Что такое KYC и почему это важно?

Знание того, кто ваш клиент, и принятие протоколов для предотвращения финансовых преступлений являются постоянными проблемами для финансовых учреждений. Примечательно, что финансовые учреждения должны соблюдать все более сложный набор правил проверки личности клиентов, называемый KYC. KYC, также известный как «Знай своего клиента"Или"Знай своего клиента", представляет собой набор процедур для проверки личности клиента до или во время финансовых транзакций.

Соблюдение правил KYC может помочь избежать отмывание денег, финансирование терроризма и другие распространенные схемы мошенничества. Сначала проверяя личность и намерения клиента при открытии счета, а затем понимая схемы его транзакций, финансовые учреждения могут более точно выявлять подозрительную деятельность.

Финансовые учреждения подчиняются все более строгим стандартам, когда речь идет о законах KYC. Им приходится тратить больше денег, чтобы соблюдать KYC, иначе им грозят крупные штрафы. Эти правила означают, что почти любая компания, платформа или организация, которая взаимодействует с финансовым учреждением для открытия счета или транзакции, должна будет соблюдать эти обязательства. В этой статье мы говорим о все, что вам нужно знать о правилах KYC.

Что такое KYC в банковской сфере?

ЗСК означает Знай своего клиента и представляет собой стандартный процесс должной осмотрительности, используемый финансовыми учреждениями и другими компаниями, предоставляющими финансовые услуги, для оценки и мониторинга рисков клиента и проверки личности клиента. KYC гарантирует, что клиент что он утверждает, что.

В соответствии с KYC клиенты должны предоставить учетные данные, подтверждающие их личность и адрес. Учетные данные проверки могут включать проверку удостоверения личности, проверку лица, биометрическую проверку и/или проверку документов. Для подтверждения адреса счета за коммунальные услуги являются примером приемлемой документации.

KYC — это критически важный процесс для определения риска клиента и того, может ли клиент выполнить требования учреждения для использования его услуг. Это также юридическое обязательство соблюдать законы о борьбе с отмыванием денег (AML). Финансовые учреждения должны следить за тем, чтобы клиенты не участвовали в преступной деятельности, используя их услуги.

Банки могут отказать в открытии счета или прекратить деловые отношения, если клиент не соответствует минимальным требованиям KYC.

Что такое eKYC?

В Индии eKYC — это процесс, при котором личность и адрес клиента проверяются в электронном виде с помощью аутентификации Aadhaar. Aadhaar — это национальная биометрическая система eID Индии. eKYC также относится к сбору информации с идентификаторов (режим OCR), извлечение цифровых данных из выданных государством смарт-идентификаторов (с чипом) при физическом присутствии или использование сертифицированных цифровых удостоверений и распознавания лиц для онлайн-проверки личности.

Этот тип проверки KYC также используется для приложения для торговли криптовалютой.

Почему важен процесс KYC?

Процедуры KYC, определенные банками, включают в себя все действия, необходимые для обеспечения того, чтобы их клиенты были реальными, для оценки и мониторинга рисков. Эти процессы адаптации клиентов помогают предотвращать и выявлять отмывание денег, финансирование терроризма и другие незаконные коррупционные схемы.

Процесс KYC включает проверку удостоверения личности, проверку лица, проверку документов, таких как счета за коммунальные услуги, в качестве подтверждения адреса и биометрическую проверку. Банки должны соблюдать правила KYC и правила по борьбе с отмыванием денег, чтобы ограничить мошенничество. Ответственность за соблюдение KYC лежит на банках.

В случае несоблюдения могут быть применены серьезные штрафы. В США, Европе, на Ближнем Востоке и в Азиатско-Тихоокеанском регионе в общей сложности около 26 млрд штрафы взимались за несоблюдение AML, KYC и законов о санкциях в течение последних десяти лет (2008-2018) — не говоря уже о нанесенном и не измеренном репутационном ущербе.

Кому нужен KYC?

KYC требуется для финансовых учреждений, которые имеют дело с клиентами при открытии и ведении счетов. Когда компания привлекает нового клиента или когда текущий клиент приобретает регулируемый продукт, обычно применяются стандартные процедуры KYC.

К финансовым учреждениям, которые должны подтвердить протоколы KYC, относятся:

• Банки
• кредитные союзы
• Компании по управлению активами и брокеры
• Приложения финансовых технологий (приложения FinTechд.), в зависимости от деятельности, которой они занимаются.
• Частные кредиторы и кредитные платформы

Правила KYC становятся все более важным вопросом почти для каждого учреждения, которое взаимодействует с деньгами (то есть почти для каждого бизнеса). Несмотря на то, что банки обязаны соблюдать KYC для ограничения мошенничества, они также доводят это требование до организаций, с которыми ведут бизнес.

Каковы три компонента KYC?

Три компонента KYC включают в себя:

• Программа идентификации клиентов (CIP) : клиент тот, за кого себя выдает
• Надлежащая проверка клиентов (CDD): оценка уровня риска клиента, включая проверку бенефициарных владельцев компании
• Текущий мониторинг: проверять шаблоны транзакций клиентов и сообщать о подозрительной активности на постоянной основе

Программа идентификации клиентов (CIP)

Для выполнения программы идентификации клиентов финансовое учреждение запрашивает у клиента идентификационную информацию. Каждое финансовое учреждение проводит свой собственный процесс CIP, основанный на его профиле риска, поэтому клиента могут попросить предоставить различную информацию в зависимости от учреждения.

Для физического лица эта информация может включать:

• Un permis de condireire
• Пасспорт

Для бизнеса эта информация может включать:

• Сертифицированные учредительные документы
• Бизнес-лицензия, выданная правительством
• Партнерское соглашение
• Инструмент доверия

Для бизнеса или частного лица дополнительная проверка информации может включать:

• Финансовые ссылки
• Информация из агентства по информированию потребителей или общедоступной базы данных
• Финансовый отчет

Финансовые учреждения должны удостовериться в том, что эта информация является точной и достоверной, используя документы, бездокументарную проверку или и то, и другое.

Надлежащая проверка клиентов (CDD)

Надлежащая проверка клиентов требует от финансовых учреждений проведения детальной оценки рисков. Финансовые учреждения изучают типы потенциальных транзакций, которые совершит клиент, чтобы затем обнаружить ненормальное (или подозрительное) поведение.

На этом основании учреждение может выделять клиент рейтинг риска, который будет определять степень и частоту мониторинга аккаунта. Учреждения должны идентифицировать и проверять личность любого физического лица, которому принадлежит 25% или более акций юридического лица, а также физического лица, контролирующего юридическое лицо.

Хотя не существует стандартной процедуры проведения комплексной проверки, учреждения могут разработать ее на трех уровнях:

• Упрощенная комплексная проверка («SDD»). Для счетов с низкой стоимостью или там, где риск отмывания денег или финансового терроризма низок, полная НПК может не потребоваться.
• La Базовая комплексная проверка клиентов («CDD»). Ожидается, что на этом уровне должной осмотрительности финансовые учреждения проверят личность клиента и уровень риска.
• Расширенная комплексная проверка («EDD»). Клиентам с высоким риском или высоким собственным капиталом может потребоваться сбор дополнительной информации, чтобы финансовое учреждение лучше понимало финансовую деятельность и риски клиента. Например, если клиент является политически значимым лицом (PEP), он может подвергаться более высокому риску отмывания денег.

Непрерывный мониторинг

Непрерывный мониторинг означает, что финансовые учреждения должны постоянно контролировать операции своих клиентов. Это делается с целью обнаружения любых подозрительных или необычных действий. Этот компонент использует динамичный и основанный на рисках подход к KYC.

При обнаружении подозрительной или необычной деятельности финансовое учреждение обязано представить отчет о подозрительной деятельности (SAR) в ФинСЕН (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) и другие правоохранительные органы.

Верификация KYC: приветствуются инновационные подходы

В ноябре 2018 года агентства США, в том числе Федеральная резервная система, опубликовали совместное заявление, в котором призвали некоторые банки стать более изощренными в своих подходах к выявлению подозрительной деятельности и экспериментировать с технологиями искусственного интеллекта и цифровой идентификации.

В начале этого года европейские надзорные органы продвигали новые решения для решения конкретных проблем соответствия. Они предлагают сохранить общий подход к единым стандартам в ЕС.

Они предусматривают несколько типов верификации, например, «интегрированное компьютерное приложение, которое автоматически идентифицирует и верифицирует человека по цифровому изображению или видеоисточнику (лицевая биометрия)» или «встроенная функция безопасности, которая может обнаруживать изображения, которые были подделаны или были подделаны (например, трансформация лица), чтобы эти изображения выглядели пикселизированными или размытыми. »

Использование биометрии может быть оспорено местным или региональным законодательством. Этими финансовыми правилами являются: GDPR в ЕС, CCPA в Калифорнии, и это лишь некоторые из них.

Заключение

Правила KYC имеют далеко идущие последствия для потребителей и финансовых учреждений. Финансовые учреждения обязаны следовать стандартам KYC при работе с новым клиентом. Эти стандарты были введены для борьбы с финансовыми преступлениями и отмыванием денег. Эти стандарты также охватывают финансирование терроризма и другую незаконную финансовую деятельность.

Статья для чтения: Почему обучение персонала компании важно?

Отмывание денег и финансирование терроризма часто зависят от счетов, открытых анонимно. Повышенное внимание к правилам KYC привело к увеличению количества сообщений о подозрительных транзакциях. Риск-ориентированный подход с KYC может помочь устранить риск мошеннических действий. Это также может обеспечить лучший клиентский опыт.

Оставьте свое мнение в комментариях, чтобы мы могли обновить эту статью.