KYC ڇا آهي ۽ اهو ڇو ضروري آهي؟

اهو ڄاڻڻ ته توهان جو گراهڪ ڪير آهي ۽ مالي ڏوهن کي روڪڻ لاءِ پروٽوڪول اپنائڻ مالي ادارن لاءِ جاري چئلينجز آهن. خاص طور تي، مالي ادارن کي لازمي طور تي ضابطن جي هڪ وڌندڙ پيچيده سيٽ جي تعميل ڪرڻ گهرجي صارف جي سڃاڻپ جي تصديق لاءِ KYC. KYC، پڻ سڃاتو وڃي ٿو "ڄاڻڻ وارو ڪسٽم"يا"پنهنجي گراهڪ کي ڄاڻو، مالياتي ٽرانزيڪشن کان اڳ يا دوران هڪ گراهڪ جي سڃاڻپ جي تصديق ڪرڻ لاء طريقيڪار جو هڪ سيٽ آهي.

KYC جي ضابطن سان تعميل بيهڻ ۾ مدد ڪري سگھي ٿي مني لانڊرنگ، دهشتگردن جي مالي مدد ۽ ٻيون عام فراڊ اسڪيمون. اڪائونٽ کولڻ تي پهريان صارف جي سڃاڻپ ۽ ارادن جي تصديق ڪندي، ۽ پوءِ انهن جي ٽرانزيڪشن جي نمونن کي سمجهڻ، مالي ادارا وڌيڪ صحيح طور تي مشڪوڪ سرگرمي جي نشاندهي ڪرڻ جي قابل هوندا آهن.

جڏهن ته KYC قانونن جي ڳالهه اچي ٿي ته مالي ادارا وڌندڙ سخت معيارن جي تابع آهن. انهن کي KYC جي تعميل ڪرڻ لاءِ وڌيڪ پئسا خرچ ڪرڻا آهن يا سخت ڏنڊن کي منهن ڏيڻو پوندو. انهن ضابطن جو مطلب اهو آهي ته تقريبن ڪنهن به ڪمپني، پليٽ فارم يا تنظيم جيڪو هڪ اڪائونٽ کولڻ يا ٽرانزيڪشن ڪرڻ لاء مالي اداري سان رابطو ڪري ٿو انهن کي انهن ذميوارين سان عمل ڪرڻو پوندو. هن مقالي ۾ اسان جي باري ۾ ڳالهائي ويندي سڀ ڪجھ توهان کي ڄاڻڻ جي ضرورت آهي KYC ضابطن بابت.

بئنڪنگ ۾ KYC ڇا آهي؟

KYC جو مطلب آهي ڄاڻڻ وارو ڪسٽم ۽ هڪ معياري محنتي عمل آهي جيڪو مالياتي ادارن ۽ ٻين مالي خدمتن جي ڪمپنين پاران استعمال ڪيو ويندو آهي گراهڪ جي خطري جو جائزو وٺڻ ۽ نگراني ڪرڻ ۽ صارف جي سڃاڻپ جي تصديق ڪرڻ لاءِ. KYC ضمانت ڏئي ٿو ته هڪ گراهڪ هڪ آهي جيڪو هو دعويٰ ڪري ٿو.

KYC تحت، گراهڪن کي لازمي طور تي سندون مهيا ڪرڻ گهرجن جيڪي سندن سڃاڻپ ۽ پتو ثابت ڪن. تصديق جي سندن ۾ شامل ٿي سگھي ٿي سڃاڻپ ڪارڊ جي تصديق، منهن جي تصديق، بايوميٽرڪ تصديق، ۽/يا دستاويز جي تصديق. پتي جي ثبوت لاءِ، يوٽيلٽي بلز قابل قبول دستاويزن جو مثال آهن.

KYC گراهڪ جي خطري کي طئي ڪرڻ لاءِ هڪ نازڪ عمل آهي ۽ ڇا گراهڪ پنهنجي خدمتن کي استعمال ڪرڻ لاءِ اداري جي گهرجن کي پورو ڪري سگهي ٿو. اهو پڻ هڪ قانوني فرض آهي مني لانڊرنگ مخالف قانونن (AML). مالي ادارن کي يقيني بڻائڻ گهرجي ته گراهڪ انهن جي خدمتن کي استعمال ڪندي مجرمانه سرگرمين ۾ ملوث نه آهن.

بئنڪ اڪائونٽ کولڻ کان انڪار ڪري سگهن ٿا يا ڪاروباري تعلق ختم ڪري سگهن ٿا جيڪڏهن گراهڪ گهٽ ۾ گهٽ KYC گهرجن کي پورو نٿو ڪري.

eKYC ڇا آهي؟

هندستان ۾، eKYC هڪ عمل آهي جنهن ۾ صارف جي سڃاڻپ ۽ پتو اليڪٽرانڪ طور تي تصديق ٿيل آهي Aadhaar جي تصديق ذريعي. Aadhaar هندستان جو قومي بايو ميٽرڪ eID سسٽم آهي. eKYC پڻ سڃاڻپ ڪندڙ (OCR موڊ) کان معلومات کي پڪڙڻ جو حوالو ڏئي ٿو، حڪومت پاران جاري ڪيل سمارٽ IDs مان ڊجيٽل ڊيٽا ڪڍڻ (چپ سان) جسماني موجودگي سان، يا آن لائن سڃاڻپ جي تصديق لاءِ تصديق ٿيل ڊجيٽل سڃاڻپ ۽ منهن جي سڃاڻپ کي استعمال ڪندي.

هن قسم جي KYC جي تصديق لاء پڻ استعمال ڪيو ويندو آهي cryptocurrency واپاري ايپس.

KYC عمل اهم ڇو آهي؟

بينڪن پاران بيان ڪيل KYC طريقا سڀني عملن کي شامل ڪن ٿا جيڪي يقيني بڻائڻ لاءِ ته انهن جا گراهڪ حقيقي آهن، خطرن جو جائزو وٺڻ ۽ نگراني ڪرڻ لاءِ. اهي گراهڪ آن بورڊنگ عمل مني لانڊرنگ، دهشتگردي جي مالي مدد ۽ ٻين غير قانوني ڪرپشن اسڪيمن کي روڪڻ ۽ سڃاڻڻ ۾ مدد ڪن ٿا.

KYC عمل ۾ سڃاڻپ ڪارڊ جي تصديق، منهن جي تصديق، دستاويزن جي تصديق جهڙوڪ يوٽيلٽي بل، ايڊريس جي ثبوت طور، ۽ بايو ميٽرڪ تصديق شامل آهن. بينڪن کي لازمي طور تي KYC ضابطن ۽ اينٽي مني لانڊرنگ ضابطن تي عمل ڪرڻ گهرجي فراڊ کي محدود ڪرڻ لاءِ. KYC جي تعميل جي ذميواري بئنڪن تي آهي.

غير تعميل جي صورت ۾، سخت ڏنڊ لاڳو ٿي سگهي ٿو. آمريڪا، يورپ، وچ اوڀر ۽ ايشيا-پئسفڪ ۾، مجموعي طور تي لڳ ڀڳ 26 بلين ڊالر گذريل ڏهن سالن (2008-2018) دوران AML، KYC ۽ پابندين جي قانونن جي عدم تعميل جي لاءِ ڏنڊ لڳايو ويو آهي - شهرت کي نقصان پهچائڻ جو ذڪر نه ڪيو ويو ۽ ماپ نه ڪيو ويو.

ڪنهن کي KYC جي ضرورت آهي؟

KYC ضروري آهي مالي ادارن لاءِ جيڪي اڪائونٽ کولڻ ۽ برقرار رکڻ وقت گراهڪن سان ڊيل ڪن ٿيون. جڏهن ڪو ڪاروبار هڪ نئين گراهڪ کي آن بورڊ ڪري ٿو يا جڏهن موجوده گراهڪ هڪ ريگيوليڊ پراڊڪٽ حاصل ڪري ٿو، معياري KYC طريقا عام طور تي لاڳو ٿين ٿا.

مالي ادارا جن کي KYC پروٽوڪول جي تصديق ڪرڻ گهرجي انهن ۾ شامل آهن:

• بئنڪون
• ڪريڊٽ يونين
• ويلٿ مئنيجمينٽ ڪمپنيون ۽ بروکرز
• مالي ٽيڪنالاجي ايپليڪيشنون (ايپليڪيشن fintech)، انهن سرگرمين تي منحصر آهي جنهن ۾ اهي مشغول آهن
• نجي قرضدار ۽ قرض ڏيڻ واري پليٽ فارم

KYC ضابطا لڳ ڀڳ هر اداري لاءِ وڌندڙ نازڪ مسئلو بڻجي چڪا آهن جيڪي پئسن سان لهه وچڙ ۾ اچن ٿا (تنهنڪري، تمام گهڻو هر ڪاروبار). جيتوڻيڪ بينڪن کي لازمي طور تي عمل ڪرڻ جي ضرورت آهي فراڊ کي محدود ڪرڻ لاءِ KYC، اهي انهن تنظيمن کي پڻ اها ضرورت پهچائين ٿا جن سان اهي ڪاروبار ڪن ٿا.

KYC جا ٽي حصا ڇا آهن؟

KYC جا ٽي حصا شامل آهن:

• ڪسٽمر شناختي پروگرام (سي آءِ پي) : گراهڪ اهو آهي جيڪو هو دعويٰ ڪري ٿو
• ڪسٽمر ڊيو ڊيليجنس (سي ڊي ڊي): ڪلائنٽ جي خطري جي سطح جو جائزو وٺو، بشمول ڪمپني جي فائدي واري مالڪن جو جائزو
• جاري نگراني: ڪسٽمر ٽرانزيڪشن جي نمونن جي تصديق ڪريو ۽ مسلسل بنياد تي مشڪوڪ سرگرمي جي رپورٽ ڪريو

ڪسٽمر شناختي پروگرام (سي آءِ پي)

گراهڪ جي سڃاڻپ جي پروگرام جي تعميل ڪرڻ لاءِ، هڪ مالي ادارو صارف کان پڇي ٿو سڃاڻپ جي معلومات لاءِ. هر مالياتي ادارو پنهنجي خطري جي پروفائيل جي بنياد تي پنهنجي CIP عمل کي منظم ڪري ٿو، تنهنڪري هڪ گراهڪ کي اداري جي لحاظ کان مختلف معلومات مهيا ڪرڻ لاء چيو وڃي ٿو.

هڪ فرد لاء، هن معلومات ۾ شامل ٿي سگھي ٿو:

• هڪ ڊرائيونگ لائسنس
• هڪ پاسپورٽ

ڪاروبار لاءِ، ھن معلومات ۾ شامل ٿي سگھي ٿو:

• ڪمپني جا تصديق ٿيل آرٽيڪل
• حڪومت طرفان جاري ڪيل ڪاروباري لائسنس
• شراڪت جو معاهدو
• اعتماد جو اوزار

ڪاروبار يا فرد لاءِ، معلومات جي اضافي تصديق ۾ شامل ٿي سگھي ٿو:

• مالي حوالا
• صارف جي رپورٽنگ ايجنسي يا عوامي ڊيٽابيس کان معلومات
• هڪ مالي بيان

مالي ادارن کي تصديق ڪرڻ گهرجي ته هي معلومات صحيح ۽ معتبر آهي، دستاويزن، غير دستاويزي تصديق، يا ٻئي استعمال ڪندي.

ڪسٽمر ڊيو ڊيليجنس (سي ڊي ڊي)

ڪسٽمر جي محنت جي ضرورت آهي مالي ادارن کي تفصيلي خطري جي تشخيص ڪرڻ لاء. مالي ادارا جانچ ڪن ٿا امڪاني ٽرانزيڪشن جي قسمن جو هڪ گراهڪ ٺاهيندو ته جيئن اهي وري غير معمولي (يا مشڪوڪ) رويي کي ڳولي سگهن.

ان بنياد تي، ادارو مختص ڪري سگهي ٿو ڪلائنٽ هڪ خطري جي درجه بندي اڪائونٽ مانيٽرنگ جي درجي ۽ تعدد جو تعين ڪندو. ادارن کي ڪنهن به قدرتي شخص جي سڃاڻپ ۽ تصديق ڪرڻ گهرجي جيڪو 25٪ يا وڌيڪ قانوني ادارو جو مالڪ آهي، ۽ هڪ قدرتي شخص جيڪو قانوني ادارو کي سنڀاليندو آهي.

جيتوڻيڪ مناسب محنت ڪرڻ لاءِ ڪو معياري طريقو ناهي، ادارا ان کي ٽن سطحن تي ڊزائين ڪري سگهن ٿا:

• آساني سان ڊيليگينس ("SDD"). گھٽ قيمت جي اڪائونٽن لاء، يا جتي مني لانڊرنگ يا مالي دهشتگردي جو خطرو گهٽ آهي، هڪ مڪمل سي ڊي ڊي ضروري نه هجي.
• La بنيادي ڪسٽمر ڊيليگينس ("سي ڊي ڊي"). مناسب محنت جي هن سطح تي، مالي ادارن کان توقع ڪئي ويندي آهي ته صارف جي سڃاڻپ ۽ خطري جي سطح جي تصديق ڪن.
• وڌايل ڊيليگينس ("EDD"). اعليٰ خطري يا اعليٰ خالص قيمت وارا گراهڪ کي وڌيڪ معلومات گڏ ڪرڻ جي ضرورت ٿي سگھي ٿي ته جيئن مالياتي اداري کي ڪسٽمر جي مالي سرگرمين ۽ خطرن جي بهتر ڄاڻ هجي. مثال طور، جيڪڏهن هڪ گراهڪ سياسي طور تي ظاهر ٿيل شخص (PEP) آهي، اهي پئسا لانڊرنگ جي وڌيڪ خطري ۾ هوندا.

مسلسل نگراني

مسلسل نگراني جو مطلب اهو آهي ته مالي ادارن کي مسلسل پنهنجن گراهڪن جي ٽرانزيڪشن جي نگراني ڪرڻ گهرجي. هي ڪنهن به مشڪوڪ يا غير معمولي سرگرمي کي ڳولڻ جي نظر سان آهي. هي جزو KYC لاءِ متحرڪ ۽ خطري تي ٻڌل انداز اختيار ڪري ٿو.

جڏهن مشڪوڪ يا غير معمولي سرگرمي معلوم ٿئي ٿي، مالياتي اداري کي لازمي طور تي هڪ مشڪوڪ سرگرمي رپورٽ (SAR) جمع ڪرڻ جي ضرورت آهي. FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) ۽ ٻيا قانون لاڳو ڪندڙ ادارا.

KYC جي تصديق: نوان طريقا ڀليڪار آهن

نومبر 2018 ۾، يو ايس ايجنسين، بشمول فيڊرل ريزرو، هڪ گڏيل بيان جاري ڪيو جنهن ۾ ڪجهه بينڪن کي مشڪوڪ سرگرمي جي نشاندهي ڪرڻ ۽ مصنوعي ذهانت ۽ ڊجيٽل سڃاڻپ ٽيڪنالاجيز سان تجربا ڪرڻ لاءِ انهن جي طريقن ۾ وڌيڪ نفيس ٿيڻ جي حوصلا افزائي ڪئي.

يورپي نگران اختيارين هن سال جي شروعات ۾ مخصوص تعميل چئلينج کي منهن ڏيڻ لاءِ نوان حل پيش ڪيا. اهي EU ۾ مسلسل معيارن لاءِ هڪ عام طريقي کي برقرار رکڻ جي صلاح ڏين ٿا.

اهي تصديق جي ڪيترن ئي قسمن لاء مهيا ڪن ٿا، جهڙوڪ "هڪ مربوط ڪمپيوٽر ايپليڪيشن جيڪا خودڪار طور تي هڪ شخص جي سڃاڻپ ۽ تصديق ڪري ٿي هڪ ڊجيٽل تصوير يا وڊيو ماخذ (منهن جي بايوميٽرڪ)" يا "هڪ بلٽ ان سيڪيورٽي فيچر جيڪا انهن تصويرن کي ڳولي سگهي ٿي جن سان ڇڪتاڻ ڪئي وئي آهي (مثال طور، منهن جي شڪل) ته جيئن اهي تصويرون عڪسل يا مبهم هجن. »

بايوميٽرڪ جي استعمال کي مقامي يا علائقائي ضابطن طرفان چئلينج ٿي سگھي ٿو. اهي مالي ضابطا آهن: EU ۾ GDPR، ڪيليفورنيا ۾ CCPA، ڪجهه نالا ڏيڻ لاءِ.

ٿڪل

KYC ضابطن ۾ صارفين ۽ مالياتي ادارن لاءِ تمام وڏا اثر آهن. مالي ادارن کي ضرورت آهي ته KYC معيار جي پيروي ڪن جڏهن نئين گراهڪ سان ڪم ڪري رهيا آهن. اهي معيار مالي جرم ۽ مني لانڊرنگ کي منهن ڏيڻ لاءِ رکيا ويا. اهي معيار دهشتگردي ۽ ٻين غير قانوني مالي سرگرمين جي مالي مدد کي پڻ ڍڪيندا آهن.

پڙهڻ لاءِ آرٽيڪل: ڪمپني جي عملي جي تربيت ڇو ضروري آهي؟

مني لانڊرنگ ۽ دهشتگردي جي مالي مدد اڪثر ڪري گمنام طور تي کوليل اڪائونٽس تي ڀاڙين ٿا. KYC ضابطن تي وڌندڙ زور مشڪوڪ ٽرانزيڪشن جي رپورٽنگ ۾ اضافو ٿي چڪو آهي. KYC سان خطرن تي ٻڌل طريقي سان دوکي واري سرگرمي جي خطري کي ختم ڪرڻ ۾ مدد ڪري سگھي ٿي. اهو پڻ بهتر ڪسٽمر تجربو کي يقيني بڻائي سگهي ٿو.

اسان کي پنهنجي راء ڏيو تبصرن ۾ اسان کي هن مضمون کي اپڊيٽ ڪرڻ جي اجازت ڏيڻ لاء