Все, что вам нужно знать о финтехе

Новые технологии и ИИ способствует созданию ценности настоящее время. С появлением Интернета мы являемся свидетелями много нововведений. Будь то коммерческий бизнес или сфера услуг, операции теперь можно осуществлять через Интернет. От покупки кофе в местном кафе до управления финансами — финтех окружает нас повсюду. Например, в финансовом секторе сегодня мы говорим о Fintech. что означает финтех.

Финтех использовался для многих последних технологических разработок в платежных приложениях или криптовалюте.

Финтех — это совокупность терминов « финансы» и «технологии ". Это относится к любому бизнесу, который использует технологии для улучшения или автоматизации финансовых услуг и процессов. В конце концов,

• Что такое Финтех?
• Как это работает?
• Как это использовать ?

В этой статье мы представляем все, что вам нужно знать о финансовых технологиях. Но для начала вам нужно знать как использовать эти технологии в компаниях, чтобы воспользоваться этим.

Пойдем...

🌿 Что такое финтех?

В последние годы в этом секторе появилось множество стартапов. взрывается! Их инновации направлены на облегчение банковского дела, платежей, кредитов, управления личными финансами, сбора средств, страхования и т. д.

С помощью мобильных приложений,умственный интеллект, блокчейн, большие данные или даже облако ☁️, они предлагают услуги, которые быстрее, практичнее, безопаснее и дешевле, чем традиционный банковский сектор.

FinTechs позволяют, например, мгновенные переводы, бесконтактный мобильный платеж, 100% онлайн-счета, роботы-советники для управления портфелем, краудфандинга и т.д.

Большие группы также внедряют эти новые технологии, чтобы оставаться конкурентоспособными 💪. Таким образом, сектор FinTech переживает рост и массовое внедрение в глобальном масштабе!

Для потребителей FinTech облегчает повседневную жизнь и дает больше контроля над финансами. Для профессионалов оптимизируют процессы и сокращают затраты 💸. Их влияние значительно и будет продолжать усиливать !

🌿 Как работает финтех?

Финтех — не новая отрасль. Это просто индустрия, в которой есть развивался очень быстро. Технологии в некоторой степени всегда были частью финансового мира.

Будь то появление кредитных карт в 1950-х годах или банкоматов, электронных торговых площадок, приложений для личных финансов и высокочастотной торговли в последующие десятилетия.

Внутренние особенности финансовых технологий различаются от проекта к проекту или от приложения к приложению. Некоторые из последних достижений используют алгоритмы машинного обучения, блокчейн и науку о данных.

Фактически, существует целое подмножество технологий регулирования, называемое «regtech», предназначенное для навигации в сложном мире нормативных требований и вопросов отраслевого регулирования.

Блокчейн — это реестр, который упрощает процесс записи транзакций и отслеживания активов в корпоративной сети. Актив может быть материальными или нематериальными. Практически все, что имеет ценность, можно отслеживать и продавать в сети блокчейн. Что снижает риски и затраты для всех участников.

Финтех присутствует в разных секторах и отраслях. Вот несколько примеров использования финтеха.

🌿 Использование финансовых технологий Fintech

Индустрия финансовых услуг, как правило, не является синонимом гибкости. Но сегодня адаптируемость и быстрая итерация — это именно то, чего ожидают потребители и бизнес-лидеры и в чем они все чаще нуждаются.

Примеры использования финтеха видны повсюду, представляем вам наиболее используемые.

✔️ Криптовалюты и цифровые деньги

Криптовалюта и блокчейн — типичные примеры Fintech. Криптовалютные биржи, такие как Coinbase и Gemini, позволяют пользователям покупать или продавать криптовалюты, такие как биткойны или лайткойны.

Но в дополнение к криптовалюте сервисы блокчейнов, такие как BlockVerify, помогают снизить уровень мошенничества, сохраняя данные о происхождении в блокчейне. Эти технологии называются Токенизация.

И хотя эти технологии могут быть несколько спорными в плане применения финансовых технологий, в последние годы они, безусловно, взяли штурмом часть инвестиционного мира.

✔️ Insurtech

Страховая технология сокращенно Insurtech. Это широкая и развивающаяся категория технологий, используемых в страховой отрасли. Любая технология, используемая страховой компанией для повышения эффективности своей деятельности, может считаться Insurtech.

Цифровизация страхового мира вроде обязательно. Сегодня мы наблюдаем появление стартапов, сочетающих страхование и технологии.

✔️ Open Banking

Open Banking представляет собой концепцию, основанную на блокчейне. Он постулирует, что третьи стороны должны иметь доступ к банковским данным для создания банковских приложений.

Открытый банкинг — это банковская практика, которая предоставляет сторонним поставщикам финансовых услуг открытый доступ к банковским данным, транзакции и другие потребительские финансовые данные от банков и небанковских финансовых учреждений посредством использования интерфейсов прикладного программирования.

Это позволит объединить учетные записи и данные между учреждениями для использования потребителями, финансовыми учреждениями и сторонними поставщиками услуг. Открытое банковское дело становится основным источником инноваций, которые меняют банковскую отрасль.

✔️ Мобильные платежи

Кажется, что каждый, у кого есть смартфон, использует ту или иную форму мобильных платежей. На самом деле, согласно данные из Статистики , мировой рынок мобильных платежей в 2019 году превысит XNUMX триллион долларов.

Благодаря все более совершенным технологиям появились услуги, которые позволяют потребителям осуществлять обмен денег и платежи через Интернет. Это можно сделать через компьютер или мобильное устройство с помощью платежных приложений, например.

✔️ Бюджетные приложения

Одним из наиболее распространенных применений финтеха является приложения для финансового управления для потребителей, популярность которых с годами росла в геометрической прогрессии.

Раньше потребителям приходилось составлять собственные бюджеты, собирать чеки или просматривать таблицы Excel, чтобы отслеживать свои финансы. Но сегодня это уже не так. Теперь потребители могут легко отслеживать свои доходы и расходы с помощью приложений и программного обеспечения.

Бюджетные приложения, такие как Intuit (INTU), помогают потребителям отслеживать свои доходы, ежемесячные платежи, расходы и многое другое на своем мобильном устройстве.

✔️ Краудфандинговые платформы

Платформы совместное финансирование позволить руководителям проектов пользоваться поддержкой бизнес-ангелов. Вместо того, чтобы обращаться за кредитом в традиционный банк, теперь можно обращаться к инвесторам напрямую.

И хотя их приложения варьируются от финансирования семьи и друзей до финансирования поклонников и покровителей, количество краудфандинговых платформ с годами увеличилось.

🌿 Финтех и традиционный банкинг

Финтех и банки различаются во многих аспектах, но самое существенное различие заключается в их назначении. Банки обслуживают более широкую аудиторию, а финтех-сервисы стремятся решить конкретную проблему на рынке.

Поэтому эти компании больше внимания уделяют мобильным функциям, большим данным, гибкости и доступности. Другими словами, Fintech – это синоним транзакций, быстрый, доступ 24/7 и удаленное открытие счета, что может быть очень выгодно для многих.

С другой стороны, банки отстают в этом отношении, поскольку они применяют только UX-практики, которые гарантируют всем их клиентам бесшовное взаимодействие. Как следует из этого термина, финтех включает в себя такие технологии, которые обеспечивают вместо этого быстрые и безопасные услуги традиционные банки.

Однако банки могут стать финтехами. Несмотря на то, что Fintech ассоциируется с чем-то новым и современным, использование технологий для оказания финансовых услуг не ново.

Кредитные карты были введены в 50-х годах, онлайн-банкинг в 90-х годах и технологии бесконтактных платежей в первом десятилетии XNUMX века.

Потребность в технологических достижениях в банковской сфере привела к тому, что каждый банк начал искать более технологически продвинутые варианты.

🌿 Преимущества финансовых технологий Fintech

Одним из преимуществ FinTech является предоставление услуг, преодолевших некоторые ограничения платежных систем.

Пример Одним из таких ограничений является географический барьер, из-за которого людям по-прежнему приходится ходить в банки для совершения платежных операций. Таким образом, у финтеха есть потенциал для улучшения финансовая доступность.

Развитие FinTech каким-то образом преобладало над этим ограничением, когда люди начали использовать такие услуги FinTech, как цифровые и мобильные кошельки, мобильные POS и одноранговые переводы.

Другим преимуществом Fintechs является простота использования приложений для мобильных телефонов, которые запускают некоторые оцифрованные версии. кредитные или дебетовые карты. Кроме того, им удобно пользоваться, централизация способов оплаты сокращает время обработки покупки.

Финтех дешевле, он требует только меньших эксплуатационных расходов и комиссий. Кроме того, транзакции очень быстрые и безопасные. Вы больше не подвергаетесь множеству физического контроля.

🌿 Ограничения финтеха

Хотя финансовые технологии (FinTech) являются многообещающими, они также имеют определенные недостатки и ограничения:

La безопасность данных представляет собой серьезную проблему. Риск взлома и утечки конфиденциальных данных увеличивается с дематериализацией финансовых услуг. Неисправности в системах могут привести к серьезным последствиям.

Их регулирование может оказаться сложной задачей для властей. Этот сектор быстро меняется, что затрудняет адаптацию законов и мониторинг игроков. Некоторые инновационные услуги работают в серых зонах.

Финтех может привести к потеря многих рабочих мест в традиционном банкинге заменены алгоритмами и искусственным интеллектом. Это предполагает профессиональную переподготовку.

Только цифровые интерфейсы приводят к дегуманизация отношений с клиентами. Персонализированные консультации остаются важными в сложных финансовых услугах. Многим FinTech-компаниям не удается достичь критической массы и через несколько лет они становятся банкротами. Потребители должны обеспечить их устойчивость.

Бесплатные или очень дешевые услуги могут скрывать прибыльное использование личных данных клиентов. Прозрачность имеет важное значение.

Несмотря на эти проблемы, вклад FinTech кажется в значительной степени положительным для модернизации финансового и банковского сектора. Но бдительность накладывает на себя определенные потенциальные риски.

🌿 Топ-5 финтех-компаний мира

Fintech-компания — это любое коммерческое предприятие, которое использует современные технологии для предоставления финансовых услуг своим пользователям.

За последнее десятилетие финансовые технологии стали очень важным компонентом технологической индустрии. Ниже представлены 5 самых ценных финтех-компаний со всего мира. Они перечислены в порядке возрастания.

✔️ Coinbase

Coinbase — это криптовалютная биржа, основанная в 2012 году, предлагающая пользователям возможность покупать, продавать и хранить цифровые активы, такие как биткойны, Ethereum и другие популярные криптовалюты.

Компания стала одной из крупнейшие и самые надежные платформы криптовалютная биржа в мире, а также предлагающая услуги цифровых кошельков и ряд других продуктов, связанных с криптовалютой. Поскольку Coinbase является публичной компанией, за ней внимательно следят инвесторы и наблюдатели рынка.

Coinbase предлагает широкий спектр продуктов и услуг, включая биржу для покупки, продажи и обмена криптовалют, цифровой кошелек для безопасного хранения цифровых активов, Coinbase Pro — передовую торговую платформу, Coinbase Earn — образовательную программу для пользователей, позволяющую узнать о криптовалютах. и зарабатывайте взамен цифровые активы, а также решения для торговцев и предприятий, которые хотят принимать платежи в криптовалюте.

Финансовые показатели Coinbase как публичной компании являются общедоступными, и их можно просмотреть через финансовые источники и отчеты компаний.

✔️ Paytm

Paytm — крупнейшая компания в области финансовых технологий, базирующаяся в Индии. Первоначально он был основан в 2010 году как онлайн-платформа для пополнения мобильных счетов.

К 2015 году стартап расширился до услуг электронной коммерции и онлайн-платежей и приобрел 104 миллиона зарегистрированных пользователей. Его текущая база пользователей приближается к 350 миллионам (2019 г.).

В 1 году компания привлекла $16 млрд нового капитала при оценке в $2019 млрд от своих существующих инвесторов — Alibaba’s Ant Group и SoftBank Vision Fund, а также от других частных инвестиционных компаний.

Ранее оценка Paytm достигла $11 млрд в 2018 году после инвестиций Berkshire Hathaway в размере $357 млн.

✔️ Адьен

Adyen — самая популярная финтех-компания в Европе. Это позволяет предприятиям и продавцам получать платежи из любой точки мира.

Это через карточные сети (такие как VISA и Mastercard) и местные способы оплаты. Кроме того, он использует машинное обучение для предоставления информации о транзакциях для оптимизации доходов.

Компания является прибыльной с 2011 года. В 2016 году ее валовой оборот увеличился на 99%, чтобы достичь 727 миллионов долларов. Adyen поддерживают крупные венчурные и частные инвестиционные компании, в том числе Temasek Holdings, General Atlantic и Index Ventures. Он стал публичным в июне 2018 года.

✔️ Полоса

Полоса — это платформа онлайн-платежей, основанная в 2010 году и предоставляющая предприятиям возможность обрабатывать платежи по кредитным картам и другие способы онлайн-платежей. Компания стала крупным игроком в сфере онлайн-платежей, предлагая решения для обработки платежей, выставления счетов, управления подписками и другие сопутствующие услуги.

Поскольку Stripe является частной компанией, подробности о финансовых результатах ее деятельности не так широко доступны, как для публичной компании. Stripe известен своим удобным интерфейсом, безопасностью и возможностью легкой интеграции с веб-сайтами и мобильными приложениями.

Продукты и услуги Stripe включают в себя платформу онлайн-платежей для предприятий, позволяющую обрабатывать кредитные карты и другие способы оплаты, инструменты выставления счетов для управления подписками и регулярными платежами, а также решения для коммерции в Интернете.

✔️ Ant Financial

Ant Financial базирующаяся в Китае, является крупнейшей в мире компанией в области финансовых технологий. Ему принадлежат несколько тяжеловесов финансовых услуг, в том числе Alipay, крупнейшая платформа онлайн-платежей, и Yu’e Bao, третий по величине в мире фонд денежного рынка. Он также использует частную систему кредитного скоринга под названием Sesame Credit.

Компания была основана после переименования Alipay в Ant Financial Services в 2014 году. В следующем году компания получила значительные инвестиции от 6,5 млрд от China Investment Corp и других местных институциональных инвесторов.

🌿 Резюме

В заключение можно сказать, что финансовые технологии, такие как Coinbase и Stripe, произвели революцию в способах проведения финансовых транзакций. Эти платформы предлагают инновационные решения для онлайн-платежей, торговли криптовалютами и управления цифровыми активами.

В то время как Coinbase выделяется своей ведущей ролью в обмене криптовалютами и разнообразными продуктами, Stripe известна своей удобной платформой онлайн-платежей и передовыми инструментами выставления счетов. Эти компании продолжают формировать будущее финансовых транзакций и играть решающую роль в развивающемся глобальном финансовом ландшафте.

Благодаря своей приверженности инновациям и безопасности Coinbase и Stripe остаются в авангарде финансовых технологий, предлагая сложные решения для удовлетворения растущих потребностей бизнеса и потребителей в эпоху цифровых технологий.

Все кончено !! Но чтобы оставить вас, вот советы и стратегии для создания и роста ваша компания или бизнес.

Оставьте нам комментарий