочной и долгосрочной перспективой для каждого критерия.

🎉 Заключение

В заключение, эта статья углубила наше понимание банковских кредитов и их важности для реализации личных и профессиональных проектов. Мы исследовали различные этапы процесса подачи заявки на кредит: от подготовки надежной заявки до согласования условий с банком.

Мы также подчеркнули важность представления убедительного бизнес-плана, исследования подходящих финансовых учреждений и подготовки к встречам с представителями банков. Кроме того, мы рассмотрели вопрос об альтернативах в случае отказа в кредите, призывая читателей изучить другие доступные варианты финансирования.

Важно понимать, что получение банковского кредита может быть сложным и трудоемким процессом, но, следуя передовому опыту и хорошо подготовившись, можно максимизировать свои шансы на успех.

🎉Часто задаваемые вопросы

Что такое краткосрочный кредит?

Краткосрочный кредит — это тип кредита, который должен быть погашен в течение более короткого периода, менее пяти лет.

Что такое долгосрочный кредит?

Долгосрочный кредит — это тип кредита, который имеет более длительный срок погашения, более пяти лет.

В чем разница между краткосрочными и долгосрочными кредитами?

Основные различия между краткосрочными и долгосрочными кредитами заключаются в сроке погашения и процентных ставках.

Краткосрочные кредиты имеют более длительный срок погашения более короткие и низкие процентные ставки. Долгосрочные кредиты имеют срок погашения дольше и выше процентные ставки.

Когда я должен выбрать краткосрочный кредит?

Краткосрочные кредиты, как правило, лучше всего подходят для небольших расходов. Они также могут быть более подходящими для людей с более слабой кредитной историей.

Когда я должен выбрать долгосрочный кредит?

Долгосрочные кредиты, как правило, предпочтительнее для крупных проектов, таких как покупка дома или финансирование бизнес-проекта.

Они также могут предлагать более низкие ежемесячные платежи, но имеют более высокие процентные ставки в течение срока действия кредита.