RegTechs بابت سڀ ڪجهه

RegTechs ("ضابطي" ۽ "ٽيڪنالاجي" جي ڀڃڪڙي) شروع ڪرڻ جو حوالو ڏئي ٿو جيڪي مالي شعبي ۾ وڌندڙ ريگيوليٽري گهرجن کي پورو ڪرڻ لاءِ جديد ٽيڪنالاجي حل تيار ڪن ٿا. انهن اداڪارن جي ڊسڪشن جيڪي بينڪن ۽ انشورنس جي تعميل کي تبديل ڪري رهيا آهن! 💡

فنانس ۾ وڌايل ضابطن جي حوالي سان

2008 جي مالي بحران کان وٺي، ريگيوليٽري اختيارين وڏي پئماني تي بينڪنگ ۽ انشورنس شعبي جي نگراني کي مضبوط ڪيو آهي، ڊرامائي نتيجن سان نئين بدسلوڪي کان بچڻ لاء.

اهڙيءَ طرح نوان قدم سامهون آيا آهن ته جيئن حد کان وڌيڪ خطرو کڻڻ ۽ عالمي مالياتي نظام جي استحڪام کي يقيني بڻائي سگهجي. اسان اقتباس ڪري سگهون ٿا pell-mell:

• ليس بيسل III معاهدو سرمائي ۽ ليولٽي ضرورتن کي مضبوط ڪرڻ.
• يورپي بئنڪنگ اٿارٽي پاران سالياني بئنڪنگ اسٽريس ٽيسٽ جو قيام.
• Le Volcker جي حڪمراني کي سخت ڪرڻ آمريڪا ۾ قياس جي سرگرمين کي منظم ڪرڻ.
• derivatives تي شفافيت جي ذميواري کي وڌايو.

ضابطي ۾ اضافو ڪرڻ جو اهو رجحان گذريل ڏهن سالن ۾ وڌيڪ وڌايو ويو آهي، نئين دور رسي هدايتن کي اپنائڻ سان:

• PSD2 (ادائيگي جي خدمتن جي هدايت 2) 2018 ۾ EU ۾ بينڪنگ ڊيٽا تائين رسائي کي آزاد ڪرڻ ۽ اوپن بينڪنگ کي فروغ ڏيڻ لاءِ.
• Le GDPR (جنرل ڊيٽا پروٽيڪشن ريگيوليشن) 2018 ۾ پڻ، انهن جي ذاتي ڊيٽا تي يورپي شهرين جي ڪنٽرول کي مضبوط ڪرڻ.
• نئين هدايتون cryptocurrencies جهڙوڪ MiCA يورپي سطح تي هن بومنگ شعبي کي منظم ڪرڻ لاءِ.
• جي خلاف جنگ لاء ضابطن جي مسلسل سخت مني لانڊرنگ ۽ دهشتگردي جي مالي مدد (LCB-FT)، مثال طور 5 جي آخر ۾ فرانسيسي قانون ۾ 2020 هين يورپي هدايت جي منتقلي.

نتيجي طور، بئنڪ، انشورنس ڪمپنيون ۽ ٻيا سيڙپڪاري فنڊ هاڻي تعميل جي وزن هيٺ ڪري رهيا آهن. انهن سڀني ريگيوليٽري ذميدارين کي پورا ڪرڻ لاءِ انهن کي زبردست ٽيڪنالاجي، انساني ۽ مالي وسيلن کي مختص ڪرڻ گهرجي.

تنهن ڪري RegTechs جو تازو ڌماڪو، اهي شروعاتون پيش ڪن ٿيون جديد حلن کي خودڪار ڪرڻ لاءِ ڊجيٽل ذريعي تعميل کي. اچو ته هن رجحان کي وڌيڪ تفصيل سان ڏسو.

RegTech ڇا آهي؟

A RegTech هڪ شروعاتي آهي جيڪو سافٽ ويئر شايع ڪري ٿو جنهن جو مقصد مالي ادارن جي مدد ڪرڻ آهيانهن جي ضابطي جي ذميواري سان عمل ڪريو.

RegTech جي اصطلاح جو ٽڪراءُ آهي “ ريگيوليشن » (ضابطو) ۽ « ٽيڪنالاجي "(ٽيڪنالاجي). اهو Fintech جي تصور کان متاثر ٿيو آهي، روايتي مالي شعبي ۾ ٽيڪنالاجي جدت جي ايپليڪيشن کي نامزد ڪرڻ لاء.

RegTechs خاص طور تي جديد ڊجيٽل حلن ذريعي تعميل تي وڌيڪ ڌيان ڏئي ٿو. انهن جو مقصد آهي جيترو ممڪن طور تي خودڪار ڪرڻ لاء خطري جي انتظام، ريگيوليٽري رپورٽنگ، مالي جرم جي خلاف جنگ، وغيره.

مختصر ۾، اهي تعميل کي وڌيڪ موثر بڻائڻ چاهيندا آهن ۽ مالي ادارن لاء گهٽ قيمتي، تباهي واري ٽيڪنالاجيز جهڙوڪ AI، بگ ڊيٽا، ڪلائوڊ وغيره جي مهرباني.

ڪنڪريٽ اصطلاحن ۾، RegTechs پاران پيش ڪيل اوزار مختلف آهن:

• KYC ڊجيٽلl ڪسٽمر جي سڃاڻپ ۽ ڄاڻ لاء
• مشڪوڪ سرگرمين کي ڳولڻ لاء ٽرانزيڪشن جو تجزيو
• دستاويزن ۽ اي ميلن جي اليڪٽرانڪ آرڪائيو
• خودڪار ريگيوليٽري رپورٽنگ
• ڊجيٽل خطري جو انتظام
• خلاف وڙهڻ فريب
• انڪرپشن ۽ سائبر سيڪيورٽي حل
• ڪاروباري عمل خودڪار
• بي ترتيبي ڳولڻ لاءِ مشين لرننگ
• APIs ۽ heterogeneous سسٽم جي انضمام

ڪجهه RegTechs تعميل جي زنجير ۾ هڪ مخصوص لنڪ ۾ ماهر آهن، جڏهن ته ٻيا وڌيڪ عالمي طريقا اختيار ڪن ٿا. اچو ته ڏسون انهن مان ڪهڙو فائدو.

RegTechs جا فائدا

RegTechs جي اڀرڻ سان مالي ادارن لاءِ ڪيترائي فائدا آھن، جن کي تعميل جي مسلسل چئلينج کي منهن ڏيڻو پوي ٿو:

ريگيوليٽري تعميل جي اصلاح

RegTech حلن جو بنيادي حصو بينڪن، انشورنس ڪمپنين ۽ ٻين مالي رانديگرن کي وڌيڪ آساني سان مسلسل وڌندڙ ريگيوليٽري گهرجن کي پورو ڪرڻ ۾ مدد ڏيڻ آهي.

وقت سازي جي دستي عملن جي هڪ وڏي حصي کي خودڪار ڪرڻ سان، اهي اهو ممڪن بڻائيندا آهن ته تعميل کي بهتر طريقي سان منظم ڪن. جي ڪنٽرول تيز، وڌيڪ قابل اعتماد آهن ۽ وڏي پيماني تي ڪري سگهجي ٿو.

خرچ جي گھٽتائي

آٽوميشن جي مهرباني، RegTechs ريگيوليٽري تعميل کي منظم ڪرڻ سان لاڳاپيل خرچن کي گھٽائي سگھي ٿو.

ڪجھ اندازن مطابق، RegTech حل جو استعمال وڌيڪ بچائي سگھي ٿو 100 بلين ڊالر في سال مالي صنعت ڏانهن!

فائدي سان متبادل طور تي وسيلن جي گھڻائي واري دستيابي عملن کي، RegTechs مالي ادارن جي منافعي کي بهتر بڻائي ٿو.

ٽيڪنالاجي جدت

RegTechs فنانس تي لاڳو ڪيل ٽيڪنالاجيز جي شعبي ۾ جدت ۾ سڀ کان اڳيان آهن. اهي جديد ترقي کي اپنائڻ:

• مصنوعي ذهانت ۽ مشين لرننگ
• بگ ڊيٽا ۽ بگ ڊيٽا اينالائيٽڪس
• Blockchain محفوظ ٽرانزيڪشن لاء
• Cloud ۽ APIs جي وچ ۾ ڪم ڪرڻ لاء
• سڃاڻپ لاء بايوميٽرڪ
• سائبر سيڪيورٽي مضبوط ڪيل

اهو پختو ڊجيٽل طريقو روايتي ادارن ۾ ڪڏهن ڪڏهن غير معمولي ورثي واري نظام سان مقابلو ڪري ٿو.

ريگيوليٽري ترقيات جي منهن ۾ چپلائي

جيئن ته مالي ضابطا مسلسل تبديل ٿي رهيا آهن، اهو ضروري آهي ته مالي رانديگرن لاء جلدي اپنائڻ لاء.

لچڪدار سافٽ ويئر آرڪيٽيڪچر ۽ ٽيڪنالاجي ماهر سان، RegTechs قابل آهن انهن جي حل کي ترقي ڪريو نئين ريگيوليٽري گهرجن کي پورا ڪرڻ لاء.

انهن جي چست طريقي سان ڪجهه تاريخي بئنڪنگ سسٽم جي تڪليف جي مخالفت ڪري ٿي، جن کي اپڊيٽ ڪرڻ ڏکيو آهي.

تعميل تي ڌيان ڏيڻ جي صلاحيت

ريگيوليٽري تعميل آهي RegTechs جو بنيادي ڪاروبار. اهي انهن جي صلاحيتن کي هن علائقي تي مرکوز ڪن ٿا، عام مالياتي ادارن جي برعڪس.

هي اسپيشلائيزيشن انهن کي سٺي حل پيش ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿي، پيچيده تعميل مسئلن جو جواب ڏيڻ جي قابل.

RegTech استعمال جا ڪيس

فنانس ۾ RegTech حلن جون ٺوس ايپليڪيشنون گھڻا آھن. هتي ڪجھ عام مثال آهن:

KYC ۽ دوکي جي خلاف جنگ

گراهڪ جي سڃاڻپ جي آٽوميشن (KYC) ۽ دوکي جي خلاف عمل RegTechs جو هڪ اهم مرڪز آهي.

Onfido، IDnow يا Trulioo وانگر Startups پيش ڪن ٿا جديد بايوميٽرڪ حلن جي دور دراز سان صارف جي سڃاڻپ جي تصديق ڪرڻ لاءِ جڏهن بئنڪ اڪائونٽ کوليو وڃي، مثال طور.

ٻيا جيئن سيفٽ يا فيڊزئي حقيقي وقت ۾ مشڪوڪ سرگرمين کي ڳولڻ لاء ٽرانزيڪشن جي تجزيي تي مصنوعي ذهانت لاڳو ڪريو: غلط انوائس، غبن، مني لانڊرنگ، وغيره.

خطري جو انتظام

ڪجھ رانديگرن جهڙوڪ OpenGamma، Riskonnect يا Axinan مالي خطري جي انتظام تي ڌيان ڏين ٿا، ادارن کي ايندڙ نسل جي پليٽ فارم مهيا ڪندي.

اهي وڏي ڊيٽا پروسيسنگ جي صلاحيتن کي ضم ڪن ٿا، منظر جي تخليق ۽ حقيقي وقت جي رپورٽنگ. مقصد: اڳڪٿي ڪرڻ ۽ آپريشنل خطرن کي گھٽائڻ.

ريگيوليٽري رپورٽنگ

ريگيوليٽر پاران گهربل رپورٽون بينڪن ۽ انشورنس ڪمپنين لاءِ ڳري بار جي نمائندگي ڪن ٿيون.

RegTechs جهڙوڪ Wolters Kluwer، BearingPoint يا Lombard Risk پيش ڪن ٿا انهن جي نسل کي خودڪار ڪرڻ لاءِ، ضمانت ڏيڻ دوران ڊيٽا جي درستگي.

مني لانڊرنگ خلاف وڙهڻ

مني لانڊرنگ ۽ دهشتگردي جي فنانسنگ جي خلاف جنگ جي مسلسل مضبوطيءَ سان منهن ڏيڻ، شروعاتون جهڙوڪ ComplyAdvantage يا ThetaRay پيش ڪن ٿا پيش گوئي ڪندڙ تجزياتي حل.

اهي غير معمولي سرگرمين جي نشاندهي ڪرڻ لاءِ مالي وهڪري کي اسڪين ڪن ٿا ۽ جيڪڏهن ضروري هجي ته انهن کي اختيارين کي رپورٽ ڪن.

RegTechs جو عروج

فنڊنگ ۾ تمام مضبوط ترقيءَ جي ڪري، RegTech مارڪيٽ 2010 جي شروعات کان وٺي وڏي پيماني تي اڀار جو تجربو ڪيو آهي. اچو ته ڪجهه انگن اکرن تي نظر وجهون جيڪي انهن جي ترقي کي ظاهر ڪن ٿيون.

وڌندڙ بازار

عالمي RegTech مارڪيٽ جو اندازو 1,5 ۾ صرف 2015 بلين ڊالر هو. ان کان پوءِ 4 ۾ چار ڀيرا وڌي 5,6 بلين ڊالر تائين پهچي ويو آهي. McKinsey جي مطابق.

۽ اهو صرف شروعات آهي! منصوبا پيش ڪن ٿا مارڪيٽ جي 16,5 بلين ڊالر 2025 تائين. CAGR (اوسط سالياني واڌ جي شرح) 20-2020 جي عرصي دوران 2025 سيڪڙو کان وڌيڪ ٿيڻ جي اميد آھي.

هي ڌماڪيدار ترقي کي ظاهر ڪري ٿو RegTech حلن جي وڌندڙ اپنائڻ جي مالي ادارن پاران. اهو پڻ هن علائقي ۾ شروع ٿيندڙ مسلسل جدت جي ذريعي هلائي ٿو.

رڪارڊ فنڊ گڏ ڪرڻ

ساڳئي وقت، RegTech شروع ٿيندڙن ۾ لڳل رقم گذريل ڏهاڪي ۾ وڌندي رهي آهي:

• 50 ۾ 2010 ملين ڊالر کان گھٽ فنڊنگ
• 300 ۽ 450 جي وچ ۾ هر سال 2015 ۽ 2017 ملين جي وچ ۾
• 1 ۾ تقريبن $2018 بلين سيڙپڪاري ڪئي وئي

Et اهو ختم نه ٿيو آهي! 2021 جي پهرين اڌ ۾ اڳ ۾ ئي 725 ملين ڊالر RegTechs ۾ سيڙپڪاري ڪئي وئي آهي.

اهي وڏي پئماني تي فنڊ گڏ ڪرڻ وارا، ٻنهي وينچر سرمائيدارن ۽ مالي ادارن کان، RegTechs کي هن ترقي واري منڊي کي خطاب ڪرڻ لاء تيزيء سان ترقي ڪرڻ جي اجازت ڏين ٿا.

وڌندڙ اپنائڻ

اڄ، مالي ادارن جي وڏي اڪثريت استعمال ڪن ٿا RegTech حل انهن جي تعميل واري حڪمت عملي ۾:

• بئنڪن جو 75 سيڪڙو BearingPoint ۽ Longitude Research پاران ڪيل هڪ مطالعي مطابق
• 69٪ ڪمپنيون Accenture جي مطابق انشورنس
• 63٪ مينيجرز Deloitte سروي موجب اثاثن جو

هي اپنائڻ تيز ٿي رهيو آهي جيئن ريگيوليٽر انهن جي نگراني جي گهرج کي مضبوط ڪن. روايتي رانديگرن وٽ هاڻي ڪو به اختيار نه آهي ۽ انهن کي لازمي طور تي رهڻ لاءِ انهن نئين ٽيڪنالاجي کي قبول ڪرڻ گهرجي.

ٿڪل

RegTechs جي آمد فنانس انڊسٽري جي ڊجيٽل تبديلي ۾ هڪ اهم قدم جي نشاندهي ڪري ٿي، جيڪا ڊگهي رهي ٿي. جدت ۾ پوئتي.

انهن جا حل مڪمل طور تي نئين ٽيڪنالاجيز پاران پيش ڪيل شاندار امکانات سان شعبي جي بهتر نگراني جي ضرورت کي گڏ ڪن ٿا: AI، blockchain، وڏي ڊيٽا…

RegTechs اهو ممڪن بڻائي ٿو ته مستقبل جو تصور ڪيو وڃي جتي ريگيوليٽري تعميل، اڪثر ڪري هڪ بوجھ سمجهي ويندي آهي، هڪ حقيقي مقابلي وارو فائدو بڻجي ويندو.

بغير ڪنهن شڪ جي، RegTech startups جاري رهندو انهن جي جدت کي وڌايو ۽ وڌايو فنانس جي سڀني شاخن ۾. اهي وڌندڙ ريگيوليٽري چئلينجن جي منهن ۾ قيمتي اتحادي هوندا.

مطابقت ڪڏهن به ايترو FinTech نه رهيو آهي! توهان وڃڻ کان اڳ، هتي ڪيئن آهي 3 مھينن ۾ توھان جي ويب سائيٽ تان رھو