Почему банковское управление должно быть сильным?

Почему банковское управление должно быть сильным? Этот вопрос является основной проблемой, которую мы развиваем в этой статье. Прежде чем что-либо говорить, я хотел бы напомнить вам, что банки полноценные компании. В отличие от традиционных компаний, они получают депозиты от своих клиентов и гранты в виде кредитов. Кроме того, они сталкиваются с несколькими заинтересованными сторонами (клиенты, акционеры, другие банки и т. д..).

Это множество заинтересованных сторон увеличивает межагентские отношения и, следовательно, межагентские конфликты. Следовательно, именно с этого момента руководство вмешивается, чтобы уменьшить межведомственные конфликты внутри компаний.

В этой статье я представляю вам основные проблемы банковское управление. Другими словами, Finance de Demain скажу тебе, почему банковское управление должно быть прочным.

Пойдем !!

🌿 Что такое корпоративное управление?

выражение управление относится к способу ведения бизнеса компании. В компании под корпоративным управлением понимается учет интересов заинтересованных сторон в процессе принятия решений.

Таким образом, хорошее управление обеспечит устойчивый и эффективный процесс создания ценностей для всех. На самом деле важно помнить, что корпоративное управление находит свое объяснение с момента, когда интересы заинтересованных сторон расходятся.

Компания – это прежде всего узел контрактов » включая менеджеров, сотрудников и финансовых инвесторов. Для этого естественным образом возникают конфликты между этими сторонами договора.

Конфликты могут противопоставить либо акционеров менеджерам, либо акционеров между ними (меньшинство против большинства) или финансовых кредиторов (в частности, банков и держателей облигаций) перед акционерами.

В банках эти конфликты все более обостряются, поскольку существует несколько типов агентских отношений. Например, у нас есть следующие агентские отношения: менеджер/акционеры, банк/клиенты, акционеры/клиенты.

La банковское управление должен охватывать вопросы власти, контроля, прозрачности, управления ликвидностью и легитимности учреждения.

Это затрагивает как вопросы конфликта интересов между заинтересованными сторонами, так и вопросы, связанные с поддержанием доверия между ними.

Статья для чтения: Каковы риски исламского банкинга?

Банки должны иметь возможность оценивать риски, присущие их деятельности, и это, особенно в ситуации роста или конкуренции. Это снова требует от совета директоров банковских и финансовых знаний.

Кроме того, банки должны стремиться сбалансировать социальные цели с финансовыми целями, чтобы удовлетворить своих многочисленных заинтересованных сторон.

🌿 Особенности банков по сравнению с другими компаниями

Банковские компании имеют свои особенности. Особенности банков заключаются в их деятельности, наличие трансакционных издержек, важность диверсификации рисков, степень важности инноваций как на уровне, так и на нормативном уровне.

На самом деле интерес к надежной системе управления в банках оправдывают несколько факторов.

✔️ Характер банковской деятельности

Банк играет роль финансового посредника между экономическими агентами. Он собирает депозиты своих клиентов, чтобы заменить их другими клиентами, и тем самым создает деньги.

Для этого он использует свой капитал для обеспечения безопасности транзакций что он делает как кратное ему. У него есть фидуциарные обязанности по отношению к своим клиентам и обязанность обеспечивать безопасность по отношению к своим акционерам, клиентам и рынку.

Поэтому деятельность банка требует постоянной платежеспособности и ликвидности. Это первая причина, по которой банковское управление должно быть надежным в банках.

✔️ Важность диверсификации рисков

Банки, в отличие от традиционных компаний, сталкиваются со многими рисками. К ним относятся риск ликвидности, риск контрагента и т. д.

По этой причине важно проводить диверсификация рисков потому что ты не кладешь все яйца в одну корзину. Эта диверсификация заключается в выборе сочетание различных инвестиций чтобы снизить риск, связанный с вашим портфелем.

Теоретически диверсификация позволяет снизить риск вашего портфеля, не жертвуя при этом потенциальной доходностью. Эффективный портфель приносит определенную доходность. минимально возможный риск.

Как только ваш портфель полностью диверсифицирован, вам необходимо взять на себя дополнительный риск, чтобы увеличить его потенциальную доходность.

Успешная диверсификация портфеля требует лучшей координации деятельности в банке. Это вторая причина, по которой управление банком должно быть надежным.

✔️ Уровень важности банковских инноваций

Инновации подразумевают выполнение новых комбинаций. Речь может идти о производстве нового товара, внедрении нового метода производства, открытии новой торговой точки; завоевание нового источника сырья или продуктов…

В последние годы банки все чаще прибегают к открытым инновациям. По словам Чесбро (2003), эта инновационная модель, основанная на партнерских подходах, первоначально экспериментировала с нефинансовыми фирмами.

Этот тип инноваций основан на партнерстве банка и его партнеров.

Статья к прочтению: Каковы риски исламского банкинга?

Наконец, инновации являются стратегической необходимостью для банков, которые хотят оставаться конкурентоспособными. В соответствии с Мадан и Субра (1991) инновации позволяют банкам увеличивать свою прибыль за счет снижения транзакционных, исследовательских и маркетинговых затрат.

В кризисный период, как и в настоящее время с COVID19, банковские инновации предлагают конкурентные преимущества некоторым банкам. Чтобы внедрение было возможным, все зависит от системы управления, внедренной в компании.

Таким образом, благое управление создаст добавленную стоимость для всех. Это третья причина, объясняющая необходимость сильного банковского управления.

✔️ Почему банковское управление должно быть сильным? Банк является перекрестком нескольких стейкхолдеров

В отличие от традиционных компаний, банки объединяют множество заинтересованных сторон, руководство которых должно их учитывать.

Заинтересованными сторонами являются все физические или юридические лица, которые заинтересованы и которые могут влиять на решения компании. Они могут быть внутренний или внешний по отношению к банку.

Статья для чтения: Все о фондовом рынке

Внутренние заинтересованные стороны являются частью рабочей силы банка (менеджеры, сотрудники и т. д.). Что касается внешних стейкхолдеров, то у нас есть: дочерние банки, клиенты, поставщики и т.д.

Активные заинтересованные стороны принимают участие в решениях банка, тогда как пассивные заинтересованные стороны подчиняются решениям банка. Вес каждой заинтересованной стороны оказывает влияние на корпоративное управление.

Активные заинтересованные стороны будут склонны ставить свои интересы выше интересов других.

. мажоритарные акционеры например, будут стремиться навязать свою волю в ущерб миноритарным акционерам. В этой логике банк сталкивается со многими агентскими конфликтами.

Не только с внутренними партнерами, но и с внешними партнерами. Эта ситуация еще более обостряется в исламских банках.

Статья для чтения: Лучшие финансовые стратегии, которые работают эффективно

Для решения всех этих проблем необходимо создать надлежащую структуру управления. Это четвертая причина, по которой управление банком должно быть сильным.

🌿 Как уменьшить конфликт интересов в банках?

Из того, что мы только что сказали, становится ясно, что банковское управление должно иметь дело с несколькими типами конфликтов интересов. Для выполнения этой задачи банковское управление имеет ряд механизмов, известных как механизмы управления.

Этимологически механизм — это совокупность элементов, некоторые из которых могут перемещаться относительно других. Таким образом, эта сборка не представляет собой твердое тело. Каждый элемент независим.

Агентство конфликтует с кредиторы рассчитываются через механизмы такие как договорные гарантии, юридические процедуры судебного урегулирования, рынок финансовой информации или даже неформальные механизмы, такие как репутация.

Статья для чтения: Чем занимается финансовый аналитик?

Эти различные механизмы не обязательно играют одинаковые роли, и их важность зависит от характера и деятельности компании.

В системе управления это собрание можно разделить на две категории:

✔️ Сконструированные или «преднамеренные» механизмы

В этой категории мы имеем право голоса по совету директоров (СА), характеристикам СА (размер, прозрачность, независимость и т. д.) и комитетам (аудит, вознаграждения и т. д.).

Системы вознаграждения и профиль менеджера также попадают в эту категорию. Основным механизмом управления банком является совет директоров.

✔️ «Спонтанные» механизмы

Эта категория механизмов связана с рыночной конкуренцией. Какими бы они ни были, эти механизмы призваны уменьшить ведомственные конфликты между заинтересованными сторонами.

Так, некоторые авторы считают, что для крупных листинговых компаний доминирующим механизмом является рынок управления. Менеджеры будут стремиться хорошо управлять бизнесом, чтобы максимизировать свою репутацию и ценность на этом рынке.

Статья для чтения: Отличия исламских банков от обычных банков

За представительский рынок Есть еще один спонтанный механизм — регуляция. Банковское регулирование рассматривается как акт надзора и контроля за банковской деятельностью путем подчинения ее соблюдению различных стандартов с целью контроля рисков с целью сохранения безопасности вкладчиков, стабильности финансовой системы и основных экономических балансов.

Для достижения этой цели банковское регулирование по существу опирается на регулирование и надзор.

La банковские правила состоит в первую очередь из установления уровня минимальных ресурсов, или, на жаргоне, коэффициента собственного капитала, который банки должны иметь, чтобы противостоять финансовому шоку.

🌿 В итоге…

Качественное банковское управление является беспрецедентной необходимостью, если мы хотим сохранить доверие других заинтересованных сторон. Согласно Опубликован отчет Базельского комитета в 2015 году корпоративное управление направлено на усиление коллективной ответственности совета директоров в части надзора и управления рисками.

Учитывая характер банковской деятельности, управление является важным элементом устойчивость и развитие банков.

Управление депозитами клиентов, предоставление им кредитов и доступ к конфиденциальной информации о клиентах повышает потребность в эффективном и действенном управлении; ужесточение регулирования и надзора (Эль Марзуки и Бенлечехаб, 2017).

Кроме того, банки более подвержены агентским конфликтам по сравнению с другими формами бизнеса.

Оставляйте свои мнения в комментариях. Однако, если вы хотите взять под контроль свои личные финансы через шесть месяцев, я настоятельно рекомендую это руководство.