ڪيئن هڪ مالي منصوبه بندي توهان جي مدد ڪري سگهي ٿو؟

مالي منصوبابندي روزاني جي بنياد تي ڪئي ويندي آهي، جڏهن ته توهان جي صلاحيتن ۽ توهان جي ترجيحن جو احترام ڪندي. زندگي جا واقعا اڪثر غير متوقع هوندا آهن. هڪ سٺو مالي ايڪشن پلان قابل اطلاق آهي ۽ توهان جي اميدن ۽ توهان جي حقيقت کي ظاهر ڪرڻ گهرجي. هڪ مالي پلانر توهان کي ترقي ڪرڻ ۾ مدد ڪري ٿي توهان جي شادي لاء بجيٽ مثال طور.

هن آرٽيڪل ۾ ، Finance de Demain توهان کي مالي منصوبه بندي جي ڪردار سان متعارف ڪرايو. پر توھان کان پھريان شروع ڪريو، ھتي آھي ھڪڙي مڪمل تجارتي تعليم توھان لاءِ.

🥀 هڪ مالي پلانر ڇا ڪندو آهي؟

هڪ مالي منصوبه بندي توهان کي سمجهڻ ۾ مدد ڪري ٿي ته توهان جا مالي مقصد ڇا آهن. اهو توهان کي حاصل ڪرڻ لاء هڪ منصوبو ٺاهڻ ۾ مدد ڪري ٿي. ڇا اھو نئين گھر لاءِ بچت آھي،ريٽائرمينٽ لاء پئسا سيڙپڪاري, پنهنجي ٻارن جي تعليم لاءِ فنڊ مخصوص ڪريو، فيصلو ڪريو ته توهان کي ڪهڙيون انشورنس پروڊڪٽس جي ضرورت آهي، يا مٿيان سڀ.

اهي توهان جي مالي صورتحال جي سڀني پهلوئن جو تجزيو ڪن ٿا ۽ انهن جي مهارت ۽ بصيرت کي استعمال ڪن ٿا توهان جي مقصدن کي بيان ڪرڻ ۽ حاصل ڪرڻ ۾ مدد لاءِ. ھن ۾ شامل ٿي سگھي ٿو حڪمت عمليون قرض جي واپسي، مثالي اثاثو مختص توهان جي ريٽائرمينٽ اڪائونٽن لاء، وغيره.

🥀 مالي منصوبه بندي بمقابله مالي صلاحڪار

شرط مالي منصوبه بندي ڪندڙ et مالي صلاحڪار اهي اڪثر ڪري استعمال ڪيا ويا آهن. حقيقت ۾، ٻنهي قسمن جا پروفيسر پيش ڪن ٿا مالي منصوبابندي جون خدمتون جيڪي گراهڪن کي انهن جي مالي مقصدن حاصل ڪرڻ ۾ مدد ڪن ٿيون.

مالي صلاحڪار، جڏهن ته، عام طور تي هڪ تمام وسيع درجو سمجهيو ويندو آهي. اهي پروفيسر آهن جيڪي توهان جي سيڙپڪاري کي منظم ڪن ٿا، انشورنس ڪوريج جو بندوبست ڪن ٿا ۽ هڪ اسٽاڪ بروکر جي طور تي ڪم ڪن ٿا، اضافي طور تي مالي منصوبابندي جون خدمتون پيش ڪن ٿيون. مالي منصوبا پاڻ کي وڌيڪ حدف ٿيل خدمتن تائين محدود ڪن ٿا.

🥀 مالي منصوبه بندي جا قسم

اهو نوٽ ڪرڻ ضروري آهي ته " مالي منصوبه بندي ڪندڙ پاڻ هڪ غير منظم عام اصطلاح آهي. ڪو به ماڻهو پاڻ کي مالي منصوبه بندي ڪندڙ سڏيندو ۽ مالي منصوبه بندي جون خدمتون پيش ڪري سگهي ٿو.

ڪجهه شايد منصوبابندي جي ڪجهه حصن ۾ ماهر هوندا جهڙوڪ ريٽائرمينٽ يا ٽيڪس انتظام. ٻيا، بهرحال، وڌيڪ مجموعي طريقي سان وٺن ٿا. ڪجھ به ٿي سگھي ٿو ته توھان جي دل ۾ بھترين دلچسپي نه ھجي ۽ بھترين پاسو ڪيو وڃي.

✔️ مالياتي منصوبه بندي ڪندڙ

هڪ باضابطه مالي منصوبه بندي ڪرڻ جي ضرورت آهي پنهنجي ڪلائنٽ جي بهترين مفاد ۾ ڪم ڪرڻ لاء. مالياتي فرض جي اصطلاح جو مطلب آهي ته هڪ رٿابندي ڪندڙ کي گهرجي ته هو پنهنجي ڪلائنٽ جي مالي مفادن کي پنهنجي اڳيان رکي.

عملي اصطلاحن ۾، هڪ بااختيار مالي منصوبه بندي ڪرڻ گهرجي انهن جي گراهڪن کي پيش ڪرڻ گهرجي بهترين ممڪن حل گهٽ ۾ گهٽ قيمت تي. اهو ڪنهن به فيس يا ڪميشن کان سواءِ آهي پلانر ڪمائي ٿو، ڪلائنٽ يا ٻين ذريعن کان.

ڪجهه مالي منصوبا صرف هڪ مناسب معيار تي رکيل آهن. مناسب معيار جي تحت، هڪ مالي منصوبه بندي جي سفارشون توهان جي ضرورتن کي پورا ڪرڻ گهرجن. پر انهن کي اجازت آهي ته اهي پروڊڪٽس يا خدمتون سفارش ڪن جيڪي توهان کان وڌيڪ فيس وصول ڪن ٿيون يا انهن ساڳين شين جي ڀيٽ ۾ وڌيڪ ڪميشنون ڪمائين ٿيون.

جڏهن هڪ مالي منصوبه بندي ڪندڙ چونڊيو، بهترين پاليسي هميشه هڪ معتبر چونڊڻ لاء آهي، تنهنڪري توهان ڄاڻو ٿا ته اهي پروڊڪٽس ۽ خدمتون جيڪي انهن جي سفارش ڪن ٿا اهي توهان لاء بهترين آهن، انهن لاء نه.

✔️ تصديق ٿيل مالي منصوبه بندي ڪندڙ (سي ايف پي)

تصديق ٿيل مالي منصوبه بندي ڪندڙ سخت تعليمي ۽ اخلاقي گهرجن سان گڏ هڪ صنعت جي سرٽيفڪيشن آهي جيڪا مڪمل طور تي سرٽيفڪيٽ تيار ڪري ٿي جامع مالي منصوبه بندي جون خدمتون مهيا ڪرڻ لاءِ.

خاص طور تي، سڀني CFPs کي لازمي طور تي ڪم ڪرڻ گهرجي، ۽ اڪثر ڪم صرف فيس جي بنياد تي. جنهن جو مطلب آهي ته اهي صرف توهان جي طرفان ادا ڪيا ويندا، نه انهن شين جي طرفان جيڪي اهي تجويز ڪن ٿا.

انهن جي وسيع تربيت ۽ معتبر معيار جي ڪري، CFPs مالي منصوبابندي ڪميونٽي جا ستون آھن ۽ جتي ڪيترائي گراهڪ پنهنجو مالي منصوبابندي جو سفر شروع ڪرڻ جو انتخاب ڪن ٿا.

✔️ سيڙپڪاري صلاحڪار

سيڙپڪاري مشير اهي فرد يا ڪمپنيون آهن جيڪي گراهڪن جي مدد ڪن ٿيون سيڪيورٽيز خريد ڪرڻ ۽ وڪڻڻ ۽ مالي صلاح فراهم ڪري سگهن ٿيون. اتي ٻه مکيه قسمون آهن، خاص طور تي ان جي مطابق فرق ڪيو ويو آهي ته ڇا اهي مناسب معيار تي عمل ڪن ٿا يا هڪ معتبر معيار:

رجسٽرڊ نمائندا: رجسٽرڊ نمائندا پنهنجي گراهڪن جي طرفان سيڪيورٽيز خريد ۽ وڪڻندا آهن ۽ عام طور تي انهن بروکرج فرمن پاران لائسنس يافته آهن جيڪي انهن کي ملازمت ڏين ٿيون. ڪيترن ئي رجسٽرڊ نمائندن سان، توهان فيصلا ڪندا آهيو ۽ نمائندو صرف انهن کي انجام ڏئي ٿو.

بهرحال، ڪجهه پاڻ کي مالي مشير يا منصوبه بندي ڪندڙ طور پيش ڪن ٿا. جيڪڏهن توهان هڪ رجسٽرڊ نمائندي سان ڪم ڪرڻ جو انتخاب ڪيو آهي جيڪو مالي صلاح فراهم ڪري ٿو، ذهن ۾ رکو ته اهي صرف مناسب معيار تي رکيل آهن، جيڪي متاثر ڪري سگهن ٿيون انهن شين ۽ خدمتن تي جيڪي اهي توهان کي مهيا ڪن ٿا.

سيڙپڪاري جي صلاحڪارن جا نمائندا: Investment Advising Representatives (IARs) ڪمپنيون ملازم آهن جن کي رجسٽرڊ انويسٽمينٽ ايڊوائزرز (RIAs) سڏيو ويندو آهي، جيڪي ڪمپنيون آهن جيڪي مالي صلاح ۽ پلاننگ جون خدمتون مهيا ڪن ٿيون.

رجسٽرڊ نمائندن جي برعڪس، RAIs کي فيديري معيار تي رکيو ويندو آهي. گهڻن وٽ اضافي سندون هجن، جهڙوڪ CFPs، انهن جي مالي منصوبابندي جي صلاحيتن کي وڌائڻ لاءِ.

✔️ روبو صلاحڪار

روبو مشاورين خودڪار سيڙپڪاري جو انتظام مهيا ڪن ٿا. گهڻو ڪري توهان کي اڳواٽ مقرر ڪيل سيڙپڪاري پورٽ فوليو ۾ رکي ٿو توهان جي مقصدن جي بنياد تي ۽ خطرو کڻڻ جي خواهش جنهن کي اهي پوءِ وقت سان گڏ توهان لاءِ انتظام ۽ برقرار رکندا.

اهي بوٽ ٽيڪنيڪل طور تي RIAs آهن، جنهن جو مطلب آهي ته اهي پڻ هڪ معتبر معيار تي رکيل آهن، ۽ وڌيڪ ۽ وڌيڪ انهن جي خودڪار پيشڪش کي مڪمل ڪري رهيا آهن وڌيڪ جامع مالي منصوبابندي سان انساني منصوبن ۽ CFPs پاران مهيا ڪيل.

جيڪڏهن توهان هڪ نئون سيڙپڪار آهيو جنهن کي صرف ڪڏهن ڪڏهن مالي منصوبابندي ڪندڙ جي خدمتن جي ضرورت هوندي آهي، هي هائبرڊ طريقي سان سٺي نموني ٿي سگهي ٿي.

✔️ مال مينيجر

عملي طور تي، مال مينيجرز اعلي خالص قيمتي ماڻهن لاء مالي منصوبا آهن. گراهڪ جي ڪري اهي ڪم ڪن ٿا، اهي عام طور تي مالي منصوبابندي جي پهلوئن ۾ ماهر هوندا آهن جيڪي گهڻو ڪري اميرن تي اثرانداز ٿين ٿا، جهڙوڪ اثاثن کي محفوظ ڪرڻ لاءِ اثاثن جي منصوبابندي، قانوني منصوبابندي، ۽ خطري جو انتظام.

جيئن مالي منصوبه بندي جي اصطلاح سان، دولت مينيجر غير منظم آهي، جنهن جو مطلب آهي ڪو به، انهن جي سندن جي پرواهه ڪرڻ کان سواء، پاڻ کي دولت مينيجر سڏي سگهي ٿو. هن جو مطلب اهو آهي ته صرف ڪجهه، پر سڀ نه، مال مينيجر معتبر آهن.

🥀 ڇا توهان کي مالي منصوبه بندي جي ضرورت آهي؟

جيتوڻيڪ تقريبن هرڪو مالي منصوبابندي ڪندڙ جي خدمتن مان فائدو حاصل ڪري سگهي ٿو، سچ اهو آهي ته هر ڪنهن کي ضرورت ناهي. جيڪڏهن توهان جا ماليات بلڪل سادو آهن، مطلب ته توهان ڪم ڪيو، بچت ڪئي، ۽ ريٽائرمينٽ اڪائونٽ ۾ پئسا وجهي، توهان کي شايد مالي پلانر جي ضرورت ناهي.

بهرحال، هڪ مالي پلانر توهان جي مدد ڪري سگهي ٿو جيڪڏهن توهان جا ماليات وڌيڪ پيچيده آهن يا توهان جي صورتحال تبديل ٿي وڃي، جهڙوڪ جيڪڏهن:

✔️ توهان هڪ اهم واء حاصل ڪيو

جيڪڏهن توهان اوچتو پئسن جي آمد جو تجربو ڪريو ٿا، جهڙوڪ هڪ وڏو نوڪري بونس يا ڪنهن پياري جي موت کان پوءِ وراثت، هڪ مالي منصوبه بندي توهان سان گڏ ڪم ڪندو پئسن لاءِ هڪ منصوبو ٺاهي ته جيئن توهان پنهنجا مقصد حاصل ڪري سگهو.

✔️ توهان جي آمدني تبديل ٿي

جيڪڏهن توهان هڪ نئين نوڪري ڳوليندا آهيو جيڪا توهان جي آمدني کي خاص طور تي تبديل ڪري ٿي، هڪ مالي پلانر توهان جي مدد ڪري سگهي ٿو نئين بجيٽ ٺاهڻ ۽ توهان جي ريٽائرمينٽ جي مدد کي ترتيب ڏيڻ.

✔️ توهان شادي ڪري رهيا آهيو

جيڪڏھن توھان شادي ڪري رھيا آھيو، توھان ۽ توھان جو مستقبل جو مڙس ھڪڙي مالي منصوبابندي ڪندڙ سان ملاقات ڪري سگھي ٿو بحث ڪرڻ لاءِ ته موجوده قرضن کي ڪيئن منظم ڪجي، نئين گھر لاءِ بچت ڪجي، يا مستقبل ۾ ٻارن لاءِ منصوبه بندي ڪجي.

✔️ توهان طلاق ڏيو

مالي منصوبا پڻ توهان جي مدد ڪري سگھن ٿا مشڪل حالتن سان معاملو ڪرڻ، جهڙوڪ طلاق. هڪ مالي منصوبه بندي سان ڪم ڪرڻ سان جيڪو طلاقن ۾ ماهر آهي، توهان مدد حاصل ڪري سگهو ٿا ٻار جي مدد ۽ نفعي جو تعين ڪرڻ، ذاتي اثاثن کي ورهائڻ، ۽ ٽيڪس قانونن کي سمجهڻ.

✔️ خاندان ۾ هڪ نئون ٻار اچي ٿو

جيڪڏهن توهان اپنائڻ يا جنم ڏيڻ جي منصوبابندي ڪري رهيا آهيو، هڪ مالي پلانر توهان کي اهو فيصلو ڪرڻ ۾ مدد ڪري سگهي ٿو ته توهان کي ڪهڙي قسم جي زندگي جي انشورنس پاليسين جي ضرورت آهي ۽ توهان جي ٻار جي ڪاليج جي تعليم لاء ڪيئن بچاء.

🥀 هڪ مالي منصوبه بندي ڪيئن چونڊيو 

جيڪڏهن توهان فيصلو ڪيو ته هڪ مالي پلانر سان ڪم ڪرڻ توهان لاءِ صحيح فيصلو آهي، اتي ڪجھ شيون آهن جيڪي توهان ڳولڻ چاهيندا:

✔️ اعتبار ۽ اعتبار

ڇاڪاڻ ته ڪو به ماڻهو پاڻ کي هڪ مالي منصوبه بندي ڪري سگهي ٿو، اهو انتهائي معزز سندون ڳولڻ لاء حڪمت وارو آهي، جهڙوڪ:

CFP: هڪ CFP توهان جي مالي زندگي جي سڀني شعبن جي منصوبابندي ڪرڻ ۾ توهان جي مدد ڪرڻ لاءِ چڱي طرح ليس آهي. جيڪڏهن توهان پنهنجي ماليات کي ڪنٽرول هيٺ آڻڻ ۾ عام مدد ڳولي رهيا آهيو، هڪ CFP شروع ڪرڻ لاءِ هڪ بهترين جڳهه آهي ڇاڪاڻ ته انهن سڀني کي سخت ضرورتون پوريون ڪرڻ گهرجن ۽ انهن جي گراهڪ لاءِ امانتدار طور ڪم ڪرڻو پوندو.

CPA: هڪ تصديق ٿيل پبلڪ اڪائونٽنٽ (CPA) ٽيڪس پلاننگ ۾ ماهر ۽ سندس رياست ۾ لائسنس يافته آهي. جيڪڏھن توھان ڳولي رھيا آھيو توھان جي قابل ٽيڪس آمدني کي منظم ڪرڻ يا گھٽائڻ ۾ جيڪو توھان ٽيڪس جي وقت تي واجب الادا آھي، توھان چاھيو ٿا CPA ڏانھن رخ ڪريو.

CFA: هڪ چارٽرڊ مالي تجزيه نگار (CFA) هڪ مالي منصوبه بندي جي طور تي ڪم ڪري سگهي ٿو، جيتوڻيڪ اڪثر ڪاروبار کي انفرادي صارفين جي بدران، انهن جي ماليات کي منظم ڪرڻ ۾ مدد ڏيڻ لاء چونڊيندا آهن.

اهو چيو ته، جيڪڏهن توهان هڪ CFA پيش ڪري رهيا آهيو مالي منصوبابندي جون خدمتون، ڄاڻو ته انهن ڪيترن ئي سخت صنعت جا امتحان پاس ڪيا آهن ۽ انهن کي هن عنوان لاء قابليت حاصل ڪرڻ لاء سالن جو پيشه ور تجربو آهي.

✔️ ايمانداري فرض

جيڪڏهن توهان پاڻ فنانس پروفيشنل نه آهيو، توهان شايد اڪثر مالي شين جي اندر ۽ ٻاهران ۽ انهن سان لاڳاپيل ٽيڪس ڪوڊس کان ناواقف آهيو. انهي ڪري اهو انمول آهي ته هڪ ماهر توهان کي پروسيس ذريعي رهنمائي ڪري ٿو جيڪو صرف دل ۾ توهان جي بهترين مالي دلچسپي رکي ٿو.

بدقسمتي سان، سڀئي مالي منصوبا سازي وارا نه آهن. ڪجهه صرف انهن شين تي مشورو پيش ڪن ٿا جيڪي اهي وڪرو ڪندا آهن، جهڙوڪ ڪجهه سيڙپڪاري يا انشورنس اڪائونٽ. اهي توهان کي پروڊڪٽس ڏانهن پڻ سڌو ڪري سگهن ٿا جيڪي انهن کي اعلي ڪميشنون حاصل ڪندا.

✔️ ادائگي جي جوڙجڪ

مالي منصوبا ادا ڪري سگھن ٿا بيشمار مختلف طريقن سان. ڪجهه انهن شين جي ڪميشن تي ڀروسو ڪن ٿا جيڪي انهن جي سفارش ڪن ٿا. ٻيا اثاثن جو هڪ سيڪڙو چارج ڪندا آهن جيڪي اهي توهان لاءِ منظم ڪن ٿا. اڃا به ٻيا ڪلاڪ يا مهيني يا سالياني رينجر طرفان چارج ڪن ٿا.

پڪ ڪريو ته توهان کي خبر آهي ته توهان جي مالي منصوبه بندي ڪيئن ادا ڪئي ويندي انهن جي خدمتن لاءِ ان کان پهريان توهان انهن سان رابطو ڪريو. جيتوڻيڪ عام CFPs شايد خاص قسم جي گراهڪن ۾ ماهر هوندا، جهڙوڪ ڊاڪٽر، وڪيل، يا جيڪي اعلي شاگردن جي قرض جي قرض سان.

امڪاني مالي منصوبن کان پڇو ماڻهن جي قسمن بابت جيڪي اهي عام طور تي ڪم ڪن ٿا. انهن خدمتن جي قسمن بابت پڻ پڇو جيڪي اهي مهيا ڪن ٿا. انهي طريقي سان، توهان پڪ ڪري سگهو ٿا ته توهان هڪ پيشه ور چونڊيندا آهيو وسيع تجربو رکندڙ مالي مسئلن جي قسمن ۾ جيڪو توهان پاڻ کي منهن ڏيو ٿا.

🥀 ٿڪل

آمدني ۽ خرچن جي مڪمل هم آهنگيءَ کي عملي طور حاصل ڪرڻ مشڪل آهي. اهو ئي سبب آهي ته لڪيڊيٽي رزرو جي منصوبه بندي اڪثر ڪري ٽارگيٽ ڪيش فنڊ يا ادائيگي جي ذخيرن جي ذخيري جي مارجن جو مقصد آهي.

انفرادي شعبن جي مخصوص مائعيت جي ضرورتن جو فيصلو ڪندڙ آهن انهن ليولٽي ذخيرن جي رقم لاءِ. مالي منصوبه بندي ڪندڙ توهان کي توهان جي سيڙپڪاري کي گڏ ڪرڻ ۾ مدد ڪري ٿي. هاڻي توهان ڄاڻو ٿا هڪ مالي منصوبه بندي جو ڪردار.

جيڪڏهن توهان فيلڊ ۾ ماهرن مان هڪ آهيو، ته پوء اسان کي تبصرن ۾ پنهنجو تجربو ڇڏي ڏيو. پر توھان جي وڃڻ کان اڳ، ھتي آھي تربيت جيڪا توھان کي اجازت ڏئي ٿي توھان جي ذاتي ماليات ۾ ماسٽر.