Все, что вам нужно знать о банковской гарантии

Добро пожаловать в эту подробную статью о банковская гарантия. Являетесь ли вы предпринимателем, поставщиком или просто хотите узнать больше об этой теме, вы попали по адресу. Банковские гарантии являются важным финансовым инструментом, обеспечивающим защиту и безопасность деловых операций.

В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое банковская гарантия, как она работает и какие существуют виды гарантий. Мы также рассмотрим плюсы и минусы использования банковских гарантий, а также ситуаций, в которых они обычно используются.

Хотите ли вы понять, как получить банковскую гарантию, как использовать ее в своей деловой деятельности или просто расширить свои знания по этому вопросу, мы собрали всю необходимую вам информацию.

Но прежде чем вы начнете, вот премиальное обучение, которое позволяет узнать все секреты успеха в подкасте.

🥀 Что такое банковская гарантия?

Банковские гарантии служат ключевая цель для малого бизнеса. Банк, проявляя заботливость по отношению к заявителю, придает ему авторитет как жизнеспособному коммерческому партнеру бенефициара гарантии.

По сути, банк ставит свою печать одобрения на платежеспособность заявителя, в качестве соподписавшего от имени заявителя в отношении конкретного контракта, который заключают две внешние стороны.

Так, например, Компания «Хиз» — недавно созданная текстильная фабрика, которая хочет закупить тканевое сырье на сумму 1 крор рупий. Поставщик сырья требует, чтобы Компания «Хиз» предоставляет банковскую гарантию для покрытия платежей перед отправкой сырья на предприятие. компания Ксиз.

Компания Xyz запрашивает и получает гарантию от кредитной организации, которая ведет ее денежные счета. По сути, банк подписывает договор купли-продажи с продавцом. Если компания Xyz не выполняет платеж, поставщик может взыскать его с банка.

🥀 Виды банковских гарантий

Банковская гарантия выдается на определенную сумму и на заранее определенный период времени. В нем четко указаны обстоятельства, при которых гарантия применима к договору. Банковская гарантия может быть финансовой по своему характеру или основанной на результатах.

✔️ Финансовая гарантия

Эти гарантии обычно выдаются вместо гарантийных депозитов. Некоторые контракты могут потребовать от покупателя финансовых обязательств, таких как залог. В таких случаях вместо внесения денег покупатель может предоставить продавцу финансовую банковскую гарантию, которая позволяет продавцу получить компенсацию в случае убытков.

✔️ Гарантия производительности

Эти гарантии выдаются для исполнения контракта или обязательство. В случае неисполнения, неисполнения или неполного исполнения договора убытки выгодоприобретателя возмещаются банком.

Чтобы гарантии иностранных банков, как и в случае международного экспорта, может быть четвертая сторона – банк-корреспондент, который работает в стране постоянного проживания бенефициара.

🥀 Пример реального мира

В качестве конкретного примера рассмотрим крупного производителя сельскохозяйственной техники. Хотя у производителя могут быть поставщики во многих местах, часто предпочтительнее иметь местных поставщиков основных деталей как по соображениям доступности, так и по причинам транспортных расходов.

Таким образом, они могут пожелать заключить договор с небольшой металлообрабатывающей мастерской, расположенной в той же промышленной зоне. В связи с тем, что мелкий поставщик относительно неизвестен, крупная компания потребует от поставщика получения банковской гарантии перед заключением контракта на поставку. $ 300 000 деталей машин.

Если мелкий продавец получит банковскую гарантию, крупная компания заключит с продавцом договор. На этом этапе компания может выплатить $ 300 000 заранее, при этом подразумевается, что продавец должен поставить согласованные детали в следующем году.

Если продавец не может этого сделать, производитель сельхозтехники может потребовать от банка возмещения убытков, возникших в результате нарушения продавцом условий договора.

Благодаря банковской гарантии крупный производитель сельскохозяйственной техники может сократить и упростить свою цепочку поставок без ущерба для своего финансового положения.

🥀 Сколько стоит банковская гарантия?

Как правило, комиссионные в GB основаны на риске, принимаемом банком в каждой транзакции. Например, мы считаем, что финансовый ГБ предполагает больше рисков, чем производительный ГБ.

Таким образом, комиссия за финансовые операции ГБ будет выше, чем комиссия, взимаемая за производительность ГБ. В зависимости от типа ГБ плата обычно выставляется ежеквартально. Значение GB 0,75% или 0,50% в течение срока действия ГБ.

Помимо этого, банк также может взимать комиссию за обработку заявления, комиссию за документацию и комиссию за обработку. В некоторых случаях банк требует от заявителя депозит, который обычно составляет 100% от стоимости ГБ.

🥀 Отличие банковской гарантии от аккредитива

Аккредитив — это финансовый документ, который налагает на банк обязательство произвести платеж бенефициару после завершения определенных услуг, требуемых заявителем. LC – это выданный банком когда покупатель просит свой банк произвести платеж продавцу при получении определенных товаров или услуг.

Позже банк возместит сумму, уплаченную покупателем, вместе с необходимыми сборами. С другой стороны, в соответствии с ГБ банк обязан произвести платеж третьему лицу только в том случае, если заявитель не производит платеж третьему лицу или не выполняет обязательства, предусмотренные в договоре.

GB используется для страхования продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения обязательств другой стороной по договору. LC обычно неправильно понимают как GB, поскольку они имеют некоторые общие характеристики. Они оба играют важную роль в торговом финансировании, когда стороны сделок не установили деловые отношения.

Однако между LC и GB есть много различий. Основные отличия аккредитива от банковской гарантии заключаются в следующем:

✔️ природа

Аккредитив — это принятое банком обязательство произвести платеж бенефициару при оказании определенных услуг. GB - это гарантия, которую банк дает бенефициару для осуществления указанного платежа в случае невыполнения обязательств заявителем.

✔️ Основная ответственность

В аккредитиве банк сохраняет основную ответственность за осуществление платежа, а затем взимает его с клиента. С GB банк обязуется произвести платеж только в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

✔️ Оплата

По аккредитиву Банк производит платеж бенефициару по мере наступления срока его погашения. Нет необходимости ждать дефекта, который будет сделан заказчиком. Согласно GB, банк производит платеж только тогда, когда клиент не выполняет платеж получателю.

✔️ Рабочие привычки

LC гарантирует, что сумма будет выплачена до тех пор, пока услуги выполняются в соответствии с согласованными условиями. BG обязуется возместить убытки, если истец не соответствует указанным условиям.

✔️ Количество вовлеченных сторон

В аккредитиве участвуют несколько сторон. Банк, выдавший аккредитив, его клиент, бенефициар (третье лицо) и авизующий банк. В контексте ГБ участвуют только три стороны: банкир, его клиент и бенефициар (третья сторона).

✔️ уместность

В целом аккредитив больше подходит при импорте и экспорте товаров и услуг. С другой стороны, GB подходит для всех коммерческих или личных транзакций.

✔️ рискованный

С аккредитивом банк берет на себя больший риск, чем клиент. С другой стороны, с GB клиент берет на себя основной риск.

🥀 Преимущества банковских гарантий

Банковские гарантии предлагают ряд преимуществ для сторон, участвующих в коммерческой сделке. Вот некоторые из основных преимуществ банковских гарантий:

✔️ Финансовая безопасность

Банковские гарантии обеспечивают финансовую безопасность бенефициарам гарантии, обычно поставщикам или кредиторам. У них есть уверенность, что их платежи будут произведены, даже если должник не соблюдает свои договорные обязательства. Это снижает риски, связанные с бизнес-операциями, и укрепляет доверие между сторонами.

✔️ Повышенная уверенность

Банковские гарантии укрепляют доверие между сторонами, участвующими в сделке. Бенефициар имеет гарантию того, что платеж будет произведен банком-эмитентом, что может побудить поставщиков принять более выгодные коммерческие условия или заключить долгосрочные контракты.

✔️ Содействие международным сделкам

Банковские гарантии особенно полезны в международных сделках, где риски и неопределенности могут быть выше. Они позволяют сторонам преодолевать препятствия, связанные с расстоянием, нормативными различиями и политическими рисками, обеспечивая надежную финансовую защиту.

✔️ Гибкость гарантий

Банковские гарантии могут быть адаптированы к конкретным потребностям каждой сделки. Существуют различные виды гарантий, такие как оплата, тендерная гарантия или гарантия исполнения. Это позволяет сторонам выбрать гарантию, которая лучше всего соответствует их ситуации, и договориться о выгодных условиях.

Доступ к кредиту

Банковские гарантии могут облегчить доступ к кредитам для предприятий. Предоставив банку финансовую гарантию, бизнес может получить кредиты или кредитные линии на более выгодных условиях. Это может помочь финансировать рост бизнеса или удовлетворить другие финансовые потребности.

🥀 Недостатки банковских гарантий

Хотя банковские гарантии предлагают значительные преимущества, важно также учитывать некоторые потенциальные недостатки. Вот некоторые недостатки банковских гарантий:

✔️ Финансовые затраты

Банковские гарантии могут привести к финансовым затратам для эмитента. Банки обычно взимают комиссию за выдачу и поддержание гарантии, что может стать дополнительными расходами для бизнеса.

Кроме того, банки могут потребовать залог или денежные депозиты для выдачи гарантии, что может заблокировать средства.

✔️ Финансовые обязательства

Когда банк выдает гарантию, он берет на себя финансовое обязательство произвести платеж в случае невыполнения должником договорных обязательств. Это может представлять риск для банка, поскольку он должен быть готов выполнить гарантию, даже если должник не сможет выплатить гарантированную сумму.

Это может повлиять на способность банка выдавать другие кредиты или предоставлять другие финансовые услуги.

✔️ Сложность и документальные требования

Банковские гарантии часто включают в себя сложные процессы и строгие требования к документации.

Участвующие стороны должны соблюдать определенные процедуры банка-эмитента, что может потребовать дополнительного времени и ресурсов. Кроме того, ошибки или упущения в документации могут привести к задержке гарантии или ее аннулированию.

✔️ Географические ограничения

Банковские гарантии могут быть ограничены географически. Некоторые банки могут не выдавать гарантии для определенных регионов или стран, которые считаются более рискованными. Это может ограничить возможности, доступные предприятиям, работающим в этих регионах.

✔️ Зависимость от банка-эмитента

Бенефициары банковской гарантии часто зависят от силы и репутации банка-эмитента. Если банк сталкивается с финансовыми трудностями или его репутация скомпрометирована, это может повлиять на доверие к гарантии и способность бенефициара получить обещанный платеж.

Важно тщательно взвесить преимущества и недостатки банковских гарантий, прежде чем принять решение об их использовании в конкретной хозяйственной операции.