اسلامي بئنڪ جو تجزيو ۽ سمجھڻ ڇو؟

مارڪيٽ جي dematerialization سان، مالي معلومات آهي هاڻي عالمي سطح تي ۽ حقيقي وقت ۾ نشر ڪيو ويو آهي. هي قياس جي سطح وڌائي ٿو جنهن جي نتيجي ۾ مارڪيٽن ۾ تمام گهڻي تڪليف ۽ بينڪن کي ظاهر ڪري ٿو. سو، Finance de Demain, مقصد توهان کي پيش ڪرڻ جو سبب آهي ڇو ته اسلامي بئنڪنگ جو تجزيو ۽ سمجهڻ ضروري آهي بهتر سيڙپڪاري لاءِ.

پر شروع ڪرڻ لاء، هتي ڪجهه آهن صلاح ۽ حڪمت عملي ٺاهڻ ۽ ترقي ڪرڻ لاء جيڪو توهان کي آساني سان توهان جي ڪمپني يا توهان جي ڪاروبار کي ترقي ڪرڻ جي اجازت ڏيندو.

🌿 اسلامي ماليات ڇو؟

2008 جي مالياتي بحران، جنهن جو سبب قياس آرائي هئي، اهو سمجهڻ ممڪن ڪيو ته عالمي مالياتي نظام تمام مبهم ۽ ماهر بڻجي چڪو آهي. ان تي جيڪو به ريگيوليٽري ميڪانيزم لاڳو ڪيو ويندو ممڪن بحرانن کان بچڻ لاء، هو انهن جي چوڌاري حاصل ڪرڻ جا طريقا ٺاهيندو.

بهرحال، نام نهاد اسلامي بئنڪ معجزاڻي طور هن بحران مان بچي ويا آهن. اها لچڪ هن حقيقت جي وضاحت ڪري سگهجي ٿي ته، نظرياتي طور تي، اهي مشق نٿا ڪن مفادن ۽ اندازو نه ڪريو.

اهو سڀ کان پهريان اهو چوڻ گهرجي ته معيشت جي مالياتي جوڙجڪ مالي گلوبلائيزيشن جي سڌي نتيجن مان هڪ آهي. هن گلوبلائيزيشن ڪارپوريٽ فنانس جي فلسفي ۽ عمل ۾ وڏي تبديلي آئي آهي.

هي مالي گلوبلائيزيشن، منافعي جي مستقل جستجو سان منسوب ڪيو ويو آهي، واضح طور تي سود جي شرح، قياس آرائي ۽ سيڪيورٽيائيزيشن جو عمل شامل آهي، جيڪي 2008 جي مالي بحران جا بنيادي سبب آهن.

ان ڪري، اسان کي هاڻي هڪ مالياتي نظام جي ضرورت آهي ماڻهن کي معيشت جي مرڪز تي رکندو ۽ هاڻي اهو ناهي جيڪو انسان کي معيشت جي خدمت ۾ هڪ اوزار طور استعمال ڪري.

ٻين لفظن ۾، دنيا کي وڌيڪ اخلاقي ۽ سماجي طور تي ذميوار مالياتي نظام جي ضرورت آهي. گھٽائڻ جي قابل ماليات ۾ ناانصافيون ۽ ناانصافيون.

اسلامي ماليات، جيڪڏهن صرف نظرياتي سطح تي، انهن سڀني شرطن کي پورو ڪري ٿو. هوءَ هڪ آهي "ذميوار" فنانس » ڇو ته اهو اسلامي قانون جي اصولن جي سخت احترام تي ٻڌل آهي.

اهو پاڻ کي اسلامي اقتصاديات جي هڪ شاخ طور پيش ڪري ٿو، جنهن جو مقصد اسلام جي مطابق معاشي نظام قائم ڪرڻ آهي. 2008 ۾، اسلامي مالياتي نظام (IFS) بحران جي مزاحمت ڪندي ان جي روايتي برابري کان ٻاهر بيٺو. 

اهو ئي آهي جيڪو ماهرن ۽ محققن جو ڌيان راغب ڪيو، جيڪي ان جي مدافعتي سببن بابت حيران ٿي ويا. حقيقت ۾، SFI انسان کي هڪ فائدي جي طور تي ٻيهر غور ڪرڻ جي ڪوشش ڪري ٿو ۽ هاڻي نه ماليات جو هڪ "شڪار"..

اهو ئي سبب آهي ته سماجي انصاف، انصاف ۽ ڪاروبار ۾ شفافيت جي اصولن جو احترام هن مالياتي نظام پاران برقرار رکڻ ۽ دفاع جو بنيادي قدر آهي.

🌿 اسلامي فنانس: روايتي فنانس جي مقابلي ۾ ڇا فرق آهي؟

اسلامي فنانس پڻ سرمائي ۽ محنت جي پنهنجي خاص نظريي جي لحاظ کان ان جي برابري کان مختلف آهي. درحقيقت، پيغمبر اسلام ﷺ جي دور ۾ هلندڙ معاشي ۽ مالي طريقا خاص طور تي هن جي بنيادي حيثيت رکن ٿا.

حقيقت ۾، اسلامي ماليات سود جي ممانعت ۽ سيڙپڪاري جي سماجي ذميواري سان منسوب ڪيو ويو آهي.

جڏهن ته روايتي بئنڪ عملي طور پنهنجي آمدني جو گهڻو حصو سود مان حاصل ڪندا آهن، پر BIs جو بنياد بئنڪ ۽ ان جي ڀائيوارن جي وچ ۾ قائم ڪيل مالياتي معاهدن تي منافعو ۽ نقصان جي حصيداري جي اصول تي ٻڌل آهي.

ان کان علاوه، شريعت طرفان منع ٿيل سيڙپڪاري جا علائقا آهن، يعني حرام (جي خلاف هلال).

مثال طور، موقعن جون رانديون، شراب سان لاڳاپيل سرگرميون، سور فارمنگ، هٿيار يا فلم انڊسٽري وغيره.

انهي کي يقيني بڻائڻ لاء سيڙپڪاري آهن حلال، بينڪن جي اندر هڪ نگران ڪميشن آهي. هي سيڙپڪاري نگراني ڪميشن اصولي طور تي ٻن (02) طريقن سان ٿيندي آهي.

پهريون طريقو ان لحاظ کان انفرادي آهي ته سڀني مسلمانن کي گهرجي ته هو پنهنجي پئسي ۾ سيڙپڪاري نه ڪن غير مطابقت واريون سرگرميون هن جي مذهب سان. ٻيو هڪ اداري يا تنظيمي نوعيت جو آهي.

بينڪ ۽ اسلامي سيڙپڪاري فنڊ، هڪ بورڊ آف ڊائريڪٽرس ۽ هڪ جنرل اسيمبلي کان علاوه، شريعت جي نگراني يا اخلاقي ڪميٽي (جي شرعي بورڊجنهن جا ميمبر آزاد آهن.

اهڙيء طرح، غير قانوني علائقن ۾ ڪم ڪندڙ ڪمپنين ۾ شرڪت انهن ڪميٽين کان ناپسنديده آهن.

🌿 اسلامي بئنڪن جو تجزيو ڇو؟

اسلامي ماليات هڪ حقيقي موقعو آهي جنهن کي عالمي مالياتي نظام جي بهتر استحڪام لاءِ استعمال ڪيو وڃي. تنهن هوندي، ڪجهه اختلافي آواز ان کي ڏسڻ بدران " اسلام جي نالي تي ڌوڪو.

تنهن ڪري، موجوده پريشاني ڄاڻڻ جي آهي.  ڇا اسلامي فنانس مطلب جي اسلامائيزيشن آهي يا اسلامائيزيشن آف انڊس؟

ڪجهه حقيقت پسند عناصر هن مالياتي نظام بابت وڌيڪ سوال ڪرڻ ممڪن بڻائين ٿا.

✔️ ڪمنٽمينٽ, سعودي عرب جهڙا ملڪ ظاهري طور تي اسلامي قانونن ۾ وڌيڪ ضم ٿي نظر اچن ٿا نيو لبرل نظام ۾ قياس آرائي جي بنياد تي ۽ سود جي شرح ۾ شامل ٽرانزيڪشن ۾ غرق ٿي ويا آهن.

جڏهن ته اسان سوچيو ته مالي بحران 2008 جي آخر ۾ ختم ٿي ويندو، دبئي ورلڊ بئنڪ بحران پيدا ٿيندو.

✔️ ٻيو، اسلامي بئنڪنگ آپريشنز کي اسلامي قانون جي اصولن مطابق ھجڻ گھرجي.

انهن اصولن تي عمل ڪرڻ ۾ ناڪامي سڄي صنعت جي تصوير کي خراب ڪرڻ جو امڪان آهي. بهرحال، بئنڪ هميشه انهن مذهبي اصولن تي عمل نه ڪندا آهن.

✔️ ٽيون, اسلامي مالياتي نظام هن وقت پنهنجي ضابطي سان ڳنڍيل وڏين مشڪلاتن کي منهن ڏئي رهيو آهي.

BIs، مالي بيانن جي مقابلي جي سببن لاء، هميشه IFRS اڪائونٽنگ معيار استعمال ڪن ٿا. تنهن هوندي، اهي معيار انهن سان ٺهڪندڙ نه هوندا آهن جيڪڏهن اسان انهن جي بئنڪنگ ٽرانزيڪشن جي مذهبي پهلوئن تي ڌيان ڏيون ٿا.

✔️ چوٿون، اسلامي بئنڪنگ نه رڳو مخصوص رڪاوٽن ۽ خطرن کي منهن ڏئي ٿي، روايتي بئنڪنگ جي خطرن کان به اڳتي، پر ان جي سود جي تصور جي مذمت بابت به گہرا سوال اٿاري ٿو، جيڪا ان جي امڪاني ترقي کي محدود ڪري سگهي ٿي.

هن گهٽتائي سان معاملو ڪرڻ لاء، اهي BCs پاران پيش ڪيل انهن جي مقابلي ۾ وڌيڪ قيمتي پراڊڪٽ پيش ڪن ٿا.

✔️ پنجون، اسلامي بئنڪن جي مالي ثالثي جي نوعيت کين سندن روايتي هم منصبن جي ڀيٽ ۾ ايجنسين جي مسئلن جو وڌيڪ شڪار بڻائي ٿي.

🌿 اسلامي بئنڪن جي تجزيي تي ڪتاب ڇو؟

اسان جي خواهش آهي ته اسلامي بئنڪن تي ڪم لکجي انهن جي سرگرمين جي خاص نوعيت. انهن کي نه رڳو مالياتي اصولن جو احترام ڪرڻ گهرجي، پر اسلام جي اصولن جو به احترام ڪرڻ گهرجي.

حقيقت ۾، SFI وڌيڪ اخلاقي ۽ ذميوار ماليات جي حمايت ڪري ٿو جيڪا عالمي معيشت کي مستحڪم ڪندي.

ڪاروبار ۾ شفافيت ۽ انصاف، ماحول جو تحفظ، انساني وقار جو احترام ۽ خدا جو خوف، هن مالياتي نظام جو مرڪز بڻيل آهي. اهو ان بنياد تي آهي ته هي ڪم پاڻ کي انهن کان الڳ ڪري ٿو جيڪي بينڪن تي موجود آهن.

🌿 هي ڪتاب ڪنهن لاءِ لکيل آهي؟

هي ڪتاب هڪ وسيع سامعين لاءِ آهي. جيڪو به اسلامي فنانس ۾ دلچسپي رکي ٿو، هن ڪم ۾ اسلامي بئنڪنگ ڪمپنين جي آپريشن ۽ گورننس جي طريقي، انهن جي پيش ڪيل مالي مصنوعات ۽ انهن جي روايتي برابري جي مقابلي ۾ انهن جي مالي بيانن جي خاصيتن بابت خدشات جي جوابن جا عنصر ڳوليندا.

هن ڪم کي بهتر سمجهڻ لاءِ، اسان پاڻ کي ڪنهن اهڙي شخص جي جاءِ تي رکڻ جي ڪوشش ڪئي، جيڪو پهريون ڀيرو اسلامي ماليات تائين پهچي رهيو آهي.

ان لاءِ اسان جو مقصد انهن عنصرن کي اجاگر ڪرڻ آهي جيڪي شاگرد يا پيشه ور ماڻهن کي اسلامي فنانس جي مطالعي يا مشق ۾ دلچسپ لڳن ٿا.

ان کي خريد ڪرڻ لاء هتي ڪلڪ ڪريو

هي ڪتاب ستن (07) بابن ۾ ترتيب ڏنل آهي.

✔️ باب 1 موضوع کي چونڊڻ جا سبب پيش ڪري ٿو. انهن سببن کي پيش ڪرڻ کان اڳ، اسان بينڪن جي مالي تجزيي تي عام معلومات پيش ڪريون ٿا.

✔️ باب 2 اسلامي مالياتي صنعت کي مجموعي طور پيش ڪري ٿو. اهو پيش ڪري ٿو SFI ان جي پيدائش کان وٺي ان جي موجوده حالت تائين، ان جي آپريٽنگ اصولن سميت.

✔️ باب 3 اسلامي بينڪن جي ڪارڪردگي کي پيش ڪري ٿو. هتي، اسان پيش ڪريون ٿا خطرن جا قسم ۽ خطري جي انتظام جي ٽيڪنڪ جن کي اسلامي بئنڪ منهن ڏئي ٿو.

✔️ باب 4 اسلامي بئنڪنگ ڪمپنين جي گورننس کي پيش ڪري ٿو. اهو اسلامي بئنڪن جي روايتي بئنڪنگ ڪمپنين جي گورننس جي مخالفت ڪري ٿو.

✔️ باب 5 اسلامي بئنڪنگ جي اڪائونٽنگ ضابطن کي پيش ڪري ٿو. هتي، اسان اڪائونٽنگ رڪارڊ جا معيار ۽ ٽيڪنڪ پيش ڪريون ٿا جيڪي BIs انهن جي روزاني اڪائونٽنگ عملن ۾ استعمال ڪن ٿا.

✔️ باب 6 پيش ڪري ٿو مختلف مالي ۽ غير مالي شين جي طور تي سڃاتو وڃي ٿو حلال اسلامي بئنڪ پاران پيش ڪيل.

ان کان علاوه، اهو مختلف قسم جا معاهدا پيش ڪري ٿو (خاص طور تي مالياتي معاهدو ۽ شرڪت جو معاهدو) انهن بينڪن پاران پيش ڪيل ۽ گڏوگڏ مذهبي اصولن جي احترام جي لحاظ کان انهن جي حدن کي.

✔️ باب 7 آخرڪار اسلامي بينڪن جي مالي بيانن جي خصوصيت کي انهن جي روايتي برابري جي مقابلي ۾ پيش ڪري ٿو.

تنهن هوندي، جيڪڏهن توهان ڇهن مهينن ۾ توهان جي ذاتي ماليات جو ڪنٽرول وٺڻ چاهيو ٿا، آئون هن گائيڊ جي سفارش ڪريان ٿو.

توهان تي آهي

پنهنجا رايا تبصرن ۾ ڇڏي ڏيو