Что такое платежный шлюз?

Чтобы продавать в Интернете, вам придется предоставить клиентам условия, чтобы они могли платить теми средствами, которые им подходят лучше всего. Для этого вам понадобится платежный шлюз. Это важный элемент, поскольку это последний шаг в процессе покупки или продажи.

La Платежный шлюз — это услуга, реализованная в магазинах электроники для облегчения оплаты покупателями. В зависимости от платежного шлюза, который вы используете в своем магазине, вы получите лучший или худший опыт для своих клиентов, когда дело доходит до оплаты.

В этой статье я представляю все, что вам нужно знать о том, как работают платежные шлюзы. Пойдем !!

🥀 Что такое платежный шлюз?

Платежные шлюзы — это платформы, которые позволяют совершать денежные транзакции между двумя людьми через Интернет. Для работы с ними вам понадобится только электронная почта для регистрации и банковский счет. Банковский счет позволяет снимать деньги. Обычно это работает в Backoffice.

Преимущество платежных шлюзов в том, что они упрощают весь процесс оплаты для покупателя и вас.

Покупатель будет иметь несколько способов оплаты покупки (наличными, кредитной картой, комиссией, депозитом или банковским переводом), и платежный шлюз уведомит вас, когда вы получите деньги.

Вы должны знать, что платежный шлюз распространяется не только на онлайн-бизнес. Это также относится к физическим магазинам, которые используют способы оплаты картой. UПлатежный шлюз обычно предлагается клиенту через его платежный банк, но также может предлагаться через «сторонний» источник, называемый поставщиком платежных услуг.

Платежный шлюз передает информацию о транзакции между платежными порталами, такими как веб-сайт или телефон, и источником платежа (банком). Но как работает платежный шлюз?

🥀 Как работает платежный шлюз

Платежный шлюз сделал коммерческие транзакции в Интернете более удобнымилегко и практично. Сначала клиент размещает заказ через веб-сайт, приложение или через систему торговых точек.

Затем эта система немедленно шифрует информацию, а затем передает ее на веб-сервер продавца. В настоящее время этот процесс осуществляется через Шифрование SSL (Secure Socket Layer).

Как только продавец получает платежную инструкцию, он отправляет ее через свой платежный шлюз. Как только данные будут записаны, информация будет передана в банк продавца, который отправит запрос на платеж банку, инициировавшему исходные данные (банку клиента).

Когда данные проверено и обработано в течение нескольких секунд платеж будет переведен на счет продавца. В случае возникновения ошибки на любом этапе процесса покупателям и продавцам будет отправлено соответствующее сообщение о проблеме.

Кроме того, после записи соответствующих данных могут возникнуть специальные платежные запросы, которые по-прежнему имеют статус «не компенсируется» и, таким образом, продавец может отправить запрос на «освобождения«, который предлагает банку компенсировать это.

🥀 Как использовать платежный шлюз

Если вы хотите, вы можете использовать платежный шлюз на своем сайте, это просто. Понравитесь мне, выполнив следующие действия:

✔️ Шаг 1

Введите выбранный вами шлюз и создайте учетную запись. Зайдите в PayPal, например, чтобы сделать это.. Интегрируйте учетную запись со своим интернет-магазином, введя номер клиента шлюза у администратора облака. Конечно, все зависит от типа менеджера веб-контента, который вы используете.

✔️ Etape 2

Когда клиент оплачивает заказ, шлюз отправляет электронное письмо, гарантирующее, что платеж был успешно обработан. Не рекомендуется отправлять заказ до получения этого подтверждения.

Собранные деньги останутся на виртуальном счету выбранного вами шлюза. Вы можете перевести эти деньги на свой банковский счет из панели администратора шлюза или попросить выписать вам чек. В некоторых случаях вам придется подождать несколько дней, прежде чем вы сможете вывести деньги.

🥀 Типы платежных шлюзов

В настоящее время транзакции между предприятиями и клиентами стали проще и удобнее благодаря внедрению платежных шлюзов.

Дни, когда предприятия полагались исключительно на прямые банковские переводы кончено. В настоящее время доступно четыре (4) типа платежных шлюзов, а именно:

✔️ Размещенные платежные шлюзы

С размещенными платежными шлюзами клиенты перенаправляются с главной страницы бизнес-сайта на страницу бизнес-платежей. На странице оплаты клиенту будет предложено щелкнуть ссылку, которая направит его на страницу поставщика платежных услуг (PSP).

На странице PSP клиенту будет предложено ввести платежную информацию и, в некоторых случаях, войти в систему, если у него есть учетная запись в PSP. Как только запрос на оплату будет подтвержден, клиент будет перенаправлен на страницу оплаты для завершения процесса.

На сегодняшний день Stripe считается одним из самых популярных и надежных платежных шлюзов. Создать учетную запись Stripe это очень просто.

Хостинговые платежные шлюзы наиболее известны в Интернете. Но каковы плюсы и минусы использования варианта размещенного шлюза?

Размещенные шлюзы обеспечивают уровень безопасности для клиентов, поскольку они совместимы с PCI и защитить мошенническую деятельность. Вы можете настроить этот платежный шлюз, он прост в использовании и настройке, а процесс регистрации, как правило, прост и беспроблемен.

✔️ Собственные платежные шлюзы

Самостоятельные платежные шлюзы — это своего рода полностью контролируемый у торговца. В этом случае клиенты должны предоставить платежные данные через веб-сайт компании.

Когда данные собираются, они проходят этап шифрования, поскольку некоторые из этих шлюзов требуют отправки данных в определенном формате. В Shopify используется популярный самостоятельный платежный шлюз, работающий на платформе Stripe.

Все транзакции совершаются в одном месте. Продавец контролирует весь процесс оплаты и его можно настраивать. Однако системы технической поддержки нет. Если возникла проблема, вам придется устранить ее самостоятельно или нанять личного техника, который сделает это за вас. Последнее решение, к сожалению, очень дорогое.

✔️ API платежных шлюзов

Интерфейс прикладного программирования (API) позволяет клиентам вводить свои платежные реквизиты с помощью кредитной или дебетовой карты на странице оформления заказа. Платежи с помощью этих опций осуществляются посредством обработки API.

API — это мессенджер, который принимает запросы и сообщает системе, что вы хотите сделать, а затем отправляет вам ответ. API платежного шлюза значительно упрощает обработку платежей для продавцов.

Это упрощает интеграцию платежного шлюза с веб-сайтом. Просто введите две-три строки кода на своем сайте. Любой, у кого есть немного технических знаний, может легко интегрировать платежный шлюз на свой веб-сайт с помощью API.

В качестве привилегий его можно использовать на различных платформах, включая смартфоны и планшеты. Его можно настроить, чтобы предоставить клиентам лучший пользовательский интерфейс (UI) и удобство использования (UX).

Однако продавцы несут полную ответственность за создание безопасных вариантов финансовой информации своих клиентов, передаваемой через их сайты.

✔️ Прямые платежные шлюзы / интеграция с местными банками

Этот вариант платежного шлюза включает в себя интеграцию местного банка клиента, в котором при открытии платежной формы они перенаправляются на веб-сайт банка.

Попав на сайт, им предлагается ввести свои контактные данные и данные. Когда платеж инициирован, они будут перенаправлены на сайт продавца. Уведомление о подтверждении будет отправлено, как только они вернутся на сайт продавца.

В качестве преимуществ они идеально подходят для малого бизнеса, а также для предприятий, которым нужна единая платежная система. Однако они не не разрешать регулярные платежи. По этой причине они не идеальны для крупных компаний или оптовиков. Этот вариант предлагает только базовые функции оплаты и не допускает возврата.

🥀 Как правильно выбрать платежный шлюз?

При выборе платежного шлюза необходимо учитывать определенные факторы. Вот несколько советов, которые следует иметь в виду:

✔️ Проверьте совместимость с вашей продукцией

Не все платежные шлюзы работают для всех предприятий, поэтому вам следует сначала выяснить, поддерживает ли соответствующий шлюз предлагаемые вами продукты и услуги.

Каждый платежный шлюз имеет список разрешенных и запрещенных услуг, которые он поддерживает и не поддерживает. Кроме того, платежный шлюз может запрещать определенные услуги в зависимости от региона, в котором вы находитесь.

Например, PayPal не предлагает свои услуги в некоторых странах. Он не допускает никаких форм транзакций товаров и услуг в этом регионе. Конечно, добавление его на свой веб-сайт будет пустой тратой времени, а позже выяснится, что его нельзя использовать.

✔️ Поддержка нескольких валют

Этот фактор должен быть одним из самых важных при поиске платежного шлюза для добавления обработки платежей за ваши услуги, особенно если вы предлагаете товары и услуги в разных регионах.

В большинстве случаев клиенты избегают компаний, у которых нет нескольких валют, потому что обменные курсы можно поднять. Наличие мультивалютной опции улучшит качество обслуживания клиентов, расширит ваш бизнес и упростит оплату как для клиентов, так и для продавцов.

В большинстве случаев трех или четырех валют будет достаточно, особенно если они широко используются (доллар США, евро и т. д.).

✔️ Обработка необходимых платежей

При выборе шлюза следует обратить внимание на возможности обработки платежей. Особенно когда речь идет о кредитных или дебетовых картах и ​​онлайн-банкинге. Клиенты хотят быть уверены, что этап обработки будет прозрачным и что в конце дня у них не возникнет никаких проблем.

Кроме того, даже если вы предлагаете возможность оплаты с помощью карт и банковских счетов, существуют ли их системы, позволяющие справиться с возможными задержками?

✔️ PCI-совместимый

Быть PCI-совместимым важно, когда вы хотите выбрать шлюз онлайн-платежей. Вы хотите установить такой уровень доверия со своими клиентами, чтобы знать, что их данные в безопасности с вами и что ни одна транзакция не будет завершена без инициации.

Кредитные карты являются важными инструментами в жизни человека, поэтому, если платежный шлюз, на который вы смотрите, не соответствует требованиям регулирующего органа, вы можете отказаться. Директивы — это точки безопасности, с помощью которых шлюзы должны соглашаться соблюдать защиту карты.

✔️ Цены и сборы

Вам нужно посмотреть цены и сборы шлюза. Многие шлюзы взимают плату за систему подписки, в которой вы должны вносить регулярные платежи, чтобы они могли разместить и перенаправить ваши платежные данные.

Таким образом, вы хотите просмотреть их цены и сборы, так как это поможет определить изменения клиентов через эти шлюзы (частично включены в конечную плату клиента).

✔️ Безопасность

Предлагает ли используемый вами платежный шлюз высокий уровень безопасности для торговцев и покупателей? Безопасность — важная функция, которую следует оценить в целом. Потому что личная информация клиентов будет добавлена ​​на ваш сайт, а также отправлена ​​через эти шлюзы.

Будут ли они защищены от потенциальных хакеров или тех, кто хочет взломать платежную платформу вашего сайта? Один из способов узнать это — запустить соответствующие тесты и оценки шлюза, прежде чем полностью запускать его на своем веб-сайте.

✔️ Работа с клиентами

Через эти шлюзы будет отправляться информация как о продавце, так и о покупателе. Вы хотите воспользоваться услугами того, у кого есть эффективная и действенная система поддержки клиентов.

В случае возникновения проблем вы должны иметь возможность связаться с командой для решения проблем. Кроме того, выберите шлюз, служба поддержки клиентов которого может предоставить быстрые ответы, чтобы сохранить ваши проблемы доверия с вашими клиентами.

🥀 Популярные провайдеры платежных шлюзов

Существует множество поставщиков платежных шлюзов для облегчения бизнес-транзакций.

✔️ Полоса

Stripe предоставляет гибкие инструменты, которые помогают улучшить обработку платежей для интернет-бизнеса. Он предлагает регулярные планы оплаты или планы подписки, краудфандинговые платформы и другие востребованные онлайн-сайты.

Создание учетной записи Stripe легко и быстро. Stripe не взимает плату за установку или ежемесячную плату, а также не имеет других скрытых платежей. Однако, если вы используете этот платежный шлюз, Комиссия 2,9% сверх 0,30 доллара США. будет взиматься за каждый успешно завершенный платеж по карте.

✔️ PayPal

Paypal на сегодняшний день является одним из самых популярных поставщиков платежных шлюзов. Это более доступно, чем большинство других. Там создание учетной записи PayPal является легко и быстро

С PayPal онлайн-пользователи могут добавлять свои кредитные или дебетовые карты и банковские реквизиты для совершения онлайн-платежей без прямого контакта продавцов со своими источниками финансирования.

Цены и плата за установку – Paypal не взимает комиссию за платежи с покупателей или тех, кто создает у них учетную запись. Однако с продавцов взимается 3,4% сверх 0,30 доллара США за транзакции по карте. Ежемесячная плата, плата за шлюз или плата за установку отсутствуют.

✔️ Авторизация.нет

С 1996, Authorize.net предоставляет решения для платежных шлюзов сотням тысяч онлайн-продавцов по всему миру. Authorize.net принимает оплату кредитными картами и электронными чеками (электронный чек).

Он прост и удобен в использовании. Это отличный вариант для крупных интернет-магазинов и поставщиков услуг.

Цены и плата за установку - В отличие от многих других платежных шлюзов, Authorize.net взимает плату за установку в размере 49 долларов США с регулярной платой в размере 29 долларов США за ежемесячную плату за шлюз.

✔️ Payoneer

Payoneer — финансовая компания со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Компания была основана в 2005 году и специализируется на облегчении онлайн-платежей как в США, так и за рубежом.

Payoneer имеет более четырех миллионов пользователей в более чем 200 странах мира и может обрабатывать трансграничные транзакции в более чем 150 валютах.

Платежи от Аккаунт Пайонир к другие бесплатны. Это настоящее преимущество, если ваши клиенты также используют Payoneer. При платежах, осуществляемых посредством местного банковского перевода, взимается комиссия в размере 0 %, если они производятся в долларах США.

Переводы в евро или фунтах стерлингов бесплатны. Платежи, произведенные с помощью eCheck, также несут ответственность 0% комиссия в долларах США. Платежи, произведенные с помощью кредитной карты, облагаются фиксированная плата за обработку 3%.

🥀Часто задаваемые вопросы

✔️ Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это безопасный сервис, который облегчает финансовые транзакции между продавцами и покупателями в Интернете. Обрабатывает платежи банковской картой, переводом, мобильным кошельком и т.д. с полной надежностью.

✔️ Для чего используется платежный шлюз?

Платежные шлюзы позволяют легко и быстро принимать онлайн-платежи без непосредственной обработки конфиденциальных банковских данных. Они также предлагают полезные дополнительные услуги, такие как конвертация валюты.

✔️ Каковы преимущества платежного шлюза?

Преимуществами являются: безопасные транзакции, автоматизация платежных процессов, мультимодальный прием платежей, подробная отчетность, конвертация валют, оптимизация курса конвертации и т. д.

✔️ Как выбрать платежный шлюз?

Учитывайте надежность, сертификаты безопасности, встроенные функции, поддерживаемые способы оплаты, прозрачность комиссий, поддержку клиентов и интеграцию с вашим веб-сайтом.

✔️ Насколько сложны в настройке платежные шлюзы?

несуществует множество готовых решений, которые легко настроить через интерфейсы онлайн-администрирования. Некоторые из них готовы к использованию по принципу «подключи и работай» или предлагают API-интерфейсы, которые легко интегрировать технически.

✔️ Нужен ли моему сайту электронной коммерции платежный шлюз?

да, платежный шлюз теперь необходим для любого сайта электронной коммерции или платформы онлайн-услуг, которые хотят профессионально принимать транзакции.

🥀 Резюме

Таким образом, платежный шлюз — это безопасный онлайн-сервис, который облегчает финансовые транзакции между продавцом и покупателем через Интернет.

Конкретно, платежный шлюз играет роль доверенный посредник путем сбора конфиденциальных банковских данных от имени продавца. Он также предлагает различные удобные функции, такие как конвертация валюты, поддержка нескольких способов оплаты и подробные отчеты.

Выбрав надежное решение с соответствующими сертификатами, вы можете с полным спокойствием принимать онлайн-платежи с помощью кредитной карты, а также переводом, мобильным кошельком или другим способом. Ваша деятельность упрощенный и безопасный.

Поэтому, если вы хотите начать онлайн-бизнес или перевести свой физический магазин в цифровой, рассмотрите возможность интеграции платежного шлюза. Сегодня это важный союзник для оптимального опыта оплаты.