Все о банковском овердрафте

Многие люди не понимают, как работают банковские овердрафты. По сути, банковский овердрафт — это возможность, которую банки предлагают своим клиентам, чтобы позволить им потратить больше, чем у них есть на счету.

Эта услуга не бесплатна, она платная. Эта маржа работает как банковский кредит в том, что она приносит проценты. В этом руководстве я покажу вам, как управлять банковскими овердрафтами, чтобы избежать ненужных банковских сборов.

Но прежде чем вы начнете, вот обучение, которое позволит вам зарабатывать 1000 евро в день на 5euros.com. Нажмите здесь, чтобы купить

?? Что такое банковский овердрафт?

Банковский овердрафт — это кредитная линия, которая покрывает ваши транзакции, если баланс вашего банковского счета падает ниже нуля. Эта необеспеченная кредитная линия предназначена для покрытия краткосрочной нехватки денежных средств.

Овердрафты полезны, когда вам нужно активно управлять распространенными ситуациями с денежными потоками.

Например, вы находитесь в магазине и хотите совершить покупку на сумму 80 евро, а на вашем балансе недостаточно 10 евро. Что произойдет ?

Банк разрешит вашу покупку и предположит, что вы должны им 10 долларов. Другими словами, у вас на счету овердрафт в размере 10 евро.

Если овердрафт не оговорен заранее, банки взимают так называемую «комиссию за овердрафт по счету». Таким образом, существует несколько видов банковских овердрафтов.

?? Виды банковского овердрафта

Вам доступны два типа банковских овердрафтов: авторизованные овердрафты и несанкционированные овердрафты.

➤ Авторизованные овердрафты

Авторизованные овердрафты заранее согласовываются с банком. Поэтому их также называют «организованными» овердрафтами. Вы договариваетесь с вашим банком о лимите овердрафта, который вы должны соблюдать. Ваш банк будет взимать с вас проценты, а иногда и другие сборы вдобавок к этому.

➤ Несанкционированные овердрафты

Их также называют «незапланированными» или «неорганизованными» овердрафтами. Они случаются, когда вы тратите больше, чем есть на вашем банковском счете, без предварительного одобрения. Это включает в себя превышение лимита разрешенного овердрафта.

?? Комиссия банка за овердрафт

Наиболее распространенными сборами за банковский овердрафт являются просто названные сборы за овердрафт. Они происходят всякий раз, когда банк одобряет транзакцию, которая превышает ваш доступный баланс.

Как правило, банки не взимают комиссию за овердрафт, если у вас есть овердрафт менее 5 долларов. В целом существует 4 типа комиссий, связанных с банковским овердрафтом.

➤ Плата за нехватку средств (NSF)

Сборы NSF происходят всякий раз, когда банк решает отказать вам в овердрафте. Практически все банки берут одинаковую сумму за овердрафт и комиссию за ФНС. Оба часто взимаются как одна сумма в вашем графике платежей.

Поскольку банк должен выбирать между одобрением и отклонением овердрафта, один овердрафт будет стоить вам либо комиссий за овердрафт, либо комиссий FNS, но никогда и того, и другого. Однако некоторые банки различают эти две комиссии при подсчете дневного максимума.

➤ Плата за защиту от овердрафта

Плата за защиту от овердрафта взимается каждый раз, когда банк организует перевод с другого вашего счета для покрытия овердрафта. Эта учетная запись обычно является Сберегательный счет. Эти сборы также называются сборами за овердрафт.

По закону банки не могут включать защиту от овердрафта в качестве автоматической услуги счета. Поэтому клиенты должны решить, активировать эту функцию или нет.

Банки онлайн часто предлагают бесплатную защиту от овердрафта. Но если вы работаете в обычном банке, вы можете рассчитывать на оплату в пределах $10 и $12,50 за перевод.

Хотя это может сэкономить вам деньги по сравнению с оплатой овердрафта или комиссий NSF, если политика банка не включает обязательные уведомления для каждого перевода овердрафта, вы можете в конечном итоге исчерпать свои сбережения, прежде чем осознаете, что происходит.

➤ Плата за продленный овердрафт

Последней комиссией в арсенале штрафов за овердрафт является расширенная комиссия за овердрафт. Эти сборы иногда называют сборами за продленный овердрафт или сборами за расширенный баланс овердрафта.

Они вступают в силу, когда вы оставляете баланс своего счета отрицательным на определенное количество дней. И это то, что объединяет многих людей.

Статья для чтения: Чем занимается финансовый аналитик?

В большинстве случаев у вас есть 5 рабочих дней или 7 календарных дней, чтобы исправить свой баланс, прежде чем расширенные сборы за овердрафт еще больше ухудшат ваш счет. Так что будьте очень осторожны с балансом.

Некоторые банки взимают эту комиссию раз в 5 дней. Другие доходят до того, что оценивают расходы каждый день, пока вы не доведете свой баланс выше нуля. Максимальное количество расширенных сборов за овердрафт, которые вы можете понести, зависит от банка.

Однако существуют способы ограничить или избежать этих сборов. В одной из своих статей я объяснил, как избежать определенных банковских сборов в целом и банковских сборов за овердрафт в частности. Нажмите здесь на cКак избежать высоких банковских комиссий?

Кроме того, вот мои советы как финансиста, чтобы лучше управлять банковскими овердрафтами.

?? Мои советы по управлению банковским овердрафтом

Как я упоминал в начале этой статьи, плохое управление банковским овердрафтом может привести к высоким комиссиям для владельца счета. Вот мои советы, как лучше управлять своим банковским овердрафтом.

➤ Следите за балансом своего счета

Это может показаться очевидным, но отслеживание баланса вашего счета — один из лучших способов избежать комиссий за овердрафт.

Сделайте это максимально простым:

• Загрузка приложения вашего банка на телефон
• Настройка текстовых оповещений при низком балансе
• Использование телефонного банка.

➤ Продолжайте читать письма из вашего банка

Легко привыкнуть не открывать письма из банка и считать это обычной перепиской.

Важно проверять все письма, так как банк может написать вам, чтобы сообщить вам об изменении вашего лимита овердрафта или увеличении процентной ставки по овердрафту.

➤ Используйте сбережения, если они у вас есть

Если у вас есть сбережения, а также овердрафт, в долгосрочной перспективе вам будет дешевле использовать свои сбережения для его погашения. Если затем вы получите непредвиденные расходы, вы всегда можете использовать свой овердрафт для их оплаты. И если вы этого не сделаете, вы можете снова начать накапливать свои сбережения, чтобы быть готовым к этим непредвиденным расходам.

➤ Найдите способы жить с ограниченным бюджетом

Чтобы сократить овердрафт как можно быстрее, сокращение в других местах поможет вам высвободить немного денег. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения овердрафта.

➤ Изменить банк

Перейдите на банковский счет с более низкой комиссией за овердрафт. Если вы часто пользуетесь овердрафтом, выбирайте тот, у которого самые низкие комиссии. Возможно, вы даже сможете переключиться на счет с бонусом за переключение, который поможет погасить ваш овердрафт.

?? Преимущества банковского овердрафта

Использование банковского овердрафта связано с рядом преимуществ. В этом параграфе я представляю вам некоторые из них. Банковский овердрафт позволяет:

➤ Управление временным несоответствием денежных потоков

Банковский овердрафт, как правило, лучше всего подходит для предприятий с большим денежным потоком в определенный период времени. Овердрафт может помочь сбросить цикл пропущенных притоков и оттоков денежных средств.

Статья для чтения: Этапы плана проекта, обеспечивающие успех проекта

Другими словами, если продажи и покупки приводят к притоку и оттоку денег несколько раз в течение недели/месяца; возможность овердрафта позволяет управлять расхождениями в наличности, которые могут возникнуть из-за временной задержки.

➤ Помогите сохранить хороший баланс

Если чек был выписан на определенную сумму к получению, и если он задерживается, чек не возвращается из-за недостаточности средств. Таким образом, возможность овердрафта позволяет улучшить историю платежей.

➤ Вносите своевременные платежи

Это также гарантирует своевременные платежи и позволяет избежать штрафов за просрочку платежа, поскольку платежи могут производиться даже при недостаточном балансе счета.

➤ Избегайте бумажной волокиты

Это требует меньше документов, которые обычно требуются в долгосрочных кредитах, потому что овердрафт прост в использовании.

➤ Выгода от гибкости

Овердрафт также имеет то преимущество, что он гибкий. Его можно взять в любое время, на любую сумму (до выделенного лимита) и даже меньше, чем на один-два дня.

➤ Воспользуйтесь более низкими процентными ставками

Проценты начисляются только на сумму использованных средств. Очевидно, если сумма овердрафта будет погашена вовремя.

Это экономит процентные платежи по сравнению с обычным кредитом, взятым на фиксированный период времени.

Начисление процентов начинается, когда вы превышаете лимит овердрафта, и прекращается сразу после выплаты.

Однако банковский овердрафт не «ангел». Он также имеет недостатки.

?? Недостатки банковского овердрафта

Каждый раз, когда вы получаете выгоду от банковского овердрафта, скажите себе, что:

➤ Процентные ставки могут быть очень высокими

Овердрафт имеет свою стоимость. Иногда эта стоимость выше, чем у других источников финансирования. Поэтому важно ознакомиться с банковскими условиями вашего банка, прежде чем запрашивать овердрафт.

➤ Вы рискуете уменьшить количество овердрафтов

Овердрафт – это временный кредит, который регулярно пересматривается банком. Следовательно, он рискует уменьшить количество выводов средств.

Это снижение может быть связано с плохой работой компании или плохим поведением владельца счета.

➤ Вы рискуете схватить

Банковский овердрафт иногда может быть обеспечен акциями или другим обеспечением, таким как акции и т. д. Компания может столкнуться с риском конфискации этих активов, если она не выполнит платежи.

➤ Сбор должников может стать вялым

Иногда наличие овердрафта может сделать компанию менее строгой при сборе платежей с должников.

Другими словами, у бизнеса может не быть особого стимула для сбора платежей со своих должников, поскольку немедленный отток платежей может быть обработан с помощью механизма овердрафта.

?? Резюме …

Банковский овердрафт — это дополнительная маржа, которой вы можете воспользоваться по отношению к своему банковскому балансу. Это позволяет вам проводить транзакции, даже когда ваш банковский баланс недостаточен.

Однако это может привести к затратам, если вы не освоите его. В этом руководстве представлены все различные сборы, связанные с этой услугой, которые могут взиматься с вас.

Теперь у вас есть все необходимое, чтобы лучше управлять своим банковским овердрафтом. Если у вас есть какие-либо опасения, то не стесняйтесь оставлять мне комментарии.

Прежде чем уйти, вот тренинг, который научит вас как продавать советы в интернете. Нажмите здесь, чтобы купить.

Действуй