Что такое банковский перевод?

Банковский переводe — общий термин, используемый для описания перевода средств с одного банковского счета на другой. Будь то на национальном или международном уровне. Межбанковские переводы позволяют потребителям переводить деньги электронным способом. Это здесь цифровизация банковского сектора.

Точнее, они позволяют переводить деньги со счета в банке на счет в другом учреждении. Если вы никогда раньше не пользовались этой услугой, она может показаться немного запутанной.

Если вам нужна помощь в понимании того, как это работает, Вот что вам нужно знать о банковских переводах. Но прежде чем вы начнете, вот премиальное обучение, которое позволяет узнать все секреты успеха в подкасте.

🥀 Основные принципы трансферы

Большинство ведущих банков облегчают своим клиентам перевод средств. Хотя эта услуга часто бесплатно, лучше всего подтвердить это перед началом перевода.

Правила относительно суммы денег, которую вы можете перевести за один раз, могут различаться в зависимости от вашего банка. Но в целом любой, кто хочет перевести средства, может сделать это через свой компьютер или мобильное устройство. После того, как вы инициируете банковский перевод, средства на ваш другой банковский счет могут быть зачислены в течение нескольких дней.

Имейте в виду, что межбанковские переводы позволяют людям обменивать средства только между своими проверка учетных записей личные и свои сберегательные счета. Если вы хотите отправить деньги другому человеку, вам необходимо узнать, предлагает ли ваш банк эту услугу.

Банковские переводы могут означать немного разные вещи в зависимости от множества других факторов. В широком смысле этот термин может использоваться для обозначения одной из двух различных вещей:

• Национальный денежный перевод, когда средства переводятся с одного банковского счета на другой в той же стране;
• Международный денежный перевод отправка средств с одного банковского счета на другой в другой стране, обычно с обменом валюты.

🥀 Банковские переводы: международные и национальные

Внутренние банковские переводы имеют несколько названий. Например, в США эти типы переводов по сути являются синонимами переводов ACH, тогда как в Соединенном Королевстве они известны как переводы ACH. CHAPS переводы.

В ЕС банковские переводы называются платежами SEPA, а в Канаде они называются платежами SEPA. Электронные переводы Interac. Внутренние банковские переводы характеризуются тем, что банки используют национальную сеть связи для отправки средств с одного местного банковского счета на другой.

С другой стороны, в случае международных переводов банковские переводы обычно являются синонимами банковских переводов. При этом банки по всему миру отправляют деньги на свои счета, используя международную сеть связи под названием SWIFT.

Сеть SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) представляет собой банковскую сеть, используемую для глобальных межбанковских обменов. Он имеет более 7 подключенных учреждений в 000 странах.

🥀 Что такое платеж ACH?

Платежи ACH — это средства, которые направляются через Автоматизированную клиринговую палату (ACH). Информационная палата в США функционирует как своего рода « промежуточный » между банками путем перевода денег в электронном виде из одного банка в другой.

Когда вы переводите деньги из своего банка через платеж ACH, многие переводы группируются в определенное время дня и отправляются пакетами.

Примерами подобных платежных сетей за рубежом являются SEPA (Единая зона платежей в евро) ЕС, CHAPS (Расчетная палата Автоматизированная платежная система) из Соединенного Королевства и прямой въезд в Австралию.

🥀 Виды банковского перевода

Как правило, существует два типа переводов: одноразовые переводы и постоянные переводы.

Пунктуальный перевод

Перевод считается разовым, если распоряжение оформлено на одну транзакцию. В большинстве случаев, если это осуществляется онлайн с интернет-платформы банка, эта услуга бесплатна. Если это запрашивается в филиале, по факсу или по телефону, может быть выставлен счет (например до 4 €).

В случае, если банковские реквизиты получателя неверны или неполны, могут быть добавлены дополнительные расходы.

Постоянный перевод

Перевод называется постоянным (или автоматическим), если банку дается указание повторить его несколько раз через равные промежутки времени. Этот порядок может быть запрограммирован на фиксированный или неопределенный период. Его можно отменить в любое время, если вы уведомите свой банк по почте с помощью AR.

При выполнении онлайн постоянные заказы обычно бесплатны. Если они устанавливаются или модифицируются в отделении, взимается плата (например 1 €) можно запросить при настройке сервиса. Международные переводы платные.

Чаще всего банк удерживает процент от перевода (например, 0,08% от суммы). Биржевые и портовые комиссии (сборы SWIFT) также могут увеличить счет.

🥀 Скрытые расходы на банковские переводы

Вообще говоря, внутренние банковские переводы относительно дешевы в отправке и могут даже иногда быть свободным. Комиссия, если таковая имеется, всегда снимается со счета должника.

В соответствии с соглашением о счете, специфичным для каждого банка и каждого типа счета, комиссия может удерживаться в зависимости от источника заказа (касса или Интернет) и от того, является ли это счетом за границей. Как правило, переводы через Интернет бесплатны, в отличие от переводов, заказанных в кассе, за которые взимается комиссия.

С другой стороны, международные банковские переводы – это денежные переводы. стать дорогим. Действительно, когда вы переводите за границу через банк, вы платите скрытые комиссии (называемые валютной маржой) за конвертацию вашей валюты в другую валюту в дополнение ко всем стандартным фиксированным расходам, комиссиям и другим.

В крайнем случае, многие люди платят общую сумму сборов в размере до 10-15% или больше от общей суммы их перевода, чтобы отправить деньги за границу, что часто делает процесс чрезвычайно дорогим.

К счастью, существует множество недорогих обменников валюты и финтех-провайдеров. Эти провайдеры используют продуманную сеть международных банковских счетов, чтобы полностью обойти сеть SWIFT, избегая почти всех комиссий для своих клиентов! В результате пользователи часто платят меньше, чем 1 или 2% от суммы их перевода в комиссию!

🥀 Перевод ACH против банковских переводов

Хотя переводы ACH из банков обычно дешевле, чем банковские переводы, они все же занимают немного больше времени. Обычно два-три дня. Это связано с тем, что система пакетной обработки означает, что переводы должны ждать определенного временного интервала, пока деньги не будут переведены вместе с другими транзакциями.

С другой стороны, банковские переводы всегда требуют комиссий, которые обычно колеблются. между 25 и 40 € для переводов со счетов в США. Однако эти переводы происходят относительно быстро и обычно занимают до 24 часов.

🥀 Банковские переводы и даты транзакций

La дата операции eэто то, при котором банком регистрируется дебетовая или кредитовая операция. Если заказ на перевод заказан во временной интервал, близкий к концу рабочего дня, он будет считаться полученным на следующий рабочий день.

Если время получения не является рабочим днем, то считается, что переданное распоряжение получено на следующий рабочий день. О выполнении каждой платежной операции уведомляются держатели двух соответствующих счетов (должник/кредитор). Периодичность уведомлений зависит от соглашения об учетной записи. Это может быть ежедневно, ежемесячно и т.

Можно оспорить операцию перевода, отправив письмо в свой банк с помощью AR. Возможны несколько сценариев:

• если сумма перевода выше запрашиваемой, должник имеет срок выполнения 8 недель;
• если операция не была авторизована или выполнена некорректно, этот период продлен до 13 месяцев после даты дебетования до обращения взыскания.

🥀 Как сделать банковский перевод?

Прежде чем сделать банковский перевод, вы должны убедиться, что на вашем счету достаточно средств. В противном случае вы подвергаете себя отказу (и, следовательно, связанным с этим расходам). Вы также должны иметь RIB вашего кредитора с его BIC (банковский идентификационный код). Он определяет, где находится его банк и его IBAN (Международный номер банковского счета), который идентифицирует их банковский счет.

Независимо от того, у стойки или онлайн, вы должны заполнить заказ на трансфер. В этом поручении указывается номер вашего счета, сумма, подлежащая переводу, дата исполнения и банковские реквизиты вашего кредитора. Банку запрещено осуществлять перевод без вашего согласия, кроме случаев, когда это предписано Государственным казначейством.

🥀Важные моменты

Чтобы перевести деньги между банковскими счетами, вам может потребоваться связать два ваших счета. Иногда это может занять до недели.

Если вам нужно перевести деньги на свой счет в другом банке, лучше не ждать до последней минуты, чтобы начать работу. Если время - это проблема, вы можете ускорить перевод. Но это может стоить вам дорого.

Некоторые банки позволяют клиентам настроить свои счета для повторяющихся переводов. Поэтому, если вы автоматизируете свои финансы и периодически переводите деньги между счетами в разных банках, настройка этой функции может сэкономить вам время.

🥀 Часто задаваемые вопросы Вот пример часто задаваемых вопросов по банковскому переводу.

Что такое банковский перевод?

Банковский перевод — это операция, позволяющая переводить деньги между двумя банковскими счетами. Это быстрый и простой способ отправить или получить средства.

Как осуществить перевод?

Все, что вам нужно сделать, это сообщить своему банку номер счета IBAN и имя получателя. Затем вы указываете сумму для перевода. Операция безопасна и практически мгновенна.

Платный ли трансфер?

Большинство переводов между физическими лицами в пределах еврозоны бесплатны. Однако за переводы за границу или при определенных условиях может взиматься комиссия.

Могу ли я отменить перевод?

Вы можете отменить перевод до его окончательного выполнения. Но как только передача вступит в силу, вернуться назад уже невозможно. Запрос на возврат будет зависеть от получателя.

Отслеживаются ли переводы?

да, каждый осуществленный перевод фиксируется банками. Отправитель и получатель известны. Это помогает бороться с мошенничеством и отмыванием денег.

Не забудьте подтвердить, что ваши транзакции происходят, когда они должны. Прежде чем вы уйдете, вот обучение, которое позволит вам освоить торговлю всего за 1 час. Нажмите здесь, чтобы купить.