بئنڪنگ گورننس کي مضبوط ڪرڻ جي ضرورت ڇو آهي؟

بئنڪنگ گورننس کي مضبوط ڪرڻ جي ضرورت ڇو آهي؟ هي سوال بنيادي تشويش آهي جنهن کي اسين هن مضمون ۾ ترقي ڪريون ٿا. ڪنهن به ترقي کان اڳ، مان توهان کي ياد ڏيارڻ چاهيان ٿو ته بئنڪ آهن مڪمل ڪمپنيون. روايتي ڪمپنين جي برعڪس، اهي قرضن جي صورت ۾ پنهنجن گراهڪن ۽ گرانٽس کان جمع وصول ڪن ٿا. ان کان علاوه، انهن کي منهن ڏيڻ ڪيترن ئي اسٽيڪ هولڊرز (گراهڪ، شيئر هولڊرز، ٻيا بئنڪ وغيره..).

اسٽيڪ هولڊرز جو هي ڪثرت ايجنسي لاڳاپن کي وڌائي ٿو ۽ ان ڪري ايجنسي جي تڪرار. تنهن ڪري اهو ئي هن وقت کان آهي ته گورننس مداخلت ڪري ٿي ڪمپني جي اندر ايجنسين جي تڪرار کي گهٽائڻ لاءِ.

هن آرٽيڪل ۾ آئون توهان کي پيش ڪريان ٿو اهم چئلينجن جي بئنڪنگ گورننس. ٻين لفظن ۾، Finance de Demain توهان کي ٻڌايو ڇو بئنڪنگ گورننس مضبوط هجڻ گهرجي.

اچو ته هلون !!

🌿 ڪارپوريٽ گورننس ڇا آهي؟

اظهار حڪمراني هڪ ڪمپني جي ڪاروبار کي منظم ڪرڻ جو طريقو ڏانهن اشارو آهي. ڪمپنيءَ ۾، ڪارپوريٽ گورننس مان مراد آهي ته فيصلا سازي جي عمل ۾ اسٽيڪ هولڊرز جي مفادن کي نظر ۾ رکڻ.

اهڙيء طرح، سٺي حڪمراني سڀني لاء قدر پيدا ڪرڻ جي هڪ پائيدار ۽ موثر عمل کي يقيني بڻائي سگهندي. حقيقت ۾، اهو ياد رکڻ ضروري آهي ته ڪارپوريٽ گورننس ان وقت کان ان جي وضاحت ڳولي ٿي جڏهن اسٽيڪ هولڊرز جا مفاد مختلف ٿي ويندا آهن.

هڪ ڪمپني سڀني کان مٿي آهي معاهدو نوڊ مينيجرز، ملازمن ۽ مالي سيڙپڪارن سميت. ان لاءِ قدرتي طور تي انهن پارٽين جي وچ ۾ معاهدي تي تڪرار موجود آهن.

تڪرار يا ته شيئر هولڊرز کي مينيجرز جي مخالفت ڪري سگهن ٿا، انهن جي وچ ۾ شيئر هولڊرز (اقليت بمقابله اڪثريت)، يا مالي قرض ڏيندڙ (خاص طور تي بئنڪ ۽ بانڊ هولڊرز) شيئر هولڊرز کي.

بئنڪن ۾، اهي تڪرار تيزيءَ سان وڌي رهيا آهن ڇاڪاڻ ته اتي ڪيترن ئي قسمن جي ايجنسين جا رشتا آهن. مثال طور، اسان وٽ ھيٺيون ايجنسيون رشتا آھن: مئنيجر/شيئر هولڊرز، بئنڪ/ ڪلائنٽ، شيئر هولڊرز/ ڪلائنٽ.

La بئنڪنگ گورننس اداري جي طاقت، ڪنٽرول، شفافيت، ليولٽيٽي مئنيجمينٽ ۽ قانونيت جي مسئلن کي ڍڪڻ گهرجي.

اهو اسٽيڪ هولڊرز ۽ انهن جي وچ ۾ اعتماد کي برقرار رکڻ سان لاڳاپيل دلچسپي جي تڪرار جي ٻنهي مسئلن کي متاثر ڪري ٿو.

پڙهڻ لاءِ آرٽيڪل: اسلامي بئنڪنگ جا خطرا ڪهڙا آهن؟

بينڪن کي اندازو لڳائڻ جي قابل هوندو انهن جي سرگرمين ۾ موجود خطرات، ۽ اهو، خاص طور تي ترقي يا مقابلي جي صورتحال ۾. اهو ٻيهر بورڊ تي بينڪن ۽ مالي ماهر جي ضرورت آهي.

ان کان علاوه، بينڪن کي گهرجي ته سماجي مقصدن کي مالي مقصدن سان توازن ڪرڻ لاءِ ان جي ڪيترن ئي اسٽيڪ هولڊرز کي مطمئن ڪرڻ لاءِ.

🌿 بينڪن جي خاصيت ٻين ڪمپنين جي مقابلي ۾

بئنڪنگ ڪمپنيون پنهنجون خاصيتون آهن. بئنڪ جون خاصيتون انهن جي سرگرمين ۾ آهن، ٽرانزيڪشن جي خرچن جي موجودگي، خطري جي تنوع جي اهميت، سطح تي جدت جي اهميت جي درجي سان گڏوگڏ ريگيوليٽري سطح تي.

حقيقت ۾، ڪيترائي عنصر بينڪن جي اندر هڪ مضبوط گورنمينٽ سسٽم جي دلچسپي کي جواز ڏين ٿا.

✔️ بئنڪنگ سرگرمين جي فطرت

بينڪ اقتصادي ايجنٽ جي وچ ۾ مالي وچولي جو ڪردار ادا ڪري ٿو. اهو پنهنجي گراهڪن جي جمعن کي گڏ ڪري ٿو انهن کي ٻين گراهڪن سان تبديل ڪرڻ ۽ ان سان پئسا ٺاهي ٿو.

ان لاءِ اهو پنهنجو سرمايو استعمال ڪري ٿو ٽرانزيڪشن کي محفوظ ڪرڻ لاء جيڪو ان جي گھڻائي وانگر ڪري ٿو. ان جي ڪلائنٽ جي حوالي سان هڪ حقيقي فرض آهي ۽ ان جي شيئر هولڊرز، گراهڪ ۽ مارڪيٽ جي مقابلي ۾ سيڪيورٽي جو فرض آهي.

تنهن ڪري بينڪ جي سرگرمي کي مستقل حل ۽ ليوليت جي ضرورت آهي. اهو پهريون سبب آهي ته بئنڪنگ گورننس بينڪن اندر مضبوط هجڻ گهرجي.

✔️ خطري جي تنوع جي اهميت

بئنڪ، روايتي ڪمپنين جي برعڪس، ڪيترن ئي خطرن کي منهن ڏيڻ. انهن ۾ شامل آهي لياقت جو خطرو، مخالف ڌر جو خطرو، وغيره.

انهي سبب لاء اهو ضروري آهي ته عمل ڪرڻ ضروري آهي خطري جي تنوع ڇاڪاڻ ته توهان پنهنجا سڀئي انڊا هڪ ٽوڪري ۾ نه ٿا رکون. هي تنوع هڪ چونڊڻ تي مشتمل آهي مختلف سيڙپڪاري جو ميلاپ توهان جي پورٽ فوليو سان لاڳاپيل خطري کي گهٽائڻ لاء.

نظريي ۾، تنوع توهان کي توهان جي پورٽ فوليو ۾ خطري کي گهٽائڻ جي اجازت ڏئي ٿو بغير ممڪن واپسي جي قرباني جي. هڪ موثر پورٽ فوليو هڪ خاص واپسي پيدا ڪري ٿو گهٽ ۾ گهٽ ممڪن خطرو.

هڪ دفعو توهان جو پورٽ فوليو مڪمل طور تي متنوع آهي، توهان کي ان جي امڪاني واپسي کي وڌائڻ لاء اضافي خطرو وٺڻ جي ضرورت آهي.

ڪاميابيءَ سان توهان جي پورٽ فوليو کي متنوع ڪرڻ لاءِ بينڪ ۾ سرگرمين جي بهتر همراهيءَ جي ضرورت آهي. اهو ٻيو سبب آهي ته بئنڪ گورننس مضبوط هجڻ گهرجي.

✔️ بئنڪنگ جدت جي اهميت جي سطح

جدت جو مطلب آهي نون مجموعن جي عمل کي. اهو هڪ نئين سامان جي پيداوار، نئين پيداوار جو طريقو متعارف ڪرائڻ، نئين دڪان جي افتتاح سان تعلق رکي ٿو. خام مال يا شين جي نئين ذريعن جي فتح…

تازن سالن ۾، بينڪن کي تيزيء سان کليل جدت ڏانهن راغب ڪيو آهي. Chesbrough (2003) جي مطابق، شراڪت جي طريقن جي بنياد تي ھن جدت جو نمونو شروعاتي طور تي غير مالياتي ڪمپنين پاران تجربو ڪيو ويو.

ھن قسم جي جدت بئنڪ ۽ ان جي ڀائيوارن جي وچ ۾ شراڪت تي ٻڌل آھي.

پڙهڻ لاءِ آرٽيڪل: اسلامي بئنڪنگ جا خطرا ڪهڙا آهن؟

آخرڪار، جدت بينڪن لاء هڪ اسٽريٽجڪ ضرورت آهي جيڪي مقابلي ۾ رهڻ چاهيندا آهن. جي مطابق مدن ۽ سوبرا (1991) جدت بينڪن کي اجازت ڏئي ٿي ته اهي ٽرانزيڪشن، تحقيق ۽ مارڪيٽنگ جي خرچن کي گهٽائڻ سان پنهنجو منافعو وڌائين.

بحران جي دور ۾ جيئن ته هن وقت COVID19 سان گڏ، بينڪنگ جدت پيش ڪري ٿي مقابلي جا فائدا ڪجهه بينڪن کي. عمل درآمد ممڪن ٿيڻ لاء، هر شي تي منحصر آهي گورنمينٽ سسٽم تي ڪمپني ۾ لاڳو ڪيل.

اهڙيءَ طرح، سٺي حڪمراني سڀني لاءِ اضافي قدر پيدا ڪندي. هي ٽيون سبب آهي جيڪو مضبوط بينڪنگ گورننس جي ضرورت کي بيان ڪري ٿو.

✔️ ڇو بئنڪنگ گورننس مضبوط هجڻ گهرجي؟ بينڪ ڪيترن ئي اسٽيڪ هولڊرز جو سنگم آهي

روايتي ڪمپنين جي برعڪس، بئنڪ گڏ ڪري اسٽيڪ هولڊرز جي ڪثرت کي گڏ ڪن ٿا جن جي حڪمراني انهن کي حساب ۾ رکڻ گهرجي.

اسٽيڪ هولڊر سڀ قدرتي يا قانوني ماڻهو آهن جن جو تعلق آهي ۽ جيڪو ڪمپني جي فيصلن تي اثر انداز ڪري سگهي ٿو. اهي ٿي سگهن ٿا بينڪ جي اندروني يا بيروني.

پڙهڻ لاءِ آرٽيڪل: اسٽاڪ مارڪيٽ جي باري ۾ سڀ

اندروني اسٽيڪ هولڊرز بينڪ جي افرادي قوت جو حصو آهن (منيجر، ملازم، وغيره). جيئن ته ٻاهرين اسٽيڪ هولڊرز لاءِ، اسان وٽ آهن: ماتحت بئنڪ، گراهڪ، سپلائر، وغيره.

فعال اسٽيڪ هولڊرز بينڪ جي فيصلن ۾ حصو وٺندا آهن جڏهن ته غير فعال اسٽيڪ هولڊرز بينڪ جي فيصلن جي تابع هوندا آهن. هر اسٽيڪ هولڊر جو وزن ڪارپوريٽ گورننس تي اثر انداز ٿئي ٿو.

فعال اسٽيڪ هولڊرز پنهنجن مفادن کي ٻين جي مفادن تي ترجيح ڏيندا.

ليس اڪثريت شيئر هولڊرز مثال طور اقليتي شيئر هولڊرز جي نقصان لاءِ پنهنجي مرضي کي لاڳو ڪرڻ جي ڪوشش ڪندو. هن منطق ۾، بينڪ ڪيترن ئي ايجنسين جي تڪرار کي منهن ڏئي ٿو.

نه رڳو اندروني ڀائيوارن سان، پر ٻاهرين ڀائيوارن سان پڻ. اها صورتحال اسلامي بئنڪن ۾ اڃا به وڌيڪ چٽي آهي.

پڙهڻ لاءِ آرٽيڪل: بهترين مالي حڪمت عمليون جيڪي مؤثر طريقي سان ڪم ڪن ٿيون

انهن سڀني مسئلن کي منهن ڏيڻ لاءِ هڪ سٺي حڪمراني جي جوڙجڪ جي ضرورت آهي. اهو چوٿون سبب آهي ڇو ته بينڪ گورننس مضبوط هجڻ گهرجي.

🌿 بينڪن ۾ دلچسپي جي تڪرار کي ڪيئن گھٽائڻ؟

ان ۾ جيڪو اسان چيو آهي، اهو واضح آهي ته بئنڪنگ گورننس کي دلچسپي جي ڪيترن ئي قسمن جي تڪرارن سان معاملو ڪرڻ گهرجي. ھن ڪم کي ڪرڻ لاءِ، بئنڪنگ گورننس وٽ ڪيترائي ميکانيزم آھن جن کي سڃاتو وڃي ٿو گورنمينٽ ميڪانيزم.

Etymologically، هڪ ميڪانيزم عناصر جي هڪ اسيمبلي آهي، جن مان ڪجهه ٻين جي نسبت منتقل ڪري سگهن ٿا. تنهن ڪري هي اسيمبلي هڪ مضبوط نه آهي. هر هڪ عنصر آزاد آهي.

ايجنسي سان تڪرار قرضدار ميڪانيزم ذريعي آباد ڪن ٿا جيئن معاهدي جي ضمانتون، عدالتي حل لاءِ قانوني طريقا، مالي معلومات جي بازار، يا غير رسمي ميڪانيزم جهڙوڪ شهرت.

پڙهڻ لاءِ آرٽيڪل: هڪ مالي تجزيه نگار ڇا ڪندو آهي؟

اهي مختلف ميکانيزم لازمي طور تي برابر ڪردار ادا نٿا ڪن ۽ انهن جي اهميت ڪمپني جي فطرت ۽ سرگرمي تي منحصر آهي.

گورننس سسٽم ۾، هن اسيمبلي کي ٻن ڀاڱن ۾ ورهائي سگهجي ٿو:

✔️ تعمير ٿيل يا "عمدي" ميڪانيزم

هن درجي ۾ اسان کي حق آهي ته بورڊ آف ڊائريڪٽرس (CA) تي ووٽ ڏيڻ جو حق آهي، CA جون خاصيتون (سائز، شفافيت، آزادي، وغيره) ۽ ڪميٽين (آڊٽ، معاوضي، وغيره).

معاوضي وارو نظام ۽ مينيجر جو پروفائل پڻ هن درجي ۾ اچي ٿو. بئنڪ گورننس جو بنيادي ميکانيزم بورڊ آف ڊائريڪٽرس آهي.

✔️ "خودڪار" ميڪانيزم

ميڪانيزم جو هي درجو مارڪيٽ مقابلي سان ڳنڍيل آهي. اهي جيڪي به آهن، اهي ميڪانيزم جو مقصد اسٽيڪ هولڊرز جي وچ ۾ ايجنسي جي تڪرار کي گهٽائڻ آهي.

اهڙيء طرح، وڏين فهرستن جي ڪمپنين لاء، ڪجهه مصنفن جو خيال آهي ته غالب ميڪانيزم انتظامي مارڪيٽ آهي. مينيجرز ڪمپنين کي چڱي طرح منظم ڪرڻ جي ڪوشش ڪندا ته جيئن هن مارڪيٽ ۾ انهن جي شهرت ۽ قيمت کي وڌايو وڃي.

پڙهڻ لاءِ آرٽيڪل: اسلامي بئنڪن ۽ روايتي بئنڪن ۾ فرق

جي ڀرسان ايگزيڪيوٽو مارڪيٽ اتي هڪ ٻيو spontaneous ميڪانيزم آهي، ضابطو. بينڪن جي ضابطي کي بينڪن جي سرگرمين جي نگراني ۽ ڪنٽرول جي عمل جي طور تي ڏٺو ويندو آهي، ان کي مختلف معيارن جي تعميل جي تابع ڪندي، خطرن کي ڪنٽرول ڪرڻ لاء، ذخيرو ڪندڙن جي حفاظت، مالياتي نظام جي استحڪام ۽ اهم بيلنس کي بچائڻ لاء.

هن مقصد کي حاصل ڪرڻ لاء، بينڪن جي ضابطي تي لازمي طور تي ضابطي ۽ نگراني تي ڀاڙي ٿو.

La بينڪن جي ضابطن بنيادي طور تي گهٽ ۾ گهٽ وسيلن جي سطح کي مقرر ڪرڻ تي مشتمل آهي، يا جرگن ۾ برابري جو تناسب، جيڪو بينڪن کي لازمي طور تي رکڻو پوندو ته جيئن مالي جھٽڪو کي منهن ڏيڻ جي قابل ٿي وڃي.

🌿 سمري ۾ ...

معيار جي بئنڪنگ گورننس هڪ غير معمولي ضرورت آهي جيڪڏهن اسان ٻين اسٽيڪ هولڊرز جي اعتماد کي برقرار رکڻ چاهيون ٿا. بقول الف بيسل ڪميٽي جي رپورٽ پڌري 2015 ۾، ڪارپوريٽ گورننس جو مقصد بورڊ آف ڊائريڪٽرن جي اجتماعي ذميوارين کي مضبوط ڪرڻ آهي نگراني ۽ خطري جي انتظام جي لحاظ کان.

بينڪن جي سرگرمين جي فطرت جي ڪري، گورننس لاء هڪ اهم عنصر آهي بينڪن جي استحڪام ۽ ترقي.

گراهڪ جي جمعن کي منظم ڪرڻ، انهن کي قرض ڏيڻ ۽ ڳجهي گراهڪ جي معلومات تائين رسائي موثر ۽ موثر انتظام جي ضرورت کي وڌائي ٿو؛ مضبوط ضابطو ۽ نگراني (ايل مارزوڪي ۽ بينليچاب، 2017).

ان کان سواء، بينڪن کي ڪاروبار جي ٻين شڪلن جي مقابلي ۾ ايجنسي جي تڪرار کان وڌيڪ ظاهر ڪيو ويو آهي.

تبصرن ۾ پنهنجا رايا ڇڏي ڏيو. تنهن هوندي، جيڪڏهن توهان ڇهن مهينن ۾ توهان جي ذاتي ماليات جو ڪنٽرول وٺڻ چاهيو ٿا، آئون هن گائيڊ جي سفارش ڪريان ٿو.